Для оформления кредита заемщик предоставляет пакет документов: для небольших займов достаточно только паспорта, для крупных сумм — справки о доходах и о подтверждении официальной трудовой деятельности. На основании документов кредитор делает выводы о платежеспособности потенциального заемщика, его уровне дохода.
Банк вправе потребовать и другие бумаги – свидетельство о заключении брака, водительское удостоверение, военный билет, справку о несудимости. Перечень не регулируется законом и каждый кредитор устанавливает свои правила. В статье подробно рассмотрим, какие документы чаще всего нужны для оформления кредита и на что обратить особое внимание при их подаче в банк.
Содержание статьи
Основной пакет документов для оформления кредита
В большинстве случаев основной пакет состоит из двух документов — паспорта и заявлении-анкеты. Кредитор по номеру и серии паспорта проверяет заемщика в базе данных.
Данные паспорта подтверждают информацию, которую заемщик указал в анкете на получение кредита — ФИО, дату и место рождения, семейное положение, наличие детей, адрес прописки. Ряд кредиторов требуют, чтобы место регистрации совпадало с местом присутствия банка.
Базовые правила заполнения анкеты/составления заявления
Первый шаг оформления кредита — заполнение анкеты-заявления на выдачу денег. Каждый банк устанавливает свою форму такой анкеты, но по факту они все почти одинаковы.
В документе потенциальный заемщик указывает полную информацию о себе: личные данные, сведения о семье и работодателе, образовании и трудовой деятельности, источниках дохода и финансовом состоянии.
Некоторые банки запрашивают информацию об имеющейся в собственности недвижимости, затратах на жилищно-коммунальное хозяйство, плату за образование детей и так далее.
Указывайте только правдивую информацию — если банк в процессе проверки данных обнаружит недостоверные сведения, отказ гарантирован. Поэтому рекомендуется отнестись к заполнению анкеты и заявления внимательно, не пытаться скрыть от банка те или иные факты. В заявлении клиент прописывает сумму желаемого кредита и его цель.
Внимание! В любой анкете заемщик указывает контактные данные — номер мобильного и рабочего телефона, адрес электронной почты. Если еще указан номер стационарного домашнего телефона, то шансы на одобрение займа возрастают. Если с заполнением анкету возникают трудности, то рекомендуется проконсультироваться лично или по телефону с сотрудником банка или обратиться за помощью к кредитному брокеру.
Дополнительные документы, которые могут понадобиться
Крупные банки при оформлении даже небольших займов требует один или два документа, удостоверяющих личность. Это может быть ИНН или СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт, свидетельство о заключении брака или пенсионное свидетельство.
Эти документы помогают кредитору составить более полный финансовый портрет заемщика и защищают от мошеннических действий — подделать несколько документов сложнее, чем паспорт:
- с помощью ИНН кредитор проверяет задолженности перед налоговыми органами;
- водительское удостоверение и загранпаспорт идентифицирует клиента: банк проверят фотографию, ФИО, место рождения;
- СНИЛС необходим для запроса кредитной истории;
- военный билет (для мужчин) гарантирует, что заемщик не будет призван в армию во время уплаты кредита.
Подтверждающие доход
Выдача кредита это риск для банка, поэтому каждый кредитор должен убедиться в платежеспособности и финансовой стабильности заемщика.
Для этого запрашивают следующие документы:
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, подтверждает официальное трудоустройство. Эту же функцию выполняет справка с места работы с указанием стажа и должности. Большинство банков требует общий трудовой стаж не менее 1 года и стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
- Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка отражает финансовое состояние заемщика и его стабильный заработок. От суммы дохода зависит размер процентной ставки и размер займа. Чем выше зарплата, тем меньше ставка, дольше срок и больше сумма кредита. Если заемщик сдает в аренду имущество и получает от этого прибыль, то рекомендуется уведомить банк подтверждающими документами. Это увеличивает шансы на одобрение.
- Если кредит оформляет пенсионер, то обязательно предоставление выписки со счета, куда поступают пенсионные выплаты.
Нюансы сбора пакета бумаг для физических лиц
Чем больше потенциальный заемщик предоставит документов, тем лучше. Например, полис добровольного медицинского страхования (ДСМ) — это косвенное подтверждение высоких доходов.
Справка о ежемесячных денежных выплатах подтверждает еще один источник дохода — территориальный орган выплачивает заемщику льготы по ЖКХ или другим услугам.
Важно! Порой недобросовестные заемщики подделывают документы: умышленно указывают более высокую зарплату или подделывают печати. Фальсификация документов это не только 100% отказ в займе, но и привлечение к уголовной ответственности. Этот факт биографии заемщика навсегда занесет его в «черные списки» кредиторов.
Имеет значение кредитная история заемщика — сведения о ранее оформленных кредитах. История предоставляется в виде отчета, в котором отражены суммы займов, погашенные или действующие просрочки, сумма задолженности.
Отчет заказывают через портал госуслуги или на сайте Центрального Банка России www.cbr.ru. Для получения кредитной истории требуется паспорт. Отчет показывает кредитору, насколько потенциальный заемщик добросовестный и выполняет ли долговые обязательства в срок.
Для юридических лиц
Юридические лица оформляют коммерческую ипотеку, кредиты на оборудование, инвестиционные займы.
Банк требует следующую документацию:
- заявление-анкету с суммой и целью кредита;
- ИНН юридического лица;
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- бухгалтерский баланс;
- выписка из расчетного счета компании;
- лицензия на осуществление определенной деятельности;
- устав юридического лица;
- протокол первого собрания учредителей.
Внимание! У юридического лица не должно быть задолженностей перед налоговыми органами и судами — при необходимости банк запрашивает соответствующие документы.
Для индивидуального предпринимателя
Индивидуальным предпринимателям (ИП) оформить кредит непросто — бизнес может прогореть в любой момент и платить кредит окажется нечем. Поэтому банки требуют объемный пакет документов:
- выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
- свидетельство о постановке на счет в налоговый орган (ИНН);
- справка о доходах;
- выписки с расчетных счетов;
- договоры с клиентами и поставщиками, подтверждающие стабильный доход предпринимателя.
Какие документы нужны для получения кредитной карты
Перечень документов зависит от суммы займа. Для оформления кредитной карты на сумму до 50 000-100 000 рублей (уточняйте в конкретном банке, сумма может отличаться) требуется только паспорт и заявление-анкета.
Для большей суммы кредитор потребует дополнительный документ, удостоверяющий личность, справки об официальном трудоустройстве и стабильном доходе. Перечень схож с теми документами, которые требуются для получения кредита наличными.
Для автокредита
В автокредите есть залог — приобретенный автомобиль. В случае неуплаты долга банк заберет его себе. Для оформления требуются не только документа заемщика (паспорт, анкета, справка по форме 2-НДФЛ), но и информация о приобретаемом автомобиле:
- копия паспорта транспортного средства (ПТС);
- договор купли-продажи;
- полисы ОСАГО или КАСКО ( в большинстве банков при оформлении автокредита они обязательны);
- документ о внесении первого взноса;
- счет на оплату оставшейся стоимости.
Для ипотечного кредитования
Ипотека это всегда крупная сумма, поэтому на документы банк обращает особое внимание.
Кроме документов, подтверждающих личность и доходы, потребуются:
- отчет об оценке стоимости недвижимости;
- свидетельство о праве собственности;
- предварительное соглашение купли-продажи;
- страховка на недвижимость;
- кадастровый паспорт;
- согласие супруга (супруги);
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельство о рождении детей.
Важно! Если речь идет о долевом участии в строительстве, то требуется разрешение на строительство, информация о застройщике, договор долевого участия, сведение об объекте недвижимости.
Для кредита под залог
Кредиты под залог отличаются большими суммами займов, низкой процентной ставкой и длинным сроком кредитования. Залогом может быть земельный участок, загородный дом, квартира, и другие объекты недвижимости.
Помимо основного перечня документов требуется:
- свидетельство о праве собственности;
- основание возникновения права собственности (договор купли-продажи, дарения);
- выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП).
Для экспресс-кредита
Экспресс-кредиты выдают банки и микрофинансовые организации (МФО). Этот вид займов отличается быстротой оформления — требуется только паспорт и анкета-заявление. Для получения денег даже не требуется выходить из дома — заемщик заполняет анкету онлайн на сайте кредитора, в случае положительного ответа получает деньги в этот же день на банковскую карту.
Внимание! Экспресс-кредитование предоставляет мошенникам массу возможностей для преступных операций. Поэтому не рекомендуется давать кому-либо свой паспорт или его копии. Злоумышленники выдают чужой документ за собственный и получают деньги. Владельцу паспорта в последующем сложно доказать, что денег он не брал.
Какие документы нужны поручителям
Поручители предоставляют банку паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах — поручитель наряду с заемщикам обязан убедить кредитора в своей платежеспособности. Помимо этого, банк может запросить документы о семейном положении, дополнительных источниках дохода, информации о имуществе, принадлежащем поручителю на праве собственности.
Заключение
Чтобы взять кредит, стоит заранее ознакомиться с пакетом документов: какие справки нужны банку, в какой срок их предоставлять. При этом неважно, оформляет заемщик небольшой потребительский кредит в Сбербанке или берет займ на покупку жилья в Банке Восточный. Необходимо заранее сформировать положительную кредитную историю и предоставить отчет по ней.
Если кредит берут под залог, то обязательны документы о праве собственности и другие бумаги, касающиеся имущества. Если заемщиком выступает ИП или юридическое лицо — выписки из соответствующих реестров. Главное предоставлять только достоверные сведения, не подделывать справки и копии. Это влечет не только 100% отказ по кредиту, но и уголовную ответственность.
