Как получить кредит в банке «Ренессанс» и в чем его преимущества и недостатки

Основная деятельность коммерческого банка «Ренессанс Кредит» связана с кредитованием населения. Организация занимает 14 место по объему потребительских займов в российском банковском секторе и входит в пятерку банков, специализирующихся на целевых кредитах. По данным финансовой отчетности КБ, только за 9 месяцев 2019 года общий объем кредитов физическим лицам составил почти 110 млрд руб., что говорит о регулярном увеличении количества заемщиков.

Однако судя по отзывам, клиентов, недовольных сотрудничеством с банком, тоже становится все больше. Мы проанализировали кредитные продукты от «Ренессанс Кредит», выделили их особенности, плюсы и минусы условий для потребителей. Это поможет принять решение тем, кто планирует брать заем в этом банке.

Стоит ли брать кредит в КБ «Ренессанс Кредит»

По оценкам независимых агентств, «Ренессанс Кредит» имеет стабильное положение на рынке, хотя и подвержен влиянию неблагоприятных внешних экономических условий. В конце сентября агентство AKRA изменило прогноз по финансовым перспективам КБ с позиции «стабильный» на более высокий уровень – позицию «позитивный». Следовательно, банк имеет положительные перспективы развития и в качестве кредитора его можно считать надежным партнером для клиентов.

Банк привлекает вклады физических лиц и направляет их на формирование кредитного портфеля. Чтобы понять, насколько выгодным будет кредитование в этом банке именно для вас, стоит разобраться со следующими факторами:

1. Какую годовую процентную ставку вам предложат?
2. Какая кредитная программа оптимальна?
3. Соответствуете ли вы требованиям банка к заемщику?

Размер ставки по кредитам в банке – от 9,5% до 24,5%. Показатель гибкий и зависит от документов, которые готов предоставить кредитополучатель. Однако низкие тарифы кредитор предлагает далеко не всем клиентам. Кому стоит рассчитывать на минимальный процент по кредитам, расскажем далее.

Помните! Срок, сумма кредита и процентная ставка в «Ренессанс Кредит» определяются для каждого клиента индивидуально. Поэтому принимайте решение только после ответа банка с указанием конкретных условий по договору.

Кредитные программы

Максимальный размер кредита в банке составляет 700 тыс. руб. Для оформления обязательны паспорт гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность заемщика. Справки о доходе в разряд обязательных не входят, но для улучшения кредитного предложения их стоит подготовить.

Программы для клиентов

Наиболее выгодные условия банк предлагает только своим клиентам. Как указано на сайте, это благодарность за надежное партнерство. Для заемщиков этой категории есть два кредитных продукта.

Программа 1 – «Онлайн кредит»:

• сумма – от 30 тыс. до 300 тыс. руб.;
• ставка – от 9,5% до 23,9%;
• срок – 2-5 лет.

Оформление проводится через мобильное приложение или интернет-банк. Визит в отделение не потребуется. Чтобы получить ставку 9-12%, кроме паспорта, нужен документ, подтверждающий доход.

Обратите внимание! Предодобренный кредит (предложение, полученное в мобильном приложении, смс-сообщении, электронном письме) — еще не гарантия, что займ будет одобрен в обязательном порядке.

Программа 2 – «Для клиентов банка»:

• сумма – от 30 тыс. до 700 тыс. руб.;
• ставка – 10,5-24,5%;
• срок – 2-5 лет.

Клиент выбирает способ получения кредита: наличными либо на карту. Оформить продукт разрешается на официальном сайте, в отделении банка либо по телефону колл-центра 8-800-200-95-50 (звонок по России бесплатный).

Программа «Больше документов – ниже ставка»

Для заемщиков с положительной кредитной историей, которые всегда соблюдали график платежей (независимо от кредитной организации), «Ренессанс Кредит» разработал специальные условия:

• сумма кредита – от 30 тыс. до 300 тыс. руб.;
• ставка – 10,5-23,1%;
• срок – 2-5 лет;
• рассмотрение заявки за 1 минуту.

Чтобы максимально снизить ставку, требуется предоставить, кроме паспорта и второго документа, удостоверяющего личность, документальное подтверждение трудоустройства, платежеспособности и размера дохода.

Платежеспособность подтверждает один документ по выбору заявителя:

• свидетельство о госрегистрации собственности или автомобиля;
• паспорт транспортного средства;
• полис КАСКО;
• загранпаспорт с иностранной визой.

Размер дохода должен быть указан в выписке с зарплатного счета либо в одной из справок:

• по форме банка;
• по форме 2-НДФЛ;
• о социальных выплатах.

Пенсионерам

Кредитный продукт рассчитан только для женщин в возрасте от 55 до 70 лет и мужчин 60-70 лет, а также военных, которые вышли на пенсию по выслуге лет. После одобрения займа деньги поступят на карту или их выдадут наличными в кассе.

Общие условия:

• сумма – от 30 тыс. до 200 тыс. руб.;
• ставка – от 10,5% до 23,9%;
• срок – от 2 до 5 лет.

Пенсионерам по выслуге, а не по возрасту, требуется обязательно предоставить пенсионное удостоверение или справку из военкомата.

Программа «На срочные цели»

Кредит наличными всего по двум документам, подтверждающим личность, и без справок о доходах. Полное оформление и выдача денег происходит в течение часа. Подтверждение цели использования средств не требуется.

Условия:

• сумма – от 30 тыс. до 100 тыс. руб.;
• ставка – 17,9-24,1%;
• срок – 2-5 лет.

Оформление по паспорту и документу на выбор:

• водительскому удостоверению;
• свидетельству о среднем или высшем образовании;
• загранпаспорту;
• свидетельству ИНН;
• банковской карте (именной).

Целевое кредитование

Ряд кредитных продуктов описаны на сайте банка не в разделе «Кредиты», а в меню «Дополнительные услуги». Четыре вида займов объединены в предложение о целевом кредитовании. Сведения о них для удобства мы объединили в таблицу.

Переплата в месяц составляет 0,7-0,9% от стоимости товара.

Кредит в банке-партнере

Если в вашем городе нет отделения «Ренессанс Кредит», то заем в день обращения возможно оформить в партнерской финансовой организации.

Кредитные средства до 300 тыс. руб. на 4 года с процентной ставкой от 27% выдадут после оперативной проверки:

• «Банк Венец»;
• «Уралтрансбанк»;
• «Банк Саратов»;
• «Банк Акцепт»;
• «Камский Коммерческий Банк»;
• «Московский Индустриальный Банк»;
• «НИКО-Банк»;
• «НВК Банк»;
• «Инвестторгбанк».

Для оформления нужны только паспорт и мобильный телефон.

Требования к заемщикам

Кредитными программами «Ренессанс Кредит» по условиям банка имеют право воспользоваться граждане Российской Федерации в возрасте от 24 до 70 лет. Оформить заем и подписать договор можно в филиале банка, расположенном в регионе, где потенциальный заемщик имеет постоянные регистрацию либо место работы.

Клиентам, уже получившим предодобренные предложения по кредитам, разрешено завершить оформление в любом городе на выбор, где есть представительство банка. Требования по возрасту для них также несколько лояльнее: от 20 до 70 лет.

Условия по трудоустройству и доходу:

• стаж на последнем месте работы – от 3 лет;
• минимальный доход для жителей Москвы – 12 тыс. руб. в месяц;
• минимальный доход для жителей других регионов – 8 тыс. руб. в месяц.

Как получить кредит наличными

Алгоритм действий потенциального кредитополучателя прост:

1. Заполнить заявку на официальном сайте.
2. Дождаться смс от банка с решением по запросу.
3. В случае одобрения согласовать с оператором банка, который свяжется с вами в течение рабочего дня по телефону, время и отделение, где будут подписаны необходимые документы.
4. Получить деньги.

Заявка включает 3 блока:

1. Общая информация – желаемая сумма; город, где вы планируете оформить документы; ФИО; телефон; e-mail.
2. Паспортные данные и адрес.
3. Сведения о месте работы и размере дохода.

На основе указанных сведений банк проводит оперативную оценку платежеспособности заявителя (персональный скоринг) и в течение нескольких минут дает ответ.

Обратите внимание! На сайте размещен кредитный калькулятор. Однако сумма ежемесячного платежа, которую вы получите после ввода данных, вычисляется по минимальной ставке (9-10%). Точная ставка будет определена индивидуально, и она может быть в два раза выше минимальной. Соответственно, ваш предварительный расчет будет мало информативен.

Где и как оплачивать: важные нюансы

Оптимальный способ совершать платежи по кредиту – использовать терминалы банка. Во-первых, это бесплатно, то есть комиссионные сборы не предусмотрены, а во-вторых, средства мгновенно зачисляют на счет.

Для сравнения: перечислить деньги без дополнительных издержек возможно через почту. Но срок перевода будет 8 рабочих или 10-12 календарных дней.

Чаще всего заемщики гасят кредит следующими способами:

• через мобильное приложение любого банка (комиссия 2%, деньги поступают на следующий рабочий день);
• в кассе «Ренессанс Кредит» (комиссия 100 руб., зачисление сразу);
• картой другого банка (комиссия 2%, зачисление на следующий день);
• в салонах связи «Связной», «Билайн», «Мегафон», пунктах «Ростелеком» (комиссия 1%, зачисление – 1-2 рабочих дня).

Для переноса даты или изменения размера платежа заемщикам предлагают подключить сервис-пакет «Удобный». Стоимость услуги – 5 тыс. руб.

Обязательно стоит уточнить, сколько времени потребуется для перевода денег на счет. Иначе по условиям банка за просрочку предусмотрены значительные штрафные санкции:

• начисляется пеня из расчета 20% годовых по основному долгу и по процентам за каждый день задержки платежа;
• за 60 дней просрочки суммарно в течение полугода банк имеет право потребовать полностью вернуть оставшуюся часть кредита;
• при многочисленных нарушениях графика кредит продают коллекторским агентствам (правило закреплено в документах банка).

Преимущества и недостатки кредитования

Заемщиков в «Ренессанс Кредит» привлекает возможность:

1. Оформить заем по минимальному количеству документов, быстро и без обеспечения (залога, поручительства).
2. Получить быстрое решение по заявке.
3. Воспользоваться программой лояльности для постоянных клиентов.
4. Получить деньги без визита в банк.

Но как уже было отмечено, количество отрицательных отзывов о кредитовании в КБ немало. Правда, для объективности стоит учесть, что о проблемах люди пишут гораздо чаще и охотнее, чем о положительном опыте. Иногда эмоций в жалобах больше, чем фактов: видно, что свои ошибки заемщики просто хотят переложить на других.

Анализ отзывов на разных онлайн-площадках показал: большая часть недовольств клиентов связана с навязыванием работниками банка дополнительных пакетов услуг. Также нередки случаи, когда заемщиков вводят в заблуждение. При заключении договора менеджеры сообщают, что выгодную годовую ставку не получить без подключения дополнительных опций. Хотя нигде в правилах банка подобных условий не указано.

В итоге клиенты соглашались, но впоследствии узнавали: отключить допуслуги можно, а вот вернуть деньги за них – не всегда. К примеру, за смс-оповещение оплата не возвращается. Это закреплено в правилах банка. Поэтому если вы сомневаетесь в утверждениях менеджеров, требуйте документальное подтверждение: устав, правила и тарифы, оформленные документально, и пр.

К другим недостаткам сотрудничества отнесем следующие факторы:

• на минимальную ставку (9,5%) могут рассчитывать только клиенты, которые уже брали кредит и в онлайн-приложении (мобильном или интернет-банке) получили предложение о повторном кредитовании;
• значительные штрафные санкции при нарушении графика платежей по кредиту, включая требование досрочно вернуть заемные средства;
• комиссия практически при всех способах погашения кредита.

Контактная информация

Контакты:

• официальный сайт КБ «Ренессанс Кредит», где есть адреса всех 133 отделений в 66 регионах России;
• адрес головного офиса: Москва, ул. Кожевническая, 14;
• телефоны горячей линии: 8-800-200-09-81; 8-495-981-09-81;
• электронный адрес для обращений.

Это интересно:

Как оставить заявку на кредит в Сбербанке онлайн и в офисе.

Простые способы узнать остаток по кредиту Тинькофф по номеру договора.

Как получить кредит наличными в Сбербанке без поручителей и справок.

Заключение

И еще один поучительный случай, взятый из отзывов, приведем в финале. Сотрудники «Ренессанс Кредит» обещали клиентке процентную ставку на уровне 12,6%. Она согласилась на такие условия и подписала договор. Дома решила документ изучить и обнаружила, что деньги выделены под 22%. О чем это говорит? Лишь о том, что сначала нужно читать договоры с кредитором и только потом их подписывать.

Будьте внимательны, читайте соглашения, объективно оценивайте свою кредито- и платежеспособность, считайте реальную переплату по кредиту и только потом переходите к документальному оформлению. Это поможет избежать проблем с займами в любом банке и сделает сотрудничество с ним выгодным для вас.