С каждым годом все более актуальными становятся программы по рефинансированию кредитов. Процедуру инициируют, чтобы снизить кредитную нагрузку, уменьшить платеж, избежать просрочки и сэкономить на переплатах. Такую программу предлагают многие банки по всей стране, главное – выбрать оптимальный вариант.
Расскажем, как подать заявление на рефинансирование, какие документы для этого нужны и можно ли обратиться сразу во все банки.
Содержание статьи
Как подать онлайн заявку на рефинансирование кредита в другом банке
В связи со снижением процентных ставок все больше людей задумываются о рефинансировании. Подать заявление можно как в отделении банка, так и онлайн на сайте кредитной организации.
Требования к заемщику, его платежеспособности и рефинансируемому займу могут варьироваться. Онлайн-заявка позволит подобрать выгодные для клиента условия и получить одобрение от нескольких банков сразу, в том числе и без подтверждения дохода.
Заявление сразу в несколько организаций можно отправить через сайт банки.ру. Здесь есть раздел «Рефинансирование» . Нужно ввести параметры кредита и система сама выдаст предложения. Далее кликнуть «Оставить заявку» и заполнить небольшую форму. Кредитная организация рассмотрит обращение и в кратчайшие сроки даст предварительный ответ.
Оставляя заявки сразу в нескольких организациях, клиент снижает риск отказа и получает возможность рассмотреть самое интересное предложение. На изучение программы каждого кредитора могут уйти недели — не стоит тратить на это время: заявка онлайн наиболее удобный способ. Для этого достаточно заполнить простую форму, указать в ней информацию о залогодателе и выбрать параметры кредита.
Какие документы понадобятся для оформления
Для подачи заявления потребуется стандартный комплект бумаг, подтверждающих личность, статус и платежеспособность клиента.
Для установления личности потребуются:
- паспорт;
- трудовая книжка или заверенная работодателем копия;
- военный билет (при наличии);
- индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) и СНИЛС.
При необходимости могут потребовать заграничный паспорт и водительское удостоверение.
При рефинансировании внимание будут уделять платежеспособности заемщика. Если клиент хочет реструктурировать кредит, значит, он может не выдержать кредитную нагрузку.
Подтвердить доходы можно:
- справка по форме 2-НДФЛ;
- выписки по картам;
- справка по форме банка;
- другие документы, подтверждающие официальный доход (пенсия, аренда жилья и т.д.).
Также менеджеры запрашивают данные по текущему кредиту, который клиент хочет рефинансировать. Предоставляют справки, которые отражают полную информацию по займу (срок, процентная ставка, остаток задолженности и т.д.).
Каждый банк устанавливает свои требования. Из всех вышеперечисленных документов обязательны только паспорт и ИНН, остальные запрашивают при необходимости.
Внимание! Некоторые организации могут затребовать согласие предыдущего банка на рефинансирование. На основании статьи 810 ГК РФ это необоснованные требования, заемщик может в любой момент закрыть свой кредит.
В отделении банка
Для оформления услуги клиент должен прийти в организацию лично с паспортом, при себе иметь следующие бумаги:
- подтверждение финансовых возможностей и рабочей занятости;
- договорные документы по займам.
Для первоначального визита этого комплекта будет достаточно. Сотрудник примет заявку и направит ее на рассмотрение. По итогам решения с клиентом свяжется менеджер и вышлет список необходимых бумаг. Некоторые банки разрешают гражданам высылать недостающие справки на адрес электронной почты.
Через интернет
При первоначальной подаче заявки через интернет лицо вводит свои персональные данные и указывает информацию о кредите. Если на первом этапе заявку одобрили, то далее заемщику предлагают загрузить необходимые документы. Менеджер высылает список бумаг. Клиент может отправить запрос на выдачу кредита на сайте банка или через личный кабинет, в случае необходимости загрузить сканы документов в систему и отправить в банк.
У каждой кредитной организации есть свой готовый образец заявления, его только нужно правильно заполнить. Все формы есть на официальных сайтах банков. Существуют стандартные правила, по которым разрабатываются шаблоны.
Клиент при заполнении документов должен соблюдать следующие требования:
- Указывать только достоверные сведения. Кредитная организация проверяет всю предоставленную информацию, в случае обнаружения подложных сведений в рефинансировании будет отказано.
- Написать цели использования средств (погашение предыдущего долга).
- Данные о доходах, дополнительном заработке.
Для увеличения шансов на выдачу кредита привлеките поручителей.
Срок рассмотрения заявки
По общему правилу время рассмотрения заявки с полным предоставлением списка документов составляет 1-3 рабочих дня.
Что делать после одобрения заявки
После того, как верификатор одобрил заявление, заемщика приглашают в отделение банка, и он предоставляет все недостающие бумаги. Также клиент может прислать справки через личный кабинет на сайте банка или на адрес электронной почты сотрудника.
Ожидание окончательного решения составляет от 10 до 30 дней в среднем.
Возможна ли повторная подача заявления при отказе
Повторно подавать заявление в случае первоначального отказа можно только в том случае, если первоначальные причины отказа устранены или видоизменены.
Справка. Большинство кредитных организаций не устанавливают срок, через который можно повторно подавать запрос на рефинансирование. Однако специалисты рекомендуют подождать месяц и предоставить новые данные.
Требования
Перед тем, как подать заявку на рефинансирование кредита, клиент должен ознакомиться с правилами организации. Не все займы можно реструктурировать.
Общие требования:
- отсутствие текущей просроченной задолженности;
- своевременное погашение ежемесячных платежей в течение шести месяцев;
- срок действия кредита не меньше полугода;
- период окончания кредита – не менее 90 дней;
- отсутствие реструктуризованных кредитов.
Это основные положение, которые банки предъявляют к займам, некоторые устанавливают свои критерии.
Через какое время можно сделать рефинансирование кредитов
Если заем оформлен недавно, то рефинансировать его нельзя. Банки рассматривают заявление только спустя полгода. Этот срок нужен, чтобы оценить финансовое положение заемщика. Если он добросовестно выполнял свои обязанности, вовремя вносил платежи и не допускал просрочек, заявка на рефинансирование может быть одобрена.
Внимание! Если половина срока выплаты кредита уже прошла, то делать рефинансирование может быть бессмысленно. Погашение происходит аннуитетными платежами, вначале выплачиваются проценты, а затем основной долг, который значительно сокращается только со второй половины срока кредита. Если большая часть процентов уже оплачена, то смысла в рефинансировании нет.
Рефинансирование кредита под залог недвижимости
Можно рефинансировать займы под залог недвижимого имущества, это даже увеличит вероятность одобрения нового кредита. Условие одно – жилье должно соответствовать всем требованиям кредитной организации. Можно передавать в залог жилые и нежилые помещения.
Объект в обязательном порядке должен быть оформлен в собственность клиента.
Банки устанавливают следующий список требований к помещению:
- недвижимость не должна быть арестованной или проходить по судебному разбирательству;
- объект не может находиться в собственности несовершеннолетнего, даже наличие разрешения органов опеки и попечительства не подойдет;
- проводится оценка помещения: износ здания не должен превышать показатель в 55%, не принимаются в залог квартиры находящиеся в аварийных домах;
- недвижимость должна быть оснащена коммуникациями надлежащего качества;
- приветствуется доступная инфраструктура (например, не примут в залог земельный участок за чертой города).
При рефинансировании кредита под залог недвижимости собственник должен предъявить банку все правоустанавливающие документы на квартиру и заказать рыночную оценку жилья.
Рейтинг лучших банков по рефинансированию
Где выгодней рефинансироваться, решают на основании условий, на которых организации предоставляют денежные средства.
Росбанк
Перекредитует клиента под меньший процент. Предлагает 12% годовых, принимает заявки на рефинансирование любого кредита: ипотеки, автокредита, карт и т.д. Предоставляет сумму от 50 000 (без предоставления дохода) до 3 млн рублей на срок до 84 месяцев.
Банк Открытие
Его девиз – плати меньше. Онлайн заявка оформляется за 3 минуты, процентная ставка начинается от 9,9% годовых периодом до 5 лет. Предоставляет бонус – дебетовая карта с кэшбэком.
Промсвязьбанк
При своевременном погашении кредита может снизить процентную ставку до 6,9%. Срок – до 7 лет, сумма – от 50 000 до 3 млн рублей.
МТС Банк
Одобряет заявление за 1 минуту при минимальном пакете документов. Рефинансирование от 7,9% на срок до 5 лет.
ВТБ Банк Москвы
Надежная организация с государственным управлением, входит в состав групп ВТБ. Размер ставки – от 12,9% сроком до 7 лет на сумму в пределах 3 млн рублей. Могут погашаться валютные кредиты и предоставляться «Кредитные каникулы».
Уральский Банк реконструкции и развития
Предлагает одни из лучших ставок по кредитам. Денежная сумма 50 000 – 1 млн рублей сроком до 84 месяцев под 8,5% годовых.
УРАЛСИБ
Требует минимум документов и предлагает 9,9%. Количество рефинансируемых кредитов не ограничено. Сумма до 2 млн рублей. Не требует справку 2-НДФЛ.
Сбербанк
Дает дополнительные привилегии госслужащим и бюджетникам. Ставка – от 13,9% на срок до 5 лет суммой до 3 млн рублей.
Альфа-Банк
Рефинансирует только целевые кредиты, ипотечные. При оформлении страховки процентная ставка составит 10,9%. Максимальная сумма – 5 млн рублей сроком до 7 лет.
Райффайзенбанк
Рассматривает заявление в течение 3 дней. Перекредитовывает займы на общую сумму до 2 млн рублей на срок не более 5 лет, с процентной ставкой 10,99%. Сумма может превышать остаток долга, излишек заявитель тратит по своему усмотрению.
Это интересно:
В чем преимущества рефинансирования кредитов в Россельхозбанке
Можно ли отправить заявку на рефинансирование сразу во все банки?
Закон не запрещает подавать заявление на рефинансирование сразу в несколько кредитных организаций. Таким образом, чтобы легче подобрать подходящую программу рефинансирования по минимальной ставке и на выгодных условиях, вы можете подать заявку онлайн сразу в несколько банков на сайте Банки.ру, либо на официальных сайтах кредитных организаций.
У клиента нет никаких обязательств — он вправе заполнить несколько форм, а выбрать только одно предложение, от остальных отказаться.
Заключение
Рефинансирование кредита подходит для тех клиентов, которые хотят снизить свою долговую нагрузку. Предоставить заявление в банки можно как онлайн на сайте, так и лично в отделении.
Лучше подать сразу в несколько кредитных организаций, чтобы выбрать наиболее выгодные условия. Для начала достаточно предоставить паспортные данные и информацию по рефинансируемому кредиту.
