19 сентября 2019

Чем хорош автокредит в Сбербанке и как его можно получить

Есть два способа купить автомобиль – на собственные накопления или в кредит. Копить умеют не все, и кроме того, это занимает массу времени, поэтому чаще оформляют автокредиты.

Статья расскажет, что это за вид кредитования, что понадобится для оформления автокредита в Сбербанке и как его оформить выгодно.

Что это за вид кредита

Все кредиты делятся на целевые и нецелевые. Целевые – те, которые оформляются с определенной целью – например, купить дом или айфон. Нецелевые – те, у которых нет четкой цели – деньги банка тратятся на разные нужды.

Автокредит – это целевой кредит с залогом. Цель заемщика – покупка транспортного средства. Залог – автомобиль, на который оформляется заем в банке.

Автокредиты настолько популярны в России, что банки заключают контракты с автосалонами, чтобы привлекать больше клиентов. Вместе они создают программы кредитования.

Чем хорош автокредит в Сбербанке и как его можно получить

Чем отличается от обычного потребкредита:

  1. Процентной ставкой. Как правило, она ниже, чем у нецелевого потребительского кредита.
  2. Частотой одобрения. Автокредиты одобряют чаще, потому что банк рискует меньше. У него есть залог – автомобиль заемщика.
  3. Машина находится в пользовании у заемщика. Она хоть и в залоге у банка, но вы вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Не разрешается только продавать или обменивать без согласия банка.
  4. Высокие лимиты. По потребкредитам – до 1,5 млн рублей, а по автокредитам – до 5 млн рублей.
  5. Страховка обязательна. Пока вы выплачиваете кредит, транспортное средство должно быть застраховано. Так банк получает гарантию, что его залог будет защищен. Если что-то сломается, убытки компенсирует страховая компания.

Российские банки выдают несколько видов автокредитов:

  1. Для личного пользования. Выдаются физическим лицам для приобретения легкового или грузового автомобиля в некоммерческих целях.
  2. Коммерческие. Выдаются физическим и юридическим лицам на покупку транспортных средств, используемых в коммерческих целях. Например, перевозчику для расширения таксопарка, или фермеру для покупки сельскохозяйственной техники.

Условия кредитования в российских банках

Автокредиты пользуются стабильным спросом. Новые автомобили чаще покупают в кредит, чем на собственные накопления.

Растущий спрос создает высокую конкуренцию среди банков – они вынуждены бороться за каждого клиента.

Чтобы завлечь клиента, банки улучшают условия кредитования – снижают процентную ставку, увеличивают максимальную сумму займа, расширяют список доступных автомобилей. Некоторые финансовые учреждения даже не требуют оформления страховки на автомобиль.

Процентные ставки и сроки

Процентные ставки в кредитных организациях РФ отличаются. Ставка зависит от:

  • стоимости автомобиля;
  • сроков возврата кредита;
  • валюты, в которой был выдан автокредит;
  • текущего тарифа банка.

Банковские тарифы часто меняются. Чаще всего – из-за изменений ключевой ставки Центрального Банка РФ. Снизилась ключевая ставка – снизились ставки по кредитам, и наоборот.

По данным портала Банки.ру, средняя ставка в России – 12%. Но предложения банков существенно отличаются.

Некоторые банки разрешают не оформлять обязательную страховку, но процентная ставка по таким автокредитам выше. Например, в банке Россия покупка автомобиля с оформлением страховки обойдется в 12,5 – 14,5%, а без страховки – под 17,5 – 18%.

В ВТБ ставка от 3,2% до 20,9%, а в Тинькофф Банке – от 9,9% до 21,9%. Оформление страховки – обязательное условие этих кредитных организаций.

Чаще всего автокредиты выдают на срок от 1 года до 5 лет.

Справка. Если ключевая ставка ЦБ РФ понизится, кредиты можно рефинансировать – в банке-кредиторе или в любом другом российском банке, который занимается рефинансированием.

Рефинансирование создает экономию – заемщик будет платить по более низкой процентной ставке.

В Сбербанке

Крупнейший российский банк выдает автокредиты по нескольким тарифам:

  1. «Надежный». Можно купить новый и поддержанный автомобиль. Процентная ставка от 17,9% до 21,9%. Она зависит от срока кредитования и марки автомобиля. На отечественные машины процентная ставка ниже, чем на импортные и бывшие в употреблении.
  2. «Драйв». Ставка от 9,9% до 20,9%.

По тарифам «Надежный» и «Драйв» можно оформить кредит без страховки. Но тогда заемщик будет платить максимальную ставку – 21,9% по тарифу «Надежный», и 20,9% по тарифу «Драйв».

Государственное субсидирование автокредитов

В России есть и льготные  программы автокредитования. Они работают с 2015 года, и отличаются от обычных автомобильных кредитов тем, что государство компенсирует часть стоимости транспортного средства. Или выплачивает часть процентов вместо заемщика.

Справка. Программа по льготному автокредитованию в России работает до 2020 года. В 2018 году в ней приняли 45 тыс. россиян. На льготных условиях можно взять кредит только на один автомобиль.

Цель программы – сделать автомобиль доступным. Государство дает до 10% от стоимости транспортного средства на первый взнос, а для жителей Дальневосточного федерального округа – 25%. Например, если москвич оформляет кредит на машину стоимостью 1 млн рублей, 100 тыс. рублей вместо него выплатит государство.

Субсидия не выдается заемщику на руки, государство сразу перечислит деньги на счет банка – чтобы их не тратили на другие цели.

В программе принимают участие не все. Она доступна только:

  • семьям, у которых на момент обращения в банк есть двое несовершеннолетних детей, и они покупают первый в жизни автомобиль;
  • выпускникам вузов, у которых на момент покупки нет семьи и детей.

Общие требования к участникам, которые претендуют на субсидию от государства:

  1. Гражданство РФ.
  2. Наличие водительских прав на момент подачи заявления в банк. Если прав нет, государство не выдаст субсидию.
  3. Только новый автомобиль.
  4. Российская сборка. Не обязательно, чтоб он был российского производства. Это может быть и Хендай, Киа или Форд. Главное – чтоб он был собран в России.
  5. Максимальная цена автомобиля – 1,45 млн рублей.
  6. Максимальные вес – 3,5 тонны.
  7. Автомобиль выпуска не ранее 2017 года.
  8. Куплен в салоне партнера банка.

Прежде чем обращаться к дилеру, узнайте, с какими банками он работает, и субсидируются ли они государством. Если да, примите участие в программе льготного кредитования. Если нет – ищите другой банк или другого дилера.

Что нужно для получения в Сбербанке

Сбербанк – лидер по выдаче автокредитов в России. Здесь точно есть государственное субсидирование.

Требования к заемщику

Сбербанк выдает автокредиты лицам, которые соответствуют требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 21 года до 75 лет;
  • платежеспособность;
  • прописка в регионе, в котором оформляется заем;
  • положительная кредитная история.

Справка. Если у вас плохая кредитная история, это не значит, что банк не выдаст кредит. Но шанс на одобрение будет ниже – банки крайне неохотно рискуют своими деньгами.

Необходимые документы

Требования к документам стандартные:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН-код;
  • водительское удостоверение;
  • для мужчин – военный билет;
  • справка о доходах.

Если вы покупаете первый автомобиль и хотите участвовать в программе государственного субсидирования, дополнительно понадобятся документы на детей – достаточно будет предъявить свидетельства рождения.

Страхование

По большинству залоговых кредитов Сбербанк требует страховку. Автокредиты – не исключение, залоговое имущество необходимо страховать по КАСКО.

КАСКО – это страхование транспортного средства от ущерба или угона. Если машина попадет в аварию, или ее угонят, страховая компания компенсирует ущерб.

Страховка оформляется в течение 10 рабочих дней после оформление кредита – это обязательное условие Сбербанка. После оформления полиса, его нужно предоставить банку. Если этого не сделать, или сделать не вовремя, банк вас накажет – штрафом, пней или повышением процентной ставки.

Стоимость страховки за первый год можно включить в сумму кредита – чтобы не платить всю сумму стразу. Продление страховки за второй и последующие годы заемщик оплачивает самостоятельно.

Как получить автокредит в Сбербанке — пошаговая инструкция

Автокредитами занимается дочернее предприятие Сбербанка – Сетелем Банк. Заявка подается в Сбербанк, а подтверждают ее уже в Сетелем Банке.

Есть два способа оформления автокредита в Сбербанке:

  1. Прийти в отделение банка, написать заявление и ждать до 4 дней, пока его рассмотрят.
  2. Подать электронную заявку – через сайт Сбербанк Онлайн или мобильное приложение. Доступен для действующих клиентов Сбербанка.

Второй вариант – самый простой и быстрый. Рассмотрим его детальней.

  1. Скачиваем мобильное приложение или регистрируемся в Сбербанк Онлайн.
  2. Выбираем программу кредитования. Программы есть в мобильном приложении,  на сайте Сбербанк Онлайн и на сайте Сетелем Банка.
  3. Оформляем заявку. Выбираем «Подать заявку», заполняем все поля и отправляем.
  4. Ждем уведомление от Сетелем Банка. Его отправят по СМС или электронной почте.
  5. Получаем список дилерских центров. Выбираем ближайший и едем смотреть автомобиль.
  6. Оформляем кредит в дилерском центре. Ехать в банк не нужно. В офисе дилера всегда есть банковские сотрудники, которые специализируются на автокредитах.
  7. В течение 10 дней после оформления кредита, делаем страховку на транспортное средство и приносим ее копию в банк.

Особенности получения займа на б/у авто

Кредит можно оформить и на бывшие в употреблении автомобили. Но здесь есть тонкости, о которых важно знать:

  1. Купить автомобиль у физического лица не получится. Поэтому выбор у заемщика ограничен. Получить заем на покупку б/у автомобиля можно только у компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Как правило, это организации, которые покупают машины на вторичном рынке в Европе, США и Японии. Их пригоняют в Россию, ремонтируют и продают.
  2. Ставки на поддержанные автомобили выше, чем на новые.
  3. Такие покупки не субсидируются государством.

Нюансы для кредитования юридических лиц

Прежде чем выдать кредит, банк проверяет кредитоспособность заемщика. Юридическое лицо проверить сложнее, чем физическое. Поэтому сроки рассмотрения заявки могут затянуться до нескольких месяцев.

Предприятия оформляют автокредиты чтобы расширить производство – например, когда фермерскому хозяйству не хватает техники для сбора урожая. Или расширить бизнес – например, службе такси с собственными автомобилями не хватает машин для обработки клиентских заявок.

Прежде чем выдать автокредит юрлицу, банк проверит:

  • регистрационные документы;
  • бухгалтерскую отчетность на предмет ликвидности;
  • документы по хозяйственной деятельности;
  • изучит бизнес-план – чтобы понять, насколько полезным для бизнеса будет купленное транспортное средство;
  • изучит конкурентов компании и ее позиции на рынке.

Сбербанк кредитует малый бизнес и индивидуальных предпринимателей по программе «Бизнес-Авто». В программе участвую предприятия и ИП с годовой выручкой не более 400 млн рублей.

Условия кредитования:

  • процентная ставка – от 11%;
  • сумма – от 150 тыс.;
  • сроки – до 7 лет.

Преимущества и недостатки

Как у каждого вида кредитования, у автокредита тоже есть свои преимущества и недостатки. Учитывайте их, прежде чем обращаться в банк.

Преимущества:

  1. Делает покупку доступной. Не нужно копить на автомобиль.
  2. Замораживает цену. Если вы оформите автокредит на сумму 1 млн рублей, а через год цена на машину вырастет до 1,2 млн, вы все равно будете выплачивать 1 млн и проценты.

Недостатки:

  1. Вы переплачиваете. Даже если попадете под программу государственного субсидирования.
  2. Ограниченный выбор автомобилей. Купить можно только у дилеров-партнеров Сбербанка.
  3. Автомобиль – залог. Продать или обменять его без согласия банка нельзя.
  4. За просроченный платеж – штраф в размере 0,1% от суммы займа.

Отзывы

Пользователи оставляют разные отзывы об автокредитовании в российских банках. Предлагаем вашему вниманию некоторые из них.

Кирилл, г. Краснодар:

«Несколько раз подавал заявку. Сначала в ВТБ, потом в Альфу. Отказывали, аргументировав тем, что у меня плохая кредитная история. Кредитов раньше не брал, и это мне показалось странным. Проверил историю, оказалось, что ошибка. К этому времени обратился в Сбер, тогда там условия были самые выгодные. Правда, ответа ждал больше недели, хотя обещали за 4 дня ответить. Ну ничего. Когда одобрили, поехал в салон Форда, там и купил новенький. Страховку решил вписать в сумму кредита, менеджер согласился. Пока полгода выплачиваю, нареканий нет. Когда и сколько платить мне расписали».

Егор, г. Москва:

«Сначала думал брать потребкредит – хотел сразу купить автомобиль, чтоб не оставлять его в залоге. Но банку то все равно выплачивать. А по автокредитам ставка ниже. Взял через авто через сбер в салоне Subaru. Все хорошо, но оформляли долго. Что-то перепроверяли по сто раз, полдня провел в салоне. Из минусов – переплата. Я отказался от страховки и взял под 21%. Много или мало судите сами. Пока особо не бьет по карману, а новый автомобиль – это не хлам, который пригнали из США».

Владислав, г. Москва:

«Не знаю, как машины, но мотоциклы брать неудобно. Хотел взять Триумф. Но в России всего один дилер, и с нашими банками он не сотрудничает. Да и вообще, покупать мот в кредит неудобно. У Сбера контракт только с Харлеем. Пока думаю, как выкрутится. Ищу альтернативу. Харлей брать не хочу – дорого и пафосно, а на новый мот денег пока нет. Думаю, к следующему сезону, что-то придумаю».

Заключение

Автокредит – это целевой кредит на покупку автомобиля. Российские банки сотрудничают с автосалонами, поэтому купить транспортное средство в кредит можно прямо в салоне.

Сбербанк кредитует физических и юридических лиц. Физлица могут принять участие в программе государственного субсидирования, цель которой – сделать автомобиль в РФ доступным.

Прежде чем идти в банк, рассчитайте кредитную нагрузку. Сравните условия банка по автокредиту с другими его продуктами – например, с потребкредитом. Возможно, он будет более выгодным.

Андрей Кущев
Андрей Кущев
Ваш гид в мире финансов. Постоянный автор проекта, журналист и копирайтер. Пишу о бизнесе и финансах. Знаю все о работе банков.   Помогаю разбираться в сложных темах, учу принимать обдуманные финансовые решения.
Рейтинг автора
- 2 +
Капитал.Эксперт

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о