В ситуации, когда критически не хватает денег на реализацию планов или просто нормальную жизнь, есть вариант исправить финансовую ситуацию — взять кредит под залог недвижимости. Под обеспечение дают довольно серьезные суммы, поскольку банк получает страховку в виде квартиры на случай неуплаты.
Расскажем об основных условиях такой процедуры, поэтапно разберем заключение договора и расскажем обо всех нюансах кредитования с залогом.
Содержание статьи
Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей
Да, это возможно. Многие банки выдают кредиты под залог имущества (недвижимого, в том числе). Иногда даже не требуется подтверждение доходов.
Требования к заемщику
Список к требований заемщику варьируется, мы выделили основные:
- достижение совершеннолетия (в некоторых случаях 21 года);
- временная или постоянная регистрация;
- официального доход (не всегда);
- наличие российского гражданства.
Требования к недвижимости
Требования к имуществу стандартны:
- расположена в регионе, где есть банк;
- имеет все необходимые коммуникации (вода, отопление, газ, электричество и т. д.);
- не идет под снос;
- не находится на реконструкции или в капитальном ремонте;
- не имеет обременений и не находится в залоге.
Условия и предложения различных банков
Рассмотрим условия и предложения банков, готовых выдать кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.
Совкомбанк – действует почти во всей России
Требования к недвижимости:
- квартира;
- нежилое помещение;
- комната.
Требования к заемщику:
- наличие постоянного дохода;
- от 20 до 85 лет на момент последнего взноса;
- наличие регистрации.
Условия оформления:
- от 11 до 23% годовых в зависимости от пакета;
- кредитование на срок 5-10 лет;
- сумма от 200 тыс. руб. до 30 млн в зависимости от стоимости недвижимости.
Список документов:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- справка о доходах (не всегда);
- документы собственника;
- выписка из ЕЖД;
- дополнительный список документов (по запросу);
- документы, подтверждающие доход (при необходимости);
- свидетельство о регистрации права собственности.
Банк Восточный – работает в 70 регионах России
Требования к недвижимости:
- собственность в многоквартирной постройке (от 2 этажей), кроме деревянных домов;
- коттеджные дома не старее 1999 года и площадью не меньше 90 кв. м;
- ликвидная недвижимость в регионе присутствия банка;
- недвижимость должна быть в собственности заявителя;
- страховка имущества;
- собственность не под залогом;
- несовершеннолетние граждане не должны быть в числе собственников.
Требования к заемщику:
- гражданин РФ;
- от 21 до 70 лет;
- постоянный доход на протяжении 3 последних месяцев.
Условия оформления:
- от 9 до 10% годовых в зависимости от выбранного пакета;
- кредитование на срок от 1 до 15 лет;
- сумма кредитования от 300 тыс. до 30 млн руб.
Список документов:
- паспорт РФ;
- свидетельство собственника;
- паспорт супруга (при наличии);
- кадастровый паспорт;
- дополнительные документы по требованию банка.
Зенит – работает в 70 регионах России
Требования к недвижимости:
- комната;
- квартира;
- коммерческий объект;
- недвижимость, которая принадлежит третьим лицам.
Требования к заемщику:
- от 21 до 70 лет (возможны исключения);
- гражданство РФ;
- постоянный доход не менее 6 месяцев;
- поручитель, отвечающий тем же требованиям.
Условия оформления:
- от 10% годовых;
- сроком от 1 до 15 лет;
- сумма кредитования от 1 до 20 млн руб.
Список документов:
- паспорт РФ;
- СНИЛС;
- ИНН;
- справка с места работы или копия трудовой;
- справка о доходах формы 2-НДФЛ;
- регистрация собственности;
- кадастровый паспорт.
Тинькофф-банк работает во всей России
Требования к недвижимости – только жилые благоустроенные квартиры в многоэтажках.
Требования к заемщику:
- от 21 до 70 лет;
- гражданство РФ;
- регистрация;
- официальное трудоустройство не менее полугода;
- поручитель на тех же условиях.
