Как оставить заявку на кредит в Сбербанке онлайн и в офисе

У многих людей получение кредита до сих пор ассоциируется с долгим ожиданием ответа и тягостной процедурой. Однако в наши дни процесс кредитования значительно ускорился и стал намного проще. Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому предлагают сразу несколько способов оставить заявку на займ в кредитной организации. Рассмотрим эти способы, их преимущества и недостатки, а также требования к заемщику.

Что нужно для оставления заявки на кредит

В любом банке есть ограничения по одобрению кредитов и список требований, которыми должен обладать человек, желающий получить займ.

Для получения кредита в Сбербанке необходимо:

• быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
• предоставить справку о доходах;
• проработать не менее полугода на одном месте (для зарплатных клиентов срок сокращен до трех месяцев);
• иметь хорошую кредитную историю и отсутствие задолженностей;
• паспорт;
• гражданство РФ;
• предоставить трудовую книжку или ее копию.

Как оставить заявку онлайн

Если вы зарегистрированы в приложении Сбербанк онлайн, то заявку можно подать через этот сервис не выходя из дома.

Для получения займа онлайн, действуйте следующим образом:

1. Зайти в Сбербанк Онлайн с помощью логина и пароля.
2. В меню выбрать «взять кредит» — откроется страница с кредитными приложениями.
3. Установить необходимую сумму кредита и срок.
4. Нажать «продолжить», заполнить анкету и отправить ее в банк.

Обратите внимание на графу «условия кредитования» («Обычные условия»/ «Получаю пенсию или зарплату в Сбербанке»). От этих условий будет зависеть ваша ставка. На этой же странице можно застраховать кредит. При желании выбираем пункты «защита жизни и здоровья» или «защита от потери работы».

Как оставить заявку в банке

Для получения кредита в Сбербанке можно обратиться непосредственно в банк с полным пакетом документов. Помните, что Сбер больше не выдает деньги наличными в кассе, поэтому средства переводятся на вашу карту. Сумму можно будет снять самостоятельно в любом банкомате.

Алгоритм действий для оставления заявки в банке:

1. Заходим на официальный сайт Сбербанка и выбираем нужный тип кредита. Обращаем внимание на необходимые документы и процентные ставки.
2. Собираем пакет документов.
3. Отправляемся в банк и обращаемся к оператору.
4. Озвучиваем оператору свои требования по параметрам будущего займа. На этом этапе оператор может уточнить имеете ли вы зарплатную или пенсионную карту Сбербанка.
5. Специалист по кредитованию рассчитает для вас кредит.
6. Если все устраивает, предоставляем пакет документов.
7. Оператор составит и распечатает заявку на кредит. Вам потребуется только ее подписать.
8. Заявку отправят в кредитный отдел.

Оставление заявки на потребительский кредит

Если необходимо сделать крупную покупку, а денег не хватает, такой займ станет эффективным решением проблемы. Потребительский кредит — это средства, которые вы занимаете у банка на покупку товаров и услуг. Выдают такой займ только физическим лицам.

Существует несколько видов потребительских кредитов.

По срокам

• краткосрочные (от одного дня до года);
• среднесрочные (от года до пяти лет);
• долгосрочные (срок больше пяти лет).

По цели

По целевой направленности потребительские кредиты бывают целевые и нецелевые.

Целевые предназначены для приобретения определенного товара или услуги. В этом случае деньги моментально переводятся продавцу или поставщику услуг. Главным плюсом целевого займа — выгодные условия. Например, возможность получить государственные субсидии (кредит на образование с гос. поддержкой).

При получении нецелевого кредита банк не требует отчетности об использовании средств.

По обеспечению

Если вы хотите взять кредит на крупную сумму, банку понадобятся гарантии, что вы его вернете. Обеспечение происходит через залог: любое имущество, поручитель или автомобиль. Вещь будет находиться в залоге у банка, и вы не сможете ее продать, пока вы не выплатите всю сумму. Однако проценты по кредитам с обеспечением намного ниже, чем по необеспеченным.

Необеспеченный займ предоставляется банком без залога и поручителей. Такой кредит предоставляется только проверенным заемщикам со стабильным доходом. Однако процентная ставка на необеспеченный кредит выше, чем на обеспеченный.

Как оставить заявку на ипотечный кредит

Ипотечный кредит бывает нескольких видов.

Ипотека на строящееся жилье

Самое выгодное предложение, которое имеет дополнительные скидки от застройщиков. Банк предотвращает риски благодаря первоначальному взносу, а не процентам. Например, при получении ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода) сумма начального взноса должна превышать 50%, а при предоставлении справки 2-НДФЛ всего 15%.

Нецелевая ипотека

Удобный вариант для людей, не имеющих первоначального взноса. Кредит выдается на сумму от 500 тыс. рублей до 10 млн. Однако здесь есть свои минусы. Максимальный срок выплаты ипотеки 20 лет по кредитной ставке от 12%.

Ипотека на готовое жилье

Процентные ставки этого варианта выше, чем при покупке нового дома. Плюсом выступает небольшой начальный взнос — от 15%. Процентная ставка зависит от суммы кредитования и наличия страхования жизни и здоровья.

Ипотека на дом и частную недвижимость

С помощью этого варианта строят или покупают частную недвижимость от 300 тыс. рублей. Покупаемый объект будет находится в залоге у банка. Для первого взноса требуется иметь 25% от суммы. Процентная ставка для зарплатных клиентов со страховкой – от 9,5%. Для остальных ставка будет больше на несколько процентов.

Ипотека для семей с детьми

В программе могут участвовать семьи, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 года рождается второй или третий ребенок. Если первый взнос 20% от суммы, то процентная ставка будет всего 6%. Но не на весь срок кредитования, а на три года при рождении второго ребенка и на пять лет при рождении третьего. Потом ставка увеличивается до 9,25%.

Военная ипотека

Кредит на приобретение готового жилья по ставке 9,25%. Часть ежемесячного взноса по ипотеке компенсирует государство.

Как правильно заполнять, на что обращать особое внимание

Если у вас ранее были просрочки по выплатам, не запрашивайте слишком больших сумм. Перед обращением в банк желательно закрыть текущие просрочки и долги.

Помните, что платеж более 40% от ежемесячного дохода не одобрят. Например, при зарплате 60 тыс. рублей, максимальный платеж по составит не больше 24 тыс. рублей – и только в том случае, если у вас нет детей или других иждивенцев. В ином случае необходимо высчитать из своего дохода прожиточный минимум на каждого иждивенца, а 40% рассчитать с остатка.

После одобрения кредита банковский специалист пригласит вас подписать кредитный договор. Перед подписанием договора внимательно прочтите текст. Обязательно обратите внимание на проценты, сумму кредита, срок выплаты и сумму ежемесячного платежа.

Прочитайте страховой договор полностью. Часто банк умалчивает о размере страховой суммы, включенной в кредит. Страховой договор обычно приложен к кредитному, и заемщик машинально его подписывает.

Как узнать кредитную историю

В кредитном отчете находится ваша кредитная история на текущий момент. Отчет содержит кредитный рейтинг, информацию о открытых и закрытых займах, просрочках, кредитных картах, а также информацию о запросах, которые делали банки и другие организации для проверки вашей КИ.

Вы можете просмотреть вашу КИ полностью, а банки и потенциальные работодатели только основную часть. Получить кредитный отчет можно в приложении Сбербанк Онлайн. Стоимость услуги составляет 580 рублей.

Также с 31 января 2019 года можно бесплатно два раза в год получить свою кредитную историю в любом бюро кредитных историй (БКИ). Бесплатный отчет раньше можно было получить только раз в год. Отчет доступен как в бумажном, так и в электронном виде. При необходимости получить кредитную историю чаще двух раз в год за отчет придется заплатить.

Выбор предложения

На официальном сайте Сбербанка пользователям доступны бесплатные и полезные сервисы. Например, вы можете определить максимальный лимит или рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Рассмотрим предложения от Сбербанка.

Кредит с поручителем

Подходит для студентов и пенсионеров. Выдается на сумму от 30 тыс. рублей до 3 млн с кредитной ставкой от 11,9%. Срок выплаты от 3-х месяцев до 5 лет.

Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

Кредит предоставляется для развития личного подсобного хозяйства. Выдается на сумму от 30 тыс. рублей до 1,5 млн на одно хозяйство в год с кредитной ставкой от 17%. Срок выплаты от 3-х месяцев до 5 лет. Требуется поручитель.

Кредит на любые цели

Кредит выдается на сумму от 30 тыс. рублей до 3 млн (5 млн для зарплатных клиентов) с кредитной ставкой от 11,9%. Срок выплаты от 3х месяцев до 5 лет. Залог или поручитель не требуются.

Кредит на образование с гос. поддержкой

Кредитная ставка от 8,79%. Банк будет ежегодно перечислять необходимую сумму для обучения. Срок выплаты 10 лет.

Рефинансирование кредитов

Кредит выдается на сумму от 30 тыс. рублей до 3 млн с кредитной ставкой от 11,9%. Срок выплаты от 3-х месяцев до 5 лет. Рефинансированию подлежат любые кредиты.

Реструктуризация задолженности

Вам подойдет этот вариант если вы потеряли работу, ушли в армию, в декретный отпуск или потеряли дееспособность. Вы сможете увеличить или отсрочить срок погашения кредита. Реструктуризация не проводится для кредитных карт.

Порядок и сроки рассмотрения заявки

При отправлении онлайн-заявки не стоит думать, что одобрение произойдет сразу. В течение нескольких часов вам перезвонит специалист кредитного отдела и уточнит ваши данные. Через пару дней (или в день подачи заявки) поступит сообщение с информацией об отказе или одобрении кредита.

Если решение было принято в вашу пользу, понадобится подписать договор в отделении банка. После подписания оператор сообщит вам, когда деньги будут переведены на вашу карту. При отсутствии карты, оператор оформит ее бесплатно.

Что делать если получили отказ

Повторно подать заявку на получение кредита в Сбербанке можно не раньше, чем через 2 месяца после отказа.

Не стоит отправлять заявку раньше этого срока по нескольким причинам:

• вы потратите свое время зря;
• отрицательное решение ухудшает кредитную историю;
• лояльность банка к клиенту падает вместе с вероятностью получения займа.

За этот период проанализируйте, по какой причине случился отказ. Проверьте требования банка к заемщику, узнайте свою кредитную историю, удостоверьтесь, что заработной платы хватает для погашения. Размер ежемесячного платежа не должен быть выше 40% от размера официального дохода.

Заключение

При правильном подходе к деньгам реализовать свои мечты и планы становится гораздо проще. Нужно лишь внимательно отнестись к выбору кредита и оценить свои финансовые возможности, рассчитав комфортную сумму ежемесячного платежа так, чтобы займ не стал для вашего бюджета тяжелой ношей.