ОТП Банк входит в число 50 крупнейших банков России. Компания предоставляет населению потребительские займы и кредит наличными на любые цели. Прежде чем брать деньги в долг, изучают ряд вопросов: требования к заемщику, какие документы нужны, каковы условия предоставления кредита. Важно заранее взвесить все плюсы и минусы кредитования, просчитать размер переплаты и ежемесячных платежей.
В статье рассмотрим, что из себя представляет кредит ОТП Банка и как его оформить.
Содержание статьи
Потребительский кредит в ОТП Банке
Потребительский кредит — это займ на покупку товаров или услуг для себя и своих близких. Банк в этом случае выдает деньги только физическому лицу, индивидуальные предприниматели или организации оформить потребительский кредит не могут.
Общие сведения
Потребительский кредит бывает целевым и нецелевым. Первый часто встречается в магазинах-партнерах банка, когда заемщик приобретает товар в кредит. В случае с нецелевым заемщик получает деньги наличными, на расчетный счет или карту, и перед банком по вопросу применения средств не отчитывается. Ставки по целевым займам ниже.
Преимущества
Из преимуществ кредитования в ОТП Банке выделяют возможность погасить займ досрочно — для этого требуется узнать по телефону горячей линии 8-800-200-70-05 оставшуюся сумму и внести ее на счет. В дату ближайшего платежа сумма списывается.
Помимо этого отмечают:
- Возможность получить деньги в долг на более выгодных условиях с пониженной процентной ставкой. На такие условия рассчитывают постоянные клиенты банка с хорошей кредитной историей.
- Небольшой перечень документов и лояльные требования к потенциальным заемщикам.
- Быстрый срок рассмотрения заявки.
- Не требуются поручители и залоговое обеспечение.
- Мобильное приложение «ОТПкредит» напомнит о дате и сумме ближайшего платежа, уведомит об акциях и актуальных новостях компании. Если под рукой нет телефона или интернета, узнать информацию по кредиту удобно в SMS-банке по номеру 5927.
- Если кредит оформили в отделении, можно перенести график платежей на более удобное для заемщика время. Для этого подают соответствующее заявление.
Внимание! Банк предлагает получить деньги наличными за 15 минут на бесплатную дебетовую карту в магазинах-партнерах. С карты можно снимать деньги или расплачиваться ей в магазине. Процентная ставка от 22,5% годовых, срок до 3 лет, максимальная сумма 100 000 рублей. Для получения требуется только паспорт.
Недостатки
Недостатки — деньги не выдают лицам моложе 21 года и старше 69 лет на момент выдачи кредита.
Внимание! Много времени занимает заполнение заявки — в ней указывают личную информацию, сведения о занятости, о доходах и расходах, имуществе. Однако это скорее не недостаток, а необходимая процедура. То же самое касается и штрафных санкций — в случае просрочки платежей начисляются пени, что негативно сказывается на кредитной истории.
Условия кредитования
При потребительском кредитовании средства зачисляются на банковский счет, открытый в ОТП Банке. В индивидуальных условиях заемщика прописывается сумма кредита и лимит, валюта, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка. Эти показатели зависят от суммы займа и срока возврата.
Максимальная сумма кредита до 4 000 000 рублей, процентная ставка от 10,5%, срок до 7 лет.
Внимание! Рассмотрим сумму переплаты на конкретном примере. Например, заемщик получает ежемесячно 30 000 рублей за вычетом налогов. Он оформляет 200 000 рублей на 24 месяца. Ежемесячный платеж равен 11 379 рублей. Итого: переплата по кредиту составит около 73 096 рублей. Конечная сумма переплаты зависит от процентной ставки, которая индивидуальна в каждом случае.
При оформлении потребительского кредита в магазине действуют условия: сумма от 2 000 до 500 000 рублей, первоначальный взнос от 0% до 99%, срок от 3 до 60 месяцев, для оформления требуется паспорт.
Требования к заемщику
Выдают средства гражданам РФ, достигшим возраста 21 года. Гражданин должен иметь регистрацию на территории РФ в любом регионе присутствия банка и фактически проживать в месте оформления кредита. Требуется постоянное место работы, стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
Список необходимых документов для кредита наличными в ОТП Банке
Рекомендуется собрать документы заранее, подготовив все справки и выписки. Полный и достоверный пакет документов увеличивает шансы на одобрение займа.
Основные документы:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН;
- СНИЛС;
- ИНН работодателя.
Помимо основного перечня, для оформления займа свыше 300 000 рублей сотрудники вправе попросить:
- справку о доходах и суммах налогов физического лица за последние 3 месяца;
- справку о доходах по форме Банка;
- извещение о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, направленное на электронный адрес Банка из Личного кабинета портала государственных услуг support@gosuslugi.ru;
- выписку с банковского счета в любом банке, подтверждающую перечисление заработной платы за 3 месяца.
Внимание! При оформлении кредита свыше 1 000 000 рублей требуется дополнительно предоставить справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Также ОТП Банк вправе запросить дополнительные документы (военный билет, свидетельство о заключении/расторжении брака), если они необходимы для принятия окончательного решения.
Как подать заявку
Подают заявку двумя способами — в Отделении ОТП Банка или заполнив онлайн-анкету на сайте www.otpbank.ru.
Где подать и какая информация потребуется
В онлайн-заявке на сайте компании потенциальный заемщик указывает ФИО, дату рождения, мобильный телефон, адрес электронной почты, тип занятости, город получения. Рассчитать сумму процентной ставки удобно через онлайн-калькулятор — указывают ежемесячный доход за вычетом налогов, сумму кредита, суммарный платеж по действующим кредитам, срок кредитования.
В отделении заемщик заполняет заявление на получение кредита, где также указывает личные данные, параметры запрашиваемого кредита, дает согласие на обработку персональных данных. Сотрудник банка принимает заявление, ставит свою подпись и дату.
Срок рассмотрения заявки
Онлайн-заявка рассматривается в течение 3 минут, решение приходит по смс-уведомлению или поступает звонок от сотрудника организации. Рассмотрение печатного заявления занимает от суток до трех.
Особенности погашения кредита в ОТП Банке
Есть несколько способов погасить кредит.
Первый — внести наличные в ближайшей точке приема, по стране их около 120 000. Филиалы и отделения банка указаны на карте на сайте www.otpbank.ru
Второй способ — оплатить онлайн переводом с карты любого банка. Платеж зачисляется мгновенно, комиссия за перевод 2%. На один счет можно перевести максимум 15 000 рублей в течение суток.
Удобно погашать займ при помощи банковского перевода. Это может быть перевод с личного счета через мобильное приложение или банковский платеж по реквизитам получателя и ОТП Банка. Срок зачисления средств от 3 до 5 дней, комиссия по тарифам банка-отправителя.
Интересно! Можно погасить кредит через бухгалтерию на работе — дать поручение ежемесячно перечислять из заработной платы денежные средства в банк.
Заключение
Для оформления потребительского кредита в ОТП Банке требуется небольшой пакет документов — паспорт, ИНН, СНИЛС, справка о доходах ( последний пункт зависит от размера кредита). Заявку удобно заполнить на сайте или в ближайшем отделении ОТП Банка. В первом случае решение выносится в течение трех минут.
За графиком и суммой платежей заемщики наблюдают через мобильное приложение или с помощью отправки смс. Есть возможность досрочного погашения кредита, для этого заемщик пишет заявление. Просрочка платежа влечет штрафные санкции и начисление пени.
