Кредитная история – вся «хронология» ваших кредитов и займов. Она находится в Бюро кредитных историй под специальным кодом. Сведения из КИ используют банки, чтобы определить вашу надежность как заемщика. Что такое код субъекта КИ? Что делать, если у вас его нет? Ответы на эти вопросы вы найдете в статье.
Содержание статьи
Что такое субъект кредитной истории
Субъект кредитной истории (СКИ) – это заемщик, созаемщик или поручитель по конкретному договору.
Полный доступ к информации в БКИ возможен лишь с согласия лица, в отношении которого запрашивают информацию. Согласие может быть в письменной форме или в электронном варианте. Такой запрос требуется при оформлении значительного по сумме кредита или ипотеки. Доступ к информационной части КИ имеют все финансовые организации, выдающие ссуды под различные нужды.
Важно! Если вы оформляете потребительский кредит, банк имеет право запрашивать сведения о вашем «прошлом» в БКИ без вашего согласия.
Субъектом КИ гражданин или предприятие становится после первой записи в его личном досье в БКИ. Дело заводится не только по причине займа, но и когда вносится информация по завершению процедуры банкротства, также, когда есть факт неисполнения любых денежных обязательств (например, невыплата алиментов).
Права и обязательства СКИ закреплены в ФЗ-218 «О кредитных историях» в статье №8. На основании этой статьи у вас, как субъекта, есть такие права:
- Получать из Центрального каталога данные от всех БКИ, которые хранят информацию о ваших займах и кредитах.
- Получать доступ к своему личному досье с данными, используя для этого специальный код. Единожды в год можно получить отчет бесплатно.
- Подавать прошение об изменении данных в досье, оспаривать их. В случае необходимости изменения можно внести решением суда.
Важно! Вся информация о полученных и выплаченных кредитах, микрозаймов, о просрочках или штрафах вносится в КИ без согласия на то субъекта.
Что такое код субъекта кредитной истории
Это понятие введено Законом №218-ФЗ «О кредитных историях», прописывающим все этапы процедуры формирования кредитных досье и общий порядок работы бюро.
Состоит код из цепочки цифр и букв. Пароль от этого кода требуется для поиска вашего досье в БКИ, определения в каком отделении оно хранится. Вместе с паролем используется кодовое слово, подтверждающее правомерность запроса.
Как выглядит
Это комбинация из латинских, русских букв, а также цифр. Для дополнительного шифра используются буквы одно алфавита, без учета регистра.
Минимальное количество символов – 4, максимальное – 15.
Зачем он нужен
Назначение этого идентификатора – быстрое определение, где находится личное дело субъекта и получение к нему доступа. Он присваивается при первом обращении в банк или другую организацию. Шифр заемщика формируется вместе с первыми данными в КИ с личного согласия заемщика. Если его нет, значит, ранее не было обращений за заемными средствами и прецедентов с невыплатой алиментов и прочими долгами. Субъект КИ вправе самостоятельно определить себе шифр, и даже его менять.
В разных БКИ может быть несколько личных дел, но идентификатор для доступа к ним может быть только один. У него нет срока давности. Он распространяется на абсолютно все данные о конкретном субъекте, которые попадают в НБКИ. Такая унификация позволяет финансовой организацией иметь полная картина о заемщике.
Идентификатор позволяет вам как субъекту КИ:
- Узнать, в каком отделении хранятся ваши кредитные досье.
- Присвоить сведениям дополнительный защитный шифр.
- Внести изменения в шифр или вовсе удалить его.
Шифр необходим обеим сторонам кредитного договора. Финансово-кредитные организации используют его для информации о репутации кредитуемого. Вам этот шифр помогает отслеживать свою историю кредитования и при необходимости оперативно вносить изменения в свое досье, если в нем допущена ошибка или неточности.
Как его узнать
Сделать это можно пятью способами:
- В кредитном договоре. При оформлении займа в банке, вы заключаете договор, в котором и указывается номер шифра вашего кредитного досье. Найти его можно в приложении или шапке договора.
- Запросить в банке, где был оформлен кредит. Если вы не найдете шифр, подайте письменный запрос о его предоставлении, указав свои паспортные данные.
- Обратиться в любую банковскую структуру с письменным запросом. Услуга предоставляется на платной основе. Воспользоваться ею можно в отделениях любого банка, независимо от того, пользуетесь вы услугами этого финансового учреждения или нет.
- Направить запрос в НБКИ, подав нотариально заверенное заявление. Услуга платная.
- Направить письменное заявление в любой БКИ, оплатив за прием запроса необходимую сумму. При себе иметь паспорт.
Что делать, если такого кода нет
Если у вас нет кода, значит, у вас нет и самой кредитной истории. Иными словами, вы еще ни разу не обращались в банк за кредитом, не имеете статус должника па алиментам или коммунальным платежам, не выступали созаемщиком или поручителем.
