На рынке кредитования есть предложения для любых категорий населения. Не обошла кредитная система и пенсионеров. Широкий ассортимент кредитных продуктов лицам пенсионного возраста предлагает Россельхозбанк. Статья расскажет, какие требования предъявляет это учреждение к пенсионерам и на каких условиях выдает займы.
Содержание статьи
Виды кредитов и условия кредитования
Кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке можно оформить до достижения возраста 76 лет на момент срока возврата займа. Кредитование доступно на любые цели без обеспечения.
Получить такой вид займа может любой гражданин, получающий один из нижеперечисленных видов пенсии:
- по старости (в соответствии с актуальным законодательством РФ);
- по инвалидности;
- по государственному пенсионному обеспечению;
- по пенсионному обеспечению, которое регулируется другими федеральными законами.
При рассмотрении заявок на займы для лиц пенсионного возраста учитываются не только доходы по официальному месту работы, но и прибыль от аренды недвижимости или владения личным хозяйством.
Важно! Все виды кредитования в Россельхозбанке подразумевают возможность взять сумму наличными.
Кредит «Пенсионный»
Кредит «Пенсионный» – особый потребительский займ для пенсионеров. Его может оформить любой получатель пенсии возрастом до 76 лет на момент полного возврата денежных средств. Пенсионный кредит выдается на любые нужды, подтверждения целевого использования кредитных денег не требуется.
Условия пенсионного кредитования:
- сумма: от 10000 до 500000 руб.;
- срок: до 5 и до 7 лет в зависимости от решения банка;
- обеспечение: не требуется.
Кредитование лиц пенсионного возраста осуществляется под процентные ставки от 9 до 13% в зависимости от условий кредита и предварительного пользования услугами банка конкретным пенсионером. Если пенсионер перечислял свою пенсию на счет в Россельхозбанке, ему предоставят кредит с более низкой процентной ставкой, чем у аналогичных лиц, перечислявших пенсию в другие банки.
Важно! При отказе от страхования жизни и здоровья процентная ставка будет увеличена на 4.5%, если клиент не достиг возраста 66 лет на момент получения займа. Если гражданин перешагнул эту отметку, процент будет еще выше – 5%.
Нецелевой кредит РСХБ под залог жилья
Это нецелевой займ под залог имеющегося в собственности заемщика объекта недвижимости. Кредит выдается на любые цели. Предоставляется гражданам РФ не достигшим возраста 76 лет при выполнении следующих условий:
- наличие созаемщика, возраст которого на момент возврата займа не должен превышать 66 лет;
- до момента исполнения созаемщику возраста 65 лет должно пройти не менее половины срока актуального кредита.
Условия кредитования под залог:
- сумма: от 100 тыс. до 10 млн руб. (не более половины рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого заемщиком в залог);
- срок: до 10 лет;
- обеспечение: залог или ипотека объекта недвижимости – под условия подпадают квартиры или жилые дома с земельным участком (в т. ч. таунхаусы).
Процентные ставки несколько различаются. Минимальная ставка – 10.7% (доступна только зарплатным или надежным клиентам РСХБ), максимальная – 12.4%.
Важно! При отказе от страхования в течение всего срока кредитного договора действует дополнительная надбавка в виде 1%.
Надежными клиентами банка считаются лица с положительной кредитной историей в Россельхозбанке по последнему займу. С момента его полной выплаты гражданином должно пройти не менее 12 месяцев. Помимо этого условия, клиент должен иметь положительную кредитную историю.
Кредит с обеспечением
Это нецелевой потребительский займ РСХБ с обеспечением по сниженной ставке. Ее можно уменьшить, если обеспечить свой кредит поручительством или залогом имущества. Этот вид займа предоставляется гражданам РФ в возрасте до 66 лет на момент наступления срока окончательного возврата кредита.
Условия кредитования с обеспечением:
- ставка: от 10%;
- сумма: до 2 млн руб.;
- срок: до 7 лет.
В случае отказа клиента от страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту будет увеличена на 4.5%.
Кредит без обеспечения
Такой кредит предоставляется без поручителей и залога и является нецелевым. Получить займ без обеспечения в РСХБ можно гражданам от 23 лет, чей возраст не превышает 66 лет на момент наступления окончательных сроков возврата кредита.
Условия кредитования без обеспечения:
- ставка: от 9.9%;
- сумма: до 3 млн руб.;
- срок: до 7 лет.
При отказе от страхования здоровья и жизни банк прибавит к кредитной ставке 4.5%.
Ипотечный кредит
Россельхозбанк обладает широким спектром выбора ипотечных займов. По состоянию на начало 2020 года, РСХБ предлагал клиентам до 11 различных ипотечных займов. Пенсионеры могут оформить 10 из них. Каждый из кредитов отличается максимальной суммой и ставкой. Самая выгодная процентная ставка 4.7% доступна для пенсионеров, возрастом до 65 лет включительно.
Требования для оформления кредита
Требования банка разнятся в зависимости от категорий клиентов и видов займа:
- Возраст. Большинство кредитов выдаются гражданам в возрасте до 65 лет включительно. Однако существуют и те варианты кредитования, которые позволяют подавать заявку на кредит, если возраст потенциального клиента превышает 65 лет (но не старше 75 лет).
- Гражданство. Россельхозбанк предоставляет услуги кредитования исключительно гражданам Российской Федерации.
- Регистрация. Потенциальный клиент должен иметь прописку в любом месте на территории России.
- Стаж работы. Учитываются доходы, не включающие в себя выплаты по пенсии:
- Для физических лиц. Необходимо работать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь не менее 1 года общего рабочего стажа за последние 5 лет.
- Для физических лиц с положительной кредитной историей или зарплатных клиентов Россельхозбанка. Не менее 3 месяцев рабочего стажа на последнем месте работы и не менее 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет.
- Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство. Наличие подтверждения в виде записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления по месту хозяйства о ведении гражданином ЛПХ на протяжении не менее года на момент подачи заявки на кредит.
Если клиент получает пенсию на счет РСХБ, условие со стажем работы не менее года за последние 5 лет на него не распространяется.
Как пенсионеру получить кредит в РСХБ
Есть два способа оформить заявку на кредит:
- личное обращение в любое отделение банка;
- подача заявки на официальном сайте банка.
При подаче заявки на сайте изначально требуется ввести только Ф.И.О., дату рождения, контактный телефон и электронную почту. Все остальные необходимые данные указывают после контакта с представителем банка.
Необходимые документы для оформления пенсионного кредита
Для подачи заявки на кредит пенсионеру необходимо иметь следующий пакет документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справку 2-НДФЛ (возможно заполнение справки по форме банка);
- копию трудовой книжки.
Если займ оформляется с поручителем, ему нужно собрать такой же пакет документов. С недавних пор появилась возможность оформления кредита без лишних справок. Для этого требуется предоставить выписку из Пенсионного фонда РФ (подтверждение трудовой занятости и доходов) и паспорт. В таком случае потребуется еще подтвержденная запись на портале Госуслуг.
Выгоден ли кредит в РСХБ
Варианты кредитования в Россельхозбанке разнообразны. Весомым плюсом выглядят возможность выбрать схему погашения, которая устраивает клиента (доступны аннуитетная и дифференцированная схемы), отсутствие комиссии при платежах по кредиту. Также в РСХБ можно досрочно погасить кредит без каких-либо ограничений, а при желании увеличить срок займа с помощью привлечения созаемщиков.
Еще один плюс – упрощенная система подачи заявки на кредит. Россельхозбанк поддерживает возможность оформления кредита с минимальным комплектом справок.
Из минусов выделяют сложность оформления займов с обеспечением, поскольку при таком виде кредитования необходим поручитель. Однако это дает возможность получить деньги гражданам, чей возраст достиг отметки 18 лет.
Еще одним минусом считаются довольно высокие процентные ставки: ряд других банков предлагает займ на более привлекательных условиях.
Заключение
Благодаря большому выбору кредитных предложений Россельхозбанк остается привлекательным вариантом для пенсионеров при выборе финансовой организации. Среди его достоинств – простые условия для получения займа и возможность повышения сроков выплаты.
