19 марта 2020

Виды кредитов банка Возрождения и способы их получения

По результатам исследования российского рынка кредитования Банк Возрождение входит в первую десятку банков по объему кредитов, выданных организациям малого и среднего бизнеса. Однако это не единственное направление, которое активно развивает финансовая организация. За прошлый год почти на 40% выросло количество выданных населению потребительских займов.

Во многом такие результаты были достигнуты благодаря гибким условиям по кредитным продуктам. К примеру, более выгодная тарифная ставка действует для сотрудников бюджетных организаций.

Статья расскажет, какие программы банк предлагает кредитополучателям-физическим лицам: условия, требования к заемщикам, способы получения.

Какие виды кредитов можно получить в банке Возрождение

Линейка кредитных продуктов для частных заемщиков в банке Возрождение представлена нецелевыми потребительскими кредитами (обеспеченными и необеспеченными), рефинансированием, ипотекой.

Есть специальные условия кредитования для отдельных категорий клиентов: зарплатных, участников корпоративных программ, держателей карт банка и др. Минимальная ставка – 7,75%.

Виды кредитов банка Возрождения и способы их получения

«Для полного счастья» — нецелевой кредит без обеспечения

Выдается в российских рублях на срок от 12 до 84 месяцев. Период кредитования кратен 1 месяцу.

Минимальный размер займа – 50 000 рублей. Для зарплатных клиентов максимальная сумма – 5 000 000 рублей, для остальных заемщиков – 3 000 000 рублей.

Процентная ставка зависит от категории клиентов и размера кредита:

 Категории заемщиковКредит до 500 000 рублейКредит свыше 500 000 рублей
Зарплатные клиенты и участники корпоративных программ9,65%9,25%
Работники бюджетных предприятий и клиенты банка с положительной кредитной историей11,65%11,25%
Другие заемщики12,65%12,25%

Если кредитополучатель не присоединяется к программе коллективного страхования, тарифная ставка будет увеличена на 5%. Снизить проценты по кредиту помогает использование дебетовой карты банка «#НЕПРОСТОКАРТА»: чтобы уменьшить ставку, картой оплачивают покупки. В этом случае скидка составит:

  • 0,6% — при сумму покупок в месяц 10000-50000 рублей;
  • 1% — при сумме 50000-75000 рублей;
  • 1,5% — при сумме от 75000 рублей.

Залоговый кредит

Обеспечением по займу становится недвижимость или автомобиль заемщика. Кредит возможно получить на период от года до пяти лет. Минимальная сумма – 500 000 рублей. Максимальная сумма:

  • при залоге транспортного средства – 3 000 000 рублей;
  • при залоге квартиры, дома или коммерческой недвижимости – 10 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 14% годовых. Ее размер увеличится на 3,5%, если клиент не участвует в коллективной программе страхования (страхование жизни заемщика). Разрешено привлечение созаемщиков – только членов семьи и не более до 3-х человек.

Предложение для пенсионеров

Для клиентов старше 61 года Банк Возрождения разработал продукт «Для пенсионеров». Кредит размером от 30 000 до 500 000 тысяч рублей выдают на срок 12-36 месяцев (период также кратен одному месяцу). Заем нецелевой, поручители и залог не требуются.

Процентная ставка при сумме кредита до 300 000 рублей:

  • зарплатные клиенты, сотрудники бюджетных организаций, клиенты с положительной кредитной историей — 13,4%;
  • участники корпоративных программ и другие клиенты банка — 13,9%;
  • новые заемщики — 14,4%.

Если размер кредита выше 300 тысяч рублей, то указанные показатели по ставкам становятся ниже на 2 процентных пункта.

Клиенты, которые не присоединились к программе добровольного страхования (страхование жизни), платят по ставке выше на 3,5%. Бонус при использовании дебетовой карты «#» также составляет от 0,6-1,5%.

Требования к заемщикам

Банк Возрождение выдает кредиты гражданам Российской Федерации, зарегистрированным в регионе, где расположены представительства банка.

Минимальный возраст заемщика при получении займа – 21 год. Максимальный предел, до которого необходимо полностью погасить заем – 65 лет. Ограничение действует для всех кредитных продуктов, кроме программы «Для пенсионеров». По ней предельный возраст на момент погашения кредита составляет 70 лет.

Стаж заемщика на последнем месте работы:

  • от 3 месяцев – для зарплатных клиентов;
  • от 6 месяцев – для остальных клиентов, работающих по найму;
  • от 2 лет – для индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса.

Кредит наличными в Банке Возрождение: как получить

Чтобы получить кредит, требуется выбрать подходящую программу кредитования и обратиться с заявкой в любой филиал банка. Заемщик заполняет анкету и подтверждает свою платежеспособность с помощью документов. Кредит после одобрения выдают наличными в кассе банка либо переводят на карту.

Вместо потребительского кредита наличными для регулярных трат целесообразно оформить кредитную карту. Банк Возрождения использует для кредиток международную платежную систему Master Card. Основной тариф – «НЕПРОСТОКАРТА».

Стоимость ежемесячного обслуживания – 82 рубля (990 рублей в год). Льготный, или беспроцентный, период по карте составляет 55 дней, cashback при покупках — от 1% до 10%. Процентная ставка – от 14,9% годовых. В банкоматах без процентов разрешается снять 15 000 рублей.

Лимиты, установленные по кредитной карте:

  • до 1 000 000 рублей – для зарплатных клиентов;
  • до 500 000 рублей – для работников бюджетной сферы;
  • до 300 000 рублей – для новых клиентов.

Где подать заявку

Заявку заемщики подают только оффлайн: заполняют специальную анкету в офисе банка. Адреса офисов и пунктов продаж указаны на официальном сайте. Здесь можно заказать звонок или заполнить мини-анкету с контактными данными и указанием выбранного банковского продукта. После этого с вами свяжется операционист для предварительной консультации.

Для самостоятельного расчета банк предлагает заемщикам воспользоваться кредитным калькулятором на сайте в разделе «Частным лицам → Кредиты». Онлайн-сервис создан таким образом, что учитывает важные критерии: где клиент получает зарплату, пользуется ли дебетовой картой банка «#НЕПРОСТОКАРТА» и пр.

Обратите внимание! Данные, полученные с помощью онлайн-калькулятора, нельзя рассматривать как окончательный расчет по кредиту. Он предназначен для ознакомительных целей. Размер процентной ставки и другие условия устанавливаются для каждого заемщика индивидуально после изучения его кредитной истории и сведений о платежеспособности.

Сроки рассмотрения заявки и необходимые документы

Заявка поступает на рассмотрение и проверку сведений только после того, как кредитополучатель предоставляет полный пакет документов. Ответ банк обязан предоставить в течение 5 рабочих дней. Клиенты Возрождения обычно узнают результат быстрее: за 1-2 дня. Кредитную карту возможно получить в день обращения.

Необходимые документы:

  1. Паспорт.
  2. Заверенная копия трудовой книжки.
  3. Справка о доходах за последний год: по форме банка или 2-НДФЛ. Пенсионеры предоставляют справку о начислении пенсии.

Клиентам, которые получают зарплату или пенсию на счет в банке Возрождения, подтверждать доход не нужно.

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют копии следующих документов:

  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • выписка из Единого государственного реестра ИП;
  • налоговая декларация 3-НДФЛ за отчетный период.

Важно! Банк вправе запросить на свое усмотрение и другие документы.

Ипотека от банка Возрождение

В начале 2020 года издание «Коммерсант» провело исследование организаций, которые занимаются ипотечным кредитованием. По итогам – рейтинг возглавил Банк Возрождение. Заемщики имеют возможность выбрать из 8 базовых программ. Условия ипотеки зависят от сроков кредитования и первоначального взноса.

Данные по основным программам представлены в таблице.

Название программыМинимальная процентная ставкаПервоначальный взносСрок погашенияМаксимальная сумма кредита (руб.)
Новостройка7,45%10%до 30 лет30 млн
Вторичный рынок7,45%15%до 30 лет30 млн
Готовый дом8,95%30%до 30 лет15 млн
Альтернатива

(под залог собственной недвижимости)

10,49%20%до 15 лет10 млн
Покупка недвижимости с господдержкой*От 4,5%20%до 30 лет12 млн

*Недвижимость по программе разрешено приобретать по договору участия (или уступки) в долевом строительстве в регионе присутствия банка

Преимущества и недостатки кредитования

В «Народном рейтинге» банковского маркета Банки.ру Возрождение находится на десятом месте. Показатель высокий. Заемщики выбирают организацию за гибкие условия по кредитным продуктам, размер кредита до 10 млн. рублей и выгодную ипотеку. Некоторые ценят банк за возможность получить деньги по выбору — наличными или на карту.

Среди недостатков в отзывах клиенты банка отмечают:

  • значительное увеличение процентной ставки для тех, кто отказался от страховки;
  • навязывание дополнительных услуг;
  • медленная обработка заявок-анкет через сайт банка;
  • сбои в работе мобильного приложения.

Заключение

Без дополнительных комиссий заемщики платят по кредиту в офисах и банкоматах банка, а также онлайн – через интернет-банкинг. Разрешено автоматизировать платежи: написать заявление в бухгалтерию своей организации для ежемесячного списания необходимой суммы. За перевод со счета или карты другого банка для погашения займа комиссионный сбор устанавливает организация-отправитель.

Анна Иванькова
Анна Иванькова
Журналист, копирайтер. Окончила факультет журналистики Белорусского государственного университета. Специализируется на теме финансов, заработка в сети, монетизации социальных сетей. Написала сотни статей о мошенничестве в интернете, что помогло многим людям избежать ошибок и не потерять деньги.
Рейтинг автора
- 0 +
Капитал.Эксперт
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments