01 марта 2020

Пошаговая инструкция, как получить кредит наличными в банке Открытие

По итогам 2019 года банк «Открытие» серьезно изменил свою позицию на рынке кредитования. По выдачам кредитов наличными финансовая компания переместилась с 25-го места сразу в первую десятку лидеров отрасли. Только за 9 месяцев 2019 количество выданных потребительских займов увеличилось в 3 раза. Такие результаты были достигнуты во многом за счет проведенной процедуры финансового оздоровления.

Для увеличения кредитного портфеля и привлечения клиентов ставка по кредитам для физических лиц была снижена до 8,5%. Однако такой показатель применяется только в первый год пользования займом. В дальнейшем размер процентов станет выше.

Какие еще нюансы кредитования необходимо знать заемщикам банка «Открытие», расскажем в нашем материале.

Кредит наличными для физических лиц в банке «Открытие»

Пошаговая инструкция, как получить кредит наличными в банке Открытие

Кредитование наличными средствами банк осуществляет по одной программе. Преимущества имеют клиенты с зарплатным счетом в банке. Решение по заявке принимается оперативно. Учитываются основные и дополнительные источники дохода. Бонусом выдают дебетовую карту с кешбэком.

Справка. Банк «Открытие» входит в топ-10 крупнейших банков России. На рынке с 1993 года. Основной акционер финансовой компании (99,9% акций) – Центробанк РФ. Региональная сеть состоит из 700 офисов в 260 городах России.

Кредиты доступны только в регионах присутствия банка. Прежде чем подать заявку, уточните на официальном сайте, сможете ли вы получить деньги в своем населенном пункте.

Требования к заемщику

В банке «Открытие» кредиты выдают только гражданам РФ с регистрацией в регионах, в которых расположены офисы. Возраст кредитополучателей – от 21 до 68 лет.

Ограничения по доходу и трудоустройству установлены следующие:

  • стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев;
  • заемщик не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя и не является учредителем юридического лица (организации);
  • минимальный ежемесячный доход после налоговых вычетов – не менее 15 тыс. руб.

«Универсальный» – кредит на любые цели

Пошаговая инструкция, как получить кредит наличными в банке Открытие

Единственная валюта займов – российские рубли. В первые 12 месяцев кредитования минимальная процентная ставка составляет 8,5%. Начиная с 13-го месяца диапазон ставок, по которым рассчитывается полная стоимость кредита, находится в пределах:

  • от 9,9% до 19% – для клиентов банка «Открытие»;
  • от 10,5 до 21,5% – для новых заемщиков.

Такие тарифы действуют до конца срока кредитования и применяются только к клиентам, оформившим страховой полис. При отказе от страховки с момента подписания кредитного договора, включая первый год, установлены следующие ставки:

  • 10,9-23,8%, если размер кредита до 300 тыс. руб.;
  • 10,9-19,4%, если кредит превышает 300 тыс. руб.

Будет ли в первый год применяться минимальная тарифная ставка, кредитная компания определяет на этапе рассмотрения заявки. Нет гарантий, что заем под 8,5% годовых получат даже те клиенты, которые участвуют в программе страхования кредита.

Окончательный размер процентной ставки определяется для каждого клиента индивидуально в зависимости от суммы, срока кредита и риск-профиля заемщика. На тариф оказывает влияние кредитная история человека, показатель долговой нагрузки. Важно, чтобы у кредитополучателя не было просрочек по активным кредитам за последние 12 месяцев.

Справка. Риск-профиль клиента рассчитывается как соотношение рисков и доходов, которые получит банк при полной оплате займа. У каждого банка установлены свои методики расчета.

Сроки и суммы кредита

Минимальная сумма кредита – 50 тыс. руб., максимальная – 5 млн руб.  Если заемщик собирается оформить полис добровольного страхования и оплатить его с помощью кредитных средств, то он не имеет права выйти за пределы указанных лимитов.

Важно! Когда клиент сообщает о дополнительном источнике дохода, банк может увеличить размер кредита на индивидуальных условиях. Подтверждать размер дополнительного заработка справками не нужно.

Срок кредитования должен быть кратным году. Он составляет период от 2 до 5 лет.

Необходимые документы

Основной документ, который обязан предоставить заемщик, – паспорт. Как указано в правилах предоставления потребительских кредитов, утвержденных в банке «Открытие», остальные документы компания может запросить дополнительно на свое усмотрение. К ним относятся:

  1. Документы, подтверждающие размер ежемесячного дохода за период от 3 до 12 месяцев: справка по форме банка или 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, если он открыт в другом банке.
  2. Документы, подтверждающие трудоустройство: заверенная копия трудовой книжки, удостоверение личности либо справка с места службы для сотрудников МВД и военнослужащих.

Все бумаги должны быть получены не ранее чем за месяц до подачи заявки на кредит.

У заемщиков-пенсионеров запрашивают:

  • справку о размере пенсии;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • выписку со счета в банке, где клиент получает пенсию.

Этапы оформления

Инструкция:

  1. На сайте банка в разделе «Частным лицам» – «Кредиты» заполните онлайн-заявку. Она включает стандартные сведения о заемщике: Ф. И. О., паспортные данные, контактную информацию, сведения о месте работы, доходе, семейном положении. Также укажите офис банка, где планируете получать деньги.
  2. Дождитесь смс с одобрением от банка. Оно носит предварительный характер. Бывает, что после изучения пакета документов и кредитной истории заемщики даже с предодобренным кредитом получают отказ.
  3. Соберите необходимый набор документов и посетите филиал ФК «Открытие», указанный в заявке.
  4. Заполните заявление в банке. Предоставьте документы кредитному менеджеру.
  5. Получите ответ банка с окончательным одобрением. Этап занимает от 15 минут до 2-3 дней.
  6. Обналичьте заемные средства с помощью карты.

Деньги компания предоставляет заемщику одним способом – перечислением на расчетный счет. Это может быть либо специальный кредитный счет (СКС), который открывается после подписания кредитного договора, либо счет, уже используемый клиентом. При открытии СКС банк выдает бесплатную дебетовую карту, чтобы снимать наличные и в дальнейшем оплачивать кредит.

Обеспечение кредита и программа страхования

Кредит наличными в банке «Открытие» не предусматривает необходимости предоставлять в залог автомобиль или недвижимость. Привлекать поручителей также не требуется. Однако банк активно продвигает услугу по страхованию. Судя по отзывам, в некоторых филиалах страховой полис сотрудники буквально навязывают.

Обратите внимание! Оформление страхового полиса – необязательная опция при получении кредита. Отказ от страховки не влечет за собой таких последствий, как отказ банка в выдаче денег. Однако льготную процентную ставку предоставляют только тем клиентам, которые выбрали страховой продукт «Защита кредита».

Размер страхового вознаграждения зависит от суммы и срока кредита. Заемщик сам выбирает страховщика, но организация должна соответствовать требованиям банка. Основной партнер банка – ПАО «Росгосстрах». Оплатить полис разрешается из собственных или кредитных средств. Если страховое вознаграждение включено в тело займа, то проценты начисляются на всю сумму кредита, что увеличивает его стоимость.

Способы оплаты кредита и услуга «Отложенный платеж»

Деньги должны быть зачислены заемщиком на счет за 1 день до даты ежемесячного погашения по графику платежей. Оплата производится равными частями. При досрочном погашении банк не взимает штрафов и других комиссий.

Основные варианты внести платеж по кредиту:

Бесплатно:

  • через мобильный или интернет-банк – 1-3 рабочих дня;
  • перевод с карты на карту на сайте банка – от нескольких минут до 2-3 дней;
  • зачисление через банкомат и в кассе банка – в течение 1 дня.

Платно (размер комиссии устанавливает организация-отправитель):

  • межбанковский перевод – 1-3 рабочих дня и 5-8 дней для иностранных агентов;
  • торговых точках «Связной», «Эльдорадо», Telepay, Pinpay express, RosExpress – 1-3 рабочих дня;
  • в отделениях «Почта России» – 1-3 рабочих дня.

Клиент имеет право самостоятельно выбрать удобную дату выплат. Для тех, кто испытывает временные финансовые трудности, разработан сервис «Отложенный платеж». Заемщик пишет заявление в банк и пропускает очередную оплату. Размер последующих платежей увеличивается. Условия предоставления услуги:

  • с момента получения кредита прошло 6 месяцев;
  • у заемщика нет просроченных платежей;
  • можно использовать 1 раз в год.

Штраф за просрочку составляет – 0,1% от суммы, которую следовало внести по графику за каждый день пропуска установленного срока. Если в течение полугода общее количество дней просрочки будет более 60, банк имеет право потребовать вернуть всю сумму кредита досрочно.

При заключении договора заемщик при желании может включить в соглашение пункт, запрещающий банку уступать право требования по кредиту третьим лицам (иначе говоря, коллекторам).

Заключение

Количество положительных и отрицательных отзывов клиентов банка «Открытие» на специализированных порталах примерно равное. Клиенты хвалят сотрудников компании за квалифицированные консультации и оперативное решение сложных ситуаций. Среди отрицательных сторон кредитования заемщики называют неопределенную процентную ставку после 1 года пользования займом, навязывание страховки и чрезмерную рекламу услуг посредством сообщений и звонков из банка.

Анна Иванькова
Анна Иванькова
Журналист, копирайтер. Окончила факультет журналистики Белорусского государственного университета. Специализируется на теме финансов, заработка в сети, монетизации социальных сетей. Написала сотни статей о мошенничестве в интернете, что помогло многим людям избежать ошибок и не потерять деньги.
Рейтинг автора
- 0 +
Капитал.Эксперт

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о