Что такое потребительский кредит и потребительское кредитование

Что это такое — потребительский кредит? В каких жизненных ситуациях он — значимое подспорье, а на что его оформить не получится? Как получить и как вернуть заемные средства?

В нашей статье — самые важные сведения о потребительском кредитовании: условия получения, сроки, на которые выдается кредит, способы возврата заемных средств и виды кредитов.

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит — это денежная сумма, которую можно одолжить на определенный срок в банке или любой другой кредитной организации под установленный этой организацией процент.

Полученную сумму используют на приобретение товаров и услуг, погашение другого кредита, образование, лечение или другие нужды. Из названия понятно, что кредит используется именно для потребления (использования) услуг или товаров, приобретенных на заемные средства.

На что выдается потребительский кредит

Потребительское кредитование решает множество материальных проблем: от приобретения необходимых бытовых предметов до поездки в отпуск.

Потребкредитованием пользуются, когда:

  • появились финансовые трудности (смена рабочего места, сезонный «провал» в работе), но есть четкие перспективы улучшения  ситуации;
  • нужно что-то срочно купить: бытовую технику, телефон, запчасть для автомобиля, сам автомобиль, дом;
  • возникла необходимость капитального ремонта жилья или автомобиля;
  • требуется оплатить лечение, пребывание в санатории;
  • не хватает средств на отпуск;
  • потребовались деньги на оплату обучения.

Важно! Потребительский кредит также можно оформить по просьбе родственника или друга, чтобы помочь ему в тяжелой денежной ситуации. Прежде чем согласиться на подобную просьбу, взвесьте все за и против и помните, не всегда финансовая ситуация складывается так, как было задумано изначально, а последствия могут быть довольно серьезными.

Нельзя использовать потребкредит на развитие предпринимательской деятельности и развитие своего бизнеса.

В чем его особенности

Главное преимущество потребительского кредита — в простоте его оформления.

Другие особенности:

  1. Возможность оформить кредит непосредственно в месте продажи товара (в магазине бытовой техники).
  2. В договоре займа указывается цель кредитования — на приобретение конкретного товара в конкретном магазине.
  3. Краткие сроки рассмотрения заявки. В «Сбербанке» получить потребкредит можно в течение 30-60 минут.
  4. Товар, приобретенный на кредитные средства, не считается залоговым имуществом.

На какой срок выдается

Потребительские кредиты выдаются на сроки от нескольких недель до нескольких лет. Срок кредитования напрямую влияет на процентную ставку. Чем короче срок выплаты займа, тем меньше проценты по нему. Для банковского кредитования коротким считается срок в 1 год.

Микрофинансовые организации выдают займ на срок до одного месяца («кредит до зарплаты»). Срок выдачи потребкредита зависит от условий кредитования в конкретной компании, целей, на которые он берется, но главным образом от суммы и платежеспособности заемщика.

Виды потребительских кредитов

Потребительские займы различаются в зависимости от назначения и обеспечения по займу.

По цели все банки делят кредит наличными на две категории:

  1. Целевой. Пример целевого кредитования — оформление мебели или бытовой техники в кредит прямо в магазине. В этом случае заемные средства перечисляются банком непосредственно продавцу.
  2. Нецелевой. Оформляя займ, вы не отчитываетесь перед банком, на что потратите денежные средства.

По обеспечению кредитования займы делятся на два вида:

  1. Без обеспечения. Для кредитования на небольшую сумму обеспечение не нужно.
  2. С обеспечением. Когда речь идет о кредите на крупную сумму, банку нужны гарантии возврата средств. В качестве таких гарантий выступает поручительство третьего лица либо залоговое имущество (автомобиль, недвижимость). Залоговым имуществом владелец пользуется так же, как и пользовался до оформления займа, но не вправе его продать и подарить, пока не рассчитается по кредиту.

