30 января 2020

Преимущества и недостатки потребительских кредитов в Тинькофф банке

Изначально Тинькофф Банк пропагандировал идею кредитной карты вместо кредитов. Однако в дальнейшем в линейке продуктов банка все же появились стандартные займы и автокредиты. Несмотря на реформы, с момента основания финансовая организация сохраняет принцип исключительно дистанционного обслуживания клиентов и отсутствия локальных филиалов.

Потребительские кредиты от Тинькофф (Tinkoff) пользуются популярностью по причине минимальных требований к заемщикам. Кроме того, клиент не обязан представлять документы, подтверждающие доход.

Статья расскажет о важных особенностях кредитования в Тинькофф Банке и поможет решить, стоит ли выбрать его в качестве кредитора.

Заявка на кредит в Тинькофф Банке: этапы и нюансы

На официальном сайте банка размещена специальная форма онлайн-заявления. Она состоит из четырех частей. На первом этапе заявитель указывает сумму займа и срок кредитования, на которые претендует, и вносит данные в разделы:

  • ФИО;
  • мобильный телефон;
  • email;
  • цель кредита*.

*Раздел формальный. В ответах есть варианты: «Не определился», «Иное».

Обратите внимание! Указывайте действующий номер мобильного. По нему представители банка будут связываться с вами.

Подробные персональные данные понадобятся на втором этапе. Укажите серию и номер паспорта, место и дату рождения, адрес регистрации и фактического проживания, дополнительный телефон. Это может быть ваш второй номер, телефон супруга, родителей.

На третьем этапе банк просит указать информацию о месте работы и работодателе: должность, стаж, рабочий телефон, адрес организации. Даже если работаете неофициально или по договору – указывайте требуемую информацию.

Следующий шаг помогает оценить платежеспособность заемщика. Необходимые сведения:

  • ежемесячный доход;
  • стоимость аренды квартиры;
  • размер платежей по другим кредитам;
  • образование;
  • семейное положение;
  • наличие автомобиля и загранпаспорта;
  • СНИЛС.

Кредит не одобрят, если общая сумма выплат по действующим кредитам составляет 50% и выше от размера ежемесячного дохода заемщика.

Придумайте и обязательно запомните (запишите) кодовое слово. Его спрашивают при телефонном обращении в банк перед тем, как предоставить сведения по заявке и кредиту. Затем отправьте заявку и подтвердите номер телефона с помощью высланного кода. Прикладывать какие-либо справки, загружать сканы документов не требуется. Служба безопасности проверяет указанные потенциальным кредитором данные без документального подтверждения.

Заявку рассматривают 1-2 рабочих дня. Срок слегка увеличится, если вы оформили обращение на выходных. В случае, когда ответа от банка нет в течение 3-5 дней, узнайте состояние заявки. Как это сделать, расскажем далее.

Обратите внимание! Ответ от банка «Ваша заявка предварительно одобрена» не означает, что вы уже стали заемщиком. Окончательное решение будет известно только после полной проверки.

Как активировать кредит

После одобрения заявки, заемщику звонит представитель банка и договаривается о встрече. Карту, на которую будут зачислены деньги, сотрудник Тинькофф доставит бесплатно. Он также привезет договор для подписания и объяснит, как активировать кредит. Сделать это можно и самостоятельно.

В личном кабинете, в разделе «Кредит наличными» необходимо нажать кнопку «Активировать». Тем самым вы даете согласие на перечисление кредитных средств.

Важно! Никто не вправе получить карту вместо заемщика. Представитель банка отдаст ее только кредитополучателю после подписания официальных бумаг.

Кредит перечисляют на дебетовую карту Tinkoff Black. За ее обслуживание плата на время действия кредитного договора не предусмотрена. После полного расчета с банком за использование карты будет начисляться оплата по действующему тарифу.

Если вы не планируете пользоваться карточкой в дальнейшем, обратитесь в банк, чтобы аннулировать ее и закрыть соответствующий счет.

Условия кредитования и тарифы

Преимущества и недостатки потребительских кредитов в Тинькофф банке

Основной кредитный продукт от Тинькофф Банка – «Кредит наличными на любые цели». Из названия очевидно, что банк не потребует отчета, на что будут потрачены средства. Точный размер процентной ставки, сумма займа и срок кредитования определяются индивидуально и указывается в договоре. Решение по тарифному плану кредитор принимает после оценки платежеспособности клиента.

Процентная ставка по условиям предоставления кредита находится в пределах от 8% до 25,9%. Без залога минимальный тариф — от 12% годовых. Заемщики отмечают, что определить заранее, какая процентная ставка будет предложена кредитополучателю, невозможно. Критерии оценки клиента банком не разглашаются.

Максимальный размер займа – 15 млн рублей. Такая сумма выделяется только под залог недвижимости. Без обеспечения банк выделяет не более 2 млн. Под залог автомобиля кредитный лимит увеличивается до 3 млн рублей.

Срок кредита – от 1 до 5 лет. Выдается только в российских рублях. Деньги зачисляются на счет клиента, открытый в банке. Открытие и обслуживание счета бесплатно. Комиссия за выдачу кредита и досрочное погашение отсутствует. Выплата долга происходит по графику, ежемесячно и равными долями.

Договором кредитования устанавливается размер регулярного платежа по кредиту. Меньше указанного лимита платить нельзя. Но допустим, вы решили  внести сумму в два или три раза больше, чтобы выплатить заем быстрее. Это называется частичным досрочным погашением — такое решение обязывает заемщика предварительно сообщить об этом в интернет-банке или по телефону. Однако увеличение очередного платежа не освобождает от оплаты по кредиту в следующем месяце.

Виды кредитов от Тинькофф Банка

Клиентам банк предлагает три варианта кредитования:

  • без залога;
  • под залог автомобиля;
  • под залог недвижимости.

Первый вариант самый простой. Оформляется только по паспорту. Деньги после одобрения кредита на карту поступят быстро: на следующий день после подписания документов. Процентная ставка по кредиту – от 12%. Размер займа – до 2 млн рублей, срок – 3-36 месяцев.

Кредит под залог автомобиля

Для оформления понадобится паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства. Регистрирует залог и оплачивает пошлину банк. Если кредитополучатель решит отказаться от кредита, а договор залога уже оформлен, придется заплатить комиссию – 5000 рублей.

Автомобиль, который становится обеспечением по кредиту, должен быть в исправном состоянии и не старше 15 лет. Ставка по кредиту – от 11% до 16%. Если заемщик не участвует в программе страхования Тинькофф – 17-21,5%. Размер займа составляет около 80% от стоимости авто (до 3 млн рублей), максимальный срок кредитования – 5 лет.

Обратите внимание! Если договор залога будет расторгнут (по решению суда, в случае угона автомобиля или ДТП) ставка по кредиту увеличивается на 5%.

Заем под залог недвижимости

По условиям это самый выгодный кредитный продукт: ставка от 8% и максимальный размер кредита – до 15 млн рублей на срок до 15 лет. Отказ от страховки банка увеличивает минимально возможную процентную ставку до 12%. Все залоговые пошлины также оплачивает банк.

В качестве обеспечения кредита подходит квартира в многоквартирном доме. Важно, чтобы она не была в залоге у другого банка. Заемщик может не быть владельцем квартиры — правилами разрешается, чтобы на него была оформлена генеральная доверенность.

Бонусы по кредитам

Для клиентов, которые возвращают кредит четко по графику, не допуская ни одной просрочки, Тинькофф Банк предлагает выгодный бонус. Клиенту перерасчитывают проценты по сниженной ставке и возвращают часть денег на карту. Разница между начальной ставкой по договору с заемщиком и ставкой, рассчитанной с учетом бонуса, достигает 10%.

Учтите! Перерасчет коснется только процентов по кредиту, но не суммы основного долга. Узнать, доступно ли вам снижение ставки по кредиту, возможно только после одобрения кредита. Не каждый тариф предусматривает бонус.

Правилами кредитного плана с перерасчетом процентов по сниженной ставке установлено следующее:

  • заемщик не допустил ни одной просрочки;
  • клиент досрочно не выплатил всю сумму до середины срока кредитования;
  • выданный заем изначально рассчитывался по ставке не менее чем в пределах от 24,9% до 31,9% годовых;
  • сниженная ставка – от 14,9-21,9%;
  • чтобы получить бонус, необходимо обратиться в банк по телефону не ранее, чем через три месяца после финальной выплаты по кредиту.

Требования к заемщикам

Претендовать на получение заемных средств в Тинькофф Банке вправе любой гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Наличие постоянной прописки не входит в число обязательных условий — временная регистрация не станет причиной для отказа.

Требований по стажу работы и по уровню дохода к заемщикам не предъявляется. Более того, на сайте указано: банк рассмотрит заявку, даже если претендент официально не трудоустроен. Хотя это не означает, что заем будет одобрен.

Банк, как и большинство кредитных организаций, оставляет за собой право отказать в выдаче денег без объяснения причин.

Читайте также:

Особенности рефинансирования кредитов в Тинькофф

Как взять кредит с плохой кредитной историей: где точно дадут

Как и где взять кредит студентам с 18 лет без работы

Особенности погашения кредита

Каждый месяц по графику с карты, на которую были зачислены кредитные средства, в автоматическом режиме будет списываться регулярный платеж. Поэтому важно следить, чтобы нужная сумма была на карт-счете в день платежа по договору. Чаще всего платеж списывают вечером.

Пополнить баланс карты для погашения кредиты можно следующим образом:

  1. Перевести с любой карты необходимую сумму в личном кабинете. Деньги поступят сразу. Между картами Тинькофф ограничений нет, с карты другого банка лимит по одной операции – 100 000 рублей.
  2. Банковским переводом в любом банке. Тинькофф комиссию не взимает. Комиссия со стороны банка, где заемщик проводит платеж, может быть предусмотрена.
  3. Внести наличные бесплатно через собственные банкоматы Тинькофф либо через банкоматы партнеров. В партнерских терминалах комиссию в размере 2% возьмут, если сумма операции превысит 150 000 рублей.

Как проверить статус заявки по кредиту

О решении по кредиту Тинькофф Банк сообщает клиенту с помощью SMS, которое придет на телефон, указанный в заявке. Однако проверить статус обращения можно и самостоятельно. Это стоит сделать также, если банк не сообщает, одобрен займ или нет, более трех рабочих дней.

Основные способы узнать статус кредитной заявки:

  1. На официальном сайте банка: через онлайн чат, заказать онлайн звонок, в разделе «Контакты» выбрать меню «Узнать, что с заявкой», «Статус заявки».
  2. Отправить запрос через электронную почту credit@tinkoff.ru.
  3. Позвонить по телефону 8-800-555-09-11.

Ответ на сайте «Проверить статус невозможно» чаще всего означает, что ваша заявка находится в стадии обработки. Звонить на горячую линию лучше с мобильного, указанного в заявке.

Активировать кредит необходимо в течение 60 дней. Через два месяца срок действия одобрения истечет и придется заново подавать заявку. Все способы узнать статус заявки на кредит также подходят, чтобы в случае необходимости отказаться от займа.

Заключение

Выгодно ли кредитование в Тинькофф Банке, вы сможете решить только после ознакомления с индивидуальными условиями, которые предоставит банк. Лояльные требования к заемщикам не означают, что в банке выдают кредиты всем желающим и на самых выгодных условиях. Объективно оцените свои возможности, внимательно изучите предложение кредитора и только потом принимайте решение и подписывайте документы.

Анна Иванькова
Анна Иванькова
Журналист, копирайтер. Окончила факультет журналистики Белорусского государственного университета. Специализируется на теме финансов, заработка в сети, монетизации социальных сетей. Написала сотни статей о мошенничестве в интернете, что помогло многим людям избежать ошибок и не потерять деньги.
Рейтинг автора
- 0 +
Капитал.Эксперт
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments