16 сентября 2019

Что такое кредит на образование и как его получить

В России образовательные кредиты распространены не так, как в Европе и США. Однако в законе об образовании сказано, что граждане РФ имеют право учиться в кредит,  даже на льготных условиях. Другое дело, что далеко не все банки заинтересованы в выдаче образовательных кредитов.

Из статьи вы узнаете все о кредитах на образование – что это такое, где их предлагают и как получить государственную субсидию.

Что это за вид кредитования

По данным исследования НИУ Высшей школы экономики, три четверти студентов престижных вузов оплачивают учебу самостоятельно.

На контрактной основе учатся:

  • 78% студентов, изучающих рекламу и маркетинг;
  • 77, 7% студентов-экономистов;
  • 77,4% тех, кто изучает международные отношения;
  • 73,1% студентов юридических вузов.

Образовательные кредиты относятся к потребительским. Потребительские кредиты бывают двух видов – целевые и нецелевые. Целевые выдают на покупку определенного товара или услуги – холодильника, телевизора или новенького айфона. Нецелевые – это денежная сумма, которую заемщик получает в банке и тратит по своему усмотрению, у таких кредитов нет четкой цели.

Что такое кредит на образование и как его получить

Кредит на образование – это целевой кредит. Цель заемщика – оплатить свое образование. Он отличается от обычного потребкредита тем, что дает заемщику право на отсрочку в виде льготного периода – выплачивать основную часть долга разрешается после окончания вуза, а в период обучения платятся только проценты. Во время обучения студент каждый семестр отчитывается перед банком об успеваемости.

В Законе «Об образовании в Российской Федерации» сказано, в РФ предоставляется государственная поддержка образовательного кредитования, в которой имеет право участвовать каждый абитуриент.

Образовательные кредиты в зависимости от условий банка могут быть потрачены на:

  • оплату образования в вузе;
  • оплату проживания;
  • покупку учебной и научной литературы;
  • оплату бытовых нужд в период обучения.

Получить такой заем можно не только на учебу в вузе, но и на прохождение бизнес-курсов, программ по изучению иностранных языков или оплату образования за рубежом.

Какие банки предлагают кредит на образование, обзор условий

Первые целевые займы на оплату образования в России появились в 2000-х годах. Тогда такие формы кредитования не сыскали популярности. Впрочем, льготные формы кредитования до сих пор не прижились в России. Чаще всего будущие студенты вынуждены брать обычный потребительский кредит (нецелевой) и тратить его по своему усмотрению.

Рассмотрим, какие банки выдают образовательные кредиты, и на каких условиях.

Сбербанк

Крупнейший российский банк первым начал выдавать кредиты на оплату образования.

Условия и тарифы:

  • 8,86% годовых;
  • возраст – от 14 лет;
  • валюта – российский рубль;
  • сумма зависит от цены на обучение, ограничений нет;
  • срок погашения – в течение 10 лет после окончания вуза;
  • выдается на оплату учебы в любом вузе, имеющем лицензию;
  • справки о доходах и поручители не требуются;
  • срок рассмотрения – до 4 рабочих дней.

Альфа банк

В Альфа банке программа кредитования студентов распространяется не только на отечественные вузы, но и зарубежные – заемными деньгами можно оплатить учебу и за рубежом.

Условия и тарифы:

  • процентная ставка – от 9,9%;
  • возраст – от 21 года;
  • валюта – российский рубль;
  • залог и поручители не нужны;
  • справка о доходах обязательна;
  • максимальная сумма – 5 млн рублей;
  • максимальные сроки возврата – 5 лет;
  • сроки рассмотрения заявки – до 2 дней.

ВТБ

В 2019 году в ВТБ отказались от студенческих кредитов. В банке сочли этот вид кредитования невыгодным. Студентам предложили альтернативу – обычный кредит наличными, которым можно оплатить образование.

Условия и тарифы:

  • процентная ставка – от 9,6%;
  • возраст – от 21 года;
  • валюта – российский рубль;
  • сумма – до 5 млн рублей;
  • сроки возврата – до 7 лет;
  • сроки рассмотрения – до 4 дней;
  • подтверждение дохода – обязательное условие.

Почта банк

«Знание — сила» – так называется программа образовательного кредитования от Почта банка.

Условия кредитования:

  • процентная ставка – 9,6%;
  • возраст – от 14 лет;
  • валюта – российский рубль;
  • сумма – до 2 млн рублей;
  • сроки возврата – до 12 лет;
  • рассмотрение заявки – до 4 дней;
  • во время обучения платятся только проценты, после окончания вуза – погашается остальная задолженность;
  • выдается частями – за каждый семестр банк самостоятельно оплачивает учебу заемщика.

Новикомбанк

Образовательные кредиты выдаются только действующим клиентам Новикомбанк – например, тем, у кого уже есть дебетовая или кредитная карта этого банка.

Условия кредитования:

  • процентная ставка – от 12,5%;
  • возраст – от 14 года;
  • валюта – российский рубль;
  • сумма – до 100% стоимости обучения, но не более 3 млн рублей;
  • сроки возврата – до 8 лет;
  • рассмотрение – до 5 рабочих дней;
  • справка о доходах – обязательно.

Подходящие учебные заведения

Единого реестра учебных заведений, участвующих в программах кредитования, не существует. У каждого банка свои требования и условия, и чаще всего они не зависят от вуза.

Справка. У российских банков есть общее условие к заемщику – кредит выдается только для учебы в вузах, у которых есть образовательная лицензия и аккредитация. Если ее нет, заведение не имеет права ничему учить.

Банку не важно, какой вы выберете вуз. Главное – чтоб у него была лицензия, а заемщик исправно выполнял обязательства перед банком.

Как его получить

Процесс получения образовательного кредита похож на получение обычного потребкредита. Но есть небольшие отличия, о которых стоит заранее узнать заемщику.

Требования к заемщику

В программах образовательного кредитования могут участвовать лица от 18 лет, а если созаемщиками выступают родители – с 14 лет.

Главное требование к заемщику – российское гражданство. Поскольку в большинстве случаев заемщики – молодые люди, не имеющие трудового стажа и собственного дохода, справка о доходах обычно не нужна.

Некоторые банки могут потребовать эту справку, если заемщик старше 21 года и получает не первое высшее образование, или берет займ, например, для оплаты языковой школы за рубежом.

Банки нередко требуют заемщиков отчитываться о своей успеваемости в вузах. Например, в Почта банке это обязательное условие кредитования – заемщик отчитывается после каждой сессии. Банк знает, что заемщика не отчислили, а кредитные деньги используются по назначению.

Необходимые документы

Документы, которые требуется предоставить банку:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС или ИНН;
  • контактные данные заемщика и еще одного человека;
  • информацию об учебном заведении;
  • для мужчин старше 18 лет – военный билет.

Важно! У каждого банка свои условия кредитования и требования к документам. Например, Сбербанк не требует справку о доходах, а в Новикомбанке этот документ обязателен.

Порядок действий

Алгоритм получения кредита на образование:

  1. Выбрать учебное заведение. Это может быть любое учебное заведение, в котором есть платная форма обучения – колледж, техникум или вуз. Главное – чтобы у учреждения была аккредитация. Если ее нет, банк не выдаст деньги.
  2. Подать документы на поступление. Если есть бюджетные места, вы автоматически участвуете в конкурсе на бесплатную форму обучения. Возможно, кредит вам не пригодится. Но если сомневаетесь в собственных силах, выбирайте банк заранее.
  3. Дождаться результатов конкурса. Сотрудники учебного заведения сообщат, на какую форму обучения вы поступили – бюджетную или контрактную. Если предусмотрено только платное обучение, можно сразу обращаться в банк.
  4. Выбрать самое выгодное предложение. Условия кредитования отличаются. Задача абитуриента – выбрать самые выгодные условия. Для этого изучите предложения всех банков, дающих ссуду на образование.
  5. Собираем пакет документов. Требования к документам в банках отличаются. Их перечень есть на сайте банка, но детали лучше уточнить у менеджера или консультанта.
  6. Пишем заявление. Это можно сделать дистанционно – через сайт кредитной организации или мобильное приложение.
  7. Если отказали – идем в другой банк.

Читайте также:

Дают ли кредит безработным и какие банки предлагают такую услугу.

Какие финансовые организации выдают самые дорогостоящие кредиты и почему.

Что такое кредитные каникулы и для кого они доступны.

Как получить кредит на образование с государственным субсидированием

Государство делает образование доступным. Если вы не поступили на бюджетную форму обучения, вам выдадут кредит с государственным субсидированием. Процентная ставка по такому кредиту ниже, чем по обычному потребкредиту, а условия возврата проще.

Правила государственной поддержки образовательного кредитования утвердили 26 февраля 2018 года. Согласно этим правилам, схема государственного субсидирования образовательных кредитов выглядит так:

  1. Банк заключает договор с вузами и выдает кредиты студентам.
  2. Указанная в договоре сумму перечисляется на особый счет в банке.
  3. Деньги делятся на весь период обучения и выплачиваются поэтапно – после каждого семестра.
  4. Транш заходит только после того, как студент сдал сессию – банк должен быть уверен, что учащегося не отчислят.
  5. Если студенту нужны деньги на дополнительные образовательные программы, он заключает дополнительный договор с банком.
  6. Задолженность перед банком выплачивается после окончания учебы. Для этого студент должен получить официальную работу.
  7. Если выпускник по объективным причинам не выполняет обязательства перед банком, государство выплатит вместо него до 20% задолженности.

Справка. Согласно ст. 104 Закона «Об образовании в Российской Федерации», получить кредит с государственным субсидированием могут абитуриенты, студенты, курсанты и аспиранты. Однако на практике государственная помощь по кредитам почти не работает.

Образовательные кредиты на льготных условиях в России выдавали только Росинтербанк и Сбербанк. Но в 2016 Росинтербанк лишили лицензии, а в 2017 году Сбербанк перестал кредитовать студентов на льготных условиях по техническим причинам.

С 1 августа 2019 года Сбербанк возобновил участие в программе льготного кредитования.

За счет государственных субсидий компенсируется 5,59% от ставки банка. Так, если обычный потребкредит в Сбербанке выдают под 14,45% годовых, то образовательный на льготных условиях – всего под 8,86%.

Как получить в Сбербанке ссуду на обучение по льготным условиям:

  1. Выбрать учебное заведение, которое заключило договор со Сбербанком. Список вузов постоянно расширяется, поэтому лучше уточнить его у сотрудников банка или посмотреть на сайте.
  2. Подать документы на поступление и дождаться результатов.
  3. Прийти в Сбербанк и написать заявление.
  4. Дождаться результатов.

Кредит на учебу за границей

У российских банков нет программ кредитования студентов, учащихся за границей. Таким абитуриентам выдают обычные потребкредиты, без каких-либо льготных условий.

Условия кредитования:

  • от 18 лет;
  • стабильный источник дохода;
  • залоговое имущество или поручительство.
  • хорошая кредитная история.

Получить такой кредит студенту сложно. Чаще всего такие ссуды берут на себя родителя учащихся за рубежом студентов.

Подводные камни

Образовательные ссуды имеют ряд подводных камней, о которых стоит знать.

Выделим главные:

  1. Часто под образовательными кредитами скрываются самые обычные потребкредиты, которые выдаются под высокий процент с залогом или поручителем.
  2. С третьего курса университета студент начинает выплачивать долг. Многим приходится из-за этого работать, уделяя меньше времени учебе.
  3. Сразу после окончания учебы кредитная нагрузка увеличивается.
  4. Часто абитуриенты делают неосознанный выбор – учатся на заемные деньги специальности, по которой не будут работать – нет перспектив, мало платят, пропал интерес. При этом деньги все равно придется возвращать.

Внимание! Образовательный кредит стоит брать только в том случае, когда вы уверены, что после окончания учебы будете работать по специальности, и вашего дохода хватит, чтобы выполнять обязательства перед банком.

Преимущества и недостатки образовательного кредита

Перед походом в банк подумайте, стоит ли учиться в долг. Возможно, банковские деньги вам и не нужны. Ссуда в банке может помочь в получении хорошего образования, а может быть загнать вас в долговую яму. Сначала ознакомьтесь с преимуществами и недостатками кредитования и только потом принимайте решение.

Преимущества:

  1. Можно учиться на контракте, если не поступили на бюджет;
  2. Стоимость образования «замораживается». Цена образовательных услуг растет каждый год. Вы заключаете контракт с банком, и он платит за вас учебному заведению оговоренную в договоре сумму. Даже если цены вырастут, вас это не коснется.
  3. Если нет собственных накоплений, заемные деньги – единственный выход.

Недостатки:

  1. Вы переплачиваете. Даже если государство выплатить часть процентов, переплата все равно будет существенной.
  2. Не всегда выбранная профессия приносит хороший доход, а вложения в образование окупают себя.
  3. Образовательные кредиты в России непопулярны. Из-за этого у банков часто меняются программы кредитования. Например, Сбербанк с 2017 года перестал кредитовать студентов и возобновил программу только в 2019 году.
  4. Не всем студентам под силу выполнять обязательства перед банками. Часто они бросают учебу, чтобы побыстрее погасить кредит. Итог – незаконченное образование, потраченное время и задолженность перед банком.

Заключение

Многие российские студенты учатся на контрактной основе – они сами оплачивают свое образование – за свой счет или за банковские ссуды.

Образовательные кредиты выдают Сбербанк, Альфа банк, ВТБ, Почта банк и Новикомбанк. В каждой кредитной организации свои условия и требования к заемщику.

Прежде чем обращаться в банк, взвесьте все «за» и «против». Сначала изучите все предложения и выберите самые выгодные. Главное – не перепутать образовательный займ с обычным потребкредитом.

0 0 vote
Article Rating

Андрей Кущев
Андрей Кущев
Ваш гид в мире финансов. Постоянный автор проекта, журналист и копирайтер. Пишу о бизнесе и финансах. Знаю все о работе банков.   Помогаю разбираться в сложных темах, учу принимать обдуманные финансовые решения.
Рейтинг автора
- 1 +
Капитал.Эксперт
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments
0
Would love your thoughts, please comment.x
()
x