Потребительское кредитование  — это еще и экспресс-кредиты на карту. Кредитная карта имеет небольшой лимит и ограниченный срок действия. Выплата за пользование кредитом проводится в свободном режиме (владелец карты сам устанавливает размер выплаты (не менее 10% от суммы долга+ проценты по кредиту).

Полезное на сайте:

Почему важно знать свою кредитную историю

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

От чего зависит процентная ставка потребительского кредита

Факторы, определяющие величину процентной ставки потребительского кредитования:

  • срок, на который выдается займ;
  • категория заемщика (пенсионеры и участники зарплатных проектов берут кредиты на льготных условиях);
  • размер займа (чем больше сумма, тем меньше на нее процент);
  • способ подачи заявки (при подаче заявки онлайн ставка может быть меньше);
  • текущий уровень инфляции в стране;
  • процентные ставки на межбанковское кредитование;
  • прибыль кредитной организации;
  • сезонность.

Внимание! Перед Новым годом и периодом летних отпусков спрос на услуги кредитования увеличивается. Процентные ставки в банках в эти периоды среднем возрастают на 5-5,5%.

Стандартные условия оформления потребительского кредита

Каждая кредитная организация (МФО, банк) предлагает свои условия выдачи ссуды. В микрофинансовой организации достаточно предъявления паспорта. В банках условия более строгие.

Общий алгоритм получения потребкредита:

  1. Предоставление документов. В перечень обязательных документов входит паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации и заявление о кредитовании. Дополнительно консультанты банка потребовать любое удостоверение с фотографией, чтобы исключить вероятность оформления займа по фальшивому или чужому паспорту.
  2. Подтверждение доходов. Не всегда для подтверждения доходов (размера заработной платы, пенсии) требуется  справка, но ее наличие повышает размер кредита, на который может рассчитывать получатель.
  3. Оформление страхования. Это необязательное требование, но страхование — защита от  рисков, на случай, если заемщик остался временно без работы и не сможет выплачивать сумму займа в объеме, установленном договором.
  4. Определение размеров займа, сроков его погашения, размера процентной ставки в соответствии с категорией заемщика.
  5. Составление договора, подписание его обеими сторонами.

Важно! Потребкредит выдается гражданам в возрасте от 21 до 70 лет. Стаж работы на последнем рабочем месте заемщика должен быть не менее полугода. Размер потребительского кредита в среднем составляет до 500 000 рублей, а срок до 5 лет.

Не забывайте первое правило финансовой грамотности: сначала читаем договор, затем подписываем. Но ни в коем случае не наоборот.

Что такое потребительский кредит и потребительское кредитование

Способы погашения потребительского кредита

В договоре кредитования прописываются сроки и порядок погашения потребкредита. Одно из ключевых условий — своевременное внесение платежей, то есть строго в оговоренный в договоре срок.

В случае просрочки назначается штраф или пеня. Погашается потребительский кредит аннуитетными (равными) платежами. По займам на потребительские нужды предусмотрено досрочное погашение.

Есть разные способы внесения платежей:

  • в банковской кассе;
  • терминале или банкомате банка;
  • с помощью системы онлайн-банкинга;
  • электронными платежными переводами;
  • почтовыми переводами.

Заключение

Потребкредит — удобный способ покупки бытовой техники, оплаты образования, медицинских услуг и других потребительских нужд. Для получения займа обращайтесь в надежный банк. На рассмотрение и одобрение заявки нужно всего несколько часов.

Выбирая программу кредитования, обращайте внимание на размер выплат по займу. Оплата кредита не должна превышать 30% месячного доходов заемщика, в противном случае велик риск не справиться с погашением долга.


Александра Кадынцева
Высшее образование по специальности "общий психолог-социальный педагог", опыт работы по специальности, а также 7-ний опыт работы в копирайтинге. Любимое хобби - чтение книг. Люблю интересные произведения с долгим послевкусием.
Рейтинг автора
- 5 +
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Капитал.Эксперт
Подписаться
Уведомить о
guest

0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии