Рефинансирование — банковская услуга, в процессе которой кредитор выдает должнику новый кредит на погашение старого. Цель процедуры — уменьшить процентную ставку, продлить срок выплаты кредита, объединить несколько кредитов разных банков в один.
Рефинансирование помогает заемщику справиться с тяжелой финансовой нагрузкой, поправить свое положение и не испортить кредитную историю. Предоставляют такую услугу большинство российских банков, в том числе и Сбербанк. В статье рассмотрим условия рефинансирования в Сбербанке для физических лиц, требования к заемщикам и документам.
Содержание статьи
Рефинансирование в Сбербанке
Сбербанк предлагает объединить несколько «тяжелых» кредитов в один «легкий» со сниженной процентной ставкой. Ежемесячная нагрузка или общая переплата уменьшатся.
Какие кредиты можно рефинансировать
Клиенты Сбербанка могут рефинансировать потребительский и автокредит. Клиенты сторонних банков — потребительский, ипотечный, автомобильный займ, а также кредитные или дебетовые карты.
Преимущества рефинансирования в Сбербанке
Плюс программы — снижение общей долговой нагрузки. Никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств: болезни, сокращения штата, форс-мажоров. Если должник понимает, что выплачивать займ дальше не в силах, то обращается в банк с просьбой провести рефинансирование кредита.
Также из преимуществ выделяют возможность объединить несколько кредитов в один, и платить за них раз в месяц — не нужно запоминать даты по всем платежам и следить, чтобы каждая оплата была своевременной.
Рефинансируемый займ выдается на более длительный срок, поэтому у должника будет время привести свои дела в порядок и вернуть деньги вовремя. Кредитная история не портится.
Требования для рефинансирования в Сбербанке
Прежде чем идти в банк, рекомендуется изучить список требований к заемщику и документам. Рассмотрим требования Сбербанка.
Требования к кредитам
В Сбербанке рефинансируют от 1 до 5 (включительно) кредитов. Валюта — рубли, срок действия внутренних кредитов — не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки.
Обязательны своевременное погашение задолженности, отсутствие просрочек по текущим долгам и реструктуризации по займу.
Требования к заемщику
Требования стандартны для всех клиентов:
- гражданство РФ;
- возраст не менее 21 года на момент предоставления кредита и не более 65 лет на момент возврата займа по договору;
- Трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.
Какие документы понадобятся
Для оформления рефинансирования требуется паспорт РФ с отметкой о регистрации.
Помимо этого, обязательны:
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика: заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора; справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ; выписка с зарплатного счета.
- Документ по рефинансируемым кредитам — справка об остатке задолженности. Также заемщик предоставляет номер и дату заключения каждого кредитного договора, сумму и валюту лимита по карте, процентную ставку, сообщает график платежей, полную стоимость кредита, срок действия кредитного договора.
Особые условия для пенсионеров
Для работающих пенсионеров Сбербанк устанавливает особые требования — стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стажем не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
Кому не одобрят рефинансирование
Если у заемщика нет официального места работы или стабильного заработка, то в рефинансировании ему, скорее всего, откажут. Также отказ с большой долей вероятности ожидает тех лиц, у кого нет требуемого трудового стажа, гражданства РФ, регистрации на территории РФ или необходимых документов; при наличии просрочек платежей.
Сбербанк не обязан сообщать о причинах отказа.
Условия рефинансирования в Сбербанке
Сбербанк рефинансирует кредиты на сумму от 30 000 до 3 000 000 рублей, на срок до 5 лет. При сумме кредита от 30 000 до 500 000 рублей ставка 13,9% годовых, свыше 500 000 — 12,9% годовых.
Валюта — рубли, комиссия за выдачу отсутствует, обеспечение не требуется.
Особенности оформления заявки и сроки рассмотрения
Заявка на рефинансирование оформляется в ближайшем отделении банка. В ней заемщик указывает паспортные данные, информацию по оформленным ранее кредитам, просьбу о рефинансировании.
Срок рассмотрения кредитной заявки — от 2 часов до 2 рабочих дней со дня предоставления в банк полного пакета документов. В случае положительного решения Сбербанк переводит деньги на счета заемщика для погашения займов.
Подводные камни рефинансирования в Сбербанке
В Сбербанке выгодно рефинансировать крупные кредиты. Например, ипотечные или на покупку авто.
Если у заемщика небольшой потребительский кредит на 40 000 рублей, рефинансирование принесет больше вреда, чем пользы — увеличится общая сумма переплаты по кредиту. Перед походом в банк рекомендуется внимательно посчитать итоговую сумму выплаты по кредиту и сравнить ее с той, что была бы без рефинансирования.
Внимание! В некоторых случаях имеет значение психологический фактор — должник думает, что он на время избавился от обязательств и тратит «свободные» деньги на личные нужды. Однако проходит время, а долг так и не уменьшился! При рефинансировании важно понимать, что кредит не исчезает, а просто меняются условия его погашения.
Помните, что банковские продукты — это в первую очередь источник дохода финансовой компании. Прежде чем решиться на рефинансирование, продумайте, будет ли такая процедура выгодна лично вам.
Эксперты по финансовой грамотности считают, что к перекредитованию стоит прибегать только в крайних случаях — когда нет другого способа снизить долговую нагрузку.
Заключение
В процессе рефинансирования Сбербанк предлагает перекредитование кредита под меньший процент или уменьшение ежемесячного платежа — эти меры помогут должнику скорректировать свой бюджет и вовремя вносить платежи в банк. Рефинансируют до 5 кредитов — потребительский, ипотеку, автомобильный, кредитные карты.
Рекомендуем заранее рассчитать на кредитном калькуляторе сумму нового займа и только после этого подать заявление в Сбербанк. К бумаге прилагают документы о трудоустройстве и доходе, а также информацию по действующим кредитам. Сотрудники Сбербанка рассматривают заявление в срок до двух рабочих дней и выносят решение.
