Ключевое условие любого кредитного договора – величина займа. От него зависят и срок выдачи, и процентная ставка, и необходимость привлечь поручителей или предоставить залог. Согласование суммы становится отправной точкой в процессе взаимодействия потенциального заемщика и банка. И зачастую клиента интересует максимальная сумма, на которую он может рассчитывать. Поэтому финансовые организации в своих рекламных материалах всегда указывают именно верхнюю планку размера кредита.
Однако минимум также лимитирован — взять можно заем только свыше установленного предела. Мы расскажем, на какую минимальную сумму кредита стоит рассчитывать заемщику в Сбербанке и у кого могут возникнуть трудности с ее получением.
Содержание статьи
Какой минимальный кредит можно взять в Сбербанке
Законодательство РФ предоставляет право кредитору самостоятельно устанавливать условия кредитного соглашения. При этом методики расчета лимитов займов не обнародуются. Хотя очевидно, что для банка главное – заработать. Следовательно, даже минимальный кредит должен приносить необходимый уровень дохода, чтобы окупать затраты, включая оплату труда сотрудников, расходы на оборудование и программное обеспечение.
Сбербанк установил для заемщиков следующие ограничения:
- для держателей дебетовых карт банк при покупках в кредит у партнеров сервиса «Покупай со Сбербанком» – 3 000 рублей.
- для остальных кредитных продуктов – 30 000 рублей.
Минимальные потребительские кредиты и ипотека
Основные виды потребительских кредитов размером от 30 000 рублей, предлагаемые Сбербанком:
- кредит без обеспечения на любые цели;
- кредит под поручительство (программа для молодежи и пенсионеров);
- кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство.
Под залог недвижимости Сбербанк выделяет кредит на любые цели и на покупку жилья (ипотека). При ипотечном кредитовании минимальная сумма займа – 300 000 рублей. Какую недвижимость приобретает заемщик, значения не имеет. Это может быть строительство или покупка дома, приобретение квартиры в строящемся жилом комплексе или на рынке вторичного жилья.
Для нецелевого кредита с обеспечением недвижимостью минимум по размеру займа составляет 500 000 рублей. В качестве залога разрешено использовать дом, квартиру, земельный участок, гараж.
Обратите внимание! Автокредитование Сбербанк реализует через дочернюю компанию Сетелем Банк. Минимальный размер кредита на покупку автомобиля в партнерских дилерских центрах – 100 000 рублей при первоначальном взносе из собственных средств заемщика от 10%.
Как получить минимальный кредит наличными
Наиболее востребованная программа Сбербанка – «Кредит на любые цели»: его выбирают более 80% получателей. Заемные средства предоставляются в российских рублях. Информацию о дальнейшем использовании денег предоставлять не нужно. Комиссий за выдачу, досрочное погашение и других скрытых платежей нет.
Процентная ставка для заемщиков, которые ранее не обслуживались в Сбербанке, составляет от 14,9% до 19,9% годовых. Для заемщиков, получающих зарплату или пенсию в банке, минимальный тариф снижается на один процентный пункт – от 13,9% до 19,9%. Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.
Учтите! Небольшие кредиты невыгодно брать на большой срок. К примеру, при ставке 14,9% переплата по минимальному займу за год составит 2500 рублей, а за три года – 7400 рублей.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- постоянная или временная регистрация на территории страны.
Требования по возрасту и трудоустройству:
| Новые клиенты | Клиенты, получающие зарплату или пенсию в Сбербанке | |
| Возраст | от 21 до 70 лет | от 18 до 70 лет |
| Стаж на последнем месте работы | от 6 месяцев | от 3 месяцев |
| Стаж за последние 5 лет | от 1 года | значения не имеет |
Возрастные ограничения означают:
- на момент получения кредита заемщику уже должно исполниться 21 год (или 18 лет – для клиентов Сбербанка);
- к 70 годам заемщик должен полностью погасить кредит.
Зарегистрированные пользователи сервиса Сбербанк Онлайн оформляют кредит удаленно, без предоставления документов и посещения офиса банка. Остальным заемщикам для подписания соглашения достаточно паспорта.
Онлайн-заявка, сроки рассмотрения и дальнейшие действия
Для клиентов с картой Сбербанка, использующих сервис «Сбербанк Онлайн», процесс получения кредита максимально упрощен. Заявку потенциальный заемщик отправляет через приложение. После клика по кнопке «Взять кредит в Сбербанке» (раздел «Кредиты» в верхнем правом углу), откроется специальная форма для выбора параметров займа и анкета.
Статус заявки можно отслеживать через тот же сервис. Решение банка будет продублировано в СМС на мобильный телефон, указанный при регистрации пользователя. Одобрение актуально 30 дней. В течение месяца деньги необходимо получить. Для этого в приложении есть кнопка «Оформить кредит». Одобренная сумма будет зачислена на выбранную карту.
Кредитные средства банк перечисляет только на дебетовые карты (рублевые). Требования к карте:
- овердрафт погашен либо не использован на момент получения кредита;
- до конца срока действия осталось больше 60 дней;
- счет не арестован.
Новые клиенты банка для оформления кредита должны обратиться в офис банка. Где расположено ближайшее отделение, можно узнать на сайте sberbank.ru. Затем необходимо с паспортом обратиться к кредитному менеджеру, написать заявление. Обращение будет рассмотрено максимум за два рабочих дня. Ответ кредитополучатель узнает из СМС или в офисе, где была подана заявка.
После подписания кредитного договора деньги зачисляют в течение суток. Клиенту открывается счет и выдается бесплатно дебетовая карта. С ее помощью стоит сразу зарегистрироваться в личном кабинете «Сбербанк Онлайн», чтобы контролировать и совершать платежи по графику погашения займа.
В каких случаях могут отказать даже в минимальной сумме кредита
Причин для отказа в кредитовании у банка достаточно. Самый очевидный – недостаточный уровень платежеспособности, который не позволит в дальнейшем вернуть деньги. Хотя бывает, что заем не одобряют клиенту даже из-за неопрятного вида и неадекватного поведения во время общения с менеджером.
В любом случае Сбербанк, как и любое финансовое учреждение, имеет право не озвучивать повод, послуживший основанием не выдать заемные средства. Однако существует топ-5 случаев, когда банк скорее всего откажет кредитополучателю:
- Плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг.
- У заемщика высокий показатель долговой нагрузки. Иначе говоря, клиент уже выплачивает долг по нескольким кредитам, и его финансовое положение не выдержит дополнительной нагрузки, включая небольшой кредит.
- Заемщик предоставил о себе недостоверные сведения.
- Низкий уровень дохода.
- Низкая платежная дисциплина: просроченные счета, проблемы с алиментами, непогашенные штрафы.
Бытует мнение, что частой причиной отказа становится возраст заемщика: слишком юный (18-20 лет) или наоборот преклонный – превышающий 60 лет. Однако в Сбербанке для таких клиентов есть отдельная программа – с поручительством. Кредитный продукт «Для молодежи и пенсионеров» предполагает, что заемщиком может стать человек от 18 до 21 года и от 60 до 80 лет.
Это интересно:
Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке и можно ли так делать
Заключение
Специалисты Сбербанка рекомендуют клиентам, которым часто нужны небольшие суммы в долг (до зарплаты, на мелкие покупки) оформить в банке кредитную карту. В этом случае не придется ждать и беспокоится, одобрит ли банк заем. На постоянной основе у заемщика будет открыта кредитная линия. Дополнительный бонус по кредитке – беспроцентный период: клиент не переплачивает за использование заемных средств, если соблюдает сроки, установленные по тарифу его карты.
