Каждый кредитор должен быть уверен в том, что заемщик вовремя погасит долг и выплатит проценты без задержек. Ни один банк не хочет рисковать своими деньгами, особенно если речь идет о крупных суммах. Если банк сомневается в выдаче кредита, на помощь приходит предоставление займа под залоговое имущество.
Залогом выступает квартира, автомобиль, земельный участок. О последнем поговорим подробно и узнаем особенности такого кредитования.
Содержание статьи
Можно ли брать кредит под залог земельного участка
Да, можно. Это будет потребительский нецелевой займ с обеспечением. Земельный участок выступает гарантом возврата денежных средств. В залог передается земля, которая принадлежит по праву собственности заемщику или третьим лицам.
Цели и суммы
Величина займа зависит от стоимости земельного участка. Под залог банки выдают большие суммы — от 3 000 000 до 15 000 000 рублей. Заемщик их расходует по своему усмотрению — направляет на решение бытовых проблем, вкладывает в недвижимость, строит дачу или дом.
Внимание! Стоимость земельного участка определяет независимый оценщик. Как правило, заемщик может рассчитывать на займ равный 50% от этой стоимости. Пример: участок оценили в 5 000 000 рублей, значит, сумма кредита будет в районе 2 500 000 рублей. Такой подход удобен банкам: они несут минимальные риски в случае неуплаты долга.
Какие банки предоставляют такую услугу
Перед оформлением любого кредита важно изучить как можно больше кредитных предложений и выбрать самое выгодное. Особое внимание обращают на сумму ежемесячного платежа и размер процентной ставки.
Ак Барс Банк
Предоставляет кредит под залог земельного участка на сумму от 300 000 до 20 000 000 рублей на срок от 1 года до 20 лет. Процентная ставка от 12,5% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 70% оценочной стоимости земли.
Кредит подходит для физических лиц, индивидуальных предпринимателей или собственников бизнеса. Обязательно страхование объекта залога. Заявку заполняют на сайте www.akbars.ru и получают предварительный ответ. После предоставляют в ближайшее отделение Ак Барс Банка пакет документов.
Сбербанк
Предоставляет кредит под залог недвижимости на любые цели. Сумма займа от 500 000 до 10 000 000 рублей, но не более 60% оценочной стоимости земельного участка. Срок 20 лет, ставка от 11,9% годовых. Страхование земельного участка обязательно. Заявление-анкету заполняют на сайте www.sberbank.ru или в ближайшем отделении Сбербанка (перечень на сайте в разделе «Отделения и банкоматы»).
Россельхозбанк
Оформляет потребительский кредит с обеспечением. Сумма от 10 000 до 2 000 000 рублей, срок до 7 лет, ставка от 10% годовых. Отсутствует комиссия, есть возможность досрочного погашения. Помимо залогового имущества, могут быть привлечены созаемщики или поручитель, что увеличивает шансы на одобрение займа. Произвести расчет суммы кредита и оформить заявку онлайн удобно на сайте www.rshb.ru.
Внимание! В Россельхозбанке действует программа кредитования «Садовод». Срок до 5 лет, сумма от 10 000 до 1 500 000 рублей, ставка от 20% годовых. Цель кредита — развитие личного садового хозяйства. Такой кредит удобен для тех, у кого есть земельный участок в собственности, но на нем нет дачи или садового домика.
Требования к заемщику
Заемщик должен иметь гражданство РФ и регистрацию на территории присутствия банка. Помимо этого, обязательны требования:
- наличие официального трудоустройства и постоянного источника дохода;
- стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев и общий стаж не менее 1 года;
- возраст от 21 до 65 лет на момент окончания кредита (ряд банков устанавливают возраст до 70 или 75 лет);
- положительная кредитная история;
- отсутствие непогашенных долгов (штрафы, задолженности по коммунальным платежам);
- отсутствие судимости.
К участку
Земельный участок должен находиться в собственности у заемщика или у третьих лиц, что подтверждается правоустанавливающими документами. На участке не должно быть обременений — ареста, обещания дарения.
Залогом может быть только та земля, которая предназначена для ведения личного подсобного хозяйства, садоводства, жилищного строительства. Расположение — регион присутствия банка, назначение — земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов.
Как получить кредит под залог участка
Чтобы оформить кредит быстро и грамотно, рекомендуется заранее изучить список необходимых документов, порядок оценки земельного участка и получения денег.
Необходимые документы
Для оформления потенциальный заемщик заполняет заявление-анкету — указывает личные данные, желаемую сумму кредита, информацию и работодателе и доходе, контактный номер телефона.
Важно указывать только достоверную информацию — от этого зависит срок рассмотрения заявки и сам результат обращения в банк.
Помимо этого, заемщик предоставляет:
- паспорт гражданина РФ;
- справку о подтверждении дохода по форме Банка;
- копию трудовой книжки или трудового договора;
- другие документы по требованию кредитора (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, военный билет, свидетельство о заключении брака);
- свидетельство о праве собственности земельного участка;
- выписку из Единого государственного реестра об отсутствии обременений;
- кадастровый план, межевой план, договор купли-продаже земельного участка — по требованию банка.
Оценка стоимости участка
Оценка стоимости необходима, чтобы определить максимальную сумму кредита. При оценке задействуют профессионального оценщика — специалиста с лицензией. Для процедуры необходимы правоустанавливающий документ на объект оценки, кадастровый паспорт, данные о наличии коммуникаций.
Специалист проводит всесторонний анализ земельного участка, по окончании предоставляет письменный отчет с фотографиями. На основании отчета банк устанавливает сумму кредита.
Внимание! На результаты оценки влияют площадь земли, количество собственников, удаленность от города, наличие инженерных коммуникаций, регион расположения.
Составление договора
После рассмотрения заявления банк выносит предварительное решение по кредиту. В случае положительного ответа заемщик предоставляет необходимые документы. Если заемщик и банк согласны с условиями кредитования, составляется договор — письменное соглашение о кредите.
В нем прописывают условия, порядок выдачи денег и погашения долга, размеры штрафов и пени в случае неуплаты. Договор составляется в двух экземплярах, один из которых остается у заемщика. К договору прилагают дополнительные документы — страховку, отчет об оценке имущества, условия досрочного погашения.
Получение кредитных средств
Заемщик получает деньги на банковский счет или карту, забирает их в кассе банка. В большинстве организаций комиссия на получение денег не взимается. Выдают кредит в день заключения договора.
Выплата кредита
Выплачивают кредит в соответствии в графиком платежей — его прикладывают к договору. Вносят деньги через кассу банка, банкомат или платежный терминал. Если у банка есть мобильное приложение, вы сможете вносить деньги не выходя из дома или настроить автоплатеж.
Ряд банков устанавливают комиссию за оплату кредита — как правило при внесении денег через банкомат стороннего кредитора. Условия об этом указаны в договоре кредитования.
Преимущества и недостатки
Как и любой банковский продукт, кредитование под залог земельного участка имеет свои преимущества и недостатки.
Начнем с плюсов:
- Большие суммы займа и долгий срок кредитования по сравнению со стандартными потребительскими кредитами без обеспечения. Это удобно, если сумма желаемого займа превышает 1 000 000 рублей. Чем дороже земельный участок, тем выше сумма кредита.
- Возможность оформить кредит без официального места работы и стабильного источника дохода. Некоторые кредиторы выдают деньги безработным или пенсионерам, поскольку в случае неуплаты долг будет погашен за счет земельного участка.
- Возможность оформить кредит с плохой кредитной историей или ее отсутствием.
- Низкие процентные ставки.
- Нецелевой характера займа — не нужно отчитываться перед банком, где и на что были потрачены деньги.
Однако если заемщик вовремя не вернет деньги, банк заберет земельный участок себе. Этот процесс всегда сопровождается длительными судебными разбирательствами. Другие минусы — долгий процесс оформления кредита, ожидание отчета об оценке земельного участка, дополнительные расходы на оплату услуг оценщика.
Внимание! Во всех договорах кредитования под залог земельного участка есть обязательный пункт — страхование объекта недвижимости. Это возлагает на заемщика дополнительные расходы. Банк должен быть уверен в том, что во время выплаты кредита с землей ничего не случится. Также страховка защищает участок от непредвиденных обстоятельств (пожара, наводнения).
Заключение
Кредит под залог земельного участка оформляется долго: кредитор проверяет не только документы заемщика, но и данные о земельном участке, привлекает независимого оценщика. Зато можно получить займ на большую сумму по относительно низкой процентной ставке.
Кредитование по такой программе предлагают Сбербанк, Россельхозбанк, Ак Барс Банк. Потенциальный заемщик оформляет заявку онлайн или в любом отделении банка. Предварительное решение принимается в течение нескольких минут. Деньги забирают наличными или снимают со счета. В случае неуплаты долга банк забирает залоговое имущество.