Автокредит это распространенный способ приобрести новый или поддержанный автомобиль, когда на руках нет нужной суммы денег. Такой займ выдают большинство банков, каждый имеет свои условия кредитования: устанавливает процентную ставку, срок кредита, требования к заемщику, список необходимых документов.
Особой популярностью пользуются автокредиты без первоначального взноса — забрать новое авто можно здесь и сейчас. В статье рассмотрим, выгодно ли приобретать машину в кредит без первого взноса и какие кредитные предложения предлагают разные банки.
Содержание статьи
Автокредит без первоначального взноса
Автокредит — это займ на покупку нового или автомобиля с пробегом. Обязательное условие — предоставление автомобиля в залог. То есть в случае неуплаты долга кредитор заберет залоговое имущество себе. В большинстве ситуаций для оформления требуется первоначальный взнос — его величина варьируется от 10% до 50% от стоимости автомобиля.
Преимущества
При автомобильном кредитовании срок оформления и выдачи денег сокращается в несколько раз. Это удобно, если авто требуется срочно, а денег для первоначального взноса нет. Под такие условия часто попадают автомобили отечественного производства — банки сотрудничают с производителями и предлагают заемщику более лояльные программы кредитования. Не нужно откладывать деньги на погашение первоначального взноса или брать еще один кредит, достаточно рассчитать сумму ежемесячного платежа и вовремя возвращать деньги в банк.
Недостатки
При таком автокредитовании банк предъявляет более строгие требования к заемщикам — требует объемный пакет документов, включает в договор не только обязательное страхование КАСКО, но и страхование жизни и здоровья клиента. Все эти суммы заемщик платит из своего кармана.
Пенсионерам и студентам в таком автокредите откажут, так как не уверены в их платежеспособности. Займ без первоначального взноса это всегда более высокие проценты по сравнению со стандартными программами автокредитования. Общая сумма переплаты по кредиту будет на порядок выше.
Внимание! Распространены ситуации, когда банк включает в договор автокредитования скрытые комиссии — плату за смс-уведомления, за выдачу денег. Рекомендуется при подписании договора изучить все пункты подробно.
Какие банки выдают кредит без взноса
Перед оформлением кредита рекомендуется изучить популярные предложения от нескольких банков — сравнить их условия, требования, процедуру выдачи.
Банк ВТБ
Выдает кредит без первоначального взноса на покупку машины с пробегом. Сумма займа до 5 000 000 рублей, ставка от 5%, срок от 1 года до 5 лет. Для оформления заемщик заполняет онлайн-заявку на официальном сайте www.vtb.ru, где указывает сумму и срок желаемого кредита, ФИО, мобильный номер и адрес электронной почты.
В течение 2 минут банк рассматривает анкету и выносит предварительное решение по кредиту. Заемщик выбирает авто и обращается в центр автокредитования ВТБ для проверки автомобиля и заключения кредитного договора.
Внимание! Банк ВТБ выдает деньги на новый автомобиль только при наличии первоначального взноса 20%.
Хоум кредит
Предлагает кредит на покупку автомобиля суммой до 1 000 000 рублей, на срок до 5 лет, размер ставки от 10,9% в год. Заемщик приобретает любое авто в салоне или у физического лица.
Оформление полностью онлайн, клиент заполняет заявку на сайте www.homecredit.ru, решение принимается моментально. Подписание документов онлайн в интернет-банке или в офисе банка при бесплатной доставке документов. Получение денег наличными в любом отделении банка, переводом на карту любого банка. Рассчитать кредит удобно на сайте банка через онлайн-калькулятор.
Восточный Банк
Выдает автокредиты от 100 000 до 1 000 000 рублей, по ставке от 19% годовых, на срок до 5 лет. Заемщик заполняет заявку на сайте www.vostbank.ru, время рассмотрения от 30 минут до 1 дня. Кредит выдается как на новые машины, так и на поддержанные. Выдача денег в день обращения.
Совкомбанк
Предлагает займы на покупку нового или автомобиля с рук. Условия для нового авто — срок от 6 до 72 месяцев, максимальная сумма кредита 2 500 000 рублей, ставка от 15,49% в год. Рассмотрение заявки в течение часа. При выдаче кредита на покупку машины с рук меняется только процентная ставка — от 18,40% годовых. Заемщик рассчитывает примерную стоимость кредита и размер переплаты на сайте www.sovcombank.ru и заполняет онлайн-заявку.
Внимание! У Совкомбанка есть специальные программы кредитования без первоначального взноса на покупку авто определенной марки. Например, при покупке автомобиля Suzuki процентная ставка от 2,24% годовых, сумма до 2 500 000 рублей, срок от 12 до 60 месяцев. При покупке автомобиля марки KIA устанавливается ставка от 11,99% годовых, срок от 24 до 72 месяцев.
Действуют специальные ставки по кредиту для автомобилей премиум-класса. Срок займа от 6 до 72 месяцев, сумма до 4 900 000 рублей, ставка от 11,49% годовых. Доступны для покупки автомобили марок Mercedes-Benz, Jeep, Infiniti. Полный перечень на сайте www.sovcombank.ru.
Райффайзен Банк
Предлагает кредит на покупку авто без первоначального взноса и без КАСКО, для приобретения машины любой марки и комплектации. Сумма займа от 90 000 до 2 000 000 рублей, процентная ставка от 10,99% годовых, срок от 13 месяцев до 5 лет. Заявку оставляют на сайте www.raiffeisen.ru, указывают контактную информацию, персональные данные, сведения о работе и доходах, условия кредита. Заявка рассматривается в течение суток, после предварительного решения заемщик собирает документы и привозит их в офис банка.
Банк Зенит
Выдает кредит на покупку новой иномарки или отечественного автомобиля в салоне партнера банка на сумму от 100 000 до 6 500 000 рублей, срок от 2 до 7 лет, ставка от 9,5%. Заявку заполняют на сайте www.zenit.ru, в случае положительного решения дальнейшее оформление происходит в офисе Банка Зенит или в автосалоне.
Кредит на покупку поддержанного автомобиля любого года выпуска в салоне-партнере банка — сумма от 100 000 до 3 500 000 рублей, минимальная процентная ставка от 10,90% годовых.
Тинькофф
Выдает кредит без первоначального взноса на новый или автомобиль с пробегом. Без подтверждения дохода, требуется только паспорт и водительское удостоверение. Сумма до 2 000 000 рублей, срок до 5 лет, ставка от 9,9% годовых.
Заявку на кредит заполняют на сайте www.tinkoff.ru, после рассмотрения менеджер согласовывает встречу, представитель банка привозит карту для наличных и документы. Заемщик выбирает автомобиль и обращается в банк. После проверки авто кредитор перечисляет деньги на карту, а заемщик после приобретения машины высылает копии документов о покупке для регистрации автомобиля в качестве залога.
Как взять кредит на авто без первоначального взноса
Каждый банк устанавливает свой перечень требований и необходимых документов, однако есть универсальный пакет, который понадобится во всех кредитных организациях. Рассмотрим далее, кому выдают кредит без первоначального взноса и какие бумаги для этого потребуется.
Требования банков к заемщику
Обязательные требования — гражданство РФ, постоянная регистрация и место фактического проживания в регионе присутствия банка.
Другие требования:
- возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на дату погашения долга (некоторые кредиторы устанавливают максимальный возраст 70 или 75 лет);
- постоянное место работы и наличие стабильного заработка;
- положительная кредитная история;
- стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев (общий стаж не менее 1 года).
Требования к автомобилю
Купить автомобиль из салона легче — не нужно оценивать его техническое состояние и определять стоимость, привлекать независимых экспертов. При покупке поддержанного авто проверяют отсутствии обременений (возможно, автомобиль уже находится в залоге или числится в угоне), устанавливают его рыночную цену.
Каждый банк устанавливает свои требования, как правило возраст авто должен быть не менее 10 лет для авто российского, китайского, индийского производства. В техническом паспорте не должно быть отметок «Дубликат» или «Замена агрегатов».
Список необходимых документов
Заемщик предоставляет паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, заверенную работодателем и справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Банк вправе запросить дополнительные документы — водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство о заключении брака, СНИЛС или ИНН, справку по форме банка.
Также для заключение кредитного договора понадобятся следующие документы:
- договор купли-продажи транспортного средства;
- копия счета на оплату машины;
- копия технического паспорта транспортного средства (ПТС);
- договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
- счет на оплату страховой премии.
Подводные камни автокредита без первоначального взноса
По закону банки не имеют права навязывать страховку КАСКО, однако на практике все иначе — заемщику не оставляют выбора, так как без страховки ставки по кредиту существенно повышаются. Часто кредитор сотрудничает с одной страховой компанией, куда и отправляет заемщика.
Расходы на страховку не малые, на них приходится около 6% от общей стоимости автомобиля. Размер страховки зависит от количества водителей, записанных в страховом полисе, их возраста, мощности машины.
Также кредиты на покупку автомобиля без первоначального взноса выдаются на короткий срок, из-за чего возникают большие ежемесячные платежи. Заемщик берет деньги под высокие проценты, что сказывается на состоянии его личного бюджета.
Внимание! В случае невозврата денег кредитор забирает автомобиль себе — машина при автокредитовании выступает залоговым имуществом. Поэтому важно заранее рассчитать свои финансовые возможности, внимательно изучить предложенные программы кредитования и выбрать самую выгодную.
Заключение
Получить авто в кредит без первоначального взноса не так легко, как оформить стандартный автокредит. Заемщик предоставляет в банк полный пакет документов, который подтверждает платежеспособность клиента. Обязательные требования — гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
Рекомендуется рассчитать сумму ежемесячного платежа на сайте банка через онлайн-калькулятор. Заявку заполняют там же, сотрудники банка рассматривают ее и выносят предварительное решение. Важно обратить внимание на то, что процентные ставки и максимальная сумма автокредита при покупке нового и поддержанного автомобиля отличаются. Без первоначального взноса ставки и перепалата по кредиту выше, а сроки погашения короче.
