03 сентября 2019

Где и на каких условиях можно получить кредит только по паспорту и как это сделать правильно

При оформлении кредита банк требует паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки. Эти документы подтверждают стабильный заработок заемщика и его платежеспособность. Однако многие банковские организации создают программы кредитования, при которых от заемщика требуется только один документ — паспорт. Это упрощает процесс выдачи кредита и повышает количество желающих получить займ. Не нужно тратить время и силы на сбор документов, заверять копии у работодателей. Однако кредитование по паспорту имеет свои нюансы, которые стоит обязательно изучить заранее.

В статье рассмотрим, как быстро получить кредит по паспорту и какие плюсы и минусы есть у этой процедуры.

Можно ли получить кредит по паспорту

Да, такую услугу предлагают многие финансовые компании. Этот вариант подходит для лиц, не имеющих официального места работы и стабильного заработка или оказавшихся в сложной жизненной ситуации, когда деньги нужны немедленно. Либо тем, кто просто не хочет заниматься сбором дополнительных справок.

Выдают кредиты по паспорту в срок от 1 до 2 дней, заявку можно заполнить онлайн через сайт банковской организации или в одном из отделений банка.

Внимание! Прежде чем подавать заявку на оформление кредита в первый попавшийся банк, рекомендуется изучить условия кредитования в 3-4 организациях. Особое внимание обращайте на размер процентной ставки и сумму переплаты. После анализа всех условий выбирайте наиболее выгодную для себя программу кредитования и отправляйте заявление.

Варианты получения займа

Кредит наличными в банке не единственный вариант. Есть и другие способы — оформление кредитной карты, займ в микрофинансовой организации (МФО) или у частных инвесторов.

Рассмотрим каждый вариант подробно.

Микрокредит

Микрокредитование это удобный и быстрый способ получить деньги, если других вариантов нет. Между заемщиком и МФО заключается договор, где указывают сумму займа, процентную ставку, размер штрафов и пени в случае просрочки.

Из достоинств микрокредитов выделяют:

  • предоставление только паспорта, отсутствие бумажной волокиты;
  • минимальные требования к заемщику;
  • возможность оформить заявку онлайн на сайте микрофинансовой организации;
  • принятие решение со стороны кредитора за несколько минут;
  • возможность оформить займ при наличии отрицательной кредитной истории или ее отсутствии.

Однако слабых сторон у микрокредитов не меньше. У них высокая процентная ставка — от 1% до 2% в день. В переводе на годовой эквивалент это около 600% годовых. Отмечают ограниченный размер займа, как правило не более 30 000 рублей. Заемщик обязуется вернуть кредит в течение 30-40 дней, в зависимости от условий МФО. В случае неуплаты начисляются высокие пени. Высок риск угодить в долговую яму, которая с каждым днем становится все глубже.

Внимание! В России по итогам 2018 года заемщики доверяют следующим МФО: еКапуста, Веб-займ, До зарплаты, Займер, Быстроденьги, Главфинанс, Деньги на дом, Деньги сразу, Миг денег и другие.

Кредитная карта

Кредитные карты предназначены для оплаты товаров (услуг) и снятия наличных. Многие заемщики оформляют себе сразу несколько кредитных карт — одну для семейных покупок, другую для отдыха, третью для оплаты коммунальных платежей.

Плюсы кредитных карт:

  • льготный период, в течение которого проценты за снятие денег не начисляются (в среднем льготный период длится 50-60 дней);
  • возможность многократного использования кредитного лимита;
  • быстрота оформления онлайн или в отделении банка;
  • участие в акциях у партнеров-банка, возможность возвращать часть потраченных денег по услуге cash back.

Не рекомендуется снимать наличные с кредитных карт с банкомата — взимается большая комиссия. Отмечают высокие процентные ставки: они выше ставок по кредитам в 2 и более раз. У большинство банков за выпуск и годовое обслуживание взимается комиссия.

Внимание! Аферы с кредитными картами — один из самых распространенных способов мошенничества. Преступники снимают деньги, при этом возвращать их банку обязан заемщик. Вероятность, что правоохранительные органы помогут вернуть похищенные средства, равна нулю. Выявить злоумышленников сложно, так как они действуют дистанционно, через компьютерные программы.

Частные кредиторы

Частные кредиторы и инвесторы выдают кредит любым удобным способом: наличными, путем перевода на банковский счет, перечислением на дебетовую или кредитную карту. К кредитованию у частного лица прибегают в случае отказа банка или МФО — как правило частные кредиторы менее требовательны к заемщикам.

Другие преимущества:

  • быстрое оформление за несколько часов;
  • найти подходящего кредитора просто на специализированных сайтах;
  • доступность и индивидуальный подход — заемщик может пообщаться с кредитором лично, договориться о графике и способе погашения долга подобрать удобный формат.

Из недостатков выделяют высокую процентную ставку — выше, чем в микрофинансовых организациях. Выдают деньги на небольшой срок (от пары месяцев до двух лет). Часты случаи мошенничества — недобросовестные кредиторы составляют договор на невыгодных для заемщиков условиях, тем самым последний оказывается в долговой кабале. Недостаток таких займов и в том, что нет четкого законодательного регулирования, которое устанавливает права и обязанности каждой стороны, меры ответственности.

Получение кредита наличными в банке по паспорту

Такую услугу называют экспресс-кредитом. Оформляется она быстро, не требует справок с работы и других документов.

Какие банки оказывают такую услугу

Банковские кредиты наличными отличаются приемлемыми процентными ставками — они на порядок ниже, чем при займе в МФО или оформлении кредитных карт.

Рассмотрим топ-5 банков, их требования и условия.

Банк Восточный

Экспресс-кредит в Банке Восточный выдается только по паспорту, максимальная сумма выдачи от 25 000 до 500 000 рублей, ставка от 11,5% годовых. Возраст заемщика от 21 до 76 лет, гражданство РФ, положительная кредитная история.

Решение принимается от 15 минут, заявку оставляют на сайте www.vostbank.ru или в любом ближайшем отделении организации (полный список на сайте в разделе «Офисы и банкоматы»). Выдача денег в день обращения.

HOME CREDIT BANK

Кредит «На любые цели». Сумма займа до 1 000 000 рублей, срок до 5 лет, процентная ставка от 10,9% годовых. Рассчитать и оформить онлайн-заявку удобно на сайте www.homecredit.ru. Выдают займ гражданам РФ с хорошей кредитной историей и постоянной регистрацией, возрастом от 22 до 76 лет.

Сотрудники банка принимают решение моментально, заемщик забирает деньги в любом отделении банка или снимает через карту без комиссии.

Тинькофф Банк

Кредит наличными на любые цели. Из документов требуется только паспорт, без справок о доходах. Сумма кредита до 2 000 000 рублей, ставка от 12% годовых, срок выплаты до 3 лет. Для расчета заемщики используют онлайн-калькулятор на сайте www.tinkoff.ru. Заявка рассматривается моментально, деньги в день оформления.

Требования к заемщику — гражданство РФ, возраст от 18 лет, постоянная регистрация на территории РФ. Тинькофф Банк предлагает оформить кредит по паспорту на сумму до 3 000 000 рублей — под залог автомобиля (ставка от 11% годовых, срок до 5 лет) или квартиры (сумма кредита 15 000 000 рублей, ставка от 9% годовых, срок до 15 лет).

ЛокоБанк

ЛокоБанк предоставляет потребительский кредит наличными для физических лиц. Сумма до 3 000 000 рублей, срок возврата до 7 лет, ставка от 15,9% годовых. Пакет документов для оформления — паспорт и заявление-анкета. Рассмотрение заявки и принятие решение за 1-2 дня.

Погашение — ежемесячно равными платежами, возможно досрочная оплата без комиссии. Требования к заемщикам: возраст от 21 года до 70 лет, гражданство РФ. Скачать анкету-заявку можно на сайте www.lockobank.ru.

Банк УРАЛСИБ

Предоставляет потребительский кредит наличными по паспорту и второму документу на выбор — это может быть водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, ИНН, СНИЛС.  Сумма займа от 35 000 до 3 000 000 рублей, срок до 6 лет, процентная ставка от 10,9% годовых.

Требования к заемщику — возраст от 23 лет (не более 70 лет на момент погашения кредита), гражданство и регистрация РФ. Рассчитывают сумму кредита и заполняют онлайн-заявку на сайте www.uralsib.ru. Забирают деньги наличными в отделении банка или снимают с карты.

В каких случаях возможен отказ

Требование банка предоставить только паспорт еще не означает 100% одобрения кредита.

Почему банки отказывают в кредитовании:

  1. У заемщика плохая кредитная история — есть задолженности по другим кредитам, просроченные платежи. Эти факторы говорят о низкой ответственности плательщика: получить новый займ с такой репутацией будет сложно. Отказывают и в том случае, если кредитной истории нет вообще. В такой ситуации рекомендуется оформить кредит на небольшую сумму и своевременно погасить его — так заемщик показывает кредитору свою платежеспособность.
  2. Заемщик имеет уголовную или административную судимость. Это может быть как судимость по тяжким уголовным преступлениям (убийство, кража, разбой), так и административные проступки — хулиганство или нарушение общественного порядка.
  3. У заемщика есть долговые обязательства перед другими субъектами — невыплаченные алименты, задолженности по коммунальным платежам, штрафы.
  4. Заемщик не соответствует требованиям банка по возрасту, гражданству и месту регистрации. У него нет собственности, которая может выступать залогом.

Подводные камни кредитования по паспорту

Оформление кредита по паспорту имеет существенный недостаток — риск столкнуться с мошенниками.

Пример: гражданин А. потерял паспорт и не сообщил об этом в органы МВД. Гражданин С. нашел этот паспорт и оформил с его помощью онлайн-кредит в микрофинансовой организации. Теперь на гражданине А. висит долг, который он обязан платить. Эта ситуация наглядно иллюстрирует статью 159.1 Уголовного кодекса — «Мошенничество в сфере кредитования».

Внимание! Не храните сканы паспорта и других личных документов в компьютере или в телефоне — есть вирусное программное обеспечение, которое за ними «охотится». Не отдавайте ксерокопии паспорта посторонним лицам, в случае потери документа — немедленно пишите заявление в полицию.

Еще один вариант мошенничества: с потенциальным заемщиком общается сотрудник организации, который сознательно закрывает глаза на то, что паспорт на самом деле не принадлежит клиенту. Итог: нечестный заемщик получает деньги, часть из которых отдает сотруднику в личный карман. Такие схемы распространены в микрофинансовых организациях.

Заключение

Взять срочный кредит по одному документу можно в банке, МФО, у частного кредитора. С одной стороны, это просто и удобно — не нужно собирать бумаги, подтверждающие заработок и официальное место работы. Требуется лишь оформить онлайн-заявку и в течение 1-2 дней дождаться решения от сотрудников банка.

С другой, кредит по паспорту не всегда безопасен и процентная ставка по ним, как правило, выше. Будьте бдительны, не отдавайте паспорт незнакомым лицам, в случае кражи или потери незамедлительно сообщайте в полицию. Как и перед оформлением любого кредита, рекомендуется подробно изучить условия выдачи денег, рассчитать сумму переплаты.

Юлия Базгутдинова
Юлия Базгутдинова
2 красных диплома по юриспруденции, люблю читать профильную литературу. Считаю, что финансовая грамотность необходима каждому современному человеку. Работаю автором статей с 2017 года.
Рейтинг автора
- 2 +
Капитал.Эксперт

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о