14 декабря 2019

Пошаговая инструкция, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ и какие условия необходимо для этого выполнить

Оформляя кредит на автомобиль, квартиру или на другую крупную покупку, заемщики не всегда знают свои права. В результате в «довесок» к необходимой банковской услуге получают ненужную страховку. Все устроено таким образом, чтобы клиент регулярно выкладывал определенную сумму и не задумывался, по какой причине он это делает.

Из статьи вы узнаете, как вернуть деньги за навязанный полис в банке ВТБ и какие нюансы есть в банковском страховании.

Обязательна ли вообще страховка кредита в ВТБ

В соответствии с законодательством РФ банк не имеет права обязать заемщика оплачивать дополнительные услуги. В том числе страховую защиту.

Кредитные учреждения пользуются тем, что клиенты не сильны в юридических тонкостях, и навязывают им страхование жизни и здоровья, риск потери работы или невыплаты кредита в компаниях-партнерах. Их выгода понятна – они получают комиссионное вознаграждение от страховых компаний. Но для заемщиков приобретение полиса не всегда оправдано.

Чем грозит отказ от нее

Официально банк не имеет права принудить к заключению договора страхования. Но у него есть методы воздействия на несговорчивых клиентов – отказ от предоставления кредита или оформление его на менее выгодных для заемщика условиях. Например, увеличение процентной ставки или снижение ранее согласованной суммы кредита.

В некоторых случаях сотрудники банка и вовсе не ставят в известность клиентов о страховке, проставляя где им это нужно, галочки. А невнимательный гражданин, не вчитываясь в документы, подписывает их, увеличивая, таким образом, свое финансовое бремя.

Можно ли вернуть средства

Любой клиент банка может вернуть денежные средства, потраченные на приобретение страховой защиты. Чтобы успех в таком нелегком деле был гарантирован, нужно знать как, когда, на каких условиях договор страхования расторгается или признается недействительным.

Важно! Сотрудники страховой компании или банка уведомляют заемщика о пересмотре условий кредитного договора после отказа от страховки. Такие действия незаконны. Банк не может в одностороннем порядке изменить процентную ставку в сторону увеличения. Это условие жестко регламентируется Гражданским Кодексом РФ, что подтверждается судебной практикой.

Что дает страхование заемщику

Прежде чем решительно отказаться от полиса, стоит взвесить все риски, связанные с заключением кредитного договора. В условиях финансовой нестабильности риск потерять работу или бизнес высок, а обязательства по договору займа никуда не денутся. Их все равно придется выполнять.

В таком случае страховая защита от риска невыплаты кредита поможет справиться в тяжелой жизненной ситуации и позволит продержаться до момента трудоустройства.

Еще более сложные случаи – тяжелое заболевание, инвалидность или смерть заемщика. Банк – не благотворительная организация и не будет ждать, пока горюющие наследники соберутся с силами. Платежи по кредиту должны поступать в строго оговоренные сроки. Никакие жизненные обстоятельства для банка роли не играют.

В такой ситуации все риски с невозможностью выплатить кредит (например, до вступления в наследство) берет на себя страховая компания. В конце концов именно за этой ей и заплатил заемщик. Если страховая сумма превышает сумму по кредиту, наследники еще и получат выплаты после потери кормильца.

Конечно, когда сумма страховки тяжело бьет по карману, лучше от нее отказаться или заключить договор в другой компании на более выгодных условиях. Полисы, оформляемые в кредитных учреждениях, заведомо дороже, поскольку банк получает комиссионное вознаграждение от страховой компании, порой доходящее до 90%. И все это оплачивают заемщики.

Когда можно возвращать страховку

Отказаться от навязанного полиса можно в предусмотренный законом срок или в случае досрочного погашения кредита.

Условия для возврата

В соответствии с распоряжением Центробанка заемщик вправе отказаться от страховой защиты, сопровождающей кредитный договор, в 14-дневный срок. Если это время упущено, банк на претензию ответит отказом.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ

Внешторгбанк, как и все остальные кредитные учреждения, подчиняется Центробанку РФ и обязан выполнять его распоряжения. В случае нарушений банк рискует потерять лицензию. Поэтому вернуть деньги за ненужную страховку легко при соблюдении определенных условий.

Необходимые документы

Для возврата денег за страховку в 14-дневный срок понадобится только написать заявление и направить его в страховую компанию любым доступным способом. Лучше всего это сделать заказным письмом с уведомлением.

Важно! Дата отправления на штемпеле не должна выходить за пределы 14 суток с момента заключения договора кредитования

Составление и подача заявления

Для возврата денежных средств по договору страхования составляют заявление, в котором указывают:

  • наименование и реквизиты страховой компании, с которой заключен договор и ФИО, паспортные данные, сведения о регистрации страхователя;
  • номер и дату заключения договора страхования;
  • реквизиты счета, на который будет совершен возврат.
  • к заявлению прикладывают копию паспорта, квитанцию об уплате страховой премии, копию кредитного договора.

В заявлении указывают причину расторжения договора. В нашем случае это «отказ от Договора (полиса) страхования в течение 14 дней с момента заключения»

Инструкция по возврату

Заполненное заявление вместе со скан-копиями документов направляют на электронный адрес страховой компании: online@vtbins.ru. Или приносят лично в ближайший офис компании.

Страховая организация обязана в течение 10 дней с момента получения заявления принять решение о возврате страховой премии или об отказе в возврате.

Страховая компания может не выполнить требование вернуть деньги в 10-дневный срок. Если такое произошло, подают жалобу в Центробанк РФ через онлайн-приемную на кредитное учреждение и страховую компанию. Как правило, вопрос решается быстро.

Если страховая компания мотивирует свой отказ тем, что у клиента недостает каких-либо документов, такой отказ незаконен. Заемщику достаточно сослаться на Указание Банка России от 20.11.2015г. № 3854-У «О минимальных требованиях к условиям и порядку заключения договоров добровольного страхования». В этом нормативном акте прямо указано, что для расторжения договора достаточно письменного заявления страхователя. Любые другие документы предоставляются в добровольном порядке по желанию клиента.

Важно! При расторжении договора страхования после досрочного погашения кредита дополнительные документы понадобятся. Достаточно подтверждение исполнения обязательств перед кредитным учреждением.

Нюансы возврата при досрочном погашении кредита

Еще один способ вернуть деньги – досрочно выплатить взятый кредит. Если по договору страхования страховым случаем выступает невозможность исполнения кредитных обязательств вследствие утраты работоспособности или потери работы, а кредит выплачен, то теряется актуальность страхования. В таком случае страховая компания обязана расторгнуть договор, удержав из уплаченной за полис суммы свои затраты не ведение договора.

При досрочном погашении займа потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • справка ВТБ о закрытии кредитного договора и исполнении всех обязательств;
  • договор страхования;
  • кредитный договор.

Страховая компания обязана в 10-дневный срок вынести решение и в письменном виде уведомить о нем клиента. Если решение не в пользу заемщика, у него есть два пути – обратиться с иском в суд или с заявлением в Центробанк.

В первом случае, как правило, выносятся решения в пользу истца. Во втором случае договор страхования тоже будет расторгнут, а банк и страховая компания будут наказаны.

Это интересно:

Особенности рефинансирования кредитов в ВТБ.

Что такое кредитные каникулы в ВТБ и как их получить.

Что такое кредит с остаточным платежом и стоит ли его брать.

Заключение

Вернуть деньги за навязанную банком ВТБ страховку можно, главное не упустить время. В течение 14 суток с момента заключения договор страхования расторгается всего лишь по письменно выраженному желанию клиента. Если срок упущен, но есть возможность досрочно погасить кредит, тогда от страховки можно отказаться как от неактуальной (то есть отпала сама возможность наступления страхового случая).

Однако лучше всего внимательно читать условия кредитного договора и быть твердым в отстаивании своей позиции в отношении страхования. Можно даже намекнуть сотрудникам банка, что такого прекрасного клиента с удовольствием примет любой другой банк. В условиях жесткой конкуренции кредитное учреждение постарается заемщика удержать, не запугивая увеличением процентов или уменьшением суммы кредита.

Аватар
Внештатный Автор
Статья написана внештатным автором, который предпочел сохранить анонимность. Пожалуйста, оцените насколько вам понравилась статья, нажав на "+" или "-".
Рейтинг автора
- 0 +
Капитал.Эксперт
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии