Любой банковский клиент при наличии выбора вряд ли будет оформлять самый дорогой кредит из предложенных — зачем переплачивать проценты и терять деньги из своего кармана? Однако многие банковские организации готовы предоставить займ под высокие проценты, и эта услуга не остается без спроса. Причин тому несколько: деньги требуются срочно, заемщик доверяет только этому кредитору, решение принимается за 5 минут и так далее.
В статье рассмотрим, чем примечательны дорогостоящие кредитные продукты банков и узнаем как их получить.
Содержание статьи
Какие кредиты самые дорогостоящие и почему
Российские кредиты в 3-4 раза дороже кредитов Европы и США. Все дело в российской банковской системе — ее деятельности и законодательном регулировании.
Причины дорогих кредитов в России
Ставка по кредиту — это плата за пользование банковскими деньгами. На ее величину влияет размер ключевой ставки ЦБ. Это процент, который требует Центральный Банк России за пользование его деньгами. На размер ключевой ставки влияет уровень инфляции в стране.
В РФ она составляет около 4,6%, в странах Европы — в 2 раза меньше. На момент написания статья (2019 год) Россия занимает 8 место в мире по уровню инфляции. Банковская система в лице Центрального Банка (ЦБ) должна следить за тем, чтобы прибыль от выдачи кредитов не пропадала из-за инфляции.
В стоимость займа входят и операционные расходы банка — банкиры тоже должны получать прибыль от выдачи денег. Также на размеры процентов сказывается отсутствие свободной конкуренции среди предприятий — все кредиторы предлагают практически одинаковый продукт, без существенных отличий.
Ряд финансистов выделяют еще одну причину — низкий уровень жизни населения. Многим россиянам приходится занимать деньги на бытовые нужды — еду и одежду. В связи с этим банковские компании устанавливают высокие проценты, зная, что заемщик все равно обратиться за помощью. Другого выхода у него просто нет.
Самые дорогие предложения банков
Прежде ем оформлять кредит, рекомендуется изучить условия предоставления, требования, сумму переплаты. Самые дорогие кредиты выдают следующие финансовые организации.
«Супер-экспресс» от Росгосстрах Банка
Росгосстрах Банк предоставляет кредит «Супер-экспресс» на любые цели. Сумма займа от 15 000 до 90 000 рублей, ставка от 54,9% до 58,9% годовых, срок от 3 до 60 месяцев.
Требования к заемщику — гражданство РФ, регистрация на территории РФ, возраст от 21 года до 65 лет, общий стаж работы 1 год, стаж на последнем месте не менее 3 месяцев. Документов о подтверждении дохода не требуется.
Кредит оформляется в отделении Росгосстрах Банка, деньги поступают на банковскую карту. Возможно полное или частичное погашение кредита. Без залогов и поручителей, скрытых комиссий нет.
Интересное на сайте:
Как получить займ без отказа при плохой кредитной истории
«Универсальный кредит» от Быстробанка
Быстробанк предоставляет кредит на любые цели по ставке от 11,5% до 27,06% годовых. Сумма займа от 10 000 до 300 000 рублей, срок кредитования от 13 до 60 месяцев.
Требования к заемщику: гражданство РФ, возраст от 21 года до 60 лет, стаж не менее 1 месяца на последнем месте работы, постоянная регистрация в регионе присутствия Быстробанка. Для оформления требуется паспорт, ИНН и СНИЛС при наличии. Без справок о подтверждении дохода.
Рассчитать и оформить «Универсальный кредит» можно онлайн на сайте www.bystrobank.ru. Заявка рассматривается в течение 30 минут. Управлять кредитом удобно через интернет-офис «Банк дома».
«Экспресс плюс» от Совкомбанка
Кредит со ставкой от 20,9% годовых, суммой до 40 000 рублей, срок возврата до 18 месяцев.
Требования к заемщику: возраст от 20 до 85 лет на момент погашения кредита, стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы, общий трудовой стаж не менее 1 года.
Обязательна постоянная регистрация в регионе присутствия банка и наличие стационарного рабочего или домашнего телефона. Документы — паспорт, без справок о доходах.
Заявку на получение кредита оформляют в офисе или на сайте www.sovcombank.ru. Срок рассмотрения заявки до 5 рабочих дней, оформление кредита в офисе банка. Деньги перечисляются на счет в Совкомбанке или на счет стороннего банка. Возможно досрочное погашения через кассу, платежные терминалы и банкоматы.
Внимание! В случае нарушения обязательств по кредиту начисляются 20% годовых от суммы просроченного платежа.
Локо-Банк «Потребительский кредит наличными для физических лиц»
Сумма займа до 3 000 000 рублей, срок до 7 лет, ставка от 15,9% годовых. Требования к заемщикам — возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания кредита, гражданство РФ, наличие постоянного источника дохода, стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы, постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
Для оформления заполняют заявление-анкету и предоставляют паспорт.
Срок рассмотрения заявки до 3 рабочих дней, уведомление с решением приходит на номер мобильного телефона. Рассчитать сумму ежемесячных платежей и скачать шаблон заявления удобно на сайте www.lockobank.ru.
Росбанк «Кредит наличными»
Росбанк выдает кредит наличными суммой от 50 000 до 3 000 000 рублей по ставке 17,99% годовых, срок погашения от 13 до 60 месяцев. Без залога и поручителей, возможно выбрать дату ежемесячного платежа самостоятельно.
Требования к заемщику: гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия банка, размер дохода от 15 000 рублей в месяц. Документы — паспорт и справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка).
Предварительное решение получают на сайте www.rosbank.ru. Заявка рассматривается в течение 15 минут. После консультации заемщика приглашают в отделение банка. Сотрудник Росбанка принимает решение в течение двух часов. Деньги поступают на карту или расчетный счет заемщика.
Самые дорогие кредитные карты
Банки активно рекламируют кредитные карты — для оформления половины из них не требуется даже выходить из дома, карточку привезет курьер и вручит лично. Однако не всегда за рекламой скрывается действительно выгодное предложение для заемщика.
Рассмотрим самые дорогие кредитные карты:
- Классическая кредитная карта от Сбербанка. Кредитный лимит до 300 000 рублей, ставка по любым операциям 25,9% годовых. Предусмотрена комиссия за выдачу наличных в Сбербанке 3% от суммы выдачи, в других банках 4%. Неустойка 36% годовых на сумму просроченного платежа. За проверку баланса в банкомате взимается 15 рублей.
Кредитная «Наличная карта» от Райффайзен Банк. Кредитный лимит до 600 000 рублей, процентная ставка от 29%. Годовая комиссия 890 рублей, уведомление об операциях 60 рублей. Переводы между картами — 3% от суммы операции + 300 рублей. Комиссия за выдачу наличных в сторонних банках 0,5% от суммы, комиссия за внесение наличных в кассе 100 рублей при внесении до 10 000 рублей.- «Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка. Лимит от 15 000 до 600 000 рублей, ставка 26% годовых. Стоимость годового обслуживания 990 рублей, смс-информирование 69 рублей в месяц. Снятие наличных в любом банкомате 3,9% +390 рублей.
Самые дорогие кредиты, выдаваемые в ломбардах
«Ломбардный» кредит поможет в том случае, если банки в займе отказывают, а деньги нужны срочно. Заемщик предоставляет в ломбард дорогостоящую вещь, а взамен получает деньги. Он вправе вернуть себе эту вещь, уплатив сумму долга и проценты за использование средств.
Сумма займа зависит от оценки имущества, размер залоговой оценки составляет от 50% до 100%:
- Ломбард «Золотая рыбка» предоставляет займ под залог ювелирных изделий. Кредит до 2 300 рублей/г, срок до 60 дней, ставка от 0,19% в день.
- Sunlight принимает золото на срок до 52 дней по ставке от 0,28% в день. Максимальная сумма займа 50 000 рублей, срок 33 дня.
- Мульти Ломбард предлагает займы до 100 000 рублей по ставке 0,35% в день. Срок от 1 дня до года.
Внимание! В ломбарде проценты за пользование деньгами выплачиваются не регулярно, а в конце срока вместе с суммой долга. Если заемщик не может вовремя выплатить долг, то обращается в ломбард с просьбой продлить договор. При этом большинство ломбардов начисляют штраф в размере от 0,3% до 0,5% в день.
Самые дорогие кредиты в МФО
Микрофинансовые организации (МФО) пользуются успехом среди населения. Причин несколько: минимальные требования к заемщику, оформление займа только по паспорту, возможность заполнить заявку онлайн и получить деньги на карту. Однако за всем этим скрываются высокие проценты и большие штрафы за просрочку:
Займ «Пилотаж» от MoneyMan. Сумма от 20 000 до 30 000 рублей, срок возврата денежных средств от 5 до 30 дней, ставка 1% в день.- Быстро деньги. Микрозайм «Наличные до 100 000 рублей». Сумма от 10 000 рублей, срок от 42 до 180 дней, ставка 0,85% в день.
- Джой Мани. Займ «Мастер» со ставкой от 0,9% в день, сумма от 1 000 до 15 000 рублей, срок от 5 до 30 дней.
- Е Заем. Услуга «Повторный»» со ставкой от 1% в день, сумма от 2 000 до 30 000 рублей, срок от 5 до 30 дней.
- Кредит 911. Микрозайм «До получки». Сумма от 5 000 до 30 000 рублей, ставка 1% в день, срок от 7 до 28 дней.
Заключение
Банки выдают кредиты под высокие проценты по причине инфляции и централизованной финансовой политики — всем банковским учреждением приходится поддерживать общеустановленный размер процентной ставки. Банк — самый надежный кредитор, однако спросом пользуются и микрофинансовые организации, процентные ставки в которых еще выше. Часть населения обращаются за помощью в ломбард — закладывают ювелирные изделия, шубы, бытовую технику.
При оформлении очередного кредита рекомендуется изучить все условия предоставления займа, особое внимание обратить на размер процентной ставки и итоговую сумму переплаты. Только так можно обезопасить себя от уплаты бешеных процентов.
