Рефинансирование кредита — популярная услуга, предоставляемая многими банками. Эта опция позволяет погасить старые долги на счет нового займа с более выгодными условиями. Совкомбанк предлагает пользователям несколько программ, которые помогут гражданам снизить финансовую нагрузку и оптимизировать долговые обязательства.
Содержание статьи
Рефинансирование в Совкомбанке
Под рефинансированием понимается оформление кредита физическим и юридическим лицам с целью полной выплаты займов в других банках.
Какие кредиты можно рефинансировать
Совкомбанк выдает деньги для погашения любых потребительских и ипотечных ссуд. Одним новым займом клиент погашает старые, при этом сохраняет чистую кредитную историю, избегает штрафов и судебных разбирательств.
Важно! Займ выдают только на руки клиенту и не переводят в другой банк.
Преимущества рефинансирования в Совкомбанке
Преимущества перекредитования:
- большой выбор видов займов и условий;
- минимальный список требуемых документов;
- доступные ставки;
- оперативное рассмотрение заявления;
- льготы для пенсионеров;
- большой возрастной диапазон;
- не требуется поручитель;
- для владельцев зарплатных карт послабления в выплате.
Требования и условия
Инструментом рефинансирования выступает линейка кредитных проектов, с такими условиями:
- минимальная ставка — 20%;
- срок займа от 90 дней до 7 лет;
- максимальная сумма одобрения 1 млн руб.;
- если выдают больше 150 тыс., то потребуется оформление страховки.
Требования к рефинансируемым кредитам
Перед посещением отделения рекомендуется взять с собой договоры на рефинансируемые суммы, а также выписки из банка по текущим задолженностям. Одной из главных гарантий одобрения будет отсутствие претензий со стороны предыдущих кредиторов.
Требования к заемщику
К клиентам предъявляется ряд требований:
- гражданство РФ и постоянная регистрация;
- проживание в районе, где в радиусе до 70 км есть отделение Совкомбанка;
- официальный стаж от 1 года, на последнем месте работы от 4 месяцев;
- наличие мобильного и стационарного телефонов;
- возраст — 20-85 лет.
Принимают заявки от предпринимателей, которые ведут деятельность от 1 года, на что есть документальное подтверждение.
При просрочке платежа автоматически начисляются пени, равные 20% годовых от дневной задолженности на данный момент. Штрафные санкции не влияют на ставку кредита в сторону ее увеличения.
Какие документы понадобятся
От заявителя требуют следующий пакет документов:
- копии паспортных данных, СНИЛС;
- справка с работы, где указана дата приема;
- справка о доходах;
- оформленное заявление.
Важно! Иногда требуют принести дополнительные бумаги: военный билет или свидетельство об отсрочке, водительские права, загранпаспорт, медицинский полис.
Особые условия для пенсионеров
Пенсионерам Совкомбанк предлагает программу «Пенсионный плюс». Условия:
- ставка 16,4-26,4%;
- срок займа от 3 до 5 лет;
- размер кредита от 40 до 300 тыс.
В этом случае из документов требуют только паспорт и пенсионное удостоверение. Официально трудоустроенным рекомендуется дополнительно приложить справку о зарплате, что увеличит размер одобряемой суммы. Желательно, чтобы в заявлении был указан стационарный телефон места службы. Для неработающих домашний.
Если перевести пенсию на карту банка, то ставка снизится на 5%.
Кому не одобрят рефинансирование
Банк нередко отказывает в получении займа. На решение влияют следующие причины:
- недостаточно высокий ежемесячный доход;
- плохая кредитная история, штрафы;
- несоответствие установленным требованиям;
- неверные данные в анкете или документах.
Ставки по рефинансированию в Совкомбанке
Процентная ставка для физлиц зависит от выбранной программы:
- «Стандартный плюс» — от 20%, используют при срочной необходимости получения суммы в размере 40-300 тыс. руб. Период погашения 1-3 года.
- «Экспресс плюс» — быстрый займ, но не всегда выгоден из-за ставки 20,9-30,9% и срока 6-18 месяцев.
- «Супер плюс» — подходит для выплаты крупных долгов. Под 17,4% банк выдает 200 тыс.-1 млн руб на период 1-5 лет.
- «Мы сошли с ума» — выгоден для погашения небольших кредитов, так как выдают фиксированную сумму 100 тыс. Выдается на 1 год под 8,9%.
Банк предлагает для каждого типа займа подключение услуги «Минимальная ставка». Если не было просрочек, то по окончании периода кредитования рассчитывается сумма с пониженным тарифом. Разницу возвращают клиенту.
Ипотечные кредиты
Годовой размер процентной ставки будет зависеть от выбора программы и первоначального взноса. Наиболее востребованные:
- «Альтернатива» — одобрение до 30 млн с предоставлением ликвидного залогового имущества на 10 лет под 20,4%. К видам объектов относятся квартиры, жилые дома или их части с земельным участком и без, нежилые помещения и здания.
- «Новостройка» — от 5,9% для 300 тыс.-30 млн на срок до 30 лет.
Ссуда выплачивается только в рублях и распространяется не только на жилплощадь, но и на коммерческую недвижимость.
Окончательную ставку устанавливают индивидуально после определения суммы и временных рамок кредитования.
Особенности оформления заявки
Оформляют заявление путем обращения в филиал организации или онлайн. На сайте заполняют форму обращения:
- заходят раздел с кредитами;
- указывают адрес проживания;
- выбирают подходящий вариант и изучают условия;
- нажимают на кнопку автоматической подачи прошения;
- в открывшемся окне заполняют все поля формы корректными данными и отправляют на рассмотрение.
При положительном решении потребуется посещение ближайшего отделения.
Важно! В заявке обязательно указывают, что займ пойдет на погашение уже существующего долга. Это существенно увеличивает ее одобрение.
Сроки рассмотрения
Обычно предварительно поданную анкету рассматривают в течении 1-3 дней. Иногда специалисты выносят решение за несколько часов рабочего времени. При запросе крупной суммы срок может растянуться на 1-4 недели. Усложняет процесс рассмотрения открытый займ в другом банке, особенно ипотека и проблемы с кредитной историей.
Обязательна ли страховка?
Совкомбанк предлагает программу страхования, которую рекомендуется подключить. Опция способствует снижению итоговой процентной ставки по кредиту. Ее стоимость зависит от суммы долга и периода погашения, но от нее можно отказаться.
Подводные камни рефинансирования в Совкомбанке
Перекредитование имеет ряд минусов:
- крупные суммы одобряют преимущественно юрлицам;
- минимальные проценты только в займах от 100 тыс.;
- большинство отказов связаны с испорченной кредитной историей, так как Совкомбанк не сотрудничает с ненадежными клиентами.
Рефинансирование не выгодно, когда оплата новой задолженности будет выше предыдущих. Если старые кредиты уже выплачены наполовину, то проценты по ним уже погашены — они становятся менее обременительны для клиента.
Это интересно:
Особенности рефинансирования микрозаймов — с просрочками и без.
Условия для рефинансирования кредита под залог недвижимости и алгоритм получения услуги.
Итоги
Совкомбанк предлагает несколько кредитных программ, рассчитанных на широкий диапазон клиентов с разной платежеспособностью. Правильно подобранный способ рефинансирования поможет снизить долговую нагрузку и оптимизировать платежи. Перед принятием решения обязательно консультируются со специалистом организации — важно, чтобы новые платежи по общим переплатам не превосходили старые.