Кредитная история – история всех расчетов клиента по выданным кредитам. По ней банк определяет степень надежности заемщика. Кредитная история может быть хорошей и плохой. Плохой она становится, когда по кредиту или займу возникает задолженность. Причины этого разные: от внезапной потери работы и проблем со здоровьем до неумения распоряжаться своими финансами и низкой ответственности. Плохая КИ – весомая причина для банка отказать в кредитовании.
Как получить займ без отказа с плохой кредитной историей? Что такое микрокредитование? На каких условиях можно получить займ в МФО? Подробные ответы на эти вопросы вы найдете в нашей статье.
Содержание статьи
Как получить займ, если у вас плохая кредитная история с просрочками
Рассчитывать на благосклонность банков в этом случае бессмысленно. Даже если займ вам и выдадут, условия кредитования будут для вас крайне невыгодными. Здесь действует правило: чем выше риск кредитующей организации, тем больше «нейтрализаторов» риска она использует, предлагая высокие ставки, большое количество документов, жесткие сроки возврата, залог.
Способы получения займа с плохой КИ
- Поручительство. Если вы нашли человека, согласного вам помочь в получении займа и разделить вашу ответственность, банк может «закрыть глаза» на прозрачность вашей КИ, особенно, когда программа кредитования не подразумевает поручительства, а вы на нем настаиваете.
- Исправление кредитной истории. Этот способ не подходит, когда срочно нужна круглая сумма. Если вы хотите очистить свою КИ «на перспективу», возьмите несколько небольших займов и вовремя погасите их. Так в вашей кредитной биографии появятся положительные «моменты».
- Оформление дебетовой карты с открытием овердрафта. В течение двух-трех месяцев дебетовую карту нужно активно использовать, снимать с нее средства и возвращать их. После этого можно просить банк об овердрафте – возможности снимать с карты больше средств, чем на ней есть. Так она автоматически становится кредитной.
- Займы в МФО. Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы, не обращая внимание на кредитную историю клиента. Если вам нужна сумма до 15 000 рублей, этот способ получить ее — самый простой и быстрый.
Особенности микрокредитования
Микрокредитование – выдача некрупных займов на короткий срок. Эта услуга – удобное решение краткосрочных финансовых трудностей, например, экстренно возникших затрат на ремонт авто. Вместо обращения к родственникам или соседям, вы можете взять в долг в МФО и вернуть деньги с зарплаты.
У этого вида кредитования есть свои особенности. Они заключаются в процессе выдачи кредита и требованиях к лицам, желающим его получить.
Требования к заемщику
МФО выдают займы без отказа всем клиентам, отвечающим двум простым требованиям:
- возраст старше 18 лет;
- наличие паспорта гражданина РФ.
Справки о доходах, поручительство, залог, наличие официального места работы не обязательны и вряд ли понадобятся для получения микрозайма. Однако если вы можете указать место своей работы, должность – это дополнительный плюс. Кроме того, с такой информацией кредиторам будет проще вас искать в случае просрочки выплаты.
Заемщик МФО может быть студентом, безработным, пенсионером. Наличие постоянного дохода, работы для получения быстрого кредита не обязательно.
Важно! Несмотря на минимальные требования к заемщику и выдачу без проверок, МФО оставляют за собой право отказывать в займе без объяснения причин. Утверждать, что микрозаймовые компании выдают деньги всем и всегда – ошибочно.
Оформление микрозайма
Упрощенная схема выдачи займов — главный козырь МФО. Оформление кредита занимает считанные минуты. Достаточно предъявить паспорт сотрудникам отделения микрофинансовой организации, подписать договор и получить нужную сумму денег.
Важно! «Беспечность» МФО в выдаче кредитов объясняется высокой процентной ставкой и сжатыми сроками, на которые выдается займ.
Получить заемные средства можно, даже не выходя из дома. Многие МФО оформляют кредиты по заявке онлайн.
Безотказные микрокредиты на банковскую карту
Если у вас есть карта любого российского банка, вы можете зарегистрироваться на сайте МФО, оставить заявку на выдачу займа и получить его без посещения отделения организации.
Что понадобится:
- номер мобильного телефона или адрес электронной почты;
- скан паспорта или фотографии первых страниц;
- номер банковской карты.
Заполните заявку, получите от системы СМС с ее одобрением (обычно приходит в течение 15-30 минут) и указанная в запросе сумма поступит на вашу карту. Получить заемные средства можно на электронный кошелек,
Важно! Для погашения займа посещать МФО не нужно. Рассчитаться с долгом можно через платежные терминалы, кассу ближайшего банковского отделения, денежным переводом.
Условия выдачи займа с плохой кредитной историей
Условия кредитования в МФО отличаются от банковских не только сроками и размером процентной ставки.
Базовые условия кредитования в микрофинансовых организациях таковы:
- Срок кредитования исчисляется не в годах как в банках, а в днях или неделях. Самый «востребованный» срок выдачи – 30 дней. Минимальный срок кредитования — 5 дней.
- Ставка по кредиту определяется по дням, например, 0,8% в день, 1,5% в день или 1% в день. Если подсчитать ее в годовых получится внушительная сумму. У некоторых МФО она достигает 600%.
- Небольшая сумма займа. Она не превышает 20 000 рублей. Самые «популярные» суммы – 10 000 и 15 000 рублей.
- Упрощенная схема выдачи, практически без требований к заемщикам.
Главные «условия», по которым вы сможете взять кредит с любой КИ – высокая процентная ставка и большая пеня в случае просрочки.
Какие МФО займы без проверки КИ
Микрофинансовые организации выдают заемные средства по упрощенной схеме, поэтому не проверяют кредитную историю заемщиков. Получить займ вы можете, даже если у вас есть задолженность по кредиту в банке или других МФО, если вы взяли несколько займов в разных микрофинансовых организациях.
Срочные займы (до 4-5 000 рублей) без проверки КИ выдают «Займер», Ezaem, «БыстроДеньги», «ГлавФинанс», «Лига Денег» и многие другие МФО. В каждом городе есть отделения микрофинансовых организаций, где можно получить займы даже с ужасной кредитной историей как наличными, так и переводом на карту.
Важно! Подписывая договор о кредитовании в микрофинансовой организации, внимательно прочтите всего пункты документа. Ознакомьтесь с разделом, определяющим условия возврата займа, убедитесь, что в них нет пени, договора, скрытых комиссий.
По каким причинам могут отказать
Микрофинансовые компании несмотря на свою «клиенториентированность» иногда все же отказывают потенциальным заемщикам.
Основные причины отказа:
- Ошибки в заполнении заявки. Максимальный процент отказов выпадает на электронные заявки. Тщательно проверяйте правильность указываемой вами информации, чтобы не пополнять «печальную статистику».
- Указание неверных данных. Если вы действительно хотите получить займ, указывайте только достоверные сведения о себе.
- Запрос на большую сумму. В среднем размер займа с плохой кредитной историей не превышает 3-5 тыс. рублей. Если вы обращаетесь в МФО впервые и хотите взять займ на 20 000 рублей, компания скорее всего вам откажет. На рост суммы займа и сокращение процентов по нему можно рассчитывать только когда вы станете постоянным клиентом.
Какую сумму можно получить с плохой КИ
Микрозаймы с плохой кредитной историей в МФО — это скромные денежные суммы. Большинство компаний, оформляющих микрокредиты без залога и проверок, согласны «расстаться» с суммой, не превышающей 15 000 рублей из-за высокого риска для кредитора.
Если вам нужна сумма больше 15 000 рублей, обратитесь в организации, выдающие займы под залог ПТС, поручительство, ювелирных изделий, украшений, шуб, техники или антиквариата.
Преимущества МФО при наличии ужасной кредитной истории
Если ваша кредитная история не выдерживает никакой критики, обращение в МФО – не только ваш реальный шанс получить займ, но и возможность исправить свою КИ.
Преимущества МФО при плохой КИ:
- Возможность быстро получить небольшую сумму займа без отказа и без проверок.
- Возможность исправить свою кредитную историю. Взяв несколько мелких займов и вернув их в срок, вы улучшите свою КИ. Это повысит вашу благонадежность в глазах банков. Вы сможете рассчитывать на более лояльные условия кредитования.
Важно! Если вы рассматриваете кредитование в МФО как способ исправить свою КИ, убедитесь, что выбранная вами микрофинансовая компания сотрудничает с БКИ (Бюро кредитных историй), где хранится информация обо всех заемщиках.
Заключение
Кредитование в МФО нельзя назвать выгодным, но если у вас испорчена кредитная история, это единственный способ быстро получить заемные средства и попутно исправить свою «кредитную биографию».
