Что делать, если везде отказывают в кредите, и где взять деньги в такой ситуации

Считается, что кредит это самый удобный и быстрый способ решить финансовые трудности — требуется лишь заполнить анкету, дождаться одобрения банка и деньги в кармане. Большинство граждан полагает, что причин в отказе у банка быть не должно — главное собрать все документы и предоставить справки о доходах.

Однако не все так просто: примерно в половине случаев заявок на кредит, оформленных по всем правилам, банки выносят отрицательные решения. Человек остается без ожидаемых денег — ему приходится искать альтернативные способы их получения. Статья расскажет, почему так происходит и где взять кредит, если везде отказывают.

По каким причинам банки могут отказывать в кредитах

Условно все причины делят на несколько групп — основные и дополнительные. В чем их разница, рассмотрим ниже.

Основные причины

Банк отказывает в выдаче кредита, если у потенциального заемщика низкий уровень дохода. Каждый банк оценивает его по-своему. В одних случаях достаточно 20 000 рублей в месяц, в других и 50 000 рублей будет мало. Уровень дохода подтверждается справкой с места работы.

Помимо этого, выделяют следующие причины отказа:

1. Отрицательная кредитная история, то есть у заемщика есть непогашенные кредиты в других банках или просрочки по платежам. Некоторые банки отказывают и в том случае, если кредитной истории нет вообще.
2. Отсутствие постоянного места работы, которое подтверждается справкой или копией трудовой книжки. В лучшем случае заемщик должен проработать на одном месте не менее 6 последних месяцев.
3. Фальсификация документов, предоставление неполного перечня документов или недостоверных сведений о себе. Сотрудники не выясняют — случайно это произошло или умеренно.

Дополнительные

Если основные причины отказа во всех компаниях одинаковы, то мнение насчет дополнительных различно.

Каждая организация устанавливает свои требования:

1. Потенциальный заемщик часто меняет место работы, что расценивается как отсутствие постоянного стабильного дохода и переменчивость взглядов.
2. Заемщик работает в месте с повышенной категорией риска для жизни и здоровья. Например, в органах МВД или МЧС.
3. Редко выдают кредиты молодым (до 25 лет) и пожилым (от 50 лет) заемщикам. Банки обращают внимание на то, чтобы срок погашения долга наступил до выхода человека на пенсию.
4. Отсутствие собственности, которая выступает залогом.
5. Привлечение заемщика к административной или уголовной ответственности, наличие судимости, систематическая неуплата штрафов, коммунальных платежей, алиментов и других обязательств.
6. Отсутствие у мужчины военного билета.
7. Наличие неработающего супруга (супруги) и несовершеннолетних детей.

Интересно! Бывают случаи, когда отказывают в выдаче кредита заемщику с высоким уровнем дохода. Причина кроется в долговых обязательствах перед другими банками. Еще одна распространенная ситуация — наличие близкого родственника с плохой кредитной историей.

Как устранить эти причины

Что делать, если не дают кредит? Решение проблемы напрямую зависит от причины ее возникновения. Нет постоянного места работы — нужно найти его, есть непогашенные платежи по другим обязательствам — погасить их. Рекомендуется задуматься о возможных причинах отказа заранее, подготовить необходимые документы, проконсультироваться с сотрудником банка.

1. Если заемщику отказывают из-за молодого возраста, рекомендуется доказать свою платежеспособность и предоставить полный перечень документов обо всех источниках дохода.
2. Если сотрудники отказали по причине низкого дохода, заемщик проверяет, все ли источники дохода указал в анкете, возможно, забыл указать пенсию, стипендию и другую прибыль.

Как повысить шансы на одобрение

Чтобы повысить шансы на одобрение, заемщики предоставляют полный перечень документов. Это не только паспорт и военный билет, но и справка о несудимости, свидетельство о заключении брака, характеристика с места работы. Повышаются шансы на одобрение, если в качестве залога выступает собственность заемщика — квартира, автомобиль, земельный участок. Рекомендуется заранее погасить другие долговые обязательства и обеспечить себе положительную репутацию.

Внимание! Чтобы повысить шансы на одобрение, подают заявку сразу в несколько банков. Это удобно сделать с помощью онлайн-сервисов не выходя из дома.

Как взять кредит при отсутствии кредитной истории? Эксперты советуют оформить небольшой займ в желаемом банке, погасить его и только после этого подавать анкету на получение большей суммы. Так сотрудники банка убедятся в вашей платежеспособности и ответственности.

Поможет оформить кредит брокер — посредник между клиентом и банком. Он детально знает процедуру рассмотрения заявки, подбирает выгодную процентную ставку и программу кредитования, оценивает риски. Брокер собирает необходимые документы и лично общается с сотрудниками банка.

Банки с минимальными требованиями к заемщику

Минимальные требования к заемщику — гражданство РФ, достижение 18 лет или 21 года, наличие регистрации и места работы.

Наиболее лояльны в плане требований следующие банки:

1. Банк Открытие выдает кредит гражданам РФ от 21 до 75 лет, со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев, с общим трудовым стажем 1 год. Размер ежемесячного дохода должен быть не менее 15 000 рублей.
2. Требования СКБ Банка: гражданство РФ, возраст от 23 до 70 лет, стаж от 3 месяцев на последнем месте работы, регистрация и место работы в регионе присутствия банка.
3. HOME CREDIT BANK. Требуется гражданство РФ, стаж работы не менее 1 года, отсутствие отрицательной кредитной истории, наличие постоянного заработка. Если кредит на маленькую сумму, то требуется только паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный билет).
4. Почта Банк. Возраст от 18 лет, наличие регистрации в любом субъекте РФ, наличие мобильного и рабочего телефона, информация о работодателе (ИНН). Справки о доходах не требуется.
5. Восточный Банк. Возраст от 21 до 76 лет, гражданство РФ, стаж работы на последнем месте работы не менее 3 месяцев, наличие стабильного дохода.
6. Промсвязьбанк выдает потребительские и экспресс-кредиты с минимальными требованиями к заемщику: гражданство РФ, возраст 23 года, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, два контактных номера — личный и рабочий.
7. Уральский Банк Реконструкции и Развития для выдачи кредитов до 200 000 рублей не требует кредитную историю. Обязательные условия — информация о работодателе и наличие стабильного дохода за последние 6 месяцев.

Какие банки и на каких условиях не отказывают в кредите

С большей вероятностью выдают кредит в том месте, где заемщик уже обслуживается. Так банку легче контролировать финансовое состояние заемщика.

Перечень банков с минимальной вероятностью отказа:

1. Банк УРАЛСИБ выдает кредиты наличными, рефинансирует долги, предоставляет деньги для покупки автомобиля. Заявку на потребительский кредит до 300 000 рублей  рассматривают по двум документам, свыше — дополнительно требую справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Сумма займа до 2 000 000 рублей, ставка от 9,9%.
2. Банк Ренессанс Кредит выдает деньги на любые цели. Требования — возраст заемщика от 22 до 65 лет, наличие стабильного дохода, гражданство РФ. Максимальная сумма кредита 700 000 рублей, срок от 24 до 60 месяцев, ставка 9,9%, получение денег в день обращения.
3. ОТП Банк требует заполнение анкеты, в которой указывают личные данные: ФИО, номера телефонов, информацию о доходах и имуществе, сведение о занятости. Выдает от 10 000 000 рублей, ставка от 10,5%, срко до 10 лет. Решение принимают за 3 минуты.
4. Банк ВТБ требует постоянной регистрации в регионе присутствия Банка, гражданство РФ, ежемесячный доход не менее 15 000 рублей. На сайте удобно оформить кредит картой или наличными, сумма до 5 000 000 рублей, ставка от 9,6%, срок до 7 лет.
5. Россельхоз Банк оформляет без залога и поручительства. Требования — возраст заемщика 23 года, гражданство РФ, стаж работы не менее 6 месяцев, справка о доходах. Сумма до 1 500 000 рублей, ставка от 9,9% годовых, срок возврата 60 месяцев.

Внимание! Ни один банк не может гарантировать 100% выдачу кредита без рассмотрения заявки и документов.

Что делать, если срочно нужны деньги, а в кредите везде отказывают

Что делать, если не дают кредит ни в одном банке? Вариантов несколько: обратиться в микрофинансовую организацию, занять у частных инвесторов или оформить кредитную карту.

Кредитные карты

Оформить кредитную карту проще, чем получить деньги наличными. Средний срок получения составляет от 1 до 4 дней, карточку приносят домой сотрудники банка или заемщик забирает в отделении организации. Требования минимальные: возраст 18 или 21 год, гражданство, наличие работы. Удобно оформить заявку на получение кредитной карты через сайт банка. Карточка имеет льготный период, в течение которого заемщик пользуется денежными средствами без начисления процентов.

К плюсам относят и то, что льготный период предоставляют не единоразово, а многократно. Многие кредитки участвуют в партнерских программах — при покупке заемщик может вернуть часть потраченных средств по системе cash-back. Отмечают возможность оформить сразу несколько кредиток на разные цели.

Внимание! Из недостатков выделяют высокие проценты по сравнению с потребительскими кредитами, комиссию за пользование картой и снятие наличных в банкомате. Кроме того, к кредиткам легко привыкнуть и постоянно жить «в долг».

Альтернативные способы получения денег

Взять деньги можно в микрофинансовых организациях (МФО). Заявка рассматривается за несколько часов, деньги получают сразу после одобрения. МФО не требуют документов (кроме паспорта), займы выдают безработным и тем, кто не имеет стабильного источника дохода. Получают деньги наличными, на банковский счет или карту, электронный кошелек. Однако у МФО есть существенный минус — высокие проценты, в среднем это от 1% до 2% в день.

Внимание! В России много нелегальных МФО. Перед обращением в такую организацию обязательно проверяйте ее действующую лицензию на сайте Центрального Банка РФ (cbr.ru), обращайте внимание на отзывы и репутацию.

Купить товар без денег можно с помощью POS-кредитования. Товар оформляют в магазине в рассрочку под проценты. К плюсам относят быстрый процесс оформления, минус — высокая процентная ставка. Однако с помощью POS-кредитования нельзя получить наличные.

Если не одобряют кредит во всех банках, рекомендуется обратиться за помощью к частным инвесторам. Набирает популярность кредитование онлайн с помощью специальных платформ. На них берут взаймы у частных лиц, требуется заполнить заявку через личный кабинет и пройти скоринговую проверку (оценка кредитоспособности). Требуется предоставить паспорт, и документы о доходе и трудоустройстве. На заявку могут откликнуться сразу несколько кредиторов. В процессе кредитования банковские организации не участвуют.

Заключение

Банки не выдают займы по разным причинам: отсутствие стабильного заработка, плохая кредитная история, судимость. При вынесении решения сотрудники банка вправе не сообщать причину отказа. Чтобы избежать таких ситуаций, рекомендуется заранее оценить свою платежеспособность и собрать документы: справку с места работы, сведения о доходах, копии паспорта и ИНН.

Но где взять деньги, если банки их не дают? На помощь приходят микрофинансовые организации или частные займы — МФО и частники принимают решение максимально быстро: получить деньги можно в день обращения. Однако средства выдают под высокие проценты — кредитная нагрузка для заемщика возрастает многократно.