10 октября 2019

Как оформить кредит под залог авто в Тинькофф банке и в чем его преимущества

Тинькофф банк предлагает кредитование на срок до 5 лет с процентной ставкой от 11% годовых под залог ПТС. При этом и сам документ, и автомобиль кредитору передавать не придется, а заемщик после оформления кредита остается полноправным владельцем залогового авто. Правда, подарить или продать машину не получится, пока заемные средства в полном объеме не будут возвращены банку.

Какие кредиты дают в Тинькофф банке под залог авто

Среди кредитных продуктов Тинькофф есть два займа, в которых гарантией возврата средств банку становится автомобиль заемщика:

  1. Автокредит.
  2. Кредит наличными под залог авто.

Автокредит предполагает, что клиент берет деньги конкретной целью — приобретение автомобиля. Затем он передает в банк документы, подтверждающие сделку с продавцом, а купленная на заемные средства машина регистрируется как залог.

Займ наличными под залог ТС — нецелевой кредит. Отчитываться, на что будут потрачены деньги, не придется. В качестве обеспечения заемщик предоставляет банку уже имеющееся у него транспортное средство.  Именно это предложение Тинькофф банка мы разберем подробно.

Как оформить кредит под залог авто в Тинькофф банке и в чем его преимущества

Условия кредитования

По каждому из ключевых параметров кредитования банком установлены определенные лимиты. Однако важно учитывать, что размер ставки по кредиту и срок займа банк устанавливает индивидуально после изучения сведений о клиенте и его кредитной истории. Сумма, которую получит заемщик, зависит от стоимости залогового авто.

Итак, на что могут рассчитывать потенциальные заемщики Тинькофф банка? Назовем основные условия.

Размер кредита – от 100 тыс. до 3 млн  рублей. Чем дороже залоговый автомобиль, тем больше получится взять в долг у банка. После заключения договора залога и регистрации в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества клиент получает до 80% от стоимости ТС.

Срок кредитования – от 12 месяцев до 5 лет. Увеличить установленный лимит не выйдет, а получить кредит на период меньше года вполне реально. Однако такое условие согласуют отдельно.

Процентная ставка (базовая) – от 11% до 15,9%. Если клиент отказывается от страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0», то тарифы по кредиту повысятся и составят уже от 16,9% до 21,5% годовых. Участие в страховой программе обойдется дополнительными +0,3% к ежемесячной выплате.

Если кредитополучатель не выполняет обязательства по залоговому имуществу, процентная ставка увеличивается на 5%.

Считается, что клиент нарушил условия обеспечения кредита в следующих случаях:

  • договор залога расторгнут (даже по решению суда);
  • по требованию банка заемщик отказался предоставить автомобиль для осмотра;
  • залоговый автомобиль поврежден, полностью разбит или угнан.

Штрафов или дополнительных платежей при погашении кредита раньше срока не установлено. Однако в этом случае необходимо за 2 недели уведомить банк, чтобы получить полный расчет по сумме основного долга и процентам.

Важно! При частичном досрочном погашении заемщик не освобождается от следующего ежемесячного платежа по графику. Сокращается в итоге только общий период выплат по кредиту.

Пример: вы оплачиваете кредит 15-го числа каждого месяца. Допустим, 15 октября вы внесли сумму не за один, а за три месяца. Но это не значит, что в ближайший квартал от выплат вы освобождены. Следующий платеж вы вносите в обязательном порядке 15 ноября.

Если кредит одобрен и сведения о залоговом автомобиле уже внесены в реестр уведомлений, а заемщик передумал брать заем, банк потребует внести 5000 рублей. Назначение платежа – за организацию прекращения залога.

Преимущества и недостатки кредитования под залог авто

Среди главных плюсов кредитования в Тинькофф банке клиенты отмечают оперативный ответ на заявку (в день обращения), небольшой пакет документ документов и лояльное отношение к заемщикам.

Среди особых преимуществ кредита под залог ПТС выделим следующие:

  • после оформления соглашения автомобиль и документы на него остаются у заемщика;
  • регистрацией залога занимаются сотрудники банка;
  • подтверждать трудоустройство и уровень дохода не обязательно;
  • в заявке указывают цель кредита, но это формальность — отчитываться в дальнейшем, куда потрачены деньги, не придется.

Помните, что всегда есть риск остаться без автомобиля, если возникнут непредвиденные обстоятельства, и выплатить кредит не получится. Это основной недостаток залогового займа. Кроме того, транспортное средство под залогом может пострадать в ДТП, и возвращать заемные деньги придется уже по увеличенной ставке.

Оформлять страховку банк не принуждает и отказ от нее не влияет на решение о выдаче кредита. Но без страхового договора проценты существенно вырастут (до 21%). О том, как снизить ставку, мы расскажем ниже.

Имейте в виду! Некоторые тарифные планы по банковскому продукту Тинькофф «Кредит наличными» предусматривают бонус за соблюдение графика выплат по займу и отсутствие нарушений условий договора. Процентная ставка пересчитывается в меньшую сторону и банк возвращает часть выплаченный процентов. Кредит под залог авто к таким тарифам не относится.