Если вы уже брали кредит или займ в микрофинансовой организации, но своего кода не знаете, вероятно, вы его просто забыли или потеряли документ, в котором он был записан.
Если код вы не знаете или забыли, а узнать сведения из КИ нужно срочно, это можно сделать и без него.
Вы можете отправить в ЦККИ письмо с нотариально заверенным запросом, запросить информацию заверенной телеграммой либо обратиться в микрофинансовую организацию или кооператив, в котором вы оформили займ.
Важно! Письмо с нотариальным запросом, телеграмма и обращение в МФО – платные услуги. К тому же на их реализацию потребуется время (на отправку письма и отправку ответа на ваш запрос).
Как сформировать новый код
Если у вас нет кода, потому что о вас в БКИ пока нет никаких сведений, оформите займ в МФО (убедитесь, что организация сотрудничает с БКИ) или кредит и вам при оформлении договора, вы получите новый код.
Вы можете задать любую комбинацию букв и цифр в требуемом количестве.
Внимание! Формируя комбинацию кода, используйте только латинские буквы, чтобы избежать путаницы из-за необходимости изменять раскладку клавиатуры на вашем ПК или мобильном устройстве, а также исключить перекликание латинских букв с кириллицей.
Если вы забыли или потеряли свой код, подайте заявку на установку дополнительного кода СКИ. Этот код временный. Он действует в течение 2 месяцев с момента формирования. Создать такой код можно только при наличии КИ.
Чтобы сформировать свой код СКИ, выполните следующие действия:
- Скачайте образец заявление о присвоении кода с сайта НБКИ.
- Распечатайте и заполните от руки.
- Заверьте заявление у нотариуса.
- Оплатите квитанцию по реквизитам НБКИ.
- Отправить письмо с подготовленным заявлением.
Что делать в случае его утраты
Если у вас был код СКИ, но вы его потеряли или забыли, вы можете как подать запрос на установку дополнительного кода, так и обходиться без него.
В случаях, когда вам понадобится информация из вашей кредитной истории, вы можете обратиться в финансовое учреждение (банк) с соответствующим запросом, либо направить нотариально заверенный запрос в ЦККИ по почте.
Еще один способ получить новый шифр – обратиться к менеджеру банка (при оформлении нового займа, например) и попросить его сформировать новый код СКИ. Ваш старый код автоматически заменится на новый.
Можно ли узнать код онлайн
Узнать свой код субъекта кредитной истории онлайн, можно только обратившись в конкретное БКИ. Оставьте запрос на сайте бюро или в личном кабинете банка, услугами которого вы пользуетесь при условии, что банк предоставляет такие сведения в электронном кабинете.
Внимание! Другие способы получить доступ к своему секретному коду онлайн, если вы его забыли или потеряли, могут оказаться мошенничеством.
Изменение кода субъекта кредитной истории
Если вы потеряли код, забыли его либо подозреваете, что он попал в руки третьих лиц, шифр СКИ можно изменить. Сменить код может как юридическое, так и физическое лицо.
Для физических лиц
Оставьте запрос на сайте Центрального банка РФ. В анкете запроса укажите свои паспортные данные, прежний шифр субъекта кредитной истории, ввести новую комбинацию кода, а также адрес своей электронной почты.
Для юридических лиц
Чтобы изменить данные в коде, предприятие или организация указывает в заявке на сайте ЦБРФ или кредитного бюро, в котором хранится ее КИ следующие сведения: свое наименование, ОГРН, ИНН, старый код. Также нужно ввести старый код и указать его новую версию, заполнить поле с адресом электронной почты.
Новый код можно получить при оформлении следующего займа, попросив об этом кредитного специалиста.
Можно ли обойтись без кода
Узнать информацию из своей КИ можно и без идентификатора. На сайте Госуслуги есть возможность запросить сведения о своей кредитной истории, не указывая код СКИ. У портала Госуслуги есть доступ к базе крупнейших БКИ, с которыми работает большинство банков. Не выходя из дома, вы получите нужные сведения о своем кредитном прошлом. Откройте раздел «Налоги и финансы» и перейдите в категорию «Сведения о бюро кредитных историй».
Чтобы получить сведения о КИ в бюро кредитных историй достаточно указать в запросе свои паспортные данные.
Не обойтись без этого кода-идентификатора лишь в том случае, когда вы не знаете точно, в каком бюро хранится ваша информация.
Это интересно:
Как получить автокредит с плохой кредитной историей.
Через сколько лет и как часто обновляется кредитная история.
Заключение
Код субъекта КИ – идентификатор, позволяющий быстро найти точную информацию о вашем кредитном прошлом, внести в него необходимые правки, если в дело закралась ошибка или неточность. С его помощью можно определить, в каком бюро хранится ваше дело.
Отсутствие кода не означает, что вы не получите доступ к информации из своего кредитного досье. Вы можете отравить запрос на выписку из своей КИ и без него.
