Потребность в личном транспортном средстве есть у многих семей, однако наличные средства на дорогостоящую покупку имеются далеко не у каждого. В такой ситуации выручает автокредит в Райффайзенбанке. В статье расскажем об условиях кредитования на покупку авто, процентной ставке, требованиях к заемщикам.
Содержание статьи
Можно ли взять автокредит в Райффайзенбанке
Райффайзенбанк предлагает своим клиентам несколько кредитных программ на приобретение автомобиля — как нового, так и со вторичного рынка. На официальном портале финансового учреждения представлены все действующие кредитные программы. Процентная ставка варьируется в диапазоне от 8,99% до 15%.
Банк сотрудничает с большим количеством официальных дилеров автопроизводителей, что значительно расширяет выбор транспортного средства. Также такое сотрудничество дает преимущество в приобретении, например, выгодную ставку по кредиту на ту или иную модель, дополнительную скидку от автосалона при приобретении, отсутствие первоначального взноса. Райффайзенбанк предъявляет минимальные требования к заемщику. Все заявки рассматриваются индивидуально, чтобы сократить время на принятие решения по целевому займу.
Процентные ставки
Для своих клиентов банк предлагает несколько кредитных программ, в которых отличаются не только проценты и сумма кредитования, но и возможность отмены КАСКО и прочие условия.
Стандартные условия
Процентные ставки при подключении программы «Финансовая защита» при сумме от 1 млн руб. варьируется от 8,99 до 12,99% годовых, если сумма меньше 1 млн руб. – от 9,99 до 13,99%. Автокредитование предполагает возможность отказаться от страхования, в таком случае ставки будут выглядеть так:
- от 1 млн руб. – 12,99-16,99%;
- до 1 млн руб. – 13,99-17,99%.
Для зарплатных клиентов
В этом случае ставки не зависят от суммы, а на их размер влияет наличие или отсутствие программы «Финансовая защита». Если клиент подключает эту услуги, ставка будет в диапазоне от 8,99 до 13,99%, а без страхования – 12,99-17,99% годовых.
Для сотрудников компаний-партнеров Райффайзенбанка
Это специальное предложение дифференцирует ставку в зависимости от двух показателей:
- суммы кредита;
- наличия программы «Финансовая защита».
При страховании кредита ставка колеблется от 8,99% до 13,99%, и чем больше сумма, тем меньше процент. А при отказе от программы ставка начинается от 12,99% и заканчивается 17,99%.
Для клиентов Premium
Процентные ставки тут, как в зарплатном проекте, не зависят от суммы кредита, а только от страхования кредита. Минимальная ставка составляет 8,99%, а максимальная и без страховки 17,99%.
Требования к заемщику
Общие требования банка к заемщику:
- Гражданство РФ и постоянная регистрация.
- Возраст от 23 лет. До окончания кредитного договора кредитору не должно быть больше 67 лет.
- Постоянное место работы на территории РФ, официально трудоустройство и стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
- Наличие зарегистрированного мобильного, а также городского номеров телефона бухгалтерии или отдела кадров по месту работы.
- Минимальных доход после налогообложения должен быть не меньше 25 тыс. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и их областей, 15 тыс. руб. – для всех остальных регионов.
Банк проверяет кредитные истории заемщиков в БКИ. Долги по алиментам, займам, коммунальным платежам – веская причина для отказа в кредитовании.
Это интересно:
Как получить автокредит в Альфа Банке и каковы его условия
Преимущества и недостатки автокредита от Совкомбанка, условия его получения
Суммы и сроки
Максимальный срок по выплате автокредита составляет 5 лет. Предельный размер суммы, на которую может рассчитывать заемщик, – 2 млн руб. Банк лояльно относится к заемщикам и предлагает возможность получить заем до 300 тыс. руб. только по предъявлению паспорта, без предоставления справки о доходах.
Если заемщик берет кредит на 1,5 млн руб. на 5 лет, ежемесячный платеж составит 35 351 руб. при ставке 8,99%.
Рассмотрение заявки на выдачу займа занимает несколько минут, а оформляется кредит на авто за 1 день.
Как получить автокредит
Для получения займа на покупку машины нужно принести в отделение банка требуемый пакет документов, а также заполнить заявку онлайн или в отделении финансового учреждения.
Необходимые документы
Для оформления займа на стандартных условиях понадобится:
- Паспорт гражданина РФ.
- Подтверждение доходов по основному месту работы (2-НДФЛ или справка о доходах, оформленная по форме кредитного учреждения, выписка из ПФР).
- Копия трудовых книжки или договора (для оформления займа свыше 1 млн руб.).
- Граждане, работающие по контракту (военнослужащие, моряки), предоставляют его копию и военный билет.
- Адвокаты и нотариусы обязаны предъявить лицензию на ведение деятельности, удостоверение, приказ о назначении на должность (для нотариусов).
Зарплатные корпоративные клиенты банка предоставляют только паспорт гражданина РФ, а индивидуальные – справку 2-НДФЛ со сведениями за последние 3 месяца.
Порядок действий
Для получения автокредита в Райффайзенбанке нужно заполнить электронную заявку на сайте или в отделении. В заявке указывают Ф.И.О., номер телефона и адрес электронной почты. Рассмотрение занимает от нескольких минут до часа.
Следующий этап – заключение договора и получение наличных или банковской карты в любом отделении банка. Финальный этап – выбор и оформление покупки автомобиля.
Особенности получения кредита на машину из автосалона
Кредит на покупку новой машины банк выдает при условии внесения 25% взноса от стоимости авто. В этом случае заемщик получит 1,5 млн руб. на приобретение транспортного средства.
Если заемщик готов сделать стартовый взнос в размере более 40% от стоимости транспортного средства, он получит 3 млн руб. На срок 5 лет банк предлагает ставку 17,99%.
На подержанный автомобиль
При внесении 25% от стоимости транспортного средства в качестве стартового взноса заемщик получает 900 тыс. руб. на покупку машины с пробегом.
Если сумма внесения составит 40%, клиенту выдают заем до 1,5 млн руб.
Размер процентной ставки определяется так же, как и для покупки новых авто.
Важно! Обязательна оплата КАСКО только за первый год пользования транспортным средством. В последующие годы полис необязателен.
На коммерческий транспорт
Райффайзенбанк выдает займы юридическим лицам на покупку коммерческих транспортных средств. Максимум, на который ЮЛ рассчитывает, – 2 млн руб.
Залог и дополнительные комиссии для оформления грузовой машины или микроавтобуса не требуются. Фиксированная процентная ставка по займу – 17,9%. На оформление юридическому лицу понадобится 2 дня. Ограничений по марке, модели или году выпуска финансовое учреждение не устанавливает.
Расчет графика платежей
Райффайзенбанк предлагает клиентам удобный кредитный калькулятор. С его помощью просто определить приблизительный размер ежемесячного платежа. Для этого в графы калькулятора вносятся сведения о сроке займа и сумме. Автоматически он рассчитывает сумму ежемесячного взноса с учетом ставки, заявленной на сайте.
Более точный расчет выполняет специалист кредитного учреждения, после оформления заявки и проверки документов.
График платежей по займу выдает кредитный эксперт. Эта информация указывается в договоре, но если ее нет, несложно сделать расчеты самостоятельно. Для этого подходит табличный редактор Excel. В нем строится простая таблица со столбцами: «Дата», «Сумма займа», «Ежемесячный платеж», «Остаток по счету», «Процент». Заполняют такую таблицу ежемесячно.
Преимущества и недостатки кредитования в Райффайзенбанке
Кредитные продукты, направленные на покупку машины для личного или коммерческого пользования, предлагаемые Райффайзенбанком, имеют свои преимущества и слабые стороны.
Преимущества:
- Отсутствие строгих требований к заемщикам. Получить недостающие до покупки 300 тыс. руб. можно по предъявлению паспорта.
- Нет жестких требований к выбору машины. Пробег, возраст, марка, модель, число предыдущих владельцев или личность продавца не имеют значения.
- На сайте банка указано, что заем выдается без первоначального взноса.
- Паспорт транспортного средства банк не забирает. Он остается у покупателя.
- Процедура оформления предельно проста и занимает минимальное количество времени.
Недостатки:
- Банк отказывает некоторым заемщикам без объяснения причин.
- При досрочном погашении удерживается сумма за погашение страховки.
- После погашения займа автомобиль остается в залоге у банка из-за того, что статус транспортного средства в базе данных не был вовремя изменен.
- Навязчивое предложение дополнительных услуг и продуктов.
Заключение
Райффайзенбанк лояльно относится к клиентам и предлагает условия кредитования на приобретение автомобиля, ориентируясь на разные категории заемщиков. Условия выдачи займа доступны на сайте финансовой организации — потенциальные клиенты могут сравнить их с продуктами других банков и сделать выбор.
