08 октября 2019

Как получить кредит пенсионерам в Сбербанке и какие условия он предлагает

Еще 5-7 лет назад кредитные организации неохотно соглашались выдавать займы людям пожилого возраста. Но за прошедшие годы ситуация изменилась: теперь банки все чаще идут пенсионерам навстречу, выдавая кредиты в рамках самых разнообразных программ. Все потому, что пожилые люди в общем и целом оказываются куда добросовестнее работающих граждан. Чаще всего люди почтенного возраста обращаются за кредитами в Сбербанк.

Пенсионеры – люди консервативные, потому и степень доверия к старейшему в стране финансовому учреждению у них выше, чем к другим банкам. Да и сам Сбербанк одним из первых стал предлагать онлайн-оформление заявок на кредит для пенсионеров.

В статье расскажем, как получить кредит пенсионерам в Сбербанке, какие процентные ставки действуют для людей пожилого возраста и какие документы готовят перед обращением в банк.

Как пенсионеру получить кредит в Сбербанке

Прежде чем выбирать программу кредитования, рекомендуем ознакомиться с условиями, которые банк предъявляет к заемщикам.

Как получить кредит пенсионерам в Сбербанке и какие условия он предлагает

Кто из пенсионеров может взять кредит в Сбербанке

Кредитная организация предъявляет такие требования к пенсионерам:

  • должны иметь гражданство РФ;
  • наличие прописки в регионе, где есть отделение банка;
  • возраст — до 70 лет, в отдельных случаях — до 75 и 80 лет;
  • соответствующий стаж работы.

Кредиты могут одобрить, если возраст заемщика на момент возврата займа — не более 70 лет, до 75 лет — под залог недвижимости, и до 80 лет — под поручительство физических лиц.

Требуется иметь и такой стаж работы:

  • для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не меньше трех месяцев;
  • для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не меньше шести месяцев;
  • для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке — не меньше шести месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее одного года за последние 5 лет.

Требуемые документы

Если у пенсионера есть зарплатная или пенсионная карта в Сбербанке, то для получения кредита потребуется предоставить только паспорт.

Если ее нет, дополнительно понадобятся такие документы:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (если пенсионер трудоустроен);
  • выписка из зарплатного счета;
  • подтверждение права собственности на имущество, оставляемое под залог;
  • если есть поручители и созаемщики – их паспорта;
  • если у пенсионера есть дополнительный доход — справка, подтверждающая этот факт.

Банк может потребовать и дополнительные документы.

Как оформить кредит

После того, как пакет документации будет готов, заемщик может подавать заявку:

  1. На официальном сайте банка. Рассмотрение займет несколько дней. Пенсионера уведомят о предварительном решении звонком из финансовой организации.
  2. Лично в отделении банка. Решение после подачи документов будет сразу и окончательным. При оформлении кредитной карты банка решение принимается мгновенно.

Оформление заявки онлайн

Чтобы оставить заявку через интернет, следуйте пошаговой инструкции:

  1. На сайте банка зарегистрируйтесь в «Сбербанк Онлайн».
  2. Зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
  3. Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита.
  4. Выберите подходящие условия, в том числе сумму и срок кредита.
  5. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
  6. Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты.
  7. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку» — нажмите на нее.

В случае одобрения заявки вы получите всю сумму единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей банковской карты.

Виды кредитов для пенсионеров в Сбербанке

Специальных «пенсионных программ кредитования» в этом банке не предусмотрено. Но есть ряд льгот и специальных предложений для людей пожилого возраста.

Важный момент – получает ли пенсионер на карту Сбербанка пенсию или зарплату. Если да, то менеджеры банка предложат более выгодные процентные ставки по кредиту, нежели тем, кто картой не пользуется.

Интересно. Каждый второй пенсионер обращается в Сбербанк с целью взять потребительский кредит, чтобы решить насущные проблемы: оплатить лечение, сделать ремонт в квартире, съездить на отдых в санаторий.

Другой нюанс – банк уточнит, работает ли человек пожилого возраста. Кредит, конечно, может получить и неработающий пенсионер. Но если вы трудоустроены, то после предоставления справки о доходах банк предложит дополнительные бонусы.

И третье, на что обратит внимание банк – берете ли вы кредит под поручительство, или без него. Если поручитель есть, то возможно получить займ пенсионеру от 60 до 80 лет. Тут важно только то, чтобы поручителю было от 21 года до 70 лет (на момент полного закрытия кредита) и чтобы он был платежеспособным.

Важно! Если заемщик прекращает вносить ежемесячные платежи, банк обяжет это делать поручителя.

Банком предусмотрена выдача займа наличными или на карту, под залог недвижимости, а также авто- и кредит для ипотеки. Рассмотрим каждый из вариантов подробнее.

Кредитные карты

Оформление кредитной карты – самый простой способ получения займа. Если у вас есть пенсионная или зарплатная карта Сбербанка, достаточно предоставить паспорт. В остальных случаях банк потребует собрать необходимый пакет документов.

К тому же на определенный срок займ беспроцентный – если вернуть деньги вовремя, переплачивать деньги за их использование не придется.

Основные кредитные карты, предлагаемые банком, представлены в таблице. Полный список смотрите на сайте банка или уточняйте в отделении.

Наименование% ставкаЛимит кредита
«Visa Momentum»23,9%120 000 рублей
«Классическая»25,9%-33,9%600 000 рублей
«Gold»25,9%-33,9%600 000 рублей

Имейте ввиду, что банк обязательно проверит вашу кредитную историю (КИ). Чем она лучше и чем меньше на ней «темных пятен», тем выше вероятность того, что банк одобрит заявку на кредит. Если вы уже давно клиент Сбербанка и за вами закреплен статус добросовестного клиента, это также будет плюсом.

Важно! Для работающих пенсионеров предусмотрены увеличенные кредитные лимиты. Понадобится только предоставить справку о доходах.

Кредит для зарплатных клиентов

Пенсионеры, которые получают пенсию на карту Сбербанка, считаются банком «зарплатными клиентами». У них есть право получить займ на более выгодных условиях и с меньшими процентными ставками.

Условия получения займа:

  1. Возраст заемщика: от 18 до 70 лет.
  2. Минимальная сумма: 30 000 руб.
  3. Максимальная сумма: 5 млн руб.
  4. Срок: от трех месяцев до семи лет.
  5. Комиссия за выдачу: отсутствует.
  6. Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки приведены в таблице.

Сумма, руб.Ставка
до 300 00013,9 — 19,9%
от 300 000 до 1 млн11,4 — 16,4%
от 1 млн11,4 — 12,4%

Наличными на общих условиях

Займ на стандартных условиях получают пенсионеры, которые не переводят пенсию на карту Сбербанка. Можно ли получить кредит до 75 лет без поручителей? Увы — нет. Условия и процентные ставки в этом случае будут тоже менее выгодными.

Условия получения займа:

  1. Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет.
  2. Минимальная сумма: 30 000 руб.
  3. Максимальная сумма: 3 млн руб.
  4. Срок: от трех месяцев до семи лет.
  5. Комиссия за выдачу: отсутствует.
  6. Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки приведены в таблице.

Сумма, руб.Ставка
до 300 00014,9 — 19,9%
от 300 000 до 1 млн12,4 — 16,4%
от 1 млн12,4 — 13,4%

С поручителем

Чтобы оформить этот вид займа, потребуется посетить отделение банка вместе с поручителем и пакетом документов (справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки).

Условия получения займа:

  1. Возраст заемщика: 60-80 лет.
  2. Минимальная сумма: 30 000 руб.
  3. Максимальная сумма: 3 млн рублей.
  4. Срок: от трех месяцев до пяти лет.
  5. Комиссия за выдачу: отсутствует.
  6. Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки приведены в таблице.

СуммаЗарплатные клиентыБазовые условия
до 300 00012,9 — 19,9%13,9 — 19,9%
от 300 000 до 1 млн11,4 — 16,4%12,4 — 16,4%
от 1 млн11,4%12,4%

После оформления деньги поступят на вашу пластиковую карту. Если таковой не имеется, вам ее оперативно заведут.

Под залог недвижимости

Если возраст пенсионера – до 75 лет, можно получить займ под залог имущества: квартиры, гаража, дома. Но тут есть нюанс: если вы не подтвердите трудовую занятость, то действует возрастное ограничение – 65 лет на момент полного возврата денег.

Условия получения займа:

  1. Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет.
  2. Минимальная сумма: 500 000 руб.
  3. Максимальная сумма:  10,0 млн руб.
  4. Срок: до 20 лет.
  5. Обеспечение: залог недвижимости.

Процентные ставки для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, приведены в таблице.

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимостиСтавка, % годовых
до 60%от 11,9%

Надбавки:

  • +0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
  • +1,0 % — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Кредит пенсионерам, ведущим ЛПХ

Рассчитывать на получение займа в Сбербанке могут и те пенсионеры, которые занимаются личным подсобным хозяйством (ЛПХ). Но стоит учитывать, что процентная ставка по кредиту будет выше, чем у тех, кто задействован в наемном труде.

Условия получения займа:

  1. Возраст заемщика: от 21 до 75 лет.
  2. Максимальная сумма: не более 1,5 млн руб. на одно хозяйство.
  3. Срок: от трех месяцев до пяти лет.
  4. Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка — 17,0 % годовых.

Ипотечный кредит на жилье

Для пенсионеров, которые получают пенсию на карту Сбербанка, упрощены и условия по получению жилищных кредитов.

Они могут подать онлайн-заявку на ипотеку по одной из трех программ:

  1. На приобретение готового жилья.
  2. На приобретение строящегося жилья.
  3. На строительство дома.

Сумма займа по каждой из них — от 300 000 до 15 000 000 рублей (или 75-80% от стоимости жилья по программам на покупку готовой квартиры или строительство собственного дома), ставка — от 12,5 до 15,5%, срок кредитования – 30 лет.

Важно! Ипотека оформляется с первоначальным взносом в размере 20% от суммы (минимум). От его размера зависит ставка по кредиту.

Чтобы повысить шансы на одобрение по заявке на ипотеку, рекомендуем заполнить ее в офисе, а не через интернет.

Не забудьте взять с собой документы:

  • общегражданский паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • справку о размере пенсии;
  • копию трудовой книжки (если работаете);
  • справку о наличии дополнительного дохода.

Автокредит

При необходимости приобрести автомобиль пенсионер может рассчитывать на:

  1. Покупку иномарки в кредит не старше десяти лет.
  2. Приобретение китайского или российского авто не старше пяти лет.
  3. Сумму займа — от 45 000 до 5 000 000 рублей.
  4. Срок кредитования – 1-5 лет.

При предъявлении справки о доходах вы получите полную сумму, при ее отсутствии потребуется внести 30% стоимости автомобиля самостоятельно.

Процентная ставка меняется в зависимости от ряда нюансов (валюта, срок кредитования, для держателей пенсионных карт или новых клиентов, и пр.).

Выгодно ли пенсионерам брать кредит в Сбербанке

Подводя краткий итог, отметим основные преимущества оформления кредита в Сбербанке для пенсионеров:

  1. Быстрое принятие решения о предоставлении кредита.
  2. Часто для рассмотрения заявки на кредит требуется только паспорт.
  3. Наличие сниженных ставок.
  4. Предоставление кредита в любом подразделении банка независимо от места регистрации на территории РФ.
  5. Возможность подать заявку на кредит через интернет без посещения офиса банка.

Контакты для справок

Условия и процентные ставки уточняйте на официальном сайте или в отделениях Сбербанка. Тел. для справок: +7 (495) 500 5550.

Заключение

В России материальные подспорье в старости в виде достойной пенсии – удел немногих, поэтому люди пожилого возраста активно берут кредиты. И банки идут им навстречу – в частности, Сбербанк.

Финансовая организация предлагает массу различных льгот и бонусов для пенсионеров. Часто достаточно просто быть держателем карты Сбербанка, чтобы легко и быстро оформить кредит. Если вы при этом трудоустроены, то это станет еще одним плюсом и поможет получить более выгодную ставку по кредиту. Перед походом в банк рекомендуем подготовить все необходимые документы – так вы с большей вероятностью произведете на кредитора располагающее впечатление.

0 0 vote
Article Rating

Ирина Еремина
Ирина Еремина
Журналист, образование высшее. Пишу статьи с 2008 года, редактирую - с 2018. До прихода во фриланс сотрудничала с информационными агенствами и печатными изданиями Приморского края, в числе которых газеты "Бизнес-Арс" (г. Арсеньев), "Владивосток", "Золотой Рог", "Дальневосточные ведомости" (г. Владивосток), ИА "Приморье-24" (г. Владивосток).
Рейтинг автора
- 5 +
Капитал.Эксперт
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments
0
Would love your thoughts, please comment.x
()
x