Банки дают кредит всем без исключения — реальность или миф?

В июле 2019 года рейтинговое агентство S&P предоставило информацию — в России около 16% кредитов проблемные, то есть обслуживаются с просрочкой более чем в 90 дней. В денежном эквиваленте это около 10,2 трлн рублей. Однако это не мешает россиянам оформлять новые кредиты — есть много банков, которые выдают займы каждому второму, предъявляя минимальные требования к заемщику. С одной стороны, это решает текущие потребности граждан, с другой — увеличивает число должников и негативно влияет их финансовое положение в будущем.

В статье рассмотрим перечень банков, которые дают кредиты всем без исключения и узнаем преимущества и недостатки такого кредитования.

По каким причинам банки могут отказать в выдаче кредита

Банки отказывают по очевидным и скрытым причинам. Примечательно то, что кредитор не обязан озвучивать клиенту причину отказа.

Распространенные варианты:

• отсутствие официального места работы и стабильного ежемесячного дохода;
• отрицательная кредитная история или ее отсутствие;
• недостижение установленного возраста;
• предоставление недостоверных данных и подделка документов;
• наличие судимости;
• отсутствие залогового имущества или поручителей.

Помимо этого, банки отказывают по причине отсутствия трудового стажа, если у заемщика на попечительстве есть несовершеннолетние дети, он работает в организации с повышенной степенью риска (МЧС, МВД). Также у каждого кредитора существуют свои «черные списки».

В них указаны лица, замеченные в сомнительных сделках или проявившие себя с отрицательной стороны в разных жизненных обстоятельствах, о которых стало известно сотрудникам банка.

Внимание! Банк откажет в выдаче, если у заемщика есть долговая нагрузка по другим кредитам. Сумма платежа по всем долгам не должна превышать 40% от общей суммы дохода. Даже если клиент своевременно платит по кредитам, вероятность отказа высока. Рекомендуется сначала погасить уже имеющиеся займы, и только после оформлять новый.

Что делать, чтобы избежать отказа

Чтобы оформить кредит со 100%-ным одобрением, рекомендуется соблюдать ряд требований.

Они увеличат шансы на выдачу займа в любом банке:

1. Анкету-заявку заполняют достоверной информацией, предоставляют как можно больше данных о себе. Указывают все источники дохода — не только заработную плату, но и пенсии, стипендии и так далее. Предоставляют информацию о любом имуществе, находящимся в собственности. Важно указать действующие контактные данные — личные и телефон работодателя, адрес электронной почты.
2. Проверяют свою кредитную историю. У заемщика не должно быть просрочек по другим кредитам, необходимо погасить все долги. Кредитную историю заказывают на сайте Бюро кредитных историй www.cbr.ru или через сайт госуслуг — дважды в год услуга предоставляется бесплатно. Банки обращают внимание и на другие финансовые обязательства — штрафы ГИБДД, коммунальные платежи, алименты.
3. Подготавливают пакет документов: паспорт гражданина РФ, справку о доходах, копию трудового соглашения или трудовой книжки, ИНН и СНИЛС работодателя. Рекомендуется заранее подготовить и другие документы, которые кредитор запрашивает по своему усмотрению: военный билет, свидетельство о заключении брака, справа по форме 2-НДФЛ, ИНН и СНИЛС.
4. Обращаются за помощью к брокеру. Он подготавливает документы, изучает предложения кредиторов, подбирает самые выгодные условия. В большинстве случаев кредитный брокер гарантирует 100%-ное одобрение.

В каких банках получить кредит проще всего

Существует список банков с максимально лояльными условиями. Эти компании одобряют кредит без проблем, предъявляя минимальные требования.

1. Газпромбанк выдает кредит на любые цели до 3 000 000 рублей сроком до 7 лет со ставкой от 9,5% годовых. Требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения заявки 1 день. Без залога и поручителей. Из документов требует паспорт, заявку и СНИЛС. Оформление в отделении банка, деньги выдает наличными.
2. Восточный Банк не требует подтверждение дохода, поручительства и залога. Необходимые документы — заявление, паспорт, СНИЛС, иные справки по запросу кредитора. Сумма займа до 500 000 рублей, срок до 3 лет, ставка от 11,5% годовых.
3. ПСБ Банк. Условия — до 3 000 000 рублей, до 7 лет, ставка от 10,4% годовых. Займ на любые цели, без комиссии. Требуется подтверждение дохода, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, трудовая книжка, паспорт. Без поручительства и залогового имущества.
4. Уральский Банк реконструкции и развития не требует подтверждения дохода и положительную кредитную историю. Максимальная сумма займа до 200 000 рублей, ставка от 15,5% годовых, срок от 3 до 7 лет. Для оформления необходим только паспорт. Срок рассмотрения 1 день, обеспечения не требуется.
5. Ситибанк. Условия кредитования — сумма до 1 000 000 рублей, срок до 5 лет, ставка от 9,9% годовых. Необходим паспорт и подтверждение дохода (справка по форме банка или выписка из зарплатного счета), ежемесячный заработок не менее 30 000 рублей и официальное трудоустройство.
6. Почта Банк выдает займы на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 60 месяцев, ставка от 9,9% годовых. Без справок о доходах, залогов и поручительства. Для оформления требуется паспорт и анкета-заявление. Выдача денег в день одобрения
7. Московский кредитный Банк. Кредит на любые цели по ставке от 9,9% годовых, срок до 15 лет, максимальная сумма до 5 000 000 рублей. Требуется паспорт, справка по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Третий документ на выбор (военный билет, заграничный паспорт, ИНН). Получение денег за 1 визит в банк.

Банки и организации, в которых 100% одобряют кредит

Ряд банковских организаций утверждают, что в их отделении заемщик может надеяться на 100% одобрение займа. Однако это не совсем верная формулировка, так как всегда есть вероятность отказа по причине непредоставления документов или несоответствия требованиям кредитора.

Рассмотрим банки и микрофинансовые организации (МФО), где вероятность одобрения близка к 100%:

1. Тинькофф Банк оформляет потребительский кредит наличными на любые цели. Сумма до 2 000 000 рублей, на 3 года, ставка от 12% годовых. Подтверждение дохода не требуется, обязателен только паспорт и онлайн-заявка. Требования: гражданство РФ, 18 лет, регистрация на территории России.
2. HOME CREDIT BANK. Максимальная сумма кредита 1 000 000 рублей, срок 5 лет, ставка от 10,9% годовых. Оформление на сайте деньги забирают из отделения Банка. Требования к заемщику: гражданство РФ, 22 года регистрация на территории РФ, положительная кредитная история.
3. Credit.Club. МФО выдает займы от 200 000 до 15 000 000 рублей сроком от месяца до 5 лет. Ставка от 0,05% в день. Обязателен залог недвижимости. Могут кредитовать заемщиков с отрицательной кредитной историей. Оформление на сайте, деньги переводятся на карту заемщика.
4. MigCredit. Выдает займ до 100 000 рублей на срок до 336 дней с процентной ставкой от 0,09% в день. МФО требует только один документ — паспорт РФ. Заемщик должен достичь возраста 21 года, иметь постоянный доход и регистрацию.
5. АзияКредит предоставляет индивидуальные займы на сумму до 65 000 рублей, срок возврата до 12 месяцев. Процентная ставка от 0,22% в день. Условия получения: постоянная регистрация на территории России, Узбекистана, Таджикистана или Кыргызстана, стабильный доход, возраст от 21 года.

Внимание! Микрофинансовые организации гарантируют займы со 100-процентным одобрением с плохой кредитной историей и просрочками. Это не всегда хорошо, так как у заемщика появляется больше долговой нагрузки, погасить займы становится все сложнее. Также часты случаи мошенничества со стороны МФО — перед обращением в такую организацию рекомендуется изучить ее лицензию на сайте Центрального Банка России. На мошенников часто попадают пенсионеры, студенты или безработные.

Преимущества и недостатки кредитов для всех подряд

Преимущества быстрых кредитов — быстрая проверка заявления и документов, мгновенное оформление, минимальные требования к заемщикам. Такие займы выручают неработающих лиц, или тех, кому нужно срочно получить деньги на непредвиденные расходы.

Удобно оформлять кредит дома через сайт — он есть в каждой банковской организации. Кредиты «всем подряд» — это хороший старт для формирования кредитной истории. Удобно взять небольшой займ и своевременно погасить его.

Однако среди достоинств есть и недостатки:

• увеличенная процентная ставка и большая сумма переплаты;
• высокие проценты и пени в случае просрочки платежа.

Заключение

Где 100 процентов дадут кредит? Прежде всего это микрофинансовые организации — они оформляют займы на короткие сроки (от 1 до 30 дней), однако начисляют высокие проценты, от 0,5% до 2% в день. Если заемщик заболел или потерял работу и не может выплатить кредит, начисляются штрафы и пени, погасить которые с каждым днем все сложнее.

Еще один вариант оформления займа — банки с лояльными требованиями к заемщику. Это Почта Банк, Тинькофф, HOME CREDIT BANK. Требуется быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию, достичь возраста 18 или 21 года. В отдельных случаях банки требуют подтверждение дохода. Поручительство или залог не нужны. Оформляют кредит на сайте или в ближайшем отделении банка.