Новая программа кредитования от банка ВТБ «Залоговая недвижимость» пользуется популярностью у москвичей и жителей крупных городов. Клиент получает серьезную сумму наличными без подтверждения целевого использования. Это значит, что потратить кредит он сможет на любые цели. При этом на залоговую недвижимость накладывается обременение на весь срок кредита.
Выгодна такая программа или нет, разбираемся в деталях.
Содержание статьи
Кто может оформить такой кредит
Банк ВТБ предлагает оформить нецелевой заем под залог недвижимости для приобретения жилья для финансирования крупных трат.
Требования к заемщику
Обязательное условие – гражданство РФ и постоянная регистрация на территории страны. Место работы – Россия или филиал транснациональной компании за границей.
Кредит под залог недвижимости выдается гражданам старше 21 года и моложе 60 лет, имеющим непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Кредитная история должна быть положительной.
Для получения одобрения на повышенную сумму кредита потребуется поручитель. Им может выступить супруг заемщика или другой близкий родственник (сын, дочь, сестра, брат, отец, мать). Для расчета параметров займа будут учитываться доходы заемщика и поручителя или поручителей (если их несколько).
Важно! Для родственников это практически означает обязанность уплачивать платежи по кредиту в случае просрочки или утратой основным заемщиком возможности выполнять свои обязательства перед банком.
Какая недвижимость может стать залоговой
Кредит выдадут под залог квартиры в многоквартирном доме, находящемся в черте города, в котором имеется отделение банка ВТБ.
Загородное жилье и земельные участки в программе не участвуют. Квартира не должна находиться в залоге у других кредитных учреждений или являться предметом ипотеки.
Важно! В том случае, если заемщик претендует именно на ипотечный кредит, приобретаемое жилье становится залоговым
Требования, которые предъявляет банк ВТБ к недвижимому имуществу:
- не значится в списках аварийных или подлежащих капитальному ремонту или сносу;
- удовлетворительное состояние (сантехническое оборудование, двери, окна исправны, кровля — не течет);
- работающие коммуникации (электричество, водопровод, канализация – для новостроек; горячая/холодная вода, санузел, ванная, отопление – для вторички).
То есть банк одобрит кредит только владельцам ликвидной недвижимости — той, что может быть продана быстро и по высокой цене.
На какие виды кредитования можно претендовать
Цель, на которые заемщик берет средства, банку не важна. Кредит выдается наличными под обеспечение путем залога.
Клиент вправе использовать средства на открытие или развитие бизнеса, оплату обучения или лечения, приобретение автомобиля, дорогостоящей техники или мебели.
Программы, условия, процентные ставки
Кредитный продукт «Залоговая недвижимость» подходит далеко не всем и в большей степени ориентирован на заемщиков со средним или высоким достатком.
Условия программы:
- сумма кредита – от 1 500 000 до 15 000 000 руб. в зависимости от стоимости жилья (не более 50%);
- процентная ставка – от 10,9% годовых, устанавливается на весь срок кредита;
- валюта – рубли;
- срок кредита – до 20 лет.
За оформление займа банк не взимает комиссию. Досрочное погашение доступно без ограничений и штрафных санкций.
Как получить кредит под залог недвижимости в ВТБ
Для оформления займа потенциальный клиент обращается в отделение банка лично либо оставляет заявку на сайте ВТБ.
После одобрения банком предварительной онлайн-заявки посетить офис кредитного учреждения лично все равно придется. Дистанционно оформить такой кредит нельзя.
Сбор пакета документов
Для оформления кредита потребуются от заемщика:
- Паспорт гражданина РФ.
- Заполненное заявление-анкета.
- СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования);
- Справка о доходах: либо 2-НДФЛ, либо по форме банка, либо налоговая декларация за последние 12 месяцев). Зарплатные клиенты доход не подтверждают, банк сам ознакомится с ежемесячными начислениями.
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее.
- Для мужчин призывного возраста – военный билет.
В случае, если по договору кредитования имеется поручитель, такой же пакет документ готовится и на него.
На оформляемое в залог недвижимое имущество потребуются следующие документы:
- Подтверждение права собственности (договор купли/продажи, договор участия в долевом строительстве, выписка из Единого государственного реестра недвижимого имущества).
- Выписка из домовой книги.
- Отчет об оценке объекта недвижимости (заказывается и оплачивается заемщиком). К отчету прикладываются все подготовленные оценщиком технические документы.
Этот список не исчерпывающий. В зависимости от конкретной ситуации банк может запросить дополнительные документы.
Важно! Недвижимость, находящаяся в залоге у банка, не может быть продана, передана в собственность другому лицу, сдана в аренду. Оформить постоянную регистрацию для новых жильцов (детей, супругов) тоже в этот период нельзя.
Дальнейшие действия
При вынесении положительного решения банком заемщика пригласят в отделение для подписания договора. Предложение действительно в течение 122 дней, затем неподписанный договор будет аннулирован, а заявку придется подавать снова.
В случае согласия с условиями и подписания кредитного договора заемщик получает всю сумму кредита путем перечисления на специально открытый счет в банке ВТБ.
Срок рассмотрения заявки
По внутреннему регламенту ВТБ, документы и заявление на кредит изучаются сотрудниками в течение 4-5 дней, по окончании которых выносится решение.
В каких случаях возможен отказ
Наличие ликвидной недвижимости и полный пакет документов — не гарантия одобрения кредита под залог недвижимости.
Банк оценивает весь комплекс факторов – профессиональное экспертное мнение оценщика о стоимости недвижимости, платежеспособность заемщика, его кредитную историю, совокупные ежемесячные расходы, возраст, стаж работы на последнем месте.
Отказ возможен при отсутствии каких-либо обязательных документов, либо предоставление заведомо ложных сведений. При обнаружении банком обременений на имущество, о существовании которых не указал заемщик, в кредите тоже будет отказано.
Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости в ВТБ
Основной плюс такой программы в том, что заемщик использует полученные средства по своему усмотрению, без контроля со стороны банка. Дополнительные преимущества: высокая максимальная сумма кредита и низкие процентные ставки.
Минусы кредитования под залог недвижимости:
- высокая стоимость услуг профессионального эксперта-оценщика, следовательно, дополнительные траты;
- обширный список требуемых документов;
- жесткие требования к недвижимому имуществу.
Кредитная залоговая программа банка ВТБ будет востребована платежеспособными заемщиками, владельцами ликвидной недвижимости. Большинству граждан она будет недоступна.
Это интересно:
Как получить кредит в залог недвижимости в Сбербанке: условия и варианты предоставления займа.
Условия для рефинансирования кредита под залог недвижимости и алгоритм получения услуги.
Заключение
Кредит под залог недвижимости в банке ВТБ доступен далеко не всем желающим. Высокий уровень дохода, хорошая квартира, кредитная история без изъянов – этим могут похвастаться немногие. Зато тем, кто удовлетворяет всем условиям банка, предоставлены весьма выгодные условия – длительный срок, низкие проценты, удобное погашение.
