05 августа 2019

Почему важно знать свою кредитную историю и как это сделать бесплатно

Закредитованность населения растет. По состоянию на 01.04.2019 г. задолженность россиян кредитным организациям составила 15 444 трлн руб., что на 23,3% больше, чем на аналогичную  дату в 2018 г. Причем 4,9% этой суммы составляет просроченная задолженность.

В такой ситуации банкам важно правильно оценивать платежеспособность и благонадежность потенциальных  заемщиков, чтобы сократить свои убытки и увеличить прибыли. Главную роль здесь играет кредитная история (КИ). Этот документ имеет большое значение и для самих кредитополучателей. От того, насколько досье клиента положительное, зависит решение по конкретной кредитной заявке.

Некоторые работодатели также проверяют кредитные истории кандидатов на ответственные посты в свои компании. Высокая кредитная нагрузка, просрочки по выплатам могут послужить отказом при трудоустройстве.

Чтобы избежать подобных неприятностей, рекомендуем быть в курсе состояния своего кредитного досье. Наша статья вам в помощь!

Что такое кредитная история

Начнем с определения.

Кредитная история — электронное досье на любого совершеннолетнего россиянина, который хотя бы раз оформлял кредит или заем. В нем содержится информация обо всех действующих/погашенных долговых обязательствах. Документ хранится в общей базе электронном виде.

Порядок ведения КИ регулируется Федеральным законом 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Согласие на передачу данных для формирования КИ заемщик дает в момент подписания кредитного договора. Кредиторы (банки, микрофинансовые организации и т.д.) обязаны передавать полученную информацию в одно или несколько Бюро кредитных историй (БКИ), с которыми у них заключены договоры.

БКИ подлежат обязательной регистрации в Государственном реестре ЦБ РФ. По состоянию на 26.07.2019 г. зарегистрировано 16 организаций.

Почему важно знать свою кредитную историю и как это сделать бесплатно

Лица, имеющие отношение к КИ, подразделяются на следующие категории:

  • коммерческая фирма, формирующая, обрабатывающая, хранящая КИ, представляющая по запросам кредитные отчеты — Бюро кредитных историй;
  • заемщик — субъект кредитной истории;
  • ИП/юрлица, получившие согласие заемщика на доступ к информации  — пользователи КИ.

Структура кредитной истории

Кредитная история физлица состоит из 4 частей:

Наименование части Состав
I часть — Титульная идентификационные сведения заемщика (ФИО, адрес регистрации, паспортные данные)
II часть — Основная дополнительная информация: перечень всех кредитов, их сроки, суммы и т.п.
III часть — Дополнительная (закрытая) сведения о пользователях, которые когда-либо запрашивали информацию(кто, когда), об уступке требования по кредиту
IV часть — Информационная данные о предоставление займов/кредитов, об отказах по заявкам (с указанием причины), о договорах поручительства, о более 2-х просрочек в течение 120 дн.

К каждой из вышеперечисленных частей доступ имеет определенный круг лиц:

  1. Субъект КИ (заемщик) имеет полный доступ ко всем частям досье.
  2. Пользователи КИ могут с согласия заемщика ознакомиться с основной частью. Причем согласие должно оформляться в письменном виде. Срок его действия ограничен 6 мес. Если за это время будет оформлен кредит/займ, то согласие пролонгируется на весь срок действия договора.
  3. К информационной части доступ есть у юридических лиц или ИП — кредиторов, проявляющих интерес к сведениям с целью кредитования. Согласия на получение информации из этой части не требуется.

Для чего нужно знать свою кредитную историю

Причин, по которым необходимо контролировать кредитную историю несколько:

  • оценка своего кредитного рейтинга;
  • выявление недостоверных данных и своевременная их корректировка;
  • планируется получение кредита;
  • отказ банков по кредитной заявке;
  • пресечение мошеннических действий;
  • трудоустройство на ответственные позиции;
  • выезд за пределы РФ;
  • оформление страхового полиса на крупную сумму.

Во всех этих случаях наличие положительного кредитного досье играет определенную роль.

Как узнать свою кредитную историю — самые проверенные способы

Существует несколько способов проверить свое досье. Рассмотрим их.

Подача запроса при личном посещении БКИ

Чтобы воспользоваться этим способом, нужно знать, в каких БКИ находится информация. Если данных нет, их выясняют, направив  запрос в Центральный каталог.

Определившись с БКИ, отправляйтесь в ближайшее к вам отделение. Подайте заявление. Для идентификации личности потребуется паспорт.

Бюро проверит указанные данные и предоставит отчет не позднее 3-х рабочих дней со дня обращения.

Ответ дается в 2-х формах:

  • на бумажном носителе, заверенном печатью организации (направляется почтой в адрес лица, направившего запрос);
  • в электронном виде (заверяется ЭЦП руководителя или уполномоченного лица Бюро).

Направление заявки через  кредитную организацию

Запрос направляется в виде электронного документа. У кредитной организации должен быть заключен договор об инфоуслугах с Бюро, в которое направляется запрос.

Крупные банки, например, Сбербанк, предоставляют своим клиентам заказ отчета прямо из ЛК.

Отправка запроса в БКИ телеграммой

Заказать КИ можно через отделение Почты России, отправив телеграмму.

Она содержит:

  • ФИО заемщика;
  • его адрес;
  • паспортные данные;
  • e-mail.

Отправление заверяется оператором почтового отделения.

Отправка заказным письмом

Составленный  запрос подписывается заявителем собственноручно и заверяется нотариусом. Отправляется в адрес БКИ заказным письмом с уведомлением о вручение с приложением договора на оказание информационных услуг.

Важно! Если право на бесплатные запросы в текущем году уже использовано, потребуется приложить квитанцию об оплате услуги.

Через специализированные компании и онлайн-сервисы

Агентств и сервисов, предлагающих платную услугу по предоставлению кредитного отчета, много. Однако настоятельно рекомендуем тщательно подходить к их отбору.

В противном случае можно нарваться на мошенников, которые не только присвоят оплату, не оказав услугу, но и завладеют вашими персональными данными.

Вас должно насторожить если:

  • сайт организации сделан небрежно, по шаблону;
  • компания не предлагает услуги оффлайн, не имеет офиса;
  • не сотрудничает ни с одним официальным БКИ;
  • в отзывах, опубликованных на сайте, нет конкретики, они похожи один на другой.

Будьте внимательны! Во избежание проблем обращайтесь только в официальные БКИ. Их перечень вы найдете в ГККИ – государственном реестре бюро кредитных историй.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет по фамилии

Получить кредитную историю бесплатно через интернет можно подав запрос на сайте БКИ, в котором она хранится.

Внимание! Воспользоваться этим способом могут только граждане, имеющие подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги«.

По Закону №218-ФЗ «О кредитных историях» любой россиянин имеет право только дважды в год получить свое кредитное досье бесплатно. Количество последующих запросов не ограничивается, но за них уже придется платить.

Пошаговая инструкция поможет разобраться с процессом подачи запроса быстрее:

  1. Определяем БКИ, в котором хранится досье.
  2. Переходим на официальный сайт Бюро.
  3. Регистрируемся в личном кабинете, если это первый запрос. Если ЛК уже имеется, вводим логин и пароль для входа.
  4. Заполняем форму запроса. Указываем персональные данные и реквизиты паспорта.
  5. Подтверждаем введенную информацию через  Госуслуги РФ.
  6. Получаем отчет.

Каким образом и как долго меняется кредитная история

Кредитная история меняется всякий раз, как только появляется новая информация, имеющая отношение к обязательствам заемщика.

К таким сведениям относится:

  • смена Ф.И.О;
  • изменение паспортных данных;
  • появление просроченной задолженности;
  • взнос очередного платежа.

Обновления происходят минимум один раз в месяц. Именно с такой периодичностью, как правило, оплачиваются ежемесячные платежи.

Полностью удалить КИ из каталога получится если:

  • в досье не было движения в течение 10 лет;
  • имеется судебное решение, предписывающие аннулирование;
  • заемщик смог полностью оспорить информацию, содержащуюся в документе.

Заключение

Кредитная история — электронное досье, содержащие информацию обо всех кредитных обязательствах совершеннолетнего человека: действующих, погашенных. Здесь же хранятся сведения о заемщике (ФИО, адрес, паспортные данные и т.п.), заявках, по которым был получен отказ, лицах, которые когда-либо обращались за отчетом.

Информация из КИ имеет значение не только для кредиторов и заемщика. Интерес к ней могут проявить финансовые управляющие при банкротстве физлица, судебные приставы, суд, работодатели. Поэтому важно периодически мониторить ее состояние. Дважды в год сделать это можно бесплатно.

Оптимально — запросить сведения непосредственно в БКИ, где хранится КИ. Банки, специализированные компании и агентства также предлагают оформить эту услугу как в офисе при личном обращении, так и через интернет. Без личного визита потребуется заверение подтверждение подписи заявителя нотариусом или оператором узла связи, либо идентификация через портал Госуслуги.

Аватар
Алла Просюкова
Рейтинг автора
- 0 +
Капитал.Эксперт
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии