По результатам исследования российского рынка кредитования Банк Возрождение входит в первую десятку банков по объему кредитов, выданных организациям малого и среднего бизнеса. Однако это не единственное направление, которое активно развивает финансовая организация. За прошлый год почти на 40% выросло количество выданных населению потребительских займов.
Во многом такие результаты были достигнуты благодаря гибким условиям по кредитным продуктам. К примеру, более выгодная тарифная ставка действует для сотрудников бюджетных организаций.
Статья расскажет, какие программы банк предлагает кредитополучателям-физическим лицам: условия, требования к заемщикам, способы получения.
Содержание статьи
Какие виды кредитов можно получить в банке Возрождение
Линейка кредитных продуктов для частных заемщиков в банке Возрождение представлена нецелевыми потребительскими кредитами (обеспеченными и необеспеченными), рефинансированием, ипотекой.
Есть специальные условия кредитования для отдельных категорий клиентов: зарплатных, участников корпоративных программ, держателей карт банка и др. Минимальная ставка – 7,75%.
«Для полного счастья» — нецелевой кредит без обеспечения
Выдается в российских рублях на срок от 12 до 84 месяцев. Период кредитования кратен 1 месяцу.
Минимальный размер займа – 50 000 рублей. Для зарплатных клиентов максимальная сумма – 5 000 000 рублей, для остальных заемщиков – 3 000 000 рублей.
Процентная ставка зависит от категории клиентов и размера кредита:
| Категории заемщиков | Кредит до 500 000 рублей | Кредит свыше 500 000 рублей |
| Зарплатные клиенты и участники корпоративных программ | 9,65% | 9,25% |
| Работники бюджетных предприятий и клиенты банка с положительной кредитной историей | 11,65% | 11,25% |
| Другие заемщики | 12,65% | 12,25% |
Если кредитополучатель не присоединяется к программе коллективного страхования, тарифная ставка будет увеличена на 5%. Снизить проценты по кредиту помогает использование дебетовой карты банка «#НЕПРОСТОКАРТА»: чтобы уменьшить ставку, картой оплачивают покупки. В этом случае скидка составит:
- 0,6% — при сумму покупок в месяц 10000-50000 рублей;
- 1% — при сумме 50000-75000 рублей;
- 1,5% — при сумме от 75000 рублей.
Залоговый кредит
Обеспечением по займу становится недвижимость или автомобиль заемщика. Кредит возможно получить на период от года до пяти лет. Минимальная сумма – 500 000 рублей. Максимальная сумма:
- при залоге транспортного средства – 3 000 000 рублей;
- при залоге квартиры, дома или коммерческой недвижимости – 10 000 000 рублей.
Процентная ставка – от 14% годовых. Ее размер увеличится на 3,5%, если клиент не участвует в коллективной программе страхования (страхование жизни заемщика). Разрешено привлечение созаемщиков – только членов семьи и не более до 3-х человек.
Предложение для пенсионеров
Для клиентов старше 61 года Банк Возрождения разработал продукт «Для пенсионеров». Кредит размером от 30 000 до 500 000 тысяч рублей выдают на срок 12-36 месяцев (период также кратен одному месяцу). Заем нецелевой, поручители и залог не требуются.
Процентная ставка при сумме кредита до 300 000 рублей:
- зарплатные клиенты, сотрудники бюджетных организаций, клиенты с положительной кредитной историей — 13,4%;
- участники корпоративных программ и другие клиенты банка — 13,9%;
- новые заемщики — 14,4%.
Если размер кредита выше 300 тысяч рублей, то указанные показатели по ставкам становятся ниже на 2 процентных пункта.
Клиенты, которые не присоединились к программе добровольного страхования (страхование жизни), платят по ставке выше на 3,5%. Бонус при использовании дебетовой карты «#» также составляет от 0,6-1,5%.
Требования к заемщикам
Банк Возрождение выдает кредиты гражданам Российской Федерации, зарегистрированным в регионе, где расположены представительства банка.
Минимальный возраст заемщика при получении займа – 21 год. Максимальный предел, до которого необходимо полностью погасить заем – 65 лет. Ограничение действует для всех кредитных продуктов, кроме программы «Для пенсионеров». По ней предельный возраст на момент погашения кредита составляет 70 лет.
Стаж заемщика на последнем месте работы:
- от 3 месяцев – для зарплатных клиентов;
- от 6 месяцев – для остальных клиентов, работающих по найму;
- от 2 лет – для индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса.
Кредит наличными в Банке Возрождение: как получить
Чтобы получить кредит, требуется выбрать подходящую программу кредитования и обратиться с заявкой в любой филиал банка. Заемщик заполняет анкету и подтверждает свою платежеспособность с помощью документов. Кредит после одобрения выдают наличными в кассе банка либо переводят на карту.
Вместо потребительского кредита наличными для регулярных трат целесообразно оформить кредитную карту. Банк Возрождения использует для кредиток международную платежную систему Master Card. Основной тариф – «НЕПРОСТОКАРТА».
Стоимость ежемесячного обслуживания – 82 рубля (990 рублей в год). Льготный, или беспроцентный, период по карте составляет 55 дней, cashback при покупках — от 1% до 10%. Процентная ставка – от 14,9% годовых. В банкоматах без процентов разрешается снять 15 000 рублей.
Лимиты, установленные по кредитной карте:
- до 1 000 000 рублей – для зарплатных клиентов;
- до 500 000 рублей – для работников бюджетной сферы;
- до 300 000 рублей – для новых клиентов.
Где подать заявку
Заявку заемщики подают только оффлайн: заполняют специальную анкету в офисе банка. Адреса офисов и пунктов продаж указаны на официальном сайте. Здесь можно заказать звонок или заполнить мини-анкету с контактными данными и указанием выбранного банковского продукта. После этого с вами свяжется операционист для предварительной консультации.
Для самостоятельного расчета банк предлагает заемщикам воспользоваться кредитным калькулятором на сайте в разделе «Частным лицам → Кредиты». Онлайн-сервис создан таким образом, что учитывает важные критерии: где клиент получает зарплату, пользуется ли дебетовой картой банка «#НЕПРОСТОКАРТА» и пр.
Обратите внимание! Данные, полученные с помощью онлайн-калькулятора, нельзя рассматривать как окончательный расчет по кредиту. Он предназначен для ознакомительных целей. Размер процентной ставки и другие условия устанавливаются для каждого заемщика индивидуально после изучения его кредитной истории и сведений о платежеспособности.
Сроки рассмотрения заявки и необходимые документы
Заявка поступает на рассмотрение и проверку сведений только после того, как кредитополучатель предоставляет полный пакет документов. Ответ банк обязан предоставить в течение 5 рабочих дней. Клиенты Возрождения обычно узнают результат быстрее: за 1-2 дня. Кредитную карту возможно получить в день обращения.
Необходимые документы:
- Паспорт.
- Заверенная копия трудовой книжки.
- Справка о доходах за последний год: по форме банка или 2-НДФЛ. Пенсионеры предоставляют справку о начислении пенсии.
Клиентам, которые получают зарплату или пенсию на счет в банке Возрождения, подтверждать доход не нужно.
Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют копии следующих документов:
- свидетельство о регистрации в качестве ИП;
- выписка из Единого государственного реестра ИП;
- налоговая декларация 3-НДФЛ за отчетный период.
Важно! Банк вправе запросить на свое усмотрение и другие документы.
Ипотека от банка Возрождение
В начале 2020 года издание «Коммерсант» провело исследование организаций, которые занимаются ипотечным кредитованием. По итогам – рейтинг возглавил Банк Возрождение. Заемщики имеют возможность выбрать из 8 базовых программ. Условия ипотеки зависят от сроков кредитования и первоначального взноса.
Данные по основным программам представлены в таблице.
| Название программы | Минимальная процентная ставка | Первоначальный взнос | Срок погашения | Максимальная сумма кредита (руб.) |
| Новостройка | 7,45% | 10% | до 30 лет | 30 млн |
| Вторичный рынок | 7,45% | 15% | до 30 лет | 30 млн |
| Готовый дом | 8,95% | 30% | до 30 лет | 15 млн |
| Альтернатива
(под залог собственной недвижимости) |
10,49% | 20% | до 15 лет | 10 млн |
| Покупка недвижимости с господдержкой* | От 4,5% | 20% | до 30 лет | 12 млн |
*Недвижимость по программе разрешено приобретать по договору участия (или уступки) в долевом строительстве в регионе присутствия банка
Преимущества и недостатки кредитования
В «Народном рейтинге» банковского маркета Банки.ру Возрождение находится на десятом месте. Показатель высокий. Заемщики выбирают организацию за гибкие условия по кредитным продуктам, размер кредита до 10 млн. рублей и выгодную ипотеку. Некоторые ценят банк за возможность получить деньги по выбору — наличными или на карту.
Среди недостатков в отзывах клиенты банка отмечают:
- значительное увеличение процентной ставки для тех, кто отказался от страховки;
- навязывание дополнительных услуг;
- медленная обработка заявок-анкет через сайт банка;
- сбои в работе мобильного приложения.
Заключение
Без дополнительных комиссий заемщики платят по кредиту в офисах и банкоматах банка, а также онлайн – через интернет-банкинг. Разрешено автоматизировать платежи: написать заявление в бухгалтерию своей организации для ежемесячного списания необходимой суммы. За перевод со счета или карты другого банка для погашения займа комиссионный сбор устанавливает организация-отправитель.
