Получение кредита наличными в Уралсиб банке

По данным на начало 2020 года, в народном рейтинге на крупнейшем финансовом онлайн-маркете Банки.ру в топ-10 кредитных учреждений вышел Банк Уралсиб. Результат получен на основе отзывов посетителей портала о личном опыте взаимодействия с организацией. Клиенты банка отмечали высокий уровень сервиса и консультационных услуг.

Однако на выбор заемщика чаще влияет не качество обслуживания, а размер процентной ставки и суммы займов. Мы изучили условия получения кредита наличными от Уралсиб, чтобы выяснить, кому стоит рассчитывать на выгодные тарифы и что необходимо учесть, если вы собираетесь обратиться за деньгами именно в этот банк.

Кредиты в банке Уралсиб

Уралсиб предлагает своим клиентам:

1. Кредит наличными.
2. Под залог квартиры.
3. Автокредит.
4. Ипотеку.

Кредит наличными – это программа потребительского кредитования без обеспечения для сторонних клиентов и клиентов банка. Кредитный продукт востребован у заемщиков по причине лояльных требований по оформлению. Если размер кредита менее 300 тыс. руб., получить его можно по двум документам и без подтверждения дохода.

Требования к заемщику

Претендовать на получение заемных средств в Уралсиб по правилам, установленным банком, имеют право граждане Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории страны. Минимальный возраст заемщика на момент подачи заявки – 23 года. Максимальный возраст к окончанию действия кредитного договора – не более 70 лет.

По трудоустройству кредитополучателя предусмотрены следующие требования:

• организация, где работает заемщик, существует не менее года;
• стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев;
• минимальный срок деятельности для заемщика, зарегистрированного в качестве ИП, – не менее года.

Если заемщик – пенсионер, то до подачи заявки он должен получить пенсию минимум один раз.

Условия кредитования физических лиц

Кредит выдается только в российских рублях. Проценты начинают начислять на следующий день после зачисления средств на счет. На размер процентной ставки по кредиту влияют два фактора:

• является ли заемщик зарплатным клиентом банка;
• оформляет ли заемщик договор страхования жизни и здоровья.

В таблице приведены тарифы по размеру процентной ставки для разных категорий клиентов.

Клиенты банка, которым поступило от Уралсиб индивидуальное кредитное предложение (по телефону, электронной почте, в личном кабинете, через мобильное приложение) могут рассчитывать на особые условия. За отклонения от стандартных параметров договора комиссия не взимается.

Сроки и суммы кредита

Размер займа и период кредитования не зависит от того, где клиент получает заработную плату. По этим позициям Уралсиб предлагает всем заемщикам стандартные условия:

• минимальная сумма кредита – 35 тыс. руб.;
• максимальная сумма кредита – 3 млн руб.;
• срок – от 13 до 84 месяцев.

Срок кредитования исчисляется в месяцах с шагом в 1 месяц. То есть заемщик вправе взять деньги, к примеру, на 1 год 2 месяца или 2 года и 8 месяцев, а не на период, кратный году.

Как получить кредит: документы и порядок действий

Для оформления займа размером менее 300 тыс. руб. понадобятся только паспорт и второй документ, подтверждающий личность:

• водительские права;
• загранпаспорт (действующий);
• ИНН;
• СНИЛС.

Если кредит выше 300 тыс. руб., кредитополучатель должен к паспорту добавить документ со сведениями о доходе за последние полгода. Возможные варианты:

• справка по форме 2-НДФЛ;
• справка по форме банка;
• справка по форме организации, где работает заемщик;
• выписка с зарплатного счета любого банка.

Клиенты Уралсиб Банка предоставляют только паспорт. Пенсионеры – выписку со счета банка о размере пенсии, выписку Пенсионного Фонда России или другого госоргана.

Все заемщики заполняют специальное заявление-анкету на сайте банка или в одном из офисов (все адреса указаны на сайте). Заявка находится в обработке в течение 1-3 рабочих дней. Такой срок установлен для проверки и сбора необходимых сведений о заемщике. Затем кредитный менеджер звонит кредитополучателю, чтобы сообщить решение и договориться о времени визита в банк для подписания документов, если кредит одобрен.

Подача заявки онлайн

В разделе «Кредиты» на официальном сайте банка нажмите кнопку «Оформить кредит» и вас автоматически перенаправят на страницу с формой заявки.

Онлайн-заявление состоит 5 частей:

1. Персональная информация: Ф. И. О., пол, дата рождения, адрес электронной почты, мобильный телефон. На указанный номер вышлют специальный код. Без процедуры подтверждения продолжить заполнять анкету заемщика не получится.
2. Паспортные данные и данные о регистрации.
3. Сведения о доходе и семейном положении.
4. Место работы, должность, образование.
5. Желаемые параметры кредита и адрес офиса, где потенциальный заемщик планирует подписать документы.

Необходимые документы заемщик предоставляет лично при посещении офиса после звонка менеджера с предварительным одобрением кредита. Оформить кредит онлайн без визита в банк могут только клиенты по специальному предложению от Уралсиб.

Получение кредита

После подписания кредитного договора деньги поступают на счет клиента, открытый в Уралсиб Банке. Для получения наличных средств клиент получает карту банка. В дальнейшем счет используется и для погашения кредита.

Приведем пример расчета по кредиту на стандартных условиях по ставке 13,9% при условии оформления страховки.

Сумма кредита для выдачи клиенту – 500 000 руб.

Сумма кредита с оплатой страхового полиса – 564 000 руб.

Срок – 3 года (36 месяцев).

Ежемесячный платеж – 19263 руб.

Обратите внимание! Без оформления страховки при ставке 19,9% и тех же показателях размера и срока кредита ежемесячный платеж составит 18555 руб.

Погашение кредита

Заемщики банка обязаны возвращать кредит равными частями по установленному договором графику.

Основные способы погашения займа:

1. Дистанционно: через интернет-банк или мобильное приложение. В сервисах можно настроить функцию автоматического погашения каждый месяц.
2. В офисах Уралсиб без комиссии.
3. В банкоматах Уралсиб с функцией приема наличных: с помощью карты для получения кредита или по номеру счета и БИК (данные указаны в кредитном договоре, их можно уточнить у специалистов банка). Максимальная сумма одной операции – 15000 руб.
4. В платежных терминалах банка по номеру договора, счета для погашения кредита или карты, прикрепленной к счету для погашения. Лимит по одной операции – 15000 руб., количество операций не ограничено, комиссии нет.
5. Со счета любого банка.
6. Через платежные терминалы «Элекснет». Услуга доступна в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Воронеже, Самаре, Нижнем Новгороде, Казани, Кемерове, Ижевске, Химках, Смоленске. Комиссия 1,2%, срок зачисления 3-4 дня.
7. Через сервис «Золотая корона» по номеру счета. Стоимость услуги – 1% (но не менее 50 руб.). При оплате суммы свыше 15000 руб. потребуется паспорт.
8. Путем списания нужной суммы с зарплаты. Для этого необходимо написать заявление в бухгалтерию по месту работы с указанием реквизитов Уралсиб.

При досрочном погашении кредита комиссий и других платежей нет. Предварительно заемщик должен уточнить у кредитного менеджера сумму оставшейся задолженности, затем перевести ее на счет для гашения и только потом писать заявление в банк о намерении рассчитаться по кредиту. Вернуть весь остаток долга с процентами разрешается в любой рабочий день.

При частичном погашении, когда заемщик хочет внести сумму, превышающую ежемесячный платеж, средства рекомендуется вносить в день, установленный по графику. За просрочку выплат предусмотрена неустойка. Она рассчитывается следующим образом: за каждый день просрочки насчитывается 0,05% от суммы, которую необходимо было внести по графику.

Заключение

Наиболее выгодные условия Уралсиб предлагает своим зарплатным клиентам. Они могут рассчитывать на минимальный размер процентов, особенно если получили индивидуальное кредитное предложение. Остальные заемщики кредитуются по ставкам, средним по рынку аналогичных услуг.

Расчеты показывают, что подключение к программе страхования не делают заем дешевле. Оплатить полис необходимо единовременно, а сниженная ставка будет действовать только на период действия договора по страховке. Если действие соглашения со страховой компанией закончится раньше срока кредитования, то проценты по кредиту на оставшееся время будут увеличены.