14 февраля 2020

Как получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости

В ситуации, когда критически не хватает денег на реализацию планов или просто нормальную жизнь, есть вариант исправить финансовую ситуацию — взять кредит под залог недвижимости. Под обеспечение дают довольно серьезные суммы, поскольку банк получает страховку в виде квартиры на случай неуплаты.

Расскажем об основных условиях такой процедуры, поэтапно разберем заключение договора и расскажем обо всех нюансах кредитования с залогом.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Да, это возможно. Многие банки выдают кредиты под залог имущества (недвижимого, в том числе). Иногда даже не требуется подтверждение доходов.

Требования к заемщику

Список к требований заемщику варьируется, мы выделили основные:

  • достижение совершеннолетия (в некоторых случаях 21 года);
  • временная или постоянная регистрация;
  • официального доход (не всегда);
  • наличие российского гражданства.

Требования к недвижимости

Требования к имуществу стандартны:

  • расположена в регионе, где есть банк;
  • имеет все необходимые коммуникации (вода, отопление, газ, электричество и т. д.);
  • не идет под снос;
  • не находится на реконструкции или в капитальном ремонте;
  • не имеет обременений и не находится в залоге.

Условия и предложения различных банков

Рассмотрим условия и предложения банков, готовых выдать кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Совкомбанк – действует почти во всей России

Требования к недвижимости:

  • квартира;
  • нежилое помещение;
  • комната.

Требования к заемщику:

  • наличие постоянного дохода;
  • от 20 до 85 лет на момент последнего взноса;
  • наличие регистрации.

Условия оформления:

  • от 11 до 23% годовых в зависимости от пакета;
  • кредитование на срок 5-10 лет;
  • сумма от 200 тыс. руб. до 30 млн в зависимости от стоимости недвижимости.

Список документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах (не всегда);
  • документы собственника;
  • выписка из ЕЖД;
  • дополнительный список документов (по запросу);
  • документы, подтверждающие доход (при необходимости);
  • свидетельство о регистрации права собственности.

Банк Восточный – работает в 70 регионах России

Требования к недвижимости:

  • собственность в многоквартирной постройке (от 2 этажей), кроме деревянных домов;
  • коттеджные дома не старее 1999 года и площадью не меньше 90 кв. м;
  • ликвидная недвижимость в регионе присутствия банка;
  • недвижимость должна быть в собственности заявителя;
  • страховка имущества;
  • собственность не под залогом;
  • несовершеннолетние граждане не должны быть в числе собственников.

Требования к заемщику:

  • гражданин РФ;
  • от 21 до 70 лет;
  • постоянный доход на протяжении 3 последних месяцев.

Условия оформления:

  • от 9 до 10% годовых в зависимости от выбранного пакета;
  • кредитование на срок от 1 до 15 лет;
  • сумма кредитования от 300 тыс. до 30 млн руб.

Список документов:

  • паспорт РФ;
  • свидетельство собственника;
  • паспорт супруга (при наличии);
  • кадастровый паспорт;
  • дополнительные документы по требованию банка.

Зенит – работает в 70 регионах России

Требования к недвижимости:

  • комната;
  • квартира;
  • коммерческий объект;
  • недвижимость, которая принадлежит третьим лицам.

Требования к заемщику:

  • от 21 до 70 лет (возможны исключения);
  • гражданство РФ;
  • постоянный доход не менее 6 месяцев;
  • поручитель, отвечающий тем же требованиям.

Условия оформления:

  • от 10% годовых;
  • сроком от 1 до 15 лет;
  • сумма кредитования от 1 до 20 млн руб.

Список документов:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • справка с места работы или копия трудовой;
  • справка о доходах формы 2-НДФЛ;
  • регистрация собственности;
  • кадастровый паспорт.

Тинькофф-банк работает во всей России

Требования к недвижимости – только жилые благоустроенные квартиры в многоэтажках.

Требования к заемщику:

  • от 21 до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • регистрация;
  • официальное трудоустройство не менее полугода;
  • поручитель на тех же условиях.

Условия оформления:

  • все процедуры совершаются с курьером на удобной для вас территории без выезда в банк;
  • от 9 до 26% годовых в зависимости от выбранного пакета;
  • от 1 до 15 лет;
  • сумма кредитования от 1 до 15 млн руб.;
  • бесплатное обслуживание.

Список документов:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • справка с места работы или копия трудовой;
  • справка о доходах;
  • регистрация собственности.

В чем преимущества кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке?

  1. Скорость выдачи — банк рассматривает заявку за 2 дня, но иногда дольше. Деньги поступят на карту сразу после регистрации залога в Росреестре, обычно это занимает от 5 рабочих дней.
  2. Часть денег можно получить практически сразу — после встречи с представителем банка и подписания документов. Это называется частичной выдачей средств.
    Не придется мучиться с бумажной волокитой и тратить деньги на регистрацию залога: банк сделает все за вас. Для оформления заявки на кредит понадобятся только паспорт и СНИЛС.
  3. Кредит на любые цели — не нужно объяснять, зачем именно нужны деньги.
  4. Заемщик остается полноправным собственником квартиры — не придется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку.

Как получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости

Как оформить такой кредит

Для оформление кредита под залог недвижимого имущества в первую очередь собирают все необходимые документы и предоставляют их сотрудникам банка. После чего переходят к составлению договора. Разберем эти действия поэтапно.

Необходимые документы

К ним относятся:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документ о праве собственности;
  • справка о доходах формы 2-НДФЛ;
  • дополнительные документы по требованию банка;
  • действующий паспорт РФ.

Составление договора

Заключается в письменной форме и обязателен для заверения нотариусом

Условия договора о займе с залогом:

  • сумма кредитования;
  • срок кредитования и график взносов;
  • предмет залога;
  • оценочная стоимость недвижимости;
  • расположение недвижимости.

Помимо прочего, могут быть прописаны дополнительные пункты:

  • осуществление права залога;
  • дополнительный залог;
  • страховые риски;
  • ответственность обеих сторон;
  • причины расторжения договора.

Дальнейший порядок действий

После составление договора стоит обсудить с представителями банка случаи форс-мажора. Прописать, что делать в ситуациях, на которые заемщик никак не может повлиять.

После переговоров обе стороны указывают свои реквизиты и заверяют договор подписями (банк дополнительно печатями). Договор вступает в силу и заемщик получает полную сумму кредита в свое распоряжение.

Далее требуется вносить регулярные взносы в соответствии с графиком точно в срок. В случае непредвиденных обстоятельств сообщают об этом банку и ищут компромисс.

Нюансы кредитования под залог недвижимости

Этот вид кредитования имеет множество нюансов и подойдет далеко не каждому.

Плюсы:

  1. Уровень зарплаты не имеет решающего значения. Недвижимость зачастую служит весомым аргументом для одобрения кредита.
  2. Зачастую банки не требуют искать поручителей.
  3. Возможность взять серьезную сумму под выгодные проценты.
  4. Заемщик может и дальше жить в «заложенной» квартире и даже сдавать ее в аренду, но обмен и продажа невозможны.

Минусы:

  1. Зачастую сумма, которую предлагает банк, гораздо меньше стоимости залога.
  2. Процесс оформления долгий и трудоемкий. Требуется большой список документов и выполнение всех требований и условий.
  3. Риск потери жилплощади. Суды далеко не всегда встают на сторону заемщика.
  4. Оплата дополнительных процедур: страховки, работы нотариуса и оценки стоимости недвижимости.

Это интересно:

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Как получить займ без отказа при плохой кредитной истории

Заключение

Кредитование под залог недвижимости – рискованное дело, требующее серьезной подготовки. Прибегать к нему стоит только в крайних случаях по причине высоких рисков. Но у кредитования есть и свои плюсы — например, возможность жить в заложенной квартире и сдавать ее в аренду, отсутствие поручителей и т. д. Если вы решите прибегнуть к такой сделке, выбирайте банк с подходящими для вас условиями, а в случае необходимости обратитесь к профессиональным юристам.

0 0 vote
Article Rating

Аватар
Внештатный Автор
Статья написана внештатным автором, который предпочел сохранить анонимность. Пожалуйста, оцените насколько вам понравилась статья, нажав на "+" или "-".
Рейтинг автора
- 0 +
Капитал.Эксперт
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments
0
Would love your thoughts, please comment.x
()
x