13 января 2020

Что значит потребительский кредит без обеспечения и как получить его в Сбербанке

Почти все банковские учреждения предлагают программы потребительского кредитования. При таком варианте займ выдается без обеспечения. Это удобно, но не особенно выгодно для заемщиков. Получается высокая переплата по кредиту. Помимо этого, такая схема включает в себя иные ограничения и риски, с которыми может столкнуться клиент.

Из статьи вы узнаете, что такое потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, в чем его плюсы и минусы, и как его получить.

Что такое потребительский кредит без обеспечения

Потребительский кредит без обеспечения – это заем, который выдается банковским учреждением без залога или поручительства. Заемщик получает кредитные средства, не предоставляя взамен какие-либо гарантии.

Справка. Потребительский кредит без обеспечения не имеет целевого характера. Заемщик может использовать полученные средства на любые нужды.

Для потребительских кредитов без обеспечения характерны следующие особенности:

  • выдача небольших сумм,
  • повышенная процентная ставка в сравнении с другими кредитными программами (за счет нее банк компенсирует свои риски),
  • короткий срок кредитования (обычно не более 2 лет, в редких случаях – 5).

Что может быть обеспечением кредита

Выделяют два способа обеспечения банковской ссуды.

Залог

В этом случае заемщик передает свое имущество в качестве гарантии полного погашения кредита. Если клиент не выполнит своих обязательств, банк станет собственником заложенных активов.

В качестве залога выступают:

  • недвижимость,
  • транспортные средства,
  • имущественные права и т. д.

При обеспечении ссуды залогом на имущество накладывают обременение. Оно действует в течение всего срока кредитования. Это означает, что заемщик не может продавать, обменивать или дарить предмет залога до того момента, пока полностью не погасит задолженность перед банком.

Поручительство

Для обеспечения займа привлекается третье лицо (поручитель). Он выступает гарантом того, что заемщик своевременно рассчитается с банком. Если этого не произойдет, то поручитель и должник будут нести ответственность перед кредитором в равной степени (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Читайте также:

Пошаговая инструкция, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ и какие условия необходимо для этого выполнить.

Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это правильно сделать.

Нюансы получения кредита без обеспечения

Оформление ссуды без обеспечения – удобный способ быстро получить деньги без лишних хлопот. Однако такой вариант кредитования имеет свои минусы и риски.

Риски заемщика

При оформлении такого вида кредита заемщики сталкиваются со следующими рисками:

  • отказ в выдаче потребительского кредита без обеспечения, если клиент не будет соответствовать требованиям банка;
  • риски не вернуть займ и выплатить проценты по нему;
  • обращение взыскания на любое имущество должника, если при невозврате кредита банк подаст иск в суд и выиграет процесс.

Преимущества и недостатки

Такой вариант кредитования имеет ряд плюсов. К ним относятся:

  • получение денег без передачи имущества в залог или привлечения поручителей;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • простота и оперативность оформления кредита;
  • наличие возможности потратить средства на любые цели.

Но не стоит забывать, что есть и обратная сторона медали. Заемщик неминуемо столкнется со следующими отрицательными моментами:

  • сумма кредитования строго ограничена;
  • высокая ставка за пользование заемными средствами, больше переплата;
  • ограниченный срок выдачи займа.

Прибегать к оформлению потребительского кредита без обеспечения имеет смысл в том случае, когда есть острая необходимость в быстром получении денег.

Условия предоставления в Сбербанке

Условия получения ссуды без обеспечения в Сбербанке следующие:

  • цель выдачи – на личные нужды;
  • валюта займа – рубли РФ;
  • комиссия за выдачу не взимается;
  • получить еще один потребительский кредит можно при условии, что задолженность по действующим не превышает 1,5 млн руб.;
  • если у заемщика временная регистрация, то кредит  ему выдадут на срок действия прописки (это правило не касается участников зарплатных проектов Сбербанка, лиц, получающих пенсию на карту этого банка и т. д.).

Процентные ставки

В Сбербанке процентные ставки по такому виду кредита делятся на две группы в зависимости от срока кредитования и статуса заемщика:

  1. Для лиц, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке:
    • от 13,90% до 17,90%, если ссуда оформляется на срок 3-24 месяца;
    • от 14,90% до 18,90% – 25-60 месяцев.
  2. Для всех остальных клиентов установлена более высокая плата за кредит без обеспечения, а именно:
    • от 14,90% до 18,90% – 3-24 месяца;
    • от 15,90% до 19,90% – 25-60 месяцев.

Сроки и суммы

Минимальный срок выдачи ссуды без обеспечения составляет 3 месяца, а максимальный – 5 лет.

Определенные ограничения установлены и в отношении размеров ссуды:

  • минимальная сумма – 300 тыс. руб.;
  • максимальная – 5 млн руб. (для участников зарплатного проекта Сбербанка) и 3 млн руб. (для всех остальных клиентов).

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет к заемщикам следующие требования:

  • возраст на момент выдачи кредита – 21 год, а на дату возврата не больше 65 лет;
  • период трудовой деятельности на последнем рабочем месте не меньше 6 месяцев (для клиентов, получающих зарплату/пенсию на карту Сбербанка – 3 месяца) и не менее 1 года (6 месяцев для обозначенных категорий заемщиков) за последние 5 лет;
  • гражданство РФ;
  • временная или постоянная прописка на территории России;
  • наличие постоянного источника дохода.

Как получить потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке

Чтобы получить потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, достаточно соответствовать ряду критериев и собрать пакет необходимых документов.

Необходимые документы

Для оформления ссуды без обеспечения заемщику потребуются следующие бумаги:

  • заполненное заявление-анкета;
  • российский паспорт с отметкой о регистрации;
  • документ, отражающий финансовое состояние заемщика (справка о доходах – 2-НДФЛ);
  • документ, подтверждающий трудовую занятость: трудовая книжка (копия), выписка из нее или справка от работодателя, включающая сведения о стаже заемщика и занимаемой им должности.

Порядок действий

Порядок оформления потребительского кредита без обеспечения в Сбербанке:

  1. Заполняют и отправляют онлайн-заявку на сайте кредитора.
  2. Ждут предварительного решения (оно будет направлено в виде СМС). Для клиентов, получающих заработную плату с Сбербанке, срок рассмотрения заявки составляет 2 часа, а для всех остальных заемщиков – 2 дня.
  3. Получив положительный ответ, приступают к сбору необходимых документов.
  4. Завершающий шаг – визит в ближайшее отделение Сбербанка с пакетом бумаг, подписание договора и получение ссуды. Она перечисляется на текущий счет или банковскую карту.

В случае просрочки очередного платежа по кредиту заемщику придется заплатить 20% годовых от размера суммы, которая не была внесена в назначенный срок.

Читайте также:

Как оставить заявку на кредит в Сбербанке онлайн и в офисе.

Как получить кредит наличными в Сбербанке без поручителей и справок.

Как грамотно осуществить досрочное погашение кредита в Сбербанке.

Заключение

Потребительский кредит предполагает выдачу ссуды без гарантии со стороны заемщика. Основные плюсы – отсутствие обеспечения займа и быстрота оформления. Минусы – высокая ставка, короткий срок кредитования и ограничения по сумме. В Сбербанке условия выдачи кредита без обеспечения зависят от выбранного периода погашения задолженности и статуса клиента.

Аватар
Внештатный Автор
Статья написана внештатным автором, который предпочел сохранить анонимность. Пожалуйста, оцените насколько вам понравилась статья, нажав на "+" или "-".
Рейтинг автора
- 0 +
Капитал.Эксперт

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о