В золотое студенческое время не только закладываются знания и умения будущего специалиста, но и формируются профессиональные связи, рождаются молодые семьи, совершаются интересные путешествия. Студенту, не имеющему работы или подработки, большинство благ и удовольствий недоступны.
Выходом мог бы стать кредит, но банки заинтересованы в возврате своих вложений. Рассмотрим подробно, где, как и на каких условиях студентам без работы дадут кредит с 18 лет.
Содержание статьи
Можно ли взять кредит студенту без работы
Взять кредит студенту без работы крайне сложно. Максимум, на что можно рассчитывать — это получение кредитной карты с минимальным лимитом в размере 15–30 тыс. руб. под высокие проценты.
Справка! Некоторые финансовые учреждения предоставляют кредит молодежи с 18 лет при условии поручительства. В качестве поручителей отлично подойдут родители студента.
Микрофинансовые организации (МФО) дают займы всем подряд, но переплаты по таким продуктам доходят до 300% в год. Взяв 10 000, можно отдать и 40 000 руб. и больше, если затянуть со сроками. Причем срок кредитования будет коротким, а финансовое бремя — крайне тяжелым. Начинать свою кредитную историю с МФО нежелательно — есть риск серьезно испортить финансовую репутацию в глазах банков.
Банки, дающие такую возможность
Большинство банков в РФ выдают займы с 21 года. Только 12 кредитных учреждений одобряют ссуду 18-летним клиентам. Из них 9 требуют наличия трудового стажа и подтвержденного источника дохода.
Остаются 3 банка:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Тинькофф.
Здесь нет требований по наличию трудового стажа, а сведения о доходе иногда записывают со слов заемщика. Однако Тинькофф одобрит только минимальную сумму в 15 000 руб. и под повышенные проценты. Россельхозбанк предоставит ссуду пенсионерам, получающим пособие в этом же банке, а Сбербанк даст заем на образовательные цели.
Таким образом, единственное кредитное учреждение, где есть реальный шанс получить потребительский кредит для студентов с 18 лет — Тинькофф Банк.
Условия и процентные ставки
Если у неработающего студента есть пенсионное удостоверение по инвалидности, и он получает пособие в РСХБ, ему предложат кредит на таких условиях:
- сумма — от 30 000 до 1 500 000 руб.;
- ставка — от 9,9 до 10,9%;
- срок — от полугода до 7 лет.
Помимо паспорта с пропиской, банк потребует пенсионное удостоверение, СНИЛС, временную регистрацию (при наличии), выписку по счету.
Важно! При отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 5%.
Условия кредита в Тинькофф Банке:
- сумма — от 15 000 до 15 000 000 руб. (при залоге недвижимости);
- ставка — от 12 до 25,9% годовых;
- срок — от 1 до 3 лет, до 15 под залог квартиры.
Для потребительского кредита потребуется только паспорт. Для займа с увеличенной суммой и сниженными процентами понадобятся документы на залоговое имущество — договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость или ПТС на автомобиль.
Кредиты безработным студентам на обучение
Дают ли образовательный заем с государственной поддержкой? Это делает только Сбербанк для клиентов, достигших 14 лет.
Справка! Требований по стажу нет только у Сбербанка.
Почта Банк одобряет кредит на обучение только при официальном трудоустройстве не менее 3 месяцев. Для неработающих студентов есть шанс выступить созаемщиком, если заем оформляет один из родителей.
Как получить кредит
Для получения займа на образовательные цели обращаются в Сбербанк или Почта Банк. Кредиты на учебу выдают студентам только тех образовательных учреждений, которые имеют государственную лицензию независимо от ступени образования. Для обучения в ВУЗе, колледже, техникуме или училище образовательный кредит будет одобрен.
Условия займа на обучение в Почта Банке:
- гражданство и постоянная регистрация в РФ;
- наличие собственного мобильного телефона;
- стаж — не менее 3 месяцев;
- сумма кредита равна стоимости обучения;
- ставка — 9,9% годовых;
- срок кредита равен периоду обучения плюс 39 месяцев.
Во время учебы студент погашает только проценты, а после обучения — остальную сумму.
Понадобятся такие документы:
- паспорт РФ;
- СНИЛС;
- ИНН работодателя;
- договор с учебным заведением (после одобрения заявки).
Если заемщиком выступает родитель (законный представитель), он готовит те же документы и дополнительно свидетельство о рождении ребенка, на образование которого одобрен кредит. Банк вправе потребовать копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.
Порядок действий
Кредитные средства студент не получает. Банк самостоятельно перечисляет образовательной организации необходимые суммы ежегодно или каждый семестр.
Пошаговая инструкция:
- Студент заключает договор с учебным заведением.
- Заемщик заполняет заявление в банке и предоставляет пакет документов.
- После одобрения заявки стороны подписывают договор.
- Обучающийся предоставляет счет из учебного заведения в соответствии с условиями договора (по семестрам или ежегодно).
При несвоевременном внесении платежей по кредиту банк вправе расторгнуть договор, а образовательная организация — отчислить студента.
Государственная поддержка
Самый выгодный кредит на оплату учебы дает Сбербанк. Он работает по программе государственной поддержки, поэтому такой заем выгоден и удобен для учащихся.
Условия кредитования:
- сумма равна стоимости обучения;
- срок — период учебы плюс 3 месяца и 10 лет на погашение;
- трудовой стаж и платежеспособность не учитываются;
- ставка — 14,16% годовых, из которых 5,37 компенсирует государство, а 8,79 оплачивает заемщик.
Документы для получения денег:
- анкета-заявление (заполняют в банке);
- договор с образовательной организацией;
- паспорт РФ, документ о временной регистрации (при зачислении в общежитие);
- счет на оплату обучения.
На весь срок учебы и 3 месяца после предоставляется льготный период по оплате основного долга. Он подлежит погашению в следующие 10 лет.
Проценты по кредиту в первый и второй годы обучения платят с отсрочкой: 40% от ежемесячной суммы на первом курсе и 60% на втором. Например, регулярный платеж по кредиту составляет 1 000 руб. Тогда в первый год учебы студент погашает только 400 руб., а во второй — 600 руб. ежемесячно. С третьего курса проценты платят в полном объеме, т. е. 1000 руб. в месяц.
Справка! Проценты, по которым была предоставлена отсрочка, будут включены в график выплат через 3 месяца после окончании учебы.
Погасить образовательный кредит с господдержкой допускается досрочно без санкций со стороны Сбербанка.
Альтернативные варианты
Кредит в 18 лет безработному студенту дадут микрофинансовые организации, но под огромные проценты и на короткий срок.
Например, взять 10 000 руб. в долг удастся только на месяц, а выплатить придется минимум 15 000 руб. Чем больше сумма кредита, тем выше переплата по нему, которая иногда достигает 300% и выше. К тому же большая часть МФО работают через интернет, на все транзакции будет действовать комиссия.
Еще один способ выйти из сложной финансовой ситуации — оформить кредитную карту. Безработному студенту в 18 лет ее даст только Тинькофф Банк. Максимальная сумма составит 15 000 руб., а проценты — от 12 до 25. В сторонних банкоматах наличные снимают платно, стоимость обслуживания карты составляет 99 руб. в месяц.
Заключение
Получить одобрение кредита студенту, не имеющему работы, — крайне сложная задача. Если деньги требуются срочно, то более разумно обратиться за помощью к родственникам или друзьям. Так хотя бы не придется платить проценты и нет риска испортить кредитную историю в самом начале жизненного пути.
Если в запасе имеется несколько месяцев, правильным будет найти официальную работу, хотя бы на ½ ставки. В таком случае через 90 дней станут доступны займы некоторых ведущих банков.
Для получения образования с помощью кредитных средств лучшие условия предлагает Сбербанк: проценты в первые 2 года под силу выплачивать даже со стипендии, а основной долг молодой специалист выплатит за 10 следующих после учебы лет.
