10 апреля 2020

Как получить кредит для пенсионеров в Совкомбанке и какие условия он предоставляет

Федеральная служба государственной статистики подсчитала, что каждый четвертый житель России – пенсионер. Пенсионные выплаты получают почти 40 млн человек. При этом многие из них без проблем осваивают современные технологии и активно пользуются банковскими услугами: оформляют кредитные и дебетовые карты, потребительские займы, оплачивают услуги через интернет-банкинг.

Финансовые организации отлично знают, что пенсионеры – наиболее ответственные и добросовестные заемщики. Для этой категории населения банки разрабатывают специальные кредитные продукты с гибкими условиями и лояльными требованиями. К примеру, Совкомбанк предлагает кредиты пенсионерам почти любого возраста, включая клиентов старше 80 лет. Плюс – займы наличными можно получить без обеспечения по весьма умеренной ставке от 9,9%.

Мы расскажем не только об основных программах кредитования Совкомбанка для клиентов, вышедших на пенсию, но и о способах снизить переплату по кредиту и даже вернуть выплаченные банку проценты.

«Пенсионные» кредиты в Совкомбанке: преимущества и недостатки

Как получить кредит для пенсионеров в Совкомбанке и какие условия он предоставляет

На рынке кредитных услуг в последние 10 лет наметилась очевидная тенденция: банки перестали относить пенсионеров к категории «невыгодных» заемщиков. Да, их платежеспособность не всегда так же высока, как у клиентов в возрасте 25-50 лет, но и закредитованность россиян на пенсии гораздо ниже. Кроме того, растет количество работающих пенсионеров, которым финансовые возможности позволяют выплачивать даже крупные займы и ипотеку.

Справка. Рост количества кредитов, выданных пенсионерам банками России, в 2014 году составлял 3,5-4%, в 2019 году этот показатель составил уже 20%.

Совкомбанк делает ставку на клиентов категории 60+ и привлекает их следующими условиями:

  • банк предлагает кредитные программы для разных категорий пенсионеров: работающих, неработающих, с пенсией по возрасту и за выслугу лет;
  • потребительские кредиты возможно оформить без поручителей и по минимальному пакету документов;
  • держатели карт банка получают бонусы, в том числе и по снижению ставки;
  • справка о доходах обязательна только по определенным программам с максимальными суммами займов.

Для пенсионеров доступна программа «Гарантия лучших условий». По ее условиям, если заемщик в течение 90 дней после оформления договора с кредитором получит более выгодное предложение от другого банка, то от обязательств перед Совкомбанком разрешено отказаться. Проценты за истекший период выплачивать тоже не придется. Для отказа потребуется заявление и документы от нового кредитора, подтверждающие лучшие условия.

Отметим и очевидные минусы кредитования. Например, банк активно продвигает свою программу коллективного страхования. Размер страховки достигает порой 35% от суммы кредита, но без нее невозможно участвовать в выгодных акциях. Кроме того, кредиты наличными выдаются на любые цели, но самые  выгодные тарифы действуют только, если заемные средства расходуются по определенным условиям (о них мы расскажем далее).

Кредитные программы для работающих пенсионеров

Пенсионеры, продолжающие работать после оформления пенсии, могут выбрать любой кредитный продукт от Совкомбанка. Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал требованиям организации. Наиболее востребованные программы – займы наличными без залога и поручительства. Приведем данные по основным из них.

Кредит Процентная ставка Сумма (руб.) Срок Примечания
Стандартный Плюс 9,9% – 29,9% 40 000 – 300 000 12-36 месяцев Без справок о доходах
Пенсионный плюс 9,9% – 26,4% 40 000 – 300 000 12-60 месяцев Без справок о доходах
Супер плюс 9,9% – 22,9% 200 000 – 1 000 000 18-60 месяцев Требуется справка о доходах
Экспресс плюс 9,9% – 30,9% 5000 – 40 000 6-60 месяцев Оформление по одному паспорту

Оформить заем на максимальный срок (5 лет) и по минимальной ставке разрешено только при условии, что 80% от заемных средств будет использовано безналичным способом в первые 25 дней и только в партнерской сети банка.

Условия кредитования для неработающих пенсионеров

Для неработающих пенсионеров или работающих неофициально доступна программа «Кредит на карту «Пенсионный плюс». Напомним: работающие пенсионеры также имеют право его получить. Ставка — от 9,9%, независимо от того,оформляет клиент страховку или нет.

Если кредит расходуется на покупки и услуги в организациях, не включенных в партнеры Совкомбанка, процентная ставка составит 26,9%. Договор с заемщиком заключается на 12, 18, 24, 36 или 60 месяцев. Лимит кредитования может быть возобновлен или увеличен по договоренности с банком.

Это интересно:

Преимущества и недостатки автокредита от Совкомбанка

Преимущества рефинансирования в Совкомбанке

Требования к заемщику

Совкомбанк к заемщикам-пенсионеров предъявляет ряд обязательных требований:

  1. Возраст – до 85 лет: к этой дате клиент должен полностью выполнить обязательства. Учитывая, что банк выдает деньги на срок от 12 месяцев, максимальный возраст пенсионера на момент оформления кредита не может превышать 84 лет.
  2. Постоянная регистрации более четырех месяцев на территории РФ.
  3. Населенный пункт, где проживает кредитополучатель, находится не дальше, чем в 70 км от ближайшего офиса Совкомбанка.
  4. Для работающих пенсионеров – официальное трудоустройство со стажем на последнем месте работы от 4 месяцев.
  5. Наличие домашнего или рабочего стационарного номера телефона.

Оформление кредита в Совкомбанке

Для оформления кредита понадобится два документа. Основной – паспорт гражданина РФ. Второй – заемщик пенсионного возраста предоставляет по выбору:

  • водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • страховой медицинский полис;
  • пенсионное удостоверение.

Справку о размере ежемесячного дохода банк потребует только при оформлении займа «Супер плюс», залоговых кредитов и ипотеки.

Заемщики, не достигшие пенсионного возраста, для оформления кредитного продукта «Пенсионный плюс» предоставляют на выбор пенсионное удостоверение либо справку из ПФР для подтверждения статуса пенсионера.

Алгоритм действий стандартный:

  1. В любом отделении банка или на официальном сайте в разделе кредиты необходимо оформить заявку: указать персональные данные, выбрать сумму и срок займа.
  2. Дождаться звонка из банка с предварительным решением.
  3. Если кредит предварительно одобрен, с документами прийти в Совкомбанк для оформления договора.
  4. Получить деньги на счет или на карту.

Как получить заем с низкой процентной ставкой

Кредитополучатели, которые перевели в Совкомбанк пенсию или зарплату, получают статус «Почетный клиент». Для таких заемщиков ставка по кредитам снижается на 5%, но не может быть ниже 14,9%.

Дополнительными бонусами при переводе также становятся:

  • бесплатное обслуживание дебетовой карты;
  • 4% годовых на остаток собственных средств в первый месяц обслуживания;
  • возможность оформить кредит по одному документу.

Пенсия должна переводится из Пенсионного Фонда РФ.

Виды обеспечений

Большинство кредитных программ доступны без залога и поручительства. Займы с обеспечением – отдельные банковские продукты. К ним относятся кредиты:

  • под залог недвижимости «Альтернатива»: сумма до 30 млн рублей на срок до 5 лет по ставке 21,65%;
  • под залог автомобиля: сумма до 1 млн рублей сроком на 5 лет по ставке от 16,9%.

К залоговой недвижимости банк относит квартиры, дома с земельным участком или части дома, комнаты в коммунальных квартирах и коммерческие помещения. Оформить залог на транспортное средство разрешено, если оно технически исправно и не старше 19 лет.

Для получения ипотеки разрешается привлекать до трех созаемщиков по желанию клиента. Банк вправе потребовать оформления поручительства, когда возникают сомнения в платежеспособности кредитополучателя.

Ипотека в Совкомбанке для пенсионеров

Ипотечные кредиты Совкомбанк выдает физическим лицам в возрасте, не превышающем 85 лет и с постоянным местом работы, где стаж составляет три месяца и более. Поэтому любой работающий пенсионер, который соответствует таким требования банка, вправе подать заявку на ипотеку. Срок кредитования – от 3 до 30 лет.

Обратите внимание! Если пенсионеру уже исполнилось 70 лет, то ипотеку сроком более 15 лет он получить не сможет из-за установленного максимального возрастного предела. Поэтому прежде чем подать заявку, рассчитайте период, за который вам по силам вернуть кредит.

Основные виды недвижимости, разрешенные для покупки в ипотеку, приведены в таблице.

Минимальная процентная ставка Первоначальный взнос
Квартира/апартаменты*  в новостройке 9,65% от 20%
Квартира/апартаменты на вторичном рынке 9,89% от 20%
Жилье на вторичном рынке для зарплатных клиентов 9% от 20%
Дом с участком 13,5% от 40%
Коммерческая недвижимость 12,5% от 30%

*К апартаментам Совкомбанк относит помещения, которые не входят по документам в жилой фонд, но в них есть условия для проживания.

Первоначальный взнос влияет на кредитную ставку. Чем больше сумма, внесенная клиентом из собственных средств, тем меньше тариф по процентам.

Пример. Если заемщик вносит 20-50% от стоимости квартиры в новостройке, то ипотека рассчитывается по ставке 10,15%. При взносе свыше 50% – ставка равна 9,65% годовых.

Карта рассрочки «Социальная Халва» — акция «Все под 0%»

Карта рассрочки «Халва» – один из самых популярных продуктов на рынке банковских услуг. Владельцы приобретают товары в магазинах-партнерах Совкомбанка без первоначального взноса, а деньги за них вносят частями. Максимальный период рассрочки – 18 месяцев, но в среднем этот составляет 3-6 месяцев.

Почти 200 000 магазинов входят в партнерскую сеть Совкомбанка. Покупки оплачиваются следующим образом: клиент совершает покупку, ее стоимость делится на равные частями по количеству месяцев рассрочки, каждая часть вносится по графику на специальный счет. Проценты банку возвращает магазин.

Получить карту «Халва» могут клиенты в возрасте до 75 лет. Для пенсионеров в октябре 2019 года банк представил новый продукт «Социальная халва», которая позволяет получать различные бонусы на более лояльных условиях.

Обратите внимание! Карту «Халва» с минимальным лимитом (10 копеек) банк выдает клиентам в возрасте до 90 лет. Такую карту стоит использовать как дебетовую: пополнять собственными средствами и оплачивать ею покупки. При активном использовании карты и положительной кредитной истории, Совкомбанк в течение 4-6 месяцев может увеличить кредитный лимит, и клиенту станут доступны программы рассрочки в магазинах партнерской сети.

До конца 2020 года для держателей карты «Халва» и «Социальная халва» действует акция по максимальному снижению процентной ставки «Все под 0%». Под инициативу подходят кредиты наличными до 1 млн рублей и сроком до 5 лет. Если клиент соблюдает ряд правил, то после погашения займа банк полностью вернет выплаченные проценты.

По условиям акции заемщик должен:

  • подключить услугу «Гарантия минимальной ставки» (стоимость – 3,9% от суммы займа);
  • оформить страховку;
  • оплачивать по «Халве» десять покупок на сумму от 10 тысяч рублей или пять покупок по «Социальной Халве» на сумму от 5 тыс. руб.;
  • не допускать просрочек;
  • не погашать кредит досрочно.

Это интересно:

Как получить кредит пенсионерам в Россельхозбанке

Как получить кредит пенсионерам в Сбербанке

Заключение

Большинство банков выдают кредиты заемщикам до 70-75 лет. Совкомбанк в этом плане имеет явные преимущества для пенсионеров. Однако прежде чем обратиться в финансовую организация, воспользуйтесь универсальным правилом: самостоятельно подсчитайте сумму ежемесячных выплат с учетом дополнительных платных опций, оцените свои финансовые возможности и только потом оформляйте заявку и соглашайтесь на участие в акциях банка.

Анна Иванькова
Анна Иванькова
Журналист, копирайтер. Окончила факультет журналистики Белорусского государственного университета. Специализируется на теме финансов, заработка в сети, монетизации социальных сетей. Написала сотни статей о мошенничестве в интернете, что помогло многим людям избежать ошибок и не потерять деньги.
Рейтинг автора
- 0 +
Капитал.Эксперт
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии