При оформлении кредита банки в большинстве случаев настаивают на оформлении страхования жизни. Необходимость ее объясняют минимизацией долговой нагрузки для родных, если с заемщиком что-то случится. Но по закону это условие добровольное. Организации навязывают услугу, чтобы минимизировать риски невозврата долга клиентом при проблемах со здоровьем или работой.
Из статьи вы узнаете, можно ли отказаться от страховки при кредитовании в ВТБ и как правильно это сделать, чтобы минимизировать свои расходы и переплату.
Содержание статьи
Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ВТБ
По закону о банковской деятельности любая финансовая организация имеет право требовать от заемщика страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки и автокредита. Одновременно действует другое положение, где прописано право гражданина отказаться от услуги, если он считает ее бессмысленной. Однако это относится только к потребительскому кредиту.
Банки имеют в партнерах страховые компании и получают процент от сделки с привлеченным клиентом. Но в каждом тарифном плане уже учтены условия, когда страхование отсутствует. В таких кредитах ставка будет значительно выше, что нацелено на снижение возможных рисков непогашения.
Условия возврата
Возврат страховки ВТБ происходит в нескольких случаях:
- в двухнедельный «период охлаждения», когда есть наибольшая вероятность вернуть полную сумму;
- расторжение договора в любой период выплаты кредита;
- после последнего платежа по графику или при досрочном погашении.
Сроки отказа
Подать заявление на отказ гражданин может в любой день с начала оформления кредита. Исход процесса и сумма возврата зависит от момента написания отказа и вида страхования.
При оформлении кредита
На этапе заключения договора займа клиент вправе отказаться оформлять страхование.
Важно! Желательно перед этим попросить специалиста составить два плана погашения с оплаченной услугой и без. Только так вы реально определите выгоду от отказа или ее отсутствие.
После получения кредита
С момента подписания обязательств закон дает 14 календарных дней или 10 рабочих. Этот отрезок времени называют «периодом охлаждения», который закон заемщику дает для размышления. В этот период клиент имеет большие шансы получить 100% возврат страховой премии без удержаний.
Что делать, чтобы вернуть страховку
Компания ВТБ предлагает два вида договора. Если заемщику выдали полис, то это индивидуальное страхование. Расторгается он просто, так как выдан на одного человека.
Коллективный — второй тип договора, где страхователями выступает группа лиц — заемщиков банка. В этом случае отказ оформить значительно труднее.
Требования к заемщику
Заявку компания рассматривает, если на день обращения у клиента ни разу не наступал страховой случай и ему не выплачивались компенсации.
Необходимые документы
Кроме заявления заемщик предоставляет пакет документов:
- кредитный договор;
- страховой полис;
- справка об отсутствии просрочек.
Порядок действий
С документами и заявлением обращаются в банк или в офис страховщика. Если решение положительное, то деньги поступают на счет в течение 10 рабочих дней.
Это интересно:
Почему важно знать свою кредитную историю и как это сделать бесплатно.
Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке.
Что делать и куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту.
Как правильно составить заявление
Заявление составляют в свободной форме или скачивают отказной бланк с сайта компании «ВТБ Страхование».
Образец
Документ принимают без исправлений, написанный синей или черной ручкой. Обязательно указывают следующие сведения:
- ФИО заявителя, паспортные данные.
- Адрес и телефон.
- Причины отказа от услуги (навязали, снизился риск угрозы для жизни или увольнения, другие основания личного характера).
- Номер и дата страхового договора.
- Опись прилагаемых документов.
- Выплата через кассу компании или на реквизиты расчетного счета (указать).
- Дата, подпись.
Обязательно указывают, что полис не был активирован.
У нас вы можете скачать образец заявления.
Порядок подачи
Заявление пишут в двух экземплярах и передают вместе с документами несколькими способами:
- личное посещение банка ВТБ и офиса страховой;
- отправка заказным письмом с уведомлением;
- через третье лицо с подтвержденной нотариусом доверенностью.
Особые случаи
Каждая компания обязана указать в договоре условия возврата. Если страховка уже действует, то из ее стоимости вычтут часть, израсходованную на административное сопровождение.
Возврат страховки в период охлаждения и если этот период прошел
Расторжение страхования в течение последующих 14 календарных дней с даты выдачи кредита будет самым простым способом. Возврат составит 100% суммы без издержек.
Если «период охлаждения» уже истек, то отказаться от услуги будет гораздо сложнее. Лучшим решением получения компенсации будет досрочное погашение кредита с последующим возмещением.
Важно. Правила возврата прописаны в договоре и после их выполнения заявку рассмотрят. Условия в каждой программе кредитования разные, но заведомо невыгодные при расторжении страхования. Если сказано, что заемщик согласен на услугу и выплаты невозможны, то это оспаривают в суде.
Возврат при досрочном погашении кредита
При досрочном погашении кредита происходит полное исполнение обязательств заемщиком перед банком. В этом случае возникает право вернуть часть уплаченной страховой премии.
Клиент пишет заявление и со стандартным пакетом документов обращается в компанию. Там производят расчет положенной к возмещению суммы за периоды, в которые платежи продолжались бы вноситься.
Возврат при закрытии кредита
Если кредит закрыт в срок, то возврат не предусмотрен. Подавать заявление уже бессмысленно, так как обязательства страховой компании прекращаются в связи с прекращением действия договора.
Отказ от коллективной страховки
Клиент вправе отказаться от коллективной страховки еще на стадии подписания договора. Это не влияет на решение о выдачи ссуды. После заключения сделки разрешен отказ в «период охлаждения» и при досрочном погашении. Составляют стандартное заявление с реквизитами договора и полиса.
Порядок возврата
При одобрении возврата в «период охлаждения» произойдет уменьшение кредита, если страховка включена в его конечную стоимость. В остальных случаях сумма перечисляется на указанный клиентом счет.
В какой момент страховой договор считается расторгнутым
Официальное расторжение наступает при принятии страховщиком от клиента заявления об отказе. Если было обращение в суд, то все зависит от его решения. Обычно расторжение признают законным с момента первого иска, если суд счел действия компании неправомерными.
В каких случаях возможен отказ и что делать
Если клиент получил отказ в возврате, то для решения вопроса обращаются в территориальное управление ЦБ РФ или в суд.
Предъявляют следующее:
- страховой полис;
- экземпляр заявления с пометкой о вручении;
- кредитный договор;
- письмо с отказом.
При корректных действиях заемщика с соблюдением требований закона суд примет его сторону.
Это интересно:
Особенности рефинансирования кредитов в ВТБ.
Что такое кредитные каникулы в ВТБ и как их получить.
Что такое кредит с остаточным платежом и стоит ли его брать.
Заключение
Отказаться от страховки без финансовых потерь можно в первые 14 календарных дней после подписания соглашения. Заявление правильнее подавать в банк или компанию лично и в двух экземплярах. При получении незаконного отказа или задержки выплат обращаются в суд.
