11 сентября 2019

Дают ли кредит безработным и какие банки предлагают такую услугу

Для получения кредита заемщик предоставляет в банк сведения о доходах — подтверждает свою платежеспособность и финансовую стабильность. Однако часть граждан, желающих оформить займ, не работают или не имеют официального трудоустройства.

Возникает закономерный вопрос — как взять кредит, если не работаешь? Некоторые кредиторы идут навстречу таким клиентам и выдают деньги без подтверждения трудоустройства и дохода. Взамен они требуют обеспечить возврат денег другими способами — например, залогом.

Что это за банки и как оформить в них займ, рассмотрим далее.

Можно ли безработным получить кредит

Да, такое вполне возможно. Кредиты безработным предоставляют как крупные банки, так и микрофинансовые организации. Условия и требования к заемщикам отличаются от стандартных: некоторые кредиторы требуют предоставить залоговое имущество — земельный участок, квартиру, автомобиль, загородный дом; другие банковские организации выдают деньги только при наличии поручителя.

Дают ли кредит безработным и какие банки предлагают такую услугу

Важно. И залог и поручительство — это обеспечительные меры, которые гарантируют банку возврат денежных средств.

Еще один вариант выдачи денег безработному лицу — оформление кредитной карты. Кредитор предъявляет минимальные требования  заемщику, как правило, требуется только паспорт.

С помощью кредитной карты удобно расплачиваться в магазинах, приобретать товары и услуги. Оформляется карточка за несколько минут, некоторые банки доставляют ее по указанному адресу. В числе главных минусов кредитных карт отмечают высокую комиссию за снятие наличных.

Варианты получения

Существует несколько вариантов получения кредита безработному лицу. Рассмотрим основные из них и узнаем особенности оформления.

Небольшая сумма кредита

Небольшие суммы до 30 000 рублей выдаются на короткие сроки и под высокие проценты — так кредитор снижает свои риски. Для оформления требуется два документа — паспорт и второй документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН). Заявку на небольшую сумму рассматривают в течение нескольких часов, после сообщают заемщику решение.

Получить такой кредит проще в микрофинансовой организации (МФО), чем в банке. Однако МФО устанавливает высокую процентную ставку — от 0,8% до 2% в день. С одной стороны, МФО помогают безработному заемщику получить деньги именно в тот момент, когда они нужны. С другой — рано или поздно придется возвращать и сами средства, и начисленные проценты.

С залогом

Залогом выступает имущество заемщика. С обеспечением кредитор готов предоставить серьезные суммы денег без справок о доходах. Срок кредитования большой, процентная ставка не завышена. Безработный заемщик может получить займ в крупных банках страны, предоставив необходимый пакет документов.

Важно, чтобы залоговое имущество соответствовало ряду требований. Например, квартира должна быть без обременений и пригодна для жизни. Перед оформлением кредита под залог имущество оценивает оценщик со стороны банка. На основании отчета об оценке кредитор устанавливает сумму кредита.

Если заемщик вовремя не выплатит долг, кредитор имеет право реализовать залоговое имущество и забрать деньги от продажи себе. Это главный риск заемщика.

С поручителем

Если заемщик обращается за кредитом с поручителем, то доверие со стороны кредитора возрастает. Банк в таком случае предлагает наиболее выгодные условия кредитования. Поручителем выступает друг, родственник, коллега. И безработный заемщик и поручитель должны иметь положительную кредитную историю, поручитель — постоянное место работы и стабильный заработок.

Поручитель несет такую же ответственность перед банком, как и сам должник. Условия об этом прописываются в кредитном договоре.

Кредитная карта

Оформить кредитную карту проще, чем получить деньги наличными. Каждый банк предоставляет свою линейку кредиток — они отличаются друг от друга сроком льготного периода, процентной ставкой, размером комиссии. Большую часть заявок на получение кредитной карты оформляют через сайт банка, отправив онлайн-заявление. Кредитор не требует подтверждения с места работы, достаточно паспорта и регистрации в регионе присутствия банка.

Карта удобна тем, что в течение льготного периода заемщик пользуется средствами без начисления процентов. Если кредитная карта участвует в партнерских программах, то часть потраченных средств возвращается заемщику обратно по системе cash-back.

Внимание! Если все банки отказывают в займе, обратитесь за помощью к кредитному брокеру. Это независимый посредник между клиентом и кредитором, который знает самые выгодные программы кредитования и поможет добиться оформления займа. Брокер поможет выбрать подходящее кредитное предложение, соберет необходимые документы, заполнит анкету-заявление. Однако к выбору такого специалиста стоит подойти весьма тщательно — среди предложений на рынке сложно найти действительно профессионального посредника.

Какие банки могут предоставить такие услуги: условия, требования, документы

Где можно получить без отказа деньги безработному человеку? Рассмотрим обзор популярных банковских предложений.

HOME CREDIT BANK

Предоставляет кредит наличными на любые цели по ставке от 10,9% годовых на срок до 5 лет. Максимальная сумма 1 000 000 рублей. Для оформления заемщик предоставляет только паспорт гражданина РФ. Требования к заемщику — возраст от 22 до 76 лет, положительная кредитная история, регистрация на территории РФ. Оформляют кредит онлайн через сайт банка, решение принимается моментально. Получение денег в любом отделении банка либо переводом на карту любого кредитора.

Совкомбанк

Кредит наличными «Стандартный плюс» на любые цели. Сумма до 300 000 рублей, срок от 12 до 36 месяцев, ставка от 19,9% годовых. Требования к заемщикам: возраст от 20 до 85 лет на момент погашения кредита, постоянная регистрация на территории РФ, наличие стационарного или рабочего телефона.

Для оформления заемщик предоставляет паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор. Без залога, поручительства и справок о доходах. Оформляют займ в офисе банка, срок рассмотрения заявления до 5 рабочих дней. Деньги перечисляются на счет.

Восточный Банк

Для получения денег безработный заемщик предоставляет кредитору паспорт, заявление-анкету и СНИЛС. Подтверждение дохода и места работы не требуется. Сумма займа до 500 000 рублей, срок 3 года, ставка от 11,5% годовых.

Оформление на сайте или в ближайшем отделении банка. Рассмотрение заявки 15 минут, выдача денег в день обращения. Требования к заемщику — возраст от 21 года до 76 лет с учетом срока кредитования, гражданство РФ.

Тинькофф

Выдает кредит безработным под залог квартиры. Сумма кредита от 200 000 до 15 000 000 рублей, срок до 15 лет, ставка от 9% годовых. Требования к заемщику: возраст от 18 до д 70 лет, гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ. Требование к недвижимости — квартира в многоквартирном доме без обременений.

Заемщик оставляет заявку на сайте банка, срок рассмотрения от 1 до 5 рабочих дней. Документы для оформления — паспорт, СНИЛС, документы на квартиру. Представитель банка привезет до 100% от кредита на карте вместе с документами. Полная сумма кредита доступна сразу после регистрации залога.

Быстробанк

Быстробанк предоставляет займ «Гарантированная ставка». Сумма до 300 000 рублей, ставка 12,9% годовых для всех клиентов. Срок от 13 до 60 месяцев, требуется поручительство. Требования к заемщику — возраст от 21 года до 75 лет, постоянная регистрация в местах присутствия банка.

Для получения клиент предоставляет кредитору паспорт, при наличии ИНН или СНИЛС. Оформляют кредит в офисе, срок рассмотрения заявки до 5 рабочих дней. Деньги перечисляют на счет заемщика.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Выдает займы суммой до 200 000 рублей, сроком от 3 до 7 лет, ставка от 15,5% годовых. Требования к заемщику — гражданство РФ. Положительная кредитная история и официальное трудоустройство не требуется. Для оформления нужен только паспорт. Заявку заполняют на сайте УБРиР или в ближайшем отделении банка. Срок рассмотрения анкеты не более 1 рабочего дня, деньги поступают на счет заемщика в день одобрения.

В каких случаях возможен отказ

Банк отказывает в кредите, если у потенциального заемщика отрицательная кредитная история — есть просрочки и долги по другим кредитам.

Также отказ возможен в следующих случаях:

  • предоставление недостоверных сведений о себе и подделка документов;
  • наличие судимости;
  • несоответствие по возрасту;
  • нет гражданства и регистрации на территории РФ;
  • отсутствие собственности, которая выступает залоговым обеспечением;
  • наличие неработающего супруга (супруги) и несовершеннолетних детей;
  • непогашенные административные штрафы.

Еще одна распространенная ситуация: залоговое имущество не соответствует требованиям. Например, загородный дом находится в аварийном положении или не имеет коммуникаций; автомобиль уже полгода стоит на штрафстоянке. Также важно предоставить кредитору документы на имущество — выписку из Единого государственного реестра недвижимости, договор купли-продажи и другие правоустанавливающие бумаги.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, рекомендуется подать заявку сразу в несколько банков (не более трех). Это легко сделать дома через онлайн-сервисы. Заемщику поступит предварительное решение в течение нескольких минут. Однако не стоит подавать заявку во все банки сразу — шансы на одобрение в этом случае малы.

Где можно получить без отказа

Шансы на получение кредита без отказа высоки в микрофинансовых организациях — кредитор предъявляет минимальные требования к заемщикам. Для оформления требуется паспорт и заявление-анкета, где заемщик указывает ФИО, адрес регистрации и контактные данные (номер мобильного телефона и адрес электронной почты).

МФО рассматривают заявление в течение нескольких минут, ответ поступает мгновенно. Плюсы кредитования МФО — простой процесс оформления, минимум документов, деньги поступают на карту заемщика. Минус — высокие проценты и большие штрафы за просрочку платежа.

Внимание! На рынке кредитования много мошенников. При оформлении кредита убедитесь в том, что у микрофинансовой организации есть действующая лицензия от Центрального Банка РФ. Проверить это можно на сайте www.cbr.ru. Требуется лишь ввести название банка.

Среди россиян популярностью пользуются следующие МФО: Займер, Credit Plus, Миг Кредит, Платиза, ГлавФинанс. На сайтах этих компаний удобно рассчитать сумму займа и переплаты через онлайн-калькулятор, ознакомиться с кредитными предложениями и требованиями к заемщикам.

Способы погашения кредита

Если у банка есть мобильное приложение, вносить ежемесячные платежи удобно с помощью этого сервиса. Это бесплатно, комиссия не взимается. Во всех банковских мобильных приложения есть опция напоминания, поэтому пропустить дату очередного платежа сложно.

Также внести деньги можно в банкомате или через платежный терминал. Перед этим рекомендуется ознакомиться с размерами комиссии. В большинстве банков платежи вносят через кассу в любом отделении — деньги списываются со счета мгновенно, комиссии нет.

Заключение

Если гражданин нигде не работает и желает оформить кредит, рекомендуем обратиться за помощью в Тинькофф, Банк Восточный, HOME CREDIT BANK. Эти кредиторы выдают займ по паспорту и второму документу на выбор. Такие кредитные предложение подходят не только безработным, но и пенсионерам и лицам, которые работают неофициально.

Шансы на одобрение повышаются, если у заемщика есть имущество для сдачи в залог (квартира, автомобиль, земельный участок) или поручитель. Еще один вариант — оформить кредитную карту или обратиться в микрофинансовые организации — заявка в этих случаях рассматривается мгновенно, справок о подтверждении дохода и официальном трудоустройстве не требуется.

Юлия Базгутдинова
Юлия Базгутдинова
2 красных диплома по юриспруденции, люблю читать профильную литературу. Считаю, что финансовая грамотность необходима каждому современному человеку. Работаю автором статей с 2017 года.
Рейтинг автора
- 1 +
Капитал.Эксперт
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments