12 декабря 2019

Что такое «кредитная помощь» от Восточного банка и как правильно воспользоваться услугой

Практически все банки при выдаче кредитов ориентируются на кредитоспособность клиента, опираясь на его кредитную историю. Если заемщик имеет многочисленные нарушения в погашении долгов, он неминуемо попадает в «черный список», ограничивающий возможность новых займов.

Чтобы дать клиенту шанс поправить пошатнувшееся реноме, некоторые банки вводят специальные программы. К такой программе относится продукт «Кредитная помощь», предлагаемый Восточным банком.

Что такое продукт «кредитная помощь» от Восточного Банка

В общем случае банковская программа «Кредитная помощь» направлена на улучшение кредитной истории (КИ) заемщика для возможности получения им крупных займов на длительный период. Неблагоприятной признается КИ, если человек имеет задолженности по текущим платежам или допускал просрочки по ранее закрытым кредитам, а также в случае, если он вообще не пользовался кредитами. Данные об исполнении всех кредитных договоров поступают в Бюро кредитных историй (БКИ), где составляется рейтинг кредитоспособности клиента.

Как влияет КИ на предоставление кредита? Если человек ранее брал кредиты или микрокредиты в каких-либо банках, но допускал многочисленные просрочки по платежам, он имеет низкий рейтинг. По это причине банк при обращении за новым займом, скорее всего, откажет ему в выдаче денег.

В случае, когда кредиты ранее не брались, клиент не имеет рейтинга, и ему придется доказывать свою кредитоспособность, подтверждая наличие нужных доходов. Проблем с кредитованием не имеет человек с хорошей КИ, подтвердивший на практике свою кредитоспособность.

Что делать гражданину, когда он имеет неблагоприятную КИ, а кредит ему очень нужен? Программа «Кредитная помощь» ставит своей целью помочь клиенту в улучшении КИ, доказывая свою порядочность на небольших займах.

Внимание. Не стоит считать такую программу благотворительностью со стороны банка — финансовые учреждения заботятся в первую очередь о своей выгоде. «Кредитная помощь» — это прежде всего коммерческий продукт.

Что такое "кредитная помощь" от Восточного банка и как правильно воспользоваться услугой

Что это такое

Продукт «Кредитная помощь» от Восточного банка позволяет исправить КИ за 3-6 месяцев. Достигается это путем выдачи кредита на сумму до 5000 рублей под повышенные проценты.

Если заемщик будет аккуратно уплачивать проценты и ровно через 3 месяца погасит кредит, это существенно повысит его рейтинг в БКИ, и уже через 10 дней он может претендовать на заем в сумме до 100000 рублей.

Преимущества программы

Рассматриваемый продукт Восточного банка имеет следующие преимущества:

  1. Улучшение КИ всего за 3 месяца, что заносится в БКИ. Восстановление финансового реноме.
  2. Возможность получения крупного кредита (в т.ч. ипотеки) после использования программы.
  3. Хорошая КИ дает возможность претендовать на снижение процентной ставки по кредитам на 1-2 пункта.
  4. Получение благоприятного рейтинга клиентам, ранее не бравшими кредит.
  5. Возможность обращаться в будущем за кредитом в любой банк РФ.

Преимущества Восточного банка подтверждает сравнение условий предоставления кредита с другими банками. Так, он предлагает сумму 5000 руб на 3-6 месяцев с процентной ставкой 23,5%. Совкомбанк дает такой же кредит под 33,3%, а среднестатистическая МФО – 3000 руб на 1 месяц под 819%.

При пользовании аналогичными программами в других кредитных организациях помните, что микрокредитные компании нередко идут на скрытый обман клиента. С помощью такого продукта они просто заманивают заемщиков на микрозайм под большие проценты, но не направляют сведения в БКИ и не исправляют испорченной КИ.

Восточный банк – это солидная организация, гарантирующая положительный результат.

Недостатки

При решении воспользоваться «Кредитной помощью» стоит помнить и о минусах продукта:

  1. Кредит выдается под повышенные проценты и не может быть погашен раньше срока, установленного договором. При этом платежи должны производиться четко по графику.
  2. Разовый заем на сумму 5000 руб поможет при условии, что КИ испорчена одним прежним кредитом на умеренную сумму. Если КИ совсем плоха, т.е. имеются многочисленные кредиты с нарушением обязательств, то для его исправления потребуется несколько небольших займов, а общая продолжительность процесса существенно увеличивается.

Важно! «Кредитная помощь» реально поможет клиенту при неукоснительном соблюдении условий договора. Любые нарушения приводят к обратному эффекту, и только ухудшают КИ.

Как правильно пользоваться программой

Продукт «Кредитная помощь» принципиально не отличается от обычного кредитования. Просто банк идет на определенный риск, не учитывает плохую КИ и выдает небольшой заем. В этом случае заемщику не стоит ставить задачу получения денег для определенных целей.

Кредит не слишком выгоден по процентной ставке. Прежде всего он направлен на исправление КИ для получения значительных сумм в будущем. Кроме того улучшение КИ позволяет повысить шансы при конкурсном отборе на работу в солидной компании и на льготное страхование, а также понадобится при получении виз.

Перед подачей заявления на «Кредитную помощь» важно реально оценить свои возможности. Исправить КИ можно только при аккуратном соблюдении всех договорных обязательств по платежам.

Читайте также:

Могут ли мошенники взять кредит на чужой паспорт без владельца и как от этого уберечься.

Оцениваем выгодность покупки машины правильно: стоит ли брать автокредит и как это сделать.

Условия продукта «Кредитная помощь» от Восточного банка

Для участия в программе «Кредитная помощь» от Восточного банка клиенту надо подать заявление. Ему будет предоставлен отчет о его КИ, а также дебетовая карта с бонусной программой и кредитный счет на 5500 руб. Участнику дается возможность получения процентов с остатка на дебетовой карте. Сумма в 5000 руб будет сразу списана с нее.

Клиент обязан погасить кредит в 5500 руб и проценты (23,5%) по нему в течение 3-х месяцев по установленному графику. Досрочное погашение не допускается. Из суммы кредитного счета доступны для клиента только 500 руб. Новый заем возможен через 10 дней после погашения кредита.

Продукты от «кредитного доктора» Восточного банка

Восточный банк предлагает несколько продуктов для исправления КИ:

  1. Кредитная карта. Это основной вариант программы «Кредитная помощь». Кредитный лимит составляет 5000 руб, а условия предоставления описаны выше.
  2. Наличный кредит. Сумма кредита – от 80 000 руб. Процентная ставка – от 10%. Срок погашения от 1 до 5 лет. Заявка на предоставление кредита рассматривается в течение 1 дня.
  3. Залоговая ссуда. Кредит выдается под залог автомобиля или недвижимости. Минимальная сумма – 300  000 руб. Процентная ставка – 9,9% (недвижимость) и 19% (авто). Срок погашения – от 1 года.

«Кредитный доктор» Восточного банка может работать по любой из этих программ. Заемщик сам выбирает вариант, а банк рассматривает заявку в индивидуальном порядке с учетом платежеспособности.

Требования к заемщику и необходимые документы

Банк способствует исправлению КИ, но чрезмерно «злостные» нарушители кредитных договоров могут получить отказ. К таким клиентам можно отнести граждан, имеющих просроченные платежи по крупным кредитам на текущий момент. Кроме того, нежелательными участниками программы могут признать заемщиков, чьи долги ранее приходилось востребовать в судебном порядке.

Важно! Для участников программы устанавливается возрастной ценз – от 21 до 60 лет. К участникам моложе 25 лет предъявляется требование стажа на последнем месте работы не менее 1 года. Для всех остальных возрастных категорий он должен составлять более 3 лет. Условие наличие постоянного дохода обязательно.

Прилагаемые документы

Решение о предоставлении кредита банк принимает по заявлению клиента, к которому прикладываются следующие документы:

  • паспорт РФ или иное равнозначное удостоверение личности гражданина РФ;
  • любой второй документ для подтверждения личности (страховой полис, водительское удостоверение и т.п.);
  • выписка из налоговой декларации по форме 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки или справка с места работы;
  • справка о доходах на банковском бланке.

Само заявление имеет форму анкеты, в которой приводятся полные сведения о заемщике и его КИ. Банк может потребовать предъявления дополнительных документов, призванных подтвердить платежеспособность.

Особенности оформления «кредитной помощи»

Принять участие в программе «Кредитная помощь» можно следующими способами:

  1. Электронный способ. Требуется зайти на официальный сайт Восточного банка и заполнить заявление-анкету. Статус документа уточняйте онлайн. Решение банка поступит заявителю в виде СМС на контактный телефон, указанный в анкете. Подтверждающий звонок поступит от банковского сотрудника в течение суток. При контакте с ним согласуйте дату прибытия в офис для заключения договора.
  2. Заявка по телефону. Ее можно оставить по телефону поддержки клиентов 8-800-100-71-00. Одновременно уточните все условия участия в программе и согласуйте время прибытия в офис.
  3. Личное посещение офиса банка. Вам предложат бланк заявления анкеты, который надо заполнить и официально подать. Кредит будет оформлен после вынесения решения.

При любом способе подачи заявки учитывайте, что окончательное оформление, предоставление необходимых документов и заключение договора реализуются только при личном посещении офиса. Банк выносит решение после проверки представленных документов.

Подводные камни программы «кредитная помощь»

Главная проблема для участника программы «Кредитная помощь» — степень изменения рейтинга после выплаты кредита. Судя по некоторым отзывам, КИ изменяется несущественно, и другие банки по-прежнему отказывают в выдаче крупного кредита. Важно понимать, что это обстоятельство зависит от того, как сильно было подорвано реноме ранее. Вполне возможно, что придется после первого кредита брать еще 1-2 займа в рамках программы, а это финансовые потери и длительный период.

Другая проблема связана с использованием кредитной карты. Часто в них отсутствуют коды CVV2 (Visa), CVC2 (MasterCard), CID (American Express) или MirAccept (МИР), что исключает возможность пользования услугами интернет-магазинов.

Возникают претензии и по сроку получения крупного кредита после погашения займа по «Кредитной помощи». Меньше всего отрицательных отзывов получено от клиентов, которые обратились в банк через несколько месяцев после исполнения программы.

В любом случае для коренного изменения КИ, помимо услуг Восточного банка, рекомендует принять и собственные меры: скорейшее погашение текущих задолженностей, избавление от просрочек по процентам, использование кредиток.

Читайте также:

Избавляемся от долгов легально: как законно не платить кредит и начать спокойно жить.

Что такое синдицированный кредит простыми словами.

Как законными методами избавиться от кредитов.

Итоги

Плохая КИ может стать серьезным препятствием для получения ипотеки или иного крупного кредита. Восточный банк предлагает решить проблему, став участником программы «Кредитная помощь».

Любой гражданин РФ, имеющий постоянный доход, может улучшить свою КИ и воспользоваться банковским продуктом в виде краткосрочного, небольшого займа. Программа имеет свои плюсы, минусы и важные нюансы — каждый потенциальный заемщик должен реально оценить такой подход, исходя из конкретных условий.

Аватар
Внештатный Автор
Статья написана внештатным автором, который предпочел сохранить анонимность. Пожалуйста, оцените насколько вам понравилась статья, нажав на "+" или "-".
Рейтинг автора
- 0 +
Капитал.Эксперт
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии