20 октября 2019

Позитивные и негативные последствия банкротства физических лиц для должников

Объявить себя банкротом – способ избавиться от долгов по кредитам, если у должника нет возможности погасить их, а стоимость его имущества не покрывает размер задолженности. Каковы преимущества и отрицательные стороны банкротства для физического лица? Что будет с имуществом должника и его семьей? Как банкротство отражается на жизни гражданина? На эти и другие вопросы вы получите подробные ответы в статье.

Какие последствия ожидают должника во время процедуры банкротства

Банкротство едва ли можно назвать положительным явлением в жизни любого человека, но в некоторых ситуациях это единственный способ снять долговое бремя с себя и своей семьи.

Объявив себя банкротом, вы избавитесь от претензий кредитных организаций, которые по закону после признания вашего банкротства лишаются права истребовать с вас возврат задолженности. Однако у этого положения дел есть ряд последствий для должника, проявляющихся в имущественной, правовой, долговой отраслях.

Позитивные и негативные последствия банкротства физических лиц для должников

Имущественные последствия:

  1. Все процедуры с приобретением и сбытом имущества после объявления банкротства возможны только при участии и согласии финансового управляющего. Финансовый управляющий имеет право реализовывать имущество должника без его личного присутствия.
  2. Вводится полный запрет на управление всеми принадлежащими должнику на момент ведения процесса банкротства активами, в том числе внесение их в уставной капитал другой фирмы, кооператива и т.д.
  3. Все регистрационные действия с имуществом гражданина (переход права собственности, обременение и т.д.) совершает только арбитражный управляющий.
  4. Объявив себя банкротом, гражданин лишается права распоряжаться и управлять своими банковскими счетами, депозитами, любыми вкладами. Все полномочия по этим вопросам он обязан передать финансовому управляющему из саморегулируемой организации (СРО). Должник обязуется передать ему все свои банковские карточки.

Важно! Если гражданин не предоставит финуправляющему свои банковские карты и распоряжение счетами, он имеет право заблокировать их в финучреждении.

Правовые последствия

Положение банкрота налагает определенные правовые ограничения. Главные из них:

  • Возможность быть поручителем или выступать финансовым гарантом, а также покупать и продавать долги, закладывать вещи и собственности банкрот может только с разрешения своего финансового управляющего.
  • Полный запрет на возможность приобретать любые ценные бумаги, доли в бизнесе, всевозможные акций, а также паи юридических лиц.
  • Запрет на открытие новых банковских счетов. Это право переходит к финуправляющему после реализации имущества физлица.
  • Вводятся ограничение на все загранпоездки.

Внимание! Ограничение на выезд за пределы РФ принимается по решению суда.

Долговые последствия

Объявление банкротства налагает «отпечаток» на долговые обязательства.

  • Размер долговой задолженности фиксируется и перестает расти, за счет полной заморозки процентов по долгу, в том числе штрафов, неустоек и других долговых обязательств человека перед финучреждениями.
  • Все дела касательно вашей задолженности у судебных приставов временно приостанавливаются, кроме дел о выплате алиментов, причинению вреда здоровью и подобных им.
  • Все иски и претензии к физическому лицу – банкроту принимают в один единственный суд, который ведет ваше дело о банкротстве.
  • Контракты, договорные обязательства и соглашения, по которым должнику предоставляются различные услуги или работы, могут по желанию исполнителя (подрядчика) не исполнятся в полной мере. Мнение гражданина на этот счет подрядчик вправе не принимать во внимание.
  • Все долги оплачиваются в порядке очереди. Ее устанавливает суд во время слушания дела по плану реструктуризации долгов, а в случае, когда судом назначена реализация имущества, то выплаты происходят по мере продажи активов должника.

Негативные последствия для должника после процедуры

Главный плюс в процессе признания должника банкротом – списание кредитных долгов «под ноль». Перед всем кредиторами и финучреждениями гражданин станет «чистым». Однако негативных моментов в этой процедуре более чем достаточно, а именно:

Возможность повторности процедуры

  • Подать новое дело о признании финансовой несостоятельности банкрот имеет право не ранее, чем по прошествии 5 лет, с момента завершения предыдущего дела о банкротстве.
  • В случае, когда решением дела стала реструктуризация долга, то следующий раз подать прошение о новом составлении плана выплат можно будет только спустя 8 лет. Это означает, если в период исполнения первого банкротства, будет подано в работу новое дело, оно будет признано неполноценным, т.е. лишится возможности реструктуризации. Решением ситуации станет только продажа имущества.

Испорченная кредитная история

  • Все данные, касающиеся банкротства и способов выплаты вносятся в кредитную историю гражданина и там хранятся.
  • Гражданин обязан информировать третьи лица о своей плохой кредитной истории даже после выплаты всех долгов. Нельзя скрывать этот факт на протяжении 5 лет.

Если человеку понадобится финансовая помощь, рассчитывать на нее он сможет только в микрозаймовой организации (МФО), которая также вправе ответить запрос отказом.

Это интересно:

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита и какие могут быть последствия.

Кто такой кредитный донор, как и зачем пользоваться его услугами.

Недоступность руководящих должностей

  • В течение трех лет с момента признания вашего банкротства нельзя занимать руководящие посты, входить в состав учредителей или правления совета директоров.
  • Если должник имел статус индивидуального предпринимателя, этот срок увеличивается до пяти лет. На протяжение всего этого срока он не сможете вернуть себе статус ИП.

Последствия для родственников банкрота

Признание физического лица финансово несостоятельным дело сугубо индивидуальное, но в некоторых случаях к нему привлекаются и члены семьи должника.

Особенно негативное влияние ощущают самые близкие люди, а именно жены и мужья.

Супруга/супруг банкрота

При продаже имущества должника для погашения долгов, в котором есть доля жены/мужа, то супругу полагается по законодательству только денежная компенсация. Размер ее не всегда экономически выгоден и справедлив для потерпевшей стороны.

В случае, когда задолженность общая для супругов или один для другого выступает гарантом либо поручителем, то из доли супруга также изымается средства в счет погашения задолженности. Если от продажи имущества остается остаток, он достается мужу/жене.

Супруг/супруга имеют право оспорить сделки с совместным имуществом, которые были совершены на протяжении последних трех лет до фактической даты установления банкротства. Все возвращенные средства от этих манипуляций включаются в конкурсную массу. Супругу положен возврат долевой части денег, если останется какая-то сумма после расчета с другой стороной отменяемой сделки.

Прочие родственники

Все сделки совершенные между вами и членами вашей семьи (родственниками), проведенные за год до факта объявления банкротства, оспариваются финуправляющим. В большинстве случаев финуправляющий добивается их отмены.

Члены семьи должника вне зависимости от того, проживают они с ним или нет, попадают под контроль финансового управляющего. Под надзором финансового управляющего они обязаны существенно урезать свои ежедневные траты.

Важно! Последствия для членов семьи должника во многом зависят от размера долга. Чем он больше, тем строже будет контроль финуправляющего и тяжелее финансовые последствия для близких.

Какие долги не подлежат списанию

Банкротство – способ списать долги, однако действует он не во всех случаях.  Прежде чем признавать свою финансовую несостоятельность, учитывайте, что некоторые задолженности не подлежат списанию.

Не списываются:

  1. Долги по кредитам, взятым после объявления себя банкротом.
  2. Платежи по возмещению морального ущерба, здоровья.
  3. Алименты.
  4. Обязательства (выплаты) по правонарушениям и преступным деяниям.
  5. Выплаты по возмещению вреда имуществу.
  6. Платежи по субсидиарной ответственности.
  7. Обязательства перед работниками, которые работали у физлица-банкрота по трудовому договору до момента объявления банкротства.

Требования по расчетам по этим обязательствам могут быть предъявлены лицу после завершения процедуры банкротства.

Другие угрозы

Банкротство бывает не только фактически установленным и признанным в судебном порядке. Есть и другие виды «финансовой несостоятельности», с которыми лучше не иметь дел, если нет желания нести ответственность по статьям Уголовного кодекса РФ.

Преднамеренное банкротство

Некоторые граждане и организации заранее планируют «обанкротиться», продавая активы, имущество, оставляя для реструктуризации только неликвидную часть своей собственности. Эти действия подпадают под статью 196 УК РФ.

Важно! Если банкротство будет признано преднамеренным, инициатору грозит штраф в размере 500 000 рублей. Если средств на оплату штрафа нет, виновному грозит 5 лет исправительных работ.

Фиктивное признание физлица банкротом

Оно подпадает под статью 197 УК Российской Федерации. Суть фиктивного банкротства – предоставление ложной информации о своем финансовом положении с целью избавления от долгов. Должник намеренно вводит в заблуждение кредиторов или заимодавцев, чтобы те инициировали банкротство и списали с него долг.

Ответственность за подобную фикцию может быть уголовной (до 6 лет лишения свободы), административной или субсидиарной. В любом случае ничего хорошего за это не светит.

Неправомерное банкротство

Неправомерным считается признание физлица несостоятельным, если в нем усмотрен ряд правонарушений.

  1. Умышленное изменение или скрытие реального материального положения.
  2. Ошибочные действия при выходе из банкротства.
  3. Умышленные фиктивные действия во время исполнения долговых обязательств перед кредиторами.
  4. Противодействие работе финансового управляющего, попытки скрыть от него счета, активы.

Как стать банкротом, избежав негативных последствий

Законодательство устанавливает ряд признаков, по которым может быть инициирование признание физического лица банкротом.

  • совокупная сумма долгов по займам и кредитам превышает 500 000 рублей;
  • погашение задолженности просрочено не меньше чем на 3 месяца;
  • финансовое положение должника не позволяет рассчитывать на то, что в ближайшем будущем появится возможность выплачивать долг;
  • размер ваших долгов стоимости имущества по оценке эксперта;
  • невозможно взыскать долги с гражданина по причине отсутствия собственности.

По закону при наличии перечисленных признаков инициировать признание лица финансово несостоятельным могут:

  1. Должник, самостоятельно подав заявление.
  2. Федеральная налоговая служба.
  3. Кредитор (банк, финансовое учреждение).

Поэтапный план действий по установлению банкротства для физических лиц:

  1. Гражданин выбирает финансового управляющего в саморегулируемой организации. Аккредитованный специалист оценит истинное положение дел, предоставит суду доказательства финансовой несостоятельности. За свою работу он берет процент от продажи имущества должника.
  2. Лицо составляет заявление для арбитражного суда. В документе указывает свои данные, сведения о долгах, имуществе, причины (доказательствам), по которым заявление должно получить одобрение суда, а также сведения об оплате труда финуправляющего.
  3. Подготавливает и подает в суд все нужные документы. Понадобятся сведения о задолженностях, кредиторах, платежах по займам, которые были внесены, документы, подтверждающие право собственности на имущество.
  4. Рассмотрение заявления. Его могут признать рассмотренным или оставить без рассмотрения, если кредитор или налоговая служба уже подали заявление ранее.
  5. Решение о реструктуризации долга. Если у должника есть источник дохода, нет судимостей, до этого его не признавали банкротом, а также если в течение 8 лет до момента подачи заявления о несостоятельности в отношении лица не применялся план реструктуризации, суд предложит кредиторам рассмотреть подобное решение.
  6. Реализация имущества. Если план реструктуризации не одобрен кредитором или должник умудрился нарушить новые условия возврата займа, наступает процесс реализации имущества в счет погашения долгов перед кредиторами.

Чтобы все эти этапы прошли без негативных последствий, должнику не стоит скрывать истинное положение своих дел с долгами, «подкупать» финансового управляющего. В его интересах неукоснительно выполнять требования кредиторов в рамках плана реструктуризации. Тогда гражданину не придется расставаться с имуществом или ставить под угрозу имущество супруга/супруги и ближайших родственников, с которыми у него есть имущественные отношения.

Плюсы банкротства для должника

Последствия банкротства физических лиц для должника могут быть и положительными.

  • размер долгов перестает увеличиваться;
  • коллекторы и кредиторы перестают звонить и писать, напоминая о необходимости исполнять кредитные обязательства;
  • завершается исполнительное делопроизводство;
  • после реализации имущества должник полностью освобождается от долгов перед кредитной организацией или несколькими кредитными организациями;
  • проведение реструктуризации долгов, утверждение нового графика погашения задолженности.

Читайте также:

Избавляемся от долгов легально: как законно не платить кредит и начать спокойно жить.

Что такое синдицированный кредит простыми словами.

Как законными методами избавиться от кредитов.

Заключение

Банкротство по кредитам – не простое и сравнительно дорогостоящее мероприятие, которым может воспользоваться далеко не каждый должник.

Признать себя банкротом – не значит не платить долг! Это способ урегулировать проблемы с банками для тех, у кого сумма долга выше 500 000 рублей и средств оплатить ее не хватает. Пользоваться правом на банкротство стоит только взвесив все плюсы и минусы.

Александра Кадынцева
Александра Кадынцева
Высшее образование по специальности "общий психолог-социальный педагог", опыт работы по специальности, а также 7-ний опыт работы в копирайтинге. Любимое хобби - чтение книг. Люблю интересные произведения с долгим послевкусием.
Рейтинг автора
- 1 +
Капитал.Эксперт
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии