Реструктуризация нужна в случае, если клиент банка оформил кредит и по каким-либо обстоятельствам не может его выплачивать. Пример — заемщик серьезно заболел или попал под сокращение, потерял трудоспособность или попал в тяжелую финансовую ситуацию в результате форс-мажора.
Главное в таком положении — заблаговременно обратиться в банк и открыто объяснить ситуацию сотрудникам, не тянуть время и не копить долг. Основание для реструктуризации кредита — заявление должника, где он описывает сложившееся обстоятельства. В статье рассмотрим, как правильно составлять заявление на реструктуризацию, что в нем указывать и какие документы прикладывать.
Содержание статьи
Условия для реструктуризации кредита
В процессе реструктуризации изменяется график платежей или уменьшается сумма ежемесячного платежа — из-за чего финансовая нагрузка должника снижается. У него появляется время привести свои дела в порядок, найти новую работу, если старая потеряна, или создать дополнительный источник доходов.
Реструктуризировать займ можно только в том банке, где он оформлен. Важно подать обращение до момента первой просрочки, в противном случае банк в реструктуризации откажет. Если должник все же написал его позже, то штрафы за просрочку включаются в основной долг. Клиент должен убедить кредитора в своих намерениях и желании вернуть долг.
Внимание! По закону реструктуризация используется для любых кредитов — потребительских, автомобильных, ипотеки, карт кредитования. Однако банковская организация имеет право отказать в реструктуризации по своему усмотрению. При этом сотрудники не обязаны объяснять причины своего решения.
Реструктуризация — не единственный способ снизить кредитную нагрузку. Есть и другие варианты — кредитные каникулы или рефинансирование кредита. В первом случае клиент получает небольшую отсрочку и на несколько месяцев освобождается от выплат вообще, во втором — для погашения существующего кредита берется новый.
Как правильно составить заявление
В письме важно указать полную информацию по сложившейся ситуации и убедить в банк в том, что услуга клиенту действительно необходима. Бумагу пишут от руки или печатают на компьютере. В шапке заявления указывают адресата — полное наименование банка и его адрес, а также личные ФИО.
Единого образца заявления нет, в нем отображаются следующие моменты:
- сумма кредита;
- дата и место получения;
- номер кредитного договора;
- сумма, которая уже уплачена в счет кредита и сумма, которую осталось заплатить;
- дата образования задолженности;
- описание обстоятельств, вследствие которых у заемщика возникли финансовые трудности (болезнь, потеря работы, другие обстоятельства);
- решение проблемы — указывается сумма, которую должник готов платить каждый месяц.
Заявление пишется в двух экземплярах. После заемщик относит их в банк лично, направляет онлайн или по почте. Сотрудники банка регистрируют заявление, рассматривают обстоятельства дела и выносят итоговое решение.
Прилагаем образец заявления на реструктуризацию кредита.
Какие еще документы необходимы
Помимо заявления, в банк предоставляют паспорт и справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Также к заявлению прикладывают документы, подтверждающие затруднительное финансовое положение заемщика.
В зависимости от ситуации это может быть:
- копия приказа об увольнении;
- медицинская справка о потере трудоспособности;
- свидетельство о рождении ребенка;
- справки о других имеющихся кредитах.
В целом чем больше подтверждений своего положения вы предоставите, тем больше у вас шансов на положительное решение со стороны банка.
Заключение
Если при выплате кредита заемщик столкнулся с финансовыми затруднениями, рекомендуется сразу принять меры. Обращение в банк с заявлением на реструктуризацию — одна из них. В результате этой услуги кредитор уменьшит размер ежемесячного платежа, размер процентной ставки или изменит график платежей, что поможет должнику нормализовать свое финансовое положение.
В заявлении заемщик описывает обстоятельства, в результате которых не может вовремя выплачивать кредит, и прилагает подтверждающие их документы. Заявление о реструктуризации долга по кредиту составляют в двух экземплярах, относят в банк и дожидаются решения.
