Какие кредиты выдает банк Ак Барс и на каких условиях их можно получить

В конце 2019 года Ак Барс Банк снизил проценты по займам для физических лиц. Теперь минимальный размер ставки по потребительским кредитам составляет 10,5% годовых, по ипотеке — 7,7%. Специальные, более выгодные, условия предлагаются зарплатным клиентам и сотрудникам компаний-партнеров банка.

Правда, получить деньги, подтвердив личность одним паспортом, не удастся. Ак Барс относится к тем банкам, которые в обязательном порядке проверяют не только кредитную историю клиента, но и требуют документально подтвердить доход.

Условия по кредитам и кредитным картам в Ак Барс Банке

Ак Барс выдает кредиты только в российских рублях. В продуктовой линейке банка — потребительские займы (обеспеченные и необеспеченные), ипотека, рефинансирование. Заемщиками могут быть не только частные лица, работающие по найму, но и владельцы частного бизнеса, индивидуальные предприниматели.

Кредит наличными

Заемные средства можно получить без обеспечения и на любые цели. Срок кредита – от 13 до 84 месяцев. Минимальная сумма – 100 тысяч рублей, максимальная (без учета страховки) – 1 млн рублей для ИП и 2 млн рублей для остальных клиентов.

Процентная ставка зависит от категории клиентов. Ее размер может увеличиться на 3-12 процентных пункта, если кредитополучатель отказывается от страхования жизни и потери трудоспособности. В каждом отдельном случае размер ставки банком определяется индивидуально.

Обратите внимание! Узнать, входит ли ваша организация в список партнеров Ак Барс Банка, можно по телефону справочной службы 8-800-200-53-03. Звонок по России бесплатный.

Требования к зарплатным клиентам:

• заработная плата поступает на дебетовую карту Ак Барс;
• карта заемщика не просрочена;
• перечисления от работодателя поступили на карту минимум один раз.

Заем под залог недвижимости

Потребительский нецелевой кредит в Ак Барс Банке с обеспечением выдается на срок от года до 20 лет.

Залогом для банка может стать:

• квартира;
• частный дом с участком;
• таунхаус с участком;
• торговое или офисное помещение (коммерческая недвижимость).

Сумма кредита –  от 300 тысяч рублей. Максимум ограничен двумя показателями: заем не должен превышать 20 млн рублей или 70% стоимости залоговой недвижимости.

Процентная ставка:

• 10,9% — для зарплатных клиентов;
• 11,4% — для других заемщиков.

Отказ от оформления страховки, личной и имущественной, приводит к увеличению ставки на 3%.

Важно! Корректирующие значения по процентам для ИП составляют +1% к основному показателю, +1% – при залоге дома и таунхауса, +2% – при залоге коммерческих помещений.

Заемщик, зарегистрированный в качестве ИП, с оформленной страховкой получит кредит под 12,4% годовых (11,4%+1%), без страховки – под 15,4% годовых (11,4% + 3% за отказ от страховки + 1%корректировки).

Кредит на личное подсобное хозяйство

Продукт предназначен для физических лиц, занимающихся сельским хозяйством. На заемные деньги разрешается ремонтировать или строить животноводческие помещения, платить страховые взносы на сельхозпродукцию или приобретать:

• корма и удобрения;
• молодняк животных;
• запчасти и горюче-смазочные материалы для сельскохозяйственной техники;
• оборудования для переработки продукции;
• материалы для строительства теплиц;
• газовое оборудование.

Сумма кредита – от 100 тысяч до 1 млн рублей, на срок от 13 месяцев до 7 лет. Процентная ставка – 17%. Если клиент не использует полученные деньги по назначению, размер ставки увеличивается на 2%.

Кредитная карта

Карта «Emotion» от Ак Барс выдается на три года. Беспроцентный период – 55 дней. Для расчета используются платежные системы Visa или Master Card. Лимит кредитки – от 31 тыс. до 500 тыс. рублей.

Карточный счет обслуживается бесплатно:

• в первый месяц использования карты;
• при общей сумме операций в месяц от 15 тыс. рублей;
• если нет задолженности.

В других случая цена обслуживания – 199 рублей в месяц. Cash-back при покупка на сумму менее 20 тыс. рублей – 1%, более 20 тыс. рублей – 1,25%, по программе лояльности банка – 5%.

Важно! Процентная ставка рассчитывается индивидуально и составляет 18%-32,5% при безналичной оплате покупок и 26%-32,5% — при снятии наличных и переводе денег на другие карты.

Ипотечное кредитование

Ак Барс Банк входит в топ-5 кредитных организаций с наиболее доступными условиями по ипотеке. Минимальная процентная ставка в новостройке – 7,7%, на вторичном рынке – 7,9%. На такой размер могут рассчитывать заемщики, которые внесут первоначальный взнос за жилье от 20 до 80% и оформят страховку. Без страховки ставка вырастет на 1%.

Если заемщик самостоятельно оплачивает только 10-20% от стоимости жилья, то кредит рассчитывается по ставке от 9,5%. Срок кредита – от года до 30 лет. Максимальная сумма определяется после оценки платежеспособности клиента, минимальная – 500 тысяч рублей.

Обратите внимание! Ак Барс участвует в государственной программе поддержки семей с детьми. Родители двух и более детей имеют возможность претендовать на льготный ипотечный заем под 4,5% годовых на срок до 25 лет.

При покупке коммерческой недвижимости в ипотеку ставка фиксирована на уровне 10,9%. Срок кредитования – до 20 лет, первоначальный взнос – от 20%. Дома и земельные участки банк кредитует по ставке от 9,7% годовых.

Требования к заемщикам

Банк предоставляет кредиты гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 года. Максимальный возраст заемщика – 65 лет на момент полного погашения. Чтобы получить деньги, необходимо не только иметь постоянную или временную регистрацию, но и работать в регионе, где есть представительства Ак Барс.

Стаж на последнем месте работы должен составлять:

• 3 месяца – для клиентов-держателей зарплатной карты банка;
• 6 месяцев – для остальных клиентов, работающих по найму;
• 12 месяцев для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса и практикующих в частном порядке специалистов (адвокатов, нотариусов, врачей).

Документы заемщика

Обязательный пакет документов заемщика включает заявление-анкету, паспорт и документы, подтверждающие трудоустройство и доход.

Клиенты-работники по найму предоставляют:

• справку по форме банка или 2-НДФЛ, выписку с зарплатного счета любого банка – один документ на выбор за 6 месяцев;
• заверенную копию трудовой книжки, если кредит превышает 1 млн рублей, с пометкой работодателя «Работает по настоящее время»;

Военнослужащие силовых структур и Министерства внутренних дел РФ вместо трудовой вправе предоставить справку с места работы или копию контракта о прохождении службы.

Важно! Справки о доходах с отметкой «Не для передачи в налоговые органы» банк не принимает.

Индивидуальные предпринимателю включают в пакет документов:

• оригинал свидетельства о регистрации;
• оригинал лицензии на право осуществления деятельности;
• копию налоговой декларации за прошедший год;
• отчет о финансовой деятельности по форме банка;
• выписку со счета (или нескольких счетов) с оборотами по месяцам за год.

Для оформления кредитной карты достаточно паспорта.

Как получить кредит: онлайн-заявка, сроки и порядок рассмотрения

Форма для онлайн-заявки размещена на каждой странице с описанием кредитных продуктов на официальном сайте Ак Барс. Раздел «Частным лицам», меню «Кредиты». Потенциальный кредитополучатель выбирает вид займа, указывает желаемую сумму и срок кредитования, вносит сведения о себе:

• паспортные данные;
• контакты;
• персональные сведения (место регистрации, семейное положение, образование);
• место работы и должность;
• информацию о работодателе (ИНН, юридический адрес);
• размер заработной платы.

Требуется заполнить все поля онлайн-анкеты. На начальном этапе все заявления от пользователей проверяются специальной программой-роботом. Если все заполнено верно, заявка переходит на этап скоринга. В ином случае – робот будет звонить соискателю и уточнять данные, что увеличит время обработки обращения в банк.

В случае отказа от банка придет SMS. Предварительный положительный ответ заявителю сообщат по телефону в течение нескольких минут. Оператор свяжется с клиентом, чтобы окончательно оформить заявку и согласовать место и время визита в офис банка.

Затем кредитополучателю необходимо собрать пакет документов и посетить отделение Ак Барс для подписания договора. Однако стоит иметь в виду, что после окончательной проверки всех сведений банк вправе отказать соискателю.

По правилам, оформляя заявку на сайте, заемщик дает согласие, чтобы банк не только сделал запрос в Бюро кредитных историй, но и в дальнейшем использовал контактные данные для информирования клиента о новых продуктах и услугах. Иначе говоря, присылал рекламу.

Преимущества и недостатки кредитования в Ак Барс Банке

Банк Ак Барс нельзя отнести к банкам с высоким процентом одобрения кредитов: около 30% заявок отсеиваются в автоматическом режиме на начальном этапе. Отзывы пользователей свидетельствуют, что в целом с обработкой заявок на сайте банка иногда возникают проблемы.

Среди других минусов клиенты отмечают слишком затянутый период подготовки справок о размере остатка долга по займу  (20 рабочих дней), а также некорректное начисление кэшбэка по кредитной карте.

Плюсами банка заемщики называют:

• умеренную процентную ставку;
• профессионализм персонала банка;
• удобное мобильное приложение;
• отсутствие скрытых комиссий.

Заключение

Возвращает кредита происходит равными платежами. Досрочное погашение возможно, платить за него дополнительно не придется. Без комиссии оплату по займам вносят через интернет-банкинг и мобильное приложение, а также оффлайн: в банкоматах и кассах банка. Зачисление через терминалы «Элекснет» или в салонах «Связной» производится  с комиссией до 1,5%.