Рефинансирование кредитов – популярная услуга банков для населения. Многие заемщики уже воспользовались возможностью облегчить свое финансовое бремя. В большинстве кредитных учреждений примерно одинаковые условия рефинансирования. Россельхозбанк предлагает свои уникальные условия, которые подробно проанализированы в нашей статье.
Содержание статьи
Рефинансирование в Россельхозбанке
РСХБ – полностью государственный банк. Он находится под управлением Росимущества и входит в топ-30 кредитных учреждений страны. Это гарантирует клиентам надежную защиту и стабильность.
Рефинансирование – услуга, позволяющая стороннему клиенту закрыть свои долговые обязательства, получив новый кредит на погашение старого на более выгодных условиях. Например, по сниженной ставке или с длительным сроком погашения. Особенно привлекательно рефинансирование для тех, кто брал кредит 5-7 лет назад, когда ставки в банках были выше на 5-10%.
Отличие Россельхозбанка в том, что здесь дают возможность рефинансировать кредит этого же банка. Другие кредитные учреждения предлагают только перекредитование или пролонгацию договора.
Справка. Привлечение созаемщиков (супругов или других родственников) увеличит шанс на одобрение кредита и его сумму.
Преимущества рефинансирования в РСХБ
Программа Россельхозбанка предусматривает:
- объединение нескольких сторонних кредитов (не более трех) в один без дополнительных или скрытых платежей и комиссии;
- выбор клиентом размера и даты ежемесячного платежа;
- досрочное погашение без санкций со стороны кредитного учреждения;
- аннуитетную или дифференцированную систему погашения займа по выбору клиента;
- увеличенную сумму кредита при привлечении созаемщиков;
- не только погашение прежних кредитов, но и получение дополнительной суммы на нужды клиента;
- подтверждение дохода по форме банка, учитывающее различные источники поступления денежных средств.
В кредитное учреждение заемщики обращаются, когда они не в состоянии в полном объеме нести ответственность по своим обязательствам по причине ухудшения финансовой ситуации. Банк оценит платежеспособность заявителя и предложит наиболее выгодные условия в каждом конкретном случае.
Требования и условия для рефинансирования в РСХБ
Как и при любых займах, банк устанавливает определенные ограничения. Общее требование при рефинансировании в любых кредитных учреждениях, в том числе в Россельхозбанке: заемщик не должен быть злостным неплательщиком. То есть, при ухудшении финансовой ситуации или в тяжелых обстоятельствах многократных просрочек по кредиту им все же не допущено.
Вовремя поданное заявление повышает вероятность одобрения кредита. Если заемщик не выполняет своих обязательств перед банком много месяцев подряд, рефинансирования он не получит ни в одном крупной банке.
Требования к рефинансируемым кредитам
Процедура применима к потребительским займам, кредитным картам и автокредитам. Объединению подлежат не более трех кредитов сторонних банков.
Существенные условия, влияющие на одобрение рефинансирования:
кредит выдан в российских рублях;- заемщик не продлевал договор и не обращался за реструктуризацией в свой банк;
- с момента выплаты первого платежа по кредиту прошло не менее 12 месяцев (для клиентов ВТБ, Сбербанка, Райффайзенбанка, Газпромбанка – не менее 6 месяцев).
Минимальная сумма кредита – 30 000 рублей, максимальная — 3 000 000 руб.
Для участников зарплатных проектов банка, «надежных» клиентов и сотрудников бюджетных учреждений предусмотрен максимальный срок кредита – 7 лет, для всех остальных – 5.
Минимальный срок договора рефинансирования – 6 месяцев, грейс-период по программе не предусмотрен.
Справка. К «надежным» Россельхозбанк относит клиентов с положительной кредитной историей, заключавших договоры займа с РСХБ или сторонними банками на срок не менее 12 месяцев.
Требования к заемщику
Претендовать на одобрение рефинансирования могут:
- граждане РФ, имеющие регистрацию по месту жительства на территории страны;
- лица, достигшие возраста 23 лет и на момент заключения договора не старше 65;
- обладающие непрерывным стажем на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев и общим – 1 год (для зарплатных клиентов стаж на последнем месте – 3 месяца);
- имеющие постоянный доход, позволяющий нести кредитные обязательства в полном объеме.
Россельхозбанк в качестве источников поступления финансовых средств заявителя рассматривает заработную плату, социальные выплаты, доходы от личного подсобного хозяйства (ЛПХ) и предпринимательства, от сдачи в аренду недвижимости, других разрешенных законами РФ видов деятельности.
Справка. Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, обязательно наличие записи в похозяйственной книге в органах местного самоуправления не позднее 12 месяцев до заключения договора рефинансирования.
Какие документы понадобятся
Для рассмотрения заявки на рефинансирование клиент предоставляет в отделение банка:
- паспорт РФ;
- заявление;
- справку о суммах кредиторской задолженности;
- справку о доходах по форме банка.
Россельхозбанк допускает возможность одобрения рефинансирования и при предоставлении только паспорта РФ, справки из Пенсионного фонда (о трудовой деятельности и наличии дохода) и подтвержденной учетной записи на сайте Госуслуг.
Справка. Для граждан, имеющих доходы от личного подсобного хозяйства, предусмотрено специальное приложение к заявке на кредит, обязательное к заполнению.
Ставки по рефинансированию в Россельхозбанке
Стандартная ставка для всех клиентов – 9,9%. К ней добавляется 3% за непредставление всех требуемых документов и 4,5% – за отказ от личного страхования на весь срок действия кредита.
Калькулятор рефинансирования
Рассчитать платежи по индивидуальным параметрам еще до обращения в банк удобно на сайте РСХБ.
Для этого достаточно ввести в форму сумму требуемого кредита, срок погашения и свой ежемесячный доход. Калькулятор автоматически рассчитает ставку или предложит изменить срок кредита, если дохода недостаточно для заявленной суммы.
Особенности оформления заявки
Клиент заполняет анкету-заявление. В ней он указывает паспортные данные, номера СНИЛС и ИНН. Кроме того, вносит подробную информация о существующих кредитах и суммах оставшейся задолженности. На сайте есть официальные бланки заявки для скачивания и последующей распечатки.
При необходимости заявление может заполнить в отделении банка сотрудник на основании предоставленных заемщиков документов.
Сведения о месте работы и стаже, наличие иждивенцев, обязательные ежемесячные расходы (аренда, алименты, коммунальные платежи, плата за обучение) обязательно вносят в бланк заявления — они тоже влияют на вероятность одобрения кредита.
Клиент предоставляет право банку на создание учетной записи на сайте Госуслуг (если ее нет) и на запрос в Пенсионный фонд.
Сроки рассмотрения
При предоставлении полного пакета документов Россельхозбанк рассматривает заявку до трех рабочих дней. В отдельных случаях на усмотрение банка, этот срок может быть продлен.
Одобренный кредит на рефинансирование заемщик может получить в течение 30 календарных дней. По истечении этого срока заявку подают заново.
Обязательна ли страховка
Россельхозбанк предлагает при оформлении рефинансирования заключить договор личного страхования заемщика и созаемщиков. В случае отказа к стандартной ставке 9,9% по программе рефинансирования прибавляется 4,5%. То есть общий процент составит 14,4.
Ставка будет пересчитана и в том случае, если по истечении договора страхования (он заключается сроком на 1 год) заемщик его не пролонгирует.
Заключение
Рефинансирование в Россельхозбанке удобно и выгодно для зарплатных и «надежных» клиентов, сотрудников бюджетных учреждений и добросовестных плательщиков. При наличии плохой кредитной истории или несоблюдении требований к стажу, сумме ежемесячного дохода, оформить договор не получится.
