Пенсионеры оформляют кредит на особых условиях: банк предъявляет к заемщикам специальные требования. Клиент должен иметь стабильный источник дохода, соответствовать возрастным ограничениям, предоставить полный пакет документов. Ряд кредиторов предоставляет льготные условия кредитования — сниженную процентную ставку или большую сумму займа. С помощью кредита пенсионеры могут оплатить себе лечение или съездить в отпуск, приобрести долгожданную покупку.
В статье рассмотрим, как получить «пенсионный» займ в банке и что для этого нужно.
Содержание статьи
Можно ли пенсионеру получить кредит
Да, можно. Еще 10 лет назад банковские организации почти всегда отказывали пожилым людям в займе — высок риск невозврата средств. Сегодня в каждом крупном банке страны есть специальные условия кредитования для пенсионеров.
До какого возраста
До скольки лет дают кредит? Как правило до 75. Однако ряд кредиторов оформляет займ лицам 80 и 85 лет.
Каким еще условиям необходимо соответствовать
Каждый банк устанавливает свои требования для потенциального заемщика-пенсионера.
Стандартный перечень выглядит так:
- ведение трудовой деятельности по трудовому договору;
- наличие стабильного заработка;
- трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
- положительная кредитная история;
- отсутствие судимости;
- отсутствие долговых обязательств перед другими субъектами.
Какие банки предоставляют кредит пенсионерам и каковы условия
Рассмотрим список банков, которые выдают кредиты пенсионерам. Одни кредиторы привлекают внимание низкой процентной ставкой, другие — лояльными требованиями к заемщику.
Сбербанк
Сбербанк предоставляет кредит на любые цели для пенсионеров с поручителем. Возраст заемщика на момент получения займа не менее 60 лет и не более 80 лет на момент погашения. Возраст поручителя — от 21 года до 70 лет на момент погашения. Сумма кредита от 30 000 до 3 000 000 рублей, срок от 3 месяцев до 5 лет, ставка от 11,4% годовых.
Для оформления предоставляют паспорт заемщика и поручителя, анкету-заявление, справку о доходах и копию трудовой книжки. Оформляют кредит с поручителем только в отделении Сбербанка.
Список ближайших отделений и онлайн-калькулятор для расчета процентной ставки находится на сайте www.sberbank.ru Решение по кредиту принимается от двух минут. Выдача денег в день одобрения. Прекратить поручительство до момента погашения долга невозможно.
Совкомбанк
Программа «Кредитный плюс» предназначена для работающих и неработающих пенсионеров в возрасте до 85 лет. Поручителей и залога не требуется. Срок выплаты от 12 до 36 месяцев, максимальная сумма займа 299 999 рублей, ставка от 16,4% годовых. Условия предоставления — официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев), постоянная регистрация, наличие стационарного и рабочего телефона.
Для оформления гражданин предоставляет заявку, паспорт РФ и пенсионное оформление установленного образца. Подать заявление можно в любом отделении Совкомбанка или отправить онлайн-форму на сайте www.sovcombank.ru в разделе «Пенсионный плюс». Сотрудники банка принимают решения от 10 минут до двух дней.
Россельхозбанк
Предоставляет потребительский кредит на любые цели от 30 000 до 1 500 000 рублей. Срок кредита от 6 месяцев до 7 лет, ставка от 9,9% годовых. Не требует обеспечения и комиссий, предоставляет льготы пенсионерам, перечисляющим пенсию на кредитный счет в банке (снижает процентную ставку). Требования к заемщику — гражданство РФ, максимальный возраст 75 лет на момент погашения кредита, стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.
Для оформления скачивают анкету-заявление на сайте www.rshb.ru в разделе «Документы» и приносят ее в ближайший офис банка, адрес которого можно узнать на сайте в разделе «Офисы и банкоматы». Обязательно предоставления пенсионного удостоверения и справки о доходах. При оформлении возможно привлечь созаемщика. Срок рассмотрения до 5 рабочих дней с момента подачи полного пакета документов. Получают кредит в течение 30 рабочих дней с момента одобрения на счет в банке.
Почта Банк
Предоставляет кредиты пенсионерам по ставке от 9,9% годовых. Сумма от 20 000 до 1 500 000 рублей, срок от 13 до 60 месяцев. Требования: возраст не более 75 лет для мужчин и 80 лет для женщин на момент погашения кредита, официальное трудоустройство, положительная кредитная история. Для оформления заполняют заявку на сайте www.pochtabank.ru, где указывают персональные и паспортные данные, информацию о работодателе. Получают кредит в любом клиентском центре Почта Банка.
Ренессанс Кредит
Кредитор предлагает оформить займ пенсионерам на сумму от 30 000 до 200 000 рублей. Срок от 2 до 5 лет, процентная ставка от 10,5% до 23,9% годовых. Требования и документы: гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия банка, для женщин возраст от 55,5 до 70 лет, для мужчин —от 60,5 до 70 лет; паспорт и любой документ на выбор, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН). Обязательна справка из Пенсионного Фонда РФ и пенсионное удостоверение.
Оформляют кредит на сайте www.rencredit.ru в разделе «Заполнить заявку», по телефону 8 800 200 90 50 или в ближайшем отделении Ренессанс Кредит. Заявка рассматривается в течение суток, деньги можно получить в этот же день наличными или на карту с бесплатным годовым обслуживанием.
ОТП Банк
Кредитор предлагает оформить кредит пенсионерам, которым на момент погашения займа исполнится не более 69 лет. Требования: гражданство РФ, регистрация на территории субъекта в месте присутствия банка, стабильный доход, трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
Пенсионеры предоставляют паспорт, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение, ИНН работодателя. Банк вправе запросить справку о доходах, выписку с зарплатного счета и другие данные. Максимальная сумма займа до 4 000 000 рублей, срок до 7 лет, ставка от 9,8% до 14,5% годовых. Поручителей и залога не требуется.
Заявку подают на сайте www.otpbank.ru или в ближайшем отделении ОТП Банка. Пенсионер указывает личные данные и данные паспорта, информацию о работодателе, контакты. Рассматривается заявка от трех минут до трех суток. Кредитор выдает деньги наличными или перечисляет на счет.
HOME CREDIT BANK
Условия кредита на любые цели для пенсионеров: сумма до 1 000 000 рублей, срок до 5 лет, ставка от 7,9% годовых. Требуется предоставить паспорт и пенсионное удостоверение, по запросу банка — справку о доходах и справку по форме 2-НДФЛ. Без залога и поручительства. Требования к заемщику: возраст на момент погашения не более 71 года, положительная кредитная история, постоянная регистрация на территории РФ, трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы.
Оформляют заявку онлайн на сайте www.homecredit.ru — указывают ФИО, дату рождения, мобильный телефон, персональный ежемесячный доход, паспортные данные. В случае положительного решения заемщик подписывает договор и кредитор зачисляет деньги на счет.
Внимание! Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, заемщик предоставляет справку с места работы по форме работодателя, справку о размере (назначении) пенсии, выписку из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета. Документы должны содержать информацию не позднее, чем за последние три месяца.
Металлинвестбанк
Условия кредита «Пенсионный»: срок от 13 до 36 месяцев, сумма от 50 000 до 600 000 рублей, ставка от 11,8% до 12,8% годовых. Требования к заемщику: гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия Металлинвесбанка, возраст не более 70 лет на момент окончания кредита. Также требуется паспорт, пенсионное удостоверение, заявление-анкета, согласие на получение информации из Бюро кредитных историй, документы о трудовой занятости. Обеспечения не требуется.
Оформляют кредит онлайн на сайте www.metalinvestbank.ru. Срок рассмотрения от 3 до 5 дней. Деньги перечисляются на счет заемщика без комиссий.
Частные случаи
Банки отказывают по разным причинам — отрицательная кредитная история заемщика или ее отсутствие, недостаточный уровень дохода, тяжелая долговая нагрузка.
Кредит пенсионерам с плохой кредитной историей (КИ)
Плохая кредитная история означает, что у заемщика есть просрочки и долги по другим кредитам. Этот факт не в пользу пенсионера, некоторые банки готовы оформить займ и при наличии отрицательной КИ.
- Тинькофф Банк выдает займы под залог авто или недвижимости. Деньги без справок и поручителей, требуется только паспорт. Возраст не более 70 лет на момент окончания кредита. Размер процентной ставки, срок и сумма кредита рассчитывается в каждом случае индивидуально.
- Проинвестбанк выдает займы с поручителем. Сумма кредита до 100 000 рублей, срок до 3 лет, ставка от 15% до 17,5% годовых. Требования к заемщику: гражданство РФ, возраст не более 70 лет на момент погашения займа. Предоставляется паспорт заемщика и поручителя, анкета-заявление, пенсионное удостоверение, СНИЛС.
- Миг Кредит — микрофинансовая организация выдает пенсионерам до 30 000 рублей на срок до года. Предложением могут воспользоваться женщины в возрасте от 55 лет и мужчины в возрасте от 60 лет. Требуется гражданство РФ, постоянный доход, наличие регистрации на территории России. Получить деньги можно на карту не выходя из дома или в ближайшем офисе.
- МикроКлад оформляет займы гражданам РФ до 70 лет. Для получения требуется только паспорт и карта любого российского банка. Сумма от 1 000 до 30 000 рублей, срок до 30 дней, ставка от 1% в день. Не требует залога, поручительства и данных о доходах. Оформление через сайт, деньги поступают на карту.
Кредит с низкой процентной ставкой
Понятие «низкая процентная ставка» индивидуально для каждого. Принято считать, что размер такой ставки должен быть в районе 8%-9% годовых.
Согласно этому выделяют следующие банки:
- Россельхоз от 9,9%;
- Почта Банк от 9,9%;
- ОТП Банк от 9,8%;
- HOME CREDIT BANK от 7,9%.
Кредиторы предлагают оформить займ на самых выгодных для пенсионера условиях. Размер процентной ставки зависит от суммы и срока кредита. Чем дольше срок выплат и больше размер займа, тем ниже процентная ставка.
Рефинансирование кредита для неработающих пенсионеров
Рефинансирование для неработающих пенсионеров — это оформление в банке нового кредита для погашения старого. Такая программа помогает тем пенсионерам, которые взяли деньги у кредитора и лишились работы и ежемесячного заработка (или иного источника дохода).
С помощью рефинансирования объединяют несколько кредитов в один или уменьшают размер ежемесячного платежа. Заемщики выплачивают долг с пенсии.
Предоставляют кредит на таких условиях следующие банки:
- ВТБ. Требования к заемщику: гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, размер ежемесячного дохода не менее 15 000 рублей. Документы для рефинансирования — паспорт, СНИЛС, данные о доходе. Для неработающих пенсионеров при получении пенсии в ВТБ — только паспорт.
- В Россельхозбанке можно рефинансировать потребительские, автокредиты и кредитные карты. Требования: возраст не более 65 лет, гражданство РФ, информация о пенсионных выплатах. Обеспечения не требуется.
Внимание! При рефинансировании в любом банке предоставляют информацию о действующем кредите — оставшуюся сумму долга, размер процентной ставки, срок займа.
Заключение
До какого возраста дают кредит? Одни кредиторы до 65-70 лет, другие — от 75 до 85. Все зависит от срока и суммы займа, финансового положения пенсионера, размера его ежемесячного дохода. Если у заемщика плохая кредитная история или ее нет вообще, он обращается в микрофинансовые организации.
Если пенсионер лишился работы и не успел выплатить кредит — подбирает хороший банк с условиями рефинансирования займа. Большинство банков предоставляет пенсионерам льготные программы — понижают процентную ставку или выдают займ только по паспорту.