Условия оформления:
- все процедуры совершаются с курьером на удобной для вас территории без выезда в банк;
- от 9 до 26% годовых в зависимости от выбранного пакета;
- от 1 до 15 лет;
- сумма кредитования от 1 до 15 млн руб.;
- бесплатное обслуживание.
Список документов:
- паспорт РФ;
- СНИЛС;
- ИНН;
- справка с места работы или копия трудовой;
- справка о доходах;
- регистрация собственности.
В чем преимущества кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке?
- Скорость выдачи — банк рассматривает заявку за 2 дня, но иногда дольше. Деньги поступят на карту сразу после регистрации залога в Росреестре, обычно это занимает от 5 рабочих дней.
- Часть денег можно получить практически сразу — после встречи с представителем банка и подписания документов. Это называется частичной выдачей средств.
Не придется мучиться с бумажной волокитой и тратить деньги на регистрацию залога: банк сделает все за вас. Для оформления заявки на кредит понадобятся только паспорт и СНИЛС. - Кредит на любые цели — не нужно объяснять, зачем именно нужны деньги.
- Заемщик остается полноправным собственником квартиры — не придется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку.
Как оформить такой кредит
Для оформление кредита под залог недвижимого имущества в первую очередь собирают все необходимые документы и предоставляют их сотрудникам банка. После чего переходят к составлению договора. Разберем эти действия поэтапно.
Необходимые документы
К ним относятся:
- паспорт РФ;
- СНИЛС;
- ИНН;
- документ о праве собственности;
- справка о доходах формы 2-НДФЛ;
- дополнительные документы по требованию банка;
- действующий паспорт РФ.
Составление договора
Заключается в письменной форме и обязателен для заверения нотариусом
Условия договора о займе с залогом:
- сумма кредитования;
- срок кредитования и график взносов;
- предмет залога;
- оценочная стоимость недвижимости;
- расположение недвижимости.
Помимо прочего, могут быть прописаны дополнительные пункты:
- осуществление права залога;
- дополнительный залог;
- страховые риски;
- ответственность обеих сторон;
- причины расторжения договора.
Дальнейший порядок действий
После составление договора стоит обсудить с представителями банка случаи форс-мажора. Прописать, что делать в ситуациях, на которые заемщик никак не может повлиять.
После переговоров обе стороны указывают свои реквизиты и заверяют договор подписями (банк дополнительно печатями). Договор вступает в силу и заемщик получает полную сумму кредита в свое распоряжение.
Далее требуется вносить регулярные взносы в соответствии с графиком точно в срок. В случае непредвиденных обстоятельств сообщают об этом банку и ищут компромисс.
Нюансы кредитования под залог недвижимости
Этот вид кредитования имеет множество нюансов и подойдет далеко не каждому.
Плюсы:
- Уровень зарплаты не имеет решающего значения. Недвижимость зачастую служит весомым аргументом для одобрения кредита.
- Зачастую банки не требуют искать поручителей.
- Возможность взять серьезную сумму под выгодные проценты.
- Заемщик может и дальше жить в «заложенной» квартире и даже сдавать ее в аренду, но обмен и продажа невозможны.
Минусы:
- Зачастую сумма, которую предлагает банк, гораздо меньше стоимости залога.
- Процесс оформления долгий и трудоемкий. Требуется большой список документов и выполнение всех требований и условий.
- Риск потери жилплощади. Суды далеко не всегда встают на сторону заемщика.
- Оплата дополнительных процедур: страховки, работы нотариуса и оценки стоимости недвижимости.
Это интересно:
Как получить кредит с плохой кредитной историей
Заключение
Кредитование под залог недвижимости – рискованное дело, требующее серьезной подготовки. Прибегать к нему стоит только в крайних случаях по причине высоких рисков. Но у кредитования есть и свои плюсы — например, возможность жить в заложенной квартире и сдавать ее в аренду, отсутствие поручителей и т. д. Если вы решите прибегнуть к такой сделке, выбирайте банк с подходящими для вас условиями, а в случае необходимости обратитесь к профессиональным юристам.