Требования к заемщику и транспортному средству

Кредитование под залог автомобиля – банковский продукт, доступный многим россиянам. Требования, выдвигаемые банком более чем выполнимы.

Заемщику необходимо всего лишь:

  • быть гражданином Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет;
  • иметь регистрацию на территории РФ (постоянную или временную).

Помните! Верхняя возрастная планка для заемщика означает, что кредит должен быть выплачен до наступления семидесятилетия,и не означает, что заявку на заем одобрят 70-летнему клиенту.

Базовый пакет документов для оформления займа:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства (ПТС и СТС).

Подавать сведения об уровне ежемесячного заработка или виде занятости не требуется. Однако те заемщики, которые захотят подтвердить свой доход, снизят переплату по кредиту. Для этого подойдет справка по форме 2-НДФЛ, а для подтверждения трудоустройства – ксерокопия трудовой книжки или другой официальный документ со сведениями о работодателе и общем стаже.

Автомобиль, который станет гарантией возврата средств для банка, должен быть исправным и не старше 15 лет с даты производства. Так, в 2019 году для залога подойдут только транспортные средства, выпущенные в 2004 году и позже.

Обращаем ваше внимание, что залоговый автомобиль может не принадлежать заемщику. В этом случае пакет документов на кредит дополняется доверенностью от владельца ТС, заверенную у нотариуса.

Особенности оформления заявки и сроки рассмотрения в Тинькофф банке

Отличительная черта Тинькофф банка – онлайн обслуживание и консультирование без отделений и потери времени в очередях. Заявку на кредит клиенты оформляют только на официальном сайте банка. В разделе «Кредит наличными» клиент выбирает раздел «Под залог авто» и жмет на кнопку «Оформить кредит».

В специальной форме потенциальный заемщик указывает личные данные: ФИО, номер телефона, электронную почту. Здесь же размещен кредитный калькулятор. После того, как вы введете желаемые сумму и срок кредита, программа рассчитает размер ежемесячного платежа по будущему займу.

Важно! Данные, полученные с помощью онлайн калькулятора, носят предварительный характер. Размер всего кредита и регулярных выплат будут известны только после изучения банком ваших документов.

На следующем этапе потребуется внести паспортные данные и сведения о залоговом автомобиле. Стандартная информация для любого автовладельца: марка, год выпуска, технические характеристики. Далее остается только отправить заявку и дождаться звонка из банка.

В большинстве случаев решение клиент узнает в день обращения. Если кредит одобрен, сотрудник банка согласует по телефону, когда и куда привезти документы и карту, на которую будут перечислены средства. Встреча происходит через 1-2 рабочих дня.

Курьер доставит договоры по кредиту и по залогу. Каждый документ должен быть составлен в 2-х экземплярах: один забирает клиент, другой будет храниться в банке. Деньги поступят на карту после регистрации залога.

Процедуру оформления залогового авто и оплату пошлины банк берет на себя. Это занимает не более одного дня. Следовательно, через 2-3 дня после подачи заявки уже можно пользоваться заемными деньгами.

Обратите внимание! Карту, которую передаст сотрудник банка, активируют в личном кабинете на сайте банка. После активации денежные средства клиент обналичивает по желанию в любом банкомате (суммы от 3 тыс. руб. разрешается снять без комиссии), либо пользуется картой Тинькофф как обычной дебетовой карточкой.

Одобрят ли кредит под залог авто с плохой кредитной историей

Получить заем, обеспеченный залогом, всегда проще, чем необеспеченный. И это вполне объяснимо: если кредитополучатель не выполняет свои обязательства, банк через суд заберет залоговую собственность, продаст ее и вернет деньги. Поэтому процент одобрения кредитов под залог ПТС в целом существенно выше.

Судя по отзывам клиентов, Тинькофф банк относят к лояльным кредиторам, которые выдают займы и «неидеальным» заемщикам. Кредитный рейтинг и финансовая ответственность имеют решающее значение, когда клиент претендует на снижение процентной ставки.

В ином случае несколько просрочек либо задержки выплат по предыдущим кредитам до 10 дней, на решение банка не повлияют. Однако если в кредитной истории потенциального заемщика были многомесячные просрочки, судебные прецеденты или его долги банки отдавали на откуп коллекторам, то Тинькофф такому клиенту откажет. Даже при наличии залога.

Заключение

Заемщик погашает кредит удобным ему способом. Наличными – на почте, через терминалы или в офисах мобильной связи. Безналичным путем – через интернет-банкинг переводом с карты или со счета любого банка. За просрочку установлены штрафные санкции: 0,5% от суммы кредита за каждые семь дней с даты, установленной графиком.

Анна Иванькова
Анна Иванькова
Журналист, копирайтер. Окончила факультет журналистики Белорусского государственного университета. Специализируется на теме финансов, заработка в сети, монетизации социальных сетей. Написала сотни статей о мошенничестве в интернете, что помогло многим людям избежать ошибок и не потерять деньги.
Рейтинг автора
- 0 +
Капитал.Эксперт
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments