05 августа 2019

Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

В России по состоянию на  01.06.2019 г. выдано физлицам кредитов на сумму 1078205 млн руб. Получая кредит,  большинство заемщиков были уверены, что смогут своевременно выполнять взятые на себя обязательства.

Но жизненные обстоятельства меняются. Потеря работы, проблемы со здоровьем, и вот уже делать выплаты в срок становится слишком сложно, а порой и невозможно.

В такой ситуации выходом могут стать кредитные каникулы. Из статьи вы узнаете, как взять каникулы по кредиту в Сбербанке, получите пошаговый план для решения  проблемы с платежами.

Что такое кредитные каникулы в Сбербанке

У многих кредитных организаций РФ в продуктовой линейке присутствует программа «Кредитные каникулы».

Кредитные каникулы  — вид реструктуризации, изменение условий по действующему кредиту в виде отсрочки   ежемесячных платежей по основному долгу и процентам для заемщиков, испытывающих временные финансовые трудности, на срок до 12 мес.

У Сбербанка такая программа представлена в двух видах:

  1. Полная отсрочка. Заемщик не платит ни основной долг, ни проценты весь период  действия каникул.
  2. Частичная отсрочка. Должник оплачивает только ежемесячные %, а оплата основного  долга откладывается на оговоренный срок.

Для каких кредитных продуктов Сбербанка предоставляются  кредитные каникулы

Каждый банк сам решает, какие кредиты реструктуризируются по программе «Кредитные каникулы». В Сбербанке получить отсрочку можно по любому кредитному продукту, кроме кредитных карт.

Наиболее востребованы  кредитные каникулы в Сбербанке по ипотеке.  Это связано с тем, что ипотечный кредит долгосрочный, выдаваемый на срок до 30 лет. За столько лет финансовая ситуация должника может измениться не единожды.

Внимание! Условия программы и перечень  продуктов, для которых  она применима, могут меняться.

Предусмотрены ли в Сбербанке кредитные каникулы по тому или иному виду кредита, рекомендуем уточнять на официальном сайте банка или по телефону «Горячей линии» 8 (800) 555-55-50.

Кто может претендовать на такую отсрочку

Оформить банковские каникулы по кредиту могут заемщики, испытывающие сложности с выплатой долга в силу  независящих от самих должников  жизненных обстоятельств. При этом от них требуется положительная кредитная история и отсутствие просрочек по кредиту, планируемому к реструктуризации.

Важно! С момента  начала выплат по кредиту  Сбербанка  должно пройти не менее 3 месяцев либо до его полной выплаты остается не менее 3-х платежей.

Основные причины предоставления кредитного отпуска в Сбербанке:

  • увольнение по инициативе работодателя (сокращение штата, ликвидация компании и т.п.);
  • существенное снижение дохода по независящим от должника причинам;
  • призыв на срочную службу;
  • декрет/отпуск по уходу за ребенком;
  • потеря трудоспособности в связи с болезнью;
  • необходимость ухаживать за тяжелобольным членом семьи.

Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Преимущества и недостатки услуги

Как любой банковский продукт каникулы от Сбербанка имеют свои плюсы и минусы.

ПлюсыМинусы
Решение проблем  с оплатой ежемесячных платежей.Возрастает переплата по кредиту.
Временное снижение кредитной нагрузки.Сведения о реструктуризации отражаются в кредитной истории, что может негативно отразиться на решение других кредиторов  при последующих кредитных заявках.
Отсутствуют просрочки, нет штрафов и пеней.Отсрочка носит кратковременный характер.
Нужны веские причины для получения от банка согласия на оформление кредитных каникул.

Какими законами регулируются кредитные каникулы

В законодательстве нет специального нормативного документа, регулирующего кредитные каникулы.

Только 01.05.2019 г. внесены изменения в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которые вступили в силу с 31.07.2019 года.

Порядок оказания услуги и основные требования Сбер разрабатывает самостоятельно в рамках ГК РФ и общего банковского законодательства.

Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Процесс оформления кредитных каникул состоит из 3 шагов.

Шаг 1. Подача заявки

Чтобы оформить кредитные каникулы, заемщик лично обращается в любой офис Сбербанка, где оказывают услуги по кредитованию.

Узнать адрес ближайшего офиса можно на официальном сайте кредитной организации. Для этого укажите  свой город, перейдите во вкладку «Отделения и банкоматы», выберите услугу «Оформление кредита» в зависимости от вида. На экране появится перечень офисов, в любой из которых можно обратиться с заявлением на реструктуризацию.

Оптимально, если это будет отделение, в котором выдавался  кредит.

Есть возможность  подать онлайн-заявку.

В любом случае потребуются следующие документы:

НаименованиеВид
Подтверждающие личность заявителяПаспорт
О финансовом состоянииСправка 2-НДФЛ за последние 3 месяца либо другой документ, подтверждающий доход (например, для пенсионеров — справка из ПФР о размере пенсии, для ИП — налоговая декларация)
Подтверждающие занятостьКопия трудовой книжки для работающих, оригинал для уволенных, заверенная копия трудового договора
Документальное основание для реструктуризацииСправка из службы занятости для безработных, уведомление работодателя о сокращении, больничный лист, справка об инвалидности и т.п.
О страхованииЕсли кредит залоговый, потребуется страховой полис и квитанция об оплате взноса

Перечень открытый, может дополняться по решению банка.

Если заявка подается онлайн, к ней прикрепляются сканы. При получении положительного решения представляют  оригиналы.

Шаг 2. Получение от банка решения по заявке

В течение нескольких дней кредитная комиссия будет рассматривать обращение, проверяя заявленные заемщиком основания. После чего банк выносит решение, о котором заявитель узнает из СМС, поступившем на указанный в заявление контактный телефон.

Шаг 3. Переоформление договора

Если  по заявке принято положительное решение, заемщика пригласят для переоформления договора. В назначенный день и час необходимо явиться в указанный офис с паспортом и оригиналами всех необходимых документов.

После заключения дополнительного соглашения заемщик получит новый график платежей.

Изложенная выше информация справедлива для всех видов кредитов, кроме ипотеки.

С 31.07.2019 изменился порядок оформления кредитных каникул для ипотечников.

Во-первых, расширен список ситуаций, при которых этой категории заемщиков доступна услуга:

  • потеря работы по любым основаниям с обязательной регистрацией на бирже труда в качестве безработного;
  • получение инвалидности 1-2 группы;
  • тяжелое заболевание или травма с нетрудоспособностью от 2-х месяцев;
  • снижение среднего дохода за 2 месяца, предшествующие подачи заявления, не менее чем на 30% от среднего дохода за последние 12 месяцев, при условии, что платеж по кредиту (аннуитетный) больше дохода заемщика на 50%;
  • увеличение количества иждивенцев по сравнению с заявленным числом при получении кредита и снижение дохода более чем на 20%, при этом аннуитетный платеж составляет 40% и более дохода заемщика.

Во-вторых, с этой даты заемщик должен уведомить банк о своем решение оформить каникулы, направив заявление по почте с уведомлением о вручении (или лично передав их в банковский офис, получив отметку о вручении), приложив копии документов.

Кредитор, получив письмо, обязан в течение 5 дней проверить документы. Если они в порядке, отсрочка начинает действовать с момента даты отправки заказного письма. Если представлены не все бумаги, банк запрашивает их у должника.

Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

В перечень документов в обязательном порядке включается выписка из Росреестра на залоговый объект.

Важно! Банк не имеет права отказать в каникулах, если заемщик выполнил все условия.

Могут ли отказать в кредитных каникулах и почему

Предоставление кредитных каникул – это право, а не обязанность банка-кредитора. Отказ возможен, если причины будут неубедительны и/или не подтверждены документально.

Причины, по которым в реструктуризации откажут:

  • потеря работы по собственному желанию;
  • непродолжительный листок нетрудоспособности по  общему заболеванию (например, ОРЗ).

Советы и рекомендации при оформлении кредитных каникул

Как оформить кредитные каникулы быстро и без проблем? Воспользуйтесь нашими советами.

Оформляйте кредитные каникулы только в случае крайней необходимости

Дополнительным соглашением о кредитных каникулах кредитор не только регулирует их проведение. Иногда он меняет условия исполнения обязательств заемщиком после их окончания. Например, увеличивает ставку.

Кроме того, за счет увеличения срока выплат растет сумма общей переплаты. Разница может быть значительной.

Поэтому взвести все «за» и «против».

Постарайтесь максимально точно просчитать срок восстановления своей платежеспособности

Это важно, так как отсрочка предоставляется на определенный срок. Если нет уверенности, что за это время финансовые дела наладятся, не оформляйте кредитные каникулы. В противном случае вы получаете лишь краткосрочную передышку, увеличивая итоговую переплату и получая отметку о реструктуризации в свою кредитную историю.

Поищите другие способы решения проблемы. Обратитесь за помощью к близким. Подумайте, какое имущество можно реализовать, чтобы рассчитаться по кредиту. Промониторьте условия рефинансирования (перекредитования) в других банках. Возможно, найдутся предложения с более низкой ставкой, которые позволят снизить вашу кредитную нагрузку до приемлемого уровня.

Обращайтесь за помощью сразу, как только наметились проблемы с платежами

От этого зависит успешность их решения. Не бойтесь сообщать банку о своих трудностях. Кредитор не меньше должника заинтересован в возврате заемных средств. Совместными усилиями легче найти решение, которое устроит всех.

Заключение

Кредитные каникулы – отсрочка ежемесячных платежей и процентов, реальный выход из сложной ситуации для заемщиков, имеющих проблемы с надлежащим исполнением своих обязательств перед кредитором.

Услуга доступна для ответственных заемщиков, с хорошей кредитной репутацией, не имеющих просрочек по платежам, получивших кредит не менее чем за 3 месяца до момента подачи заявки на реструктуризацию.

Чтобы получить положительное решение Сбербанка, понадобится весомое обоснование: продолжительная болезнь, декрет, увольнение по сокращению штатов и т.п.

Принимая решение, помните, что отсрочка увеличивает переплату!

Аватар
Алла Просюкова
Рейтинг автора
- 0 +
Капитал.Эксперт

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о