18 января 2020

Преимущества и недостатки автокредита в Юникредит банке

ЮниКредит Банк входит в пятерку лидеров рынка по количеству выданных населению России автокредитов. В его кредитном портфеле доля целевых займов на покупку автомобилей составляет почти 35%. Широкая линейка продуктов позволяет заемщикам приобрести автомобили разных ценовых категорий, мотоциклы, а также коммерческие транспортные средства.

Мы изучили предложения банка по кредитованию автомобилистов, проанализировали отзывы клиентов. Статья расскажет не только о преимуществах автокредитов, но и их недостатках, которые обязательно стоит учесть тем, кто планирует обратиться в ЮниКредит Банк за деньгами на покупку транспорта.

Условия выдачи автокредита в Юникредит Банке

Оформить автозаем в ЮниКредит Банке разрешается не только на новые, но и на подержанные автомобили. Кредиты выделяют исключительно в российских рублях, в среднем под 14-16% годовых. Обеспечением для банка становятся приобретаемые транспортные средства (ТС). Возможно оформление поручительства для увеличения размера кредита. Дополнительных платежей при досрочном погашении не предусмотрено.

Для кредитования клиентам предлагают на выбор ряд целевых программ. Приведем данные по основным из них. Все процентные ставки указаны с учетом оформления полиса КАСКО. Если заемщик отказывается страховать приобретаемый автомобиль, ставка увеличивается на 3%.

Преимущества и недостатки автокредита в Юникредит банке

Программа «Престиж»

Кредитный продукт предназначен для покупки нового автомобиля иностранного производства стоимостью от 1,2 млн рублей.

Срок кредита – от 1 года до 8 лет.

Первоначальный взнос – от 10%.

Ставка при оформлении полиса страхования жизни и здоровья заемщика (далее Ставка 1) – 11,9%.

Ставка без страховки (далее Ставка 2) – 14,99%.

Важно! Максимальный размер кредита составляет 8 000 000 рублей. Однако получить такую сумму можно только при первоначальном взносе из собственных средств заемщика от 30% и выше.

Если клиент вносит из собственных средств 10% от стоимости машины, то размер кредита не превысит 3,5 млн рублей, при взносе 20% – 6,5 млн рублей.

Программа «Новый автомобиль»

Автокредит разрешено брать на покупку моделей автомобилей без пробега, выпущенных с 2015 по 2019 годы.

Срок – от 1 до 7 лет.

Первоначальный взнос – от 15%.

Ставка 1 – 14,99%.

Ставка 2 – 16,8%.

Размер кредита – от 100 тысяч до 6,5 млн рублей.

Справка. Максимальная сумма в 6,5 млн выдается при первоначально взносе более 20%.

Программа «Подержанный автомобиль»

По правилам программы срок эксплуатации приобретаемого автомобиля на момент, когда заемщик полностью выплатит кредит, не должен быть более 15 лет.

Срок – от 1 до 5 лет.

Первоначальный взнос – 15%, для автомобиля старше 8 лет – 30%.

Для автомобилей возраста до 5 лет:

  • ставка 1 – 14,29%;
  • ставка 2 – 17,29%;
  • размер кредита – от 100 тысяч до 4 млн рублей.

Для автомобилей возраста от 5 до 10 лет:

  • ставка 1 – 15,29%;
  • ставка 2 – 18,29%;
  • размер кредита – от 100 тысяч до 1,5 млн рублей.

Стоимость автомобиля – от 350 тысяч до 2 млн рублей.

Экспресс-кредит

Продукт оформляется всего по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению. Решение по кредиту заемщик узнает в течение получаса.

Срок – от 1 до 5 лет.

Первоначальный взнос – от 20%.

Размер кредита – от 100 тысяч до 1,2 млн рублей.

Для нового автомобиля:

  • ставка 1 – 14,3%;
  • ставка 2 – 15,9%.

Для подержанного автомобиля:

  • ставка 1 – 16,9%;
  • ставка 2 – 18,9%.

Кредит на легкий коммерческий автомобиль

К транспортным средствам в категории LCV, или легкий коммерческий автомобиль, относятся фургоны, грузовики и пикапы массой до 3,5 тонн. В законодательстве Российской Федерации они классифицируются как малотоннажные грузовики. Кредит оформляется только на новые машины.

Срок – от 1 до 5 лет.

Первоначальный взнос – от 30%.

Размер кредита – от 100 тысяч до 2,8 млн рублей.

Ставка 1 – 14,99%.

Ставка 2 – 16,8%.

Читайте также:

Банкоматы-партнеры Юникредит банка

Что такое аккредитив при покупке недвижимости и в чем преимущества такой формы сделки

Как вернуть деньги за страховку после погашения кредита и можно ли это сделать

Программа «Новый мотоцикл»

Кредит выделяют на срок от 1 до 7 лет. Условия кредитования зависят от стоимости мотоцикла.

Если стоимость до 1,2 млн рублей, то тарифы составят:

  • первоначальный взнос – от 15%;
  • ставка 1 – 12,9%;
  • ставка 2 – 15,9%;
  • размер кредита – от 200 тысяч до 2 млн рублей.

Если стоимость – от 1,2 млн рублей:

  • первоначальный взнос – от 10%;
  • ставка 1 – 11,99%;
  • ставка 2 – 14,99%;
  • размер кредита – от 200 тысяч до 3 млн рублей.

Максимальный размер кредита выделяется только при покупке мотоциклов Rolls-Royce, Porsche, Bentley, Lamborghini, Aston Martin, Audi, BMW, Chevrolet, Ferrari, Jaguar, Lamborghini, Land Rover, Lexus, Maserati, Mercedes-Benz, Porsche.

Кредит с отсрочкой погашения

Особенность банковского продукта состоит в том, что заемщик до 50% основного долга выплачивает по графику последним платежом, то есть в конце срока кредитования. Оставшуюся часть займа вносят равными частями в течение периода действия кредитного соглашения. За счет этого размер ежемесячных платежей снижается.

Программой разрешено пользоваться для покупки иностранных автомобилей, а также Lada Vesta и Lada X-ray. Но только у официальных дилеров.

Срок – до 3 лет.

Минимальный взнос – от 20%.

Ставка 1 – 14,9%.

Ставка 2 – 16,8%.

Размер кредита – от 100 тысяч до 6,5 млн рублей.

Если срок кредита составляет год, то последняя выплата может составить до 55% от стоимости автомобиля, два года – до 50%, три года – до 45%.

Требования к заемщику

Программы автокредитования доступны гражданам России с постоянным местом работы и регистрацией в любом регионе страны кроме республик:

  • Дагестан;
  • Кабардино-Балкария;
  • Северная Осетия;
  • Карачаево-Черкессия;
  • Крым.

Возраст заемщика – от 21 до 60 лет для мужчин и от 21 до 55 лет – для женщин. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев, на последнем месте – не менее 3 месяцев.

Как получить кредит: инструкция и перечень необходимых документов

Получить предварительные данные по индивидуальным условиям кредитования заемщик может у консультантов в любом филиале ЮниКредит Банка, по телефону службы поддержки 8 800 700 10 20, на официальном сайте банка в онлайн чате или после заполнения формы заявки. Затем с пакетом документов необходимо обратиться к дилеру (продавцу автомобиля) либо в отделение.

Документы, которые предоставляет заемщик:

  1. Заявление и анкета заемщика по форме банка.
  2. Копию всех страниц паспорта (даже незаполненных).
  3. Копию всех страниц паспорта супруга, если он или она будет поручителем в сделке.
  4. Копию свидетельства о регистрации автомобиля.
  5. Документы, подтверждающие доход и трудоустройство: заверенную копию заполненных страниц трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или в свободной форме о зарплате за последние полгода.

Справка о доходах и данные трудовой книжки не понадобятся, если:

  • размер кредита до 1,5 млн рублей и первоначальный взнос – 15%;
  • размер кредита до 4 млн рублей и первоначальный взнос – 30%;
  • клиент уже оформлял кредит в ЮниКредит Банке и выплачивает его менее 6 месяцев без задолженностей;
  • клиент получает зарплату в ЮниКредит Банке;
  • банк с согласия клиента получил выписка со счета заемщика в Пенсионном фонде.

Индивидуальные предприниматели, нотариусы, адвокаты и военнослужащие предоставляют при любых условиях полный пакет документов.

Сотрудники банка изучают документы и через 1-3 рабочих дня сообщают заемщику решение по телефону. Узнать, одобрен ли кредит, клиент вправе самостоятельно — тоже по телефону. Затем банк направляет дилеру письмо, где сообщает, что готов предоставить покупателю заемные средства. Положительное решение по кредиту актуально 60 дней для покупки нового автомобиля и 30 дней – для подержанного.

На следующем этапе заемщик подписывает договор купли-продажи с продавцом, полис КАСКО и вносит первоначальный платеж. Подписанное соглашение, копию ПТС, счет на оплату и другие документы в банк отправляет продавец транспортного средства.

Банк заключает договор о кредитовании с заемщиком только после получения документов от дилера. Когда сделка оформлена, кредитополучатель становится собственником автомобиля и начинает по графику выплачивать заем. Деньги вносят на специальный счет, открытый в банке.

Требования к автомобилю

Наибольшее количество требований кредитор предъявляет к заемщикам, которые планируют приобрести подержанный автомобиль. В этом случае должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Автомобиль изначально был продан только официальным дилером.
  2. Нынешний продавец – дилер-партнер ЮниКредит Банка.
  3. На момент оформления кредита возраст автомобиля не превышает 10 лет.

Экспресс-кредит на подержанные автомобили отечественного производства оформляется только на модели Lada X-ray или Vesta, UAZ Patriot и Hunter.

Справка. По программе «Престиж» для покупки подходят автомобили следующих марок: Porsche, Rolls-Royce, Lexus, Aston Martin, Audi, BMW, Maserati, Mercedes, Ferrari, Jaguar.

Преимущества и недостатки автокредита в ЮниКредит Банке

Чаще всего Юникредит Банк заемщики выбирают в качестве кредитора, потому что:

  • банк предлагает расширенную линейку тарифов для покупки автомобилей разных ценовых сегментов, в том числе и с пробегом;
  • тарифная ставка – средняя по рынку аналогичных услуг;
  • оформлять страховку разрешается по желанию заемщика;
  • пока вы оформляете документы на кредит, стоимость автомобиля будет зафиксирована;
  • одобрение займа банком актуально два месяца;
  • при необходимости банк учитывает общий доход супругов, чтобы получить кредит большего размера.

К минусам автокредитов стоит отнести следующие факторы:

  • получить минимальную ставку по кредиту получится только при условии оформления страховок (КАСКО, жизни и здоровья заемщика);
  • максимальный размер займа выделяют только на автомобили определенных марок премиум-класса;
  • при покупке подержанного автомобиля первоначальный взнос (из собственных средств заемщика) достигает 30%, а список продавцов ограничен официальными партнерами банка.

Кроме того, если судить по отзывам клиентам, распространена проблема с досрочным погашением. Заемщик вносит необходимую сумму и считает, что кредит закрыт. Однако через некоторое время из банка звонят и сообщают, что необходимо погасить задолженность. Суммы, как правило, небольшие, но формально они становятся долгом и отрицательно влияют на кредитную историю и рейтинг клиента.

Помните! После полного расчета с банком, обязательно возьмите документ, подтверждающий, что договор закрыт и внесены все платежи.

Заключение

В разделе «Автокредиты» на сайте банка размещен удобный калькулятор, чтобы заемщик смог заранее понимать, какую программу ему стоит рассматривать и каким будет ежемесячный платеж. Для более корректного расчета потребуется ввести пол, сумму дохода за месяц, место жительства. После получения данных потенциальному кредитополучателю предлагается заполнить заявку. Однако стоит учитывать, что вы узнаете только приблизительные цифры и подробные сведения по индивидуальным условиям получите только после предоставления всех документов.

Анна Иванькова
Анна Иванькова
Журналист, копирайтер. Окончила факультет журналистики Белорусского государственного университета. Специализируется на теме финансов, заработка в сети, монетизации социальных сетей. Написала сотни статей о мошенничестве в интернете, что помогло многим людям избежать ошибок и не потерять деньги.
Рейтинг автора
- 3 +
Капитал.Эксперт
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments