14 марта 2020

Какова минимальная сумма кредита в Сбербанке и как её получить

Ключевое условие любого кредитного договора – величина займа. От него зависят и срок выдачи, и процентная ставка, и необходимость привлечь поручителей или предоставить залог. Согласование суммы становится отправной точкой в процессе взаимодействия потенциального заемщика и банка. И зачастую клиента интересует максимальная сумма, на которую он может рассчитывать. Поэтому финансовые организации в своих рекламных материалах всегда указывают именно верхнюю планку размера кредита.

Однако минимум также лимитирован — взять можно заем только свыше установленного предела. Мы расскажем, на какую минимальную сумму кредита стоит рассчитывать заемщику в Сбербанке и у кого могут возникнуть трудности с ее получением.

Какой минимальный кредит можно взять в Сбербанке

Законодательство РФ предоставляет право кредитору самостоятельно устанавливать условия кредитного соглашения. При этом методики расчета лимитов займов не обнародуются. Хотя очевидно, что для банка главное – заработать. Следовательно, даже минимальный кредит должен приносить необходимый уровень дохода, чтобы окупать затраты, включая оплату труда сотрудников, расходы на оборудование и программное обеспечение.

Какова минимальная сумма кредита в Сбербанке и как её получить

Сбербанк установил для заемщиков следующие ограничения:

  • для держателей дебетовых карт банк при покупках в кредит у партнеров сервиса «Покупай со Сбербанком» – 3 000 рублей.
  • для остальных кредитных продуктов – 30 000 рублей.

Минимальные потребительские кредиты и ипотека

Основные виды потребительских кредитов размером от 30 000 рублей, предлагаемые Сбербанком:

  • кредит без обеспечения на любые цели;
  • кредит под поручительство (программа для молодежи и пенсионеров);
  • кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство.

Под залог недвижимости Сбербанк выделяет кредит на любые цели и на покупку жилья (ипотека). При ипотечном кредитовании минимальная сумма займа – 300 000 рублей. Какую недвижимость приобретает заемщик, значения не имеет. Это может быть строительство или покупка дома, приобретение квартиры в строящемся жилом комплексе или на рынке вторичного жилья.

Для нецелевого кредита с обеспечением недвижимостью минимум по размеру займа составляет 500 000 рублей. В качестве залога разрешено использовать дом, квартиру, земельный участок, гараж.

Обратите внимание! Автокредитование Сбербанк реализует через дочернюю компанию Сетелем Банк. Минимальный размер кредита на покупку автомобиля в партнерских дилерских центрах – 100 000 рублей при первоначальном взносе из собственных средств заемщика от 10%.

Как получить минимальный кредит наличными

Наиболее востребованная программа Сбербанка – «Кредит на любые цели»: его выбирают более 80% получателей. Заемные средства предоставляются в российских рублях. Информацию о дальнейшем использовании денег предоставлять не нужно. Комиссий за выдачу, досрочное погашение и других скрытых платежей нет.

Процентная ставка для заемщиков, которые ранее не обслуживались в Сбербанке, составляет от 14,9% до 19,9% годовых. Для заемщиков, получающих зарплату или пенсию в банке, минимальный тариф снижается на один процентный пункт – от 13,9% до 19,9%. Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.

Учтите! Небольшие кредиты невыгодно брать на большой срок. К примеру, при ставке 14,9% переплата по минимальному займу за год составит 2500 рублей, а за три года – 7400 рублей.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация на территории страны.

Требования по возрасту и трудоустройству:

Новые клиентыКлиенты, получающие зарплату или пенсию в Сбербанке
Возрастот 21 до 70 летот 18 до 70 лет
Стаж на последнем месте работыот 6 месяцевот 3 месяцев
Стаж за последние 5 летот 1 годазначения не имеет

Возрастные ограничения означают:

  • на момент получения кредита заемщику уже должно исполниться 21 год (или 18 лет – для клиентов Сбербанка);
  • к 70 годам заемщик должен полностью погасить кредит.

Зарегистрированные пользователи сервиса Сбербанк Онлайн оформляют кредит удаленно, без предоставления документов и посещения офиса банка. Остальным заемщикам для подписания соглашения достаточно паспорта.

Онлайн-заявка, сроки рассмотрения и дальнейшие действия

Для клиентов с картой Сбербанка, использующих сервис «Сбербанк Онлайн», процесс получения кредита максимально упрощен. Заявку потенциальный заемщик отправляет через приложение. После клика по кнопке «Взять кредит в Сбербанке» (раздел «Кредиты» в верхнем правом углу), откроется специальная форма для выбора параметров займа и анкета.

Статус заявки можно отслеживать через тот же сервис. Решение банка будет продублировано в СМС на мобильный телефон, указанный при регистрации пользователя. Одобрение актуально 30 дней. В течение месяца деньги необходимо получить. Для этого в приложении есть кнопка «Оформить кредит». Одобренная сумма будет зачислена на выбранную карту.

Кредитные средства банк перечисляет только на дебетовые карты (рублевые). Требования к карте:

  • овердрафт погашен либо не использован на момент получения кредита;
  • до конца срока действия осталось больше 60 дней;
  • счет не арестован.

Новые клиенты банка для оформления кредита должны обратиться в офис банка. Где расположено ближайшее отделение, можно узнать на сайте sberbank.ru. Затем необходимо с паспортом обратиться к кредитному менеджеру, написать заявление. Обращение будет рассмотрено максимум за два рабочих дня. Ответ кредитополучатель узнает из СМС или в офисе, где была подана заявка.

После подписания кредитного договора деньги зачисляют в течение суток. Клиенту открывается счет и выдается бесплатно дебетовая карта. С ее помощью стоит сразу зарегистрироваться в личном кабинете «Сбербанк Онлайн», чтобы контролировать и совершать платежи по графику погашения займа.

В каких случаях могут отказать даже в минимальной сумме кредита

Причин для отказа в кредитовании у банка достаточно. Самый очевидный – недостаточный уровень платежеспособности, который не позволит в дальнейшем вернуть деньги. Хотя бывает, что заем не одобряют клиенту даже из-за неопрятного вида и неадекватного поведения во время общения с менеджером.

В любом случае Сбербанк, как и любое финансовое учреждение, имеет право не озвучивать повод, послуживший основанием не выдать заемные средства. Однако существует топ-5 случаев, когда банк скорее всего откажет кредитополучателю:

  1. Плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг.
  2. У заемщика высокий показатель долговой нагрузки. Иначе говоря, клиент уже выплачивает долг по нескольким кредитам, и его финансовое положение не выдержит дополнительной нагрузки, включая небольшой кредит.
  3. Заемщик предоставил о себе недостоверные сведения.
  4. Низкий уровень дохода.
  5. Низкая платежная дисциплина: просроченные счета, проблемы с алиментами, непогашенные штрафы.

Бытует мнение, что частой причиной отказа становится возраст заемщика: слишком юный (18-20 лет) или наоборот преклонный – превышающий 60 лет. Однако в Сбербанке для таких клиентов есть отдельная программа – с поручительством. Кредитный продукт «Для молодежи и пенсионеров» предполагает, что заемщиком может стать человек от 18 до 21 года и от 60 до 80 лет.

Это интересно:

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке и можно ли так делать

Пошаговое руководство, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке: условия возврата и порядок действий

Заключение

Специалисты Сбербанка рекомендуют клиентам, которым часто нужны небольшие суммы в долг (до зарплаты, на мелкие покупки) оформить в банке кредитную карту. В этом случае не придется ждать и беспокоится, одобрит ли банк заем. На постоянной основе у заемщика будет открыта кредитная линия. Дополнительный бонус по кредитке – беспроцентный период: клиент не переплачивает за использование заемных средств, если соблюдает сроки, установленные по тарифу его карты.

Анна Иванькова
Анна Иванькова
Журналист, копирайтер. Окончила факультет журналистики Белорусского государственного университета. Специализируется на теме финансов, заработка в сети, монетизации социальных сетей. Написала сотни статей о мошенничестве в интернете, что помогло многим людям избежать ошибок и не потерять деньги.
Рейтинг автора
- 0 +
Капитал.Эксперт
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments