29 декабря 2019

Все нюансы и особенности рефинансирования в Росбанке

Рефинансирование позволяет погасить задолженность по другому кредитному договору. Процедура также дает возможность погасить несколько кредитов, превратив несколько платежей в месяц в один. В любом случае рефинансирование улучшает условия кредитования и продлевает его срок.

Рефинансирование в Росбанке

Росбанк предлагает рефинансирование кредитов на покупку автомобиля и недвижимости, а также на потребительские цели.

Рефинансирование потребительского займа и автокредита

Все нюансы и особенности рефинансирования в Росбанке

Даже при высокой сумме кредита можно добиться рефинансирования и увеличить срок погашения до 5 лет, тем самым уменьшив ежемесячный платеж.

Минимальный размер кредита, на который можно подать заявку, – 50 тысяч рублей, максимальный – 3 млн рублей.

Условия:

  1. Стандартная процентная годовая ставка – 13,5%, если сумма кредита менее 600 тысяч, и 17%, если более 600 тысяч рублей.
  2. Если клиент имеет зарплатную карту Росбанка, то 14% при сумме до 600 тысяч рублей и 12% – от 600 тысяч рублей.
  3. Для сотрудников компаний-партнеров процентная ставка колеблется от 13 до 16% в зависимости от суммы кредитования.

Рефинансирование ипотеки

Условия:

  1. Процентная ставка – от 10,75% в год.
  2. Ипотечные кредиты в иностранной валюте банк рекомендует перевести в рубли, чтобы оградить клиента от рисков, связанных со скачками курса.
  3. Размер кредита не может превышать половину от стоимости приобретенного жилья.
  4. Для клиентов, которые оформляют личную страховку и страховку на приобретаемое жилье, действуют льготные условия и предложения.

Преимущества рефинансирования в Росбанке

Изучение преимуществ программы позволяет подобрать банки с самыми выгодными условиями.

В чем плюсы рефинансирования от Росбанка:

  1. Есть возможность переоформить не только целевые, но и нецелевые кредиты.
  2. Банк дает возможность получить часть средств с рефинансирования на личные нужды. В этом случае часть денег будет переведена организации, в котором есть рефинансируемый кредит, а другая часть – на личный счет клиента.
  3. Нет оплаты за обслуживание кредита и дополнительных платежей.
  4. Страховку оформляют с целью получить льготные условия по рефинансированию ипотеки.
  5. Можно выбрать дату для ежемесячного платежа. Например, после заработной платы.
  6. Досрочное погашение без штрафов. Этот пункт будет указан в договоре на кредит.
  7. Оформить эту процедуру можно в любом регионе, где есть филиал Росбанка.
  8. При подаче заявки на рефинансирование учитывается общий доход семьи, но требуется предоставить подтверждающие документы.

Требования для рефинансирования в Росбанке

У всех банковских организаций есть требования к заемщику. Но если речь идет о программе рефинансирования, то возникают определенные критерии, по которым кредит могут одобрить, а могут отказать.

Требования к рефинансируемым кредитам:

  • был оформлен на покупку авто, жилья или другой цели;
  • оформлен в рублях;
  • договор заканчивается через три и более месяцев;
  • ежемесячные платежи вносились регулярно;
  • не были допущены просрочки.

Требования к заемщику:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • регистрация в городе, где есть филиал Росбанка;
  • минимальный возраст – 22 года;
  • максимальный возраст на момент погашения кредита – 65 лет;
  • стаж – более 3 месяцев на последнем месте работы;
  • кредитная история без просрочек и задолженностей;
  • доход – более 15 000 рублей в месяц.

Какие документы понадобятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме НДФЛ-2;
  • справка по форме банка о действующем кредите;
  • справка по форме от работодателя;
  • выписка по расчетному счету, куда приходит заработная плата;
  • от работающих пенсионеров необходима справка о размере пенсионных выплат;
  • тем, кто занимается частной практикой, необходимо предоставить налоговую декларацию.

Кому не одобрят рефинансирование

Если у клиента плохая кредитная история, есть просрочки по действующему договору, ежемесячные платежи вносились нерегулярно, то вполне возможно, что в рефинансировании будет отказано.

В группу отказов также входит возраст от 18 до 21 года и выше 65 лет. Если человек не сможет предоставить документы или доказательства доходов и их поступления на счет, в кредите будет отказано.

Важно. Если есть просрочка по действующему договору кредитования в любом банке, то в рефинансировании будет отказано.

Условия рефинансирования

Банки всегда предлагают различные условия кредитования, в зависимости от категории клиентов.

Для зарплатных клиентов:

  • срок кредитования – от 13 до 84 месяцев;
  • сумма кредитования – от 50 тысяч рублей до 3 млн рублей;
  • ставка при оформлении страховании жизни – от 10,99%;
  • ставка без оформления страхования жизни – от 16,99%.

Для сотрудников компаний-партнеров:

Для новых клиентов:

  • срок кредитования – от 13 до 60 месяцев;
  • сумма кредитования – от 50 тысяч рублей до 3 млн рублей;
  • ставка при оформлении страховании жизни – от 11,99%;
  • ставка без оформления страхования жизни – от 17,99%.

Ставки по рефинансированию в Росбанке

Для каждой категории клиентов действуют разные процентные ставки в год по кредиту. Если клиент уже пользовался продуктами банка, то ставка будет понижена.

  • для зарплатных клиентов – от 10,99%;
  • для корпоративных клиентов – от 13%;
  • для новых клиентов – от 11,99%.

Особенности оформления заявки

Можно иметь неофициальный доход, но требуется подтвердить его при оформлении рефинансирования. Это делают с помощью выписок по расчетным счетам в банках.

Важно. Заявку можно заполнить на сайте банке и отправить ее онлайн. Если возникнут вопросы, то ответы на них можно получить по телефону горячей линии 8 800 200 54 34.

При оформлении заявки можно выбрать самостоятельно дату ежемесячного платежа.

Срок рассмотрения заявки составляет один рабочий день.

Обязательна ли страховка

Страховка нужна, чтобы получить льготные условия рефинансирования, а также уберечь себя от уплаты штрафов, если не будет возможности выплачивать заем по причине здоровья.

Условия страховки

Страховка позволяет уменьшить годовую процентную ставку по кредиту на рефинансирование. Застраховать можно жизнь клиента и недвижимость, если рефинансируется ипотека.

Чем грозит отказ от страховки

Если клиент не сможет выплачивать кредит по состоянию здоровья, то страховка покроет его расходы. В противном случае будут начисляться штрафы и пени, если ежемесячные платежи не будут поступать в срок. В случае смерти клиента, не оформившего страховку, обязательства будут возложены на его родственников.

Если клиент оформит ипотеку и не застрахует недвижимость, то в случае несчастного случая и потери жилья будет вынужден все равно погашать кредит. Страховка же поможет покрыть расходы.

Подводные камни рефинансирования в Росбанке

Если вы хотите взять кредит на рефинансирование ипотеки, это возможно только в том случае, если дом уже сдан в эксплуатацию.

Кроме того, сама выгода рефинансирования не всегда очевидна. Прежде чем пользоваться кредитным предложением от Росбанка, рекомендуется рассчитать переплату и выяснить, насколько выгоден вам будет новый договор. Помните, что банки — не благотворительные организации и в первую очередь заботятся о собственных доходах.

Заключение

Росбанк предлагает выгодные условия для зарплатных и корпоративных клиентов по сравнению с рядом других крупных банков. Кроме того, вся процедура оформления прозрачна, в ней нет дополнительных и скрытых платежей.

Аватар
Внештатный Автор
Статья написана внештатным автором, который предпочел сохранить анонимность. Пожалуйста, оцените насколько вам понравилась статья, нажав на "+" или "-".
Рейтинг автора
- 0 +
Капитал.Эксперт

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